Investițiile pot fi adesea împărțite în câteva reguli simple pe care investitorii le pot urma pentru a reuși. Dar succesul poate ține la fel de mult despre ceea ce trebuie să faci, cât și despre ce să nu faci. În plus, emoțiile noastre aruncă o cheie în întregul proces. În timp ce toată lumea știe că trebuie să „cumpărăm scăzut și să vindeți mare”, temperamentul nostru ne face adesea să vindem mic și să cumpărăm ridicat.
Prin urmare, este esențial să dezvoltați un set de „reguli de aur” care să vă ajute să vă ghidați prin momentele grele. Oricine poate câștiga bani atunci când piața este în creștere. Dar când piața devine agitată, investitorii care reușesc și prosperă sunt cei care au un plan pe termen lung care funcționează.
Iată 10 reguli de aur de investiții pentru a vă face un investitor mai de succes - și, sperăm, mai bogat -.
- 1. Nu pierde niciodată bani
- 2. Gândește-te ca un proprietar
- 3. Respectați procesul dvs
- 4. Cumpără atunci când toată lumea se teme
- 5. Păstrează-ți disciplina de investiții
- 6. Rămâi diversificat
- 7. Evitați cronometrarea pieței
- 8. Înțelegeți tot ce investiți
- 9. Examinați-vă în mod regulat planul de investiții
- 10. Rămâneți în joc, aveți un fond de urgență
Regula nr. 1 – Nu pierde niciodată bani
Să începem cu câteva sfaturi atemporale de la legendarul investitor Warren Buffett, care a spus: „Regula nr. 1 este să nu pierzi niciodată bani. Regula nr. 2 este niciodată uitată de regula nr. 1.” Sfatul Oracolului din Omaha subliniază importanța evitării pierderilor în portofoliul dumneavoastră. Când ai mai mulți bani în portofoliu, poți câștiga mai mulți bani din el. Deci, o pierdere vă afectează puterea viitoare de câștig.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024
Desigur, este ușor să spui să nu pierzi bani. Ceea ce înseamnă în esență regula lui Buffett este să nu fii fermecat de câștigurile potențiale ale unei investiții, ci să cauți dezavantajele acesteia. Dacă nu obțineți suficient avantaj pentru riscurile dvs., este posibil ca investiția să nu merite. Acesta este unul dintre motivele pentru care mulți investitori evită acum obligațiunile pe termen lung. Concentrați-vă mai întâi pe dezavantaj, sfătuiește Buffett.
Regula nr. 2 – Gândește-te ca un proprietar
“Gândește-te ca un proprietar”, spune Chris Graff, co-șef de investiții la RMB Capital. „Amintiți-vă că investiți în afaceri, nu doar în acțiuni.”
În timp ce mulți investitori tratează acțiunile ca pe jocuri de noroc, afacerile reale stau în spatele acelor acțiuni. Acțiunile reprezintă un interes de proprietate fracționar într-o afacere.
Sugestii pentru tine: Cum să cumpărați acțiuni: un ghid pas cu pas
Deoarece afacerea funcționează bine sau slab în timp, acțiunile companiei sunt susceptibile să urmeze direcția profitabilității sale.
“Fiți conștienți de motivația dvs. atunci când investiți”, spune Christopher Mizer, CEO al Vivaris Capital din La Jolla, California. „Investiți sau jucați de noroc? Investiția implică o analiză a elementelor fundamentale, o evaluare și o opinie despre modul în care va funcționa afacerea în viitor.”
“Asigurați-vă că echipa de management este puternică și aliniată cu interesele acționarilor și că compania se află într-o poziție financiară și competitivă puternică”, spune Graff.
Sugestii pentru tine: Elementele de bază ale pieței de valori: 8 sfaturi pentru începători
Regula nr. 3 – Respectați procesul dvs
“Cei mai buni investitori dezvoltă un proces consistent și de succes pe parcursul mai multor cicluri de piață”, spune Sam Hendel, președintele Easterly Investment Partners. „Nu vă abateți de la încercat și adevărat, chiar dacă există provocări pe termen scurt care vă fac să vă îndoiți de voi înșivă.”
Una dintre cele mai bune strategii pentru investitori este o abordare de tip buy-and-hold pe termen lung. De exemplu, puteți cumpăra în mod regulat fonduri de acțiuni într-un 401(k) și apoi puteți rezista timp de zeci de ani. Dar poate fi ușor să devii de la planul tău atunci când piața devine volatilă, deoarece pierzi temporar bani. Nu o face.
Regula nr. 4 – Cumpără atunci când toată lumea este frică
Când piața este în scădere, investitorii vând adesea sau pur și simplu renunță să-i acorde atenție. Dar atunci chilipirurile sunt scoase în masă. Este adevărat: bursa este singura piață în care mărfurile sunt puse în vânzare și tuturor le este prea frică să cumpere. Buffett a spus celebrul: „Fii frică când alții sunt lacomi și lacom când alții se tem.”
Vestea bună dacă sunteți un investitor 401(k) este că, odată ce vă configurați contul, nu trebuie să faceți nimic altceva pentru a continua să cumpărați. Această structură vă ține emoțiile în afara jocului.
Sugestii pentru tine: 5 strategii de investiții populare pentru începători
Regula nr. 5 – Păstrează-ți disciplina în investiții
Investitorii trebuie să continue să economisească în timp, în climat aspre, și bine, chiar dacă pot pune deoparte doar puțin. Continuând să investești în mod regulat, vei dobândi obiceiul de a trăi sub posibilitățile tale, chiar și în timp ce îți construiești un cuib de active în portofoliu în timp.
401(k) este ideal pentru această disciplină, deoarece ia automat bani din salariul tău fără ca tu să fii nevoit să te decizi. De asemenea, este esențial să vă alegeți investițiile cu pricepere – iată cum să vă selectați investițiile 401(k).
Regula nr. 6 – Rămâi diversificat
Menținerea portofoliului dvs. diversificat este vitală pentru reducerea riscului. A avea portofoliul în doar una sau două acțiuni este nesigur, indiferent cât de bine s-au comportat pentru tine. Așa că experții vă sfătuiesc să vă răspândiți investițiile într-un portofoliu diversificat.
“Dacă ar fi să aleg o strategie de care să țin cont atunci când investesc, aceasta ar fi diversificarea”, spune Mindy Yu, fost director de investiții la Stash. „Diversificarea poate ajuta la înfruntarea creșterilor și coborâșurilor pieței de valori.”
Sugestii pentru tine: Cum să investești în acțiuni: un ghid pas cu pas pentru începători
Vestea bună: diversificarea poate fi ușor de realizat. O investiție într-un fond Standard & Poor's 500 Index, care deține sute de investiții în companii de top din America, oferă o diversificare imediată pentru un portofoliu. Dacă doriți să diversificați mai mult, puteți adăuga un fond de obligațiuni sau alte opțiuni, cum ar fi un fond imobiliar care poate avea performanțe diferite în diferite climate economice.
Regula nr. 7 – Evitați cronometrarea pieței
Experții sfătuiesc în mod obișnuit clienții să evite încercarea de a cronometra piața, adică să încerce să cumpere sau să vândă la momentul potrivit, așa cum este popularizat în TV și filme. În schimb, ei fac referire în mod obișnuit la zicala: „Timpul pe piață este mai important decât sincronizarea pieței”. Ideea este că trebuie să rămâneți investit pentru a obține profituri solide și pentru a evita săriți în și ieșiți de pe piață.
Și asta este ceea ce Veronica Willis, un analist de strategie de investiții la Wells Fargo Investment Institute: „Cele mai bune și cele mai rele zile sunt de obicei apropiate și apar atunci când piețele sunt cele mai volatile, în timpul unei piețe ursoase sau a unei recesiuni economice. Un investitor ar avea nevoie de precizie expertă pentru a fi pe piață într-o zi, a ieși de pe piață a doua zi și a reveni din nou în ziua următoare.”
Experții sfătuiesc, de obicei, să cumpărați în mod regulat pentru a profita de media costurilor în dolari.
Sugestii pentru tine: 5 moduri de a-ți dubla banii
Regula nr. 8 – Înțelegeți tot ce investiți
“Nu investiți într-un produs pe care nu îl înțelegeți și asigurați-vă că riscurile v-au fost dezvăluite înainte de a investi”, spune Chris Rawley, fondator și CEO la Harvest Returns, o piață fintech pentru investiții în agricultură.
Indiferent în ce investiți, trebuie să înțelegeți cum funcționează. Dacă cumpărați o acțiune, trebuie să știți de ce este logic să faceți acest lucru și când este probabil ca stocul să profite. Dacă cumpărați un fond, doriți să înțelegeți, printre altele, istoricul și costurile acestuia. Dacă cumpărați o anuitate, este vital să înțelegeți cum funcționează anuitatea și care sunt drepturile dumneavoastră.
Regula nr. 9 – Revizuiește-ți în mod regulat planul de investiții
Deși poate fi o idee bună să stabiliți un plan de investiții solid și apoi doar să-l modificați, este recomandabil să vă revizuiți planul în mod regulat pentru a vedea dacă acesta se potrivește în continuare nevoilor dvs. Puteți face acest lucru ori de câte ori vă verificați conturile în scopuri fiscale.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în imobiliare
“Amintiți-vă, totuși, primul plan financiar nu va fi ultimul”, spune Kevin Driscoll, vicepreședinte al serviciilor de consiliere la Navy Federal Financial Group din zona Pensacola. „Puteți să vă uitați la planul dvs. și ar trebui să îl revizuiți anual, în special atunci când atingeți repere precum întemeierea unei familii, mutarea sau schimbarea locului de muncă.”
Regula nr. 10 – Rămâneți în joc, aveți un fond de urgență
Trebuie să aveți un fond de urgență, nu numai pentru a vă ajuta în perioadele grele, ci și pentru a putea rămâne investit pe termen lung.
“Păstrați 5% din activele dvs. în numerar, deoarece provocările apar în viață”, spune Craig Kirsner, președinte al serviciilor de planificare a pensionării la Stuart Estate Planning Wealth Advisors din Pompano Beach, Florida. El adaugă: „Este logic să ai cel puțin șase luni de cheltuieli în contul tău de economii.”
Dacă trebuie să vindeți unele dintre investițiile dvs. într-o perioadă dificilă, este adesea probabil să fie atunci când acestea sunt în scădere. Un fond de urgență vă poate ajuta să rămâneți mai mult timp în jocul de investiții. Pe termen scurt (mai puțin de trei ani), bani de care ați putea avea nevoie pentru a rămâne în numerar, în mod ideal într-un cont de economii online cu randament ridicat sau poate într-un CD. Faceți cumpărături pentru a obține cea mai bună ofertă.
Sugestii pentru tine: Cum să începeți să investiți în criptomonede: un ghid pentru începători
rezumat
A investi bine înseamnă a face lucrurile corect și a evita lucrurile greșite. Și printre toate acestea, este esențial să-ți gestionezi temperamentul, astfel încât să te poți motiva să faci lucrurile potrivite, chiar dacă acestea se pot simți riscante sau nesigure.
