Fondurile indexate Standard & Poor's 500 sunt printre cele mai populare investiții de astăzi – și nu este de mirare de ce. Indicele S&P 500 pe care se bazează aceste fonduri a returnat o medie de aproximativ 10% anual de-a lungul timpului și reprezintă sute dintre cele mai bune companii din America. Cu un fond index S&P 500, deții piața, în loc să încerci să o învingi.
De fapt, legendarul investitor Warren Buffett i-a sfătuit de mult timp pe investitori să cumpere și să dețină un fond index S&P 500. Deci, dacă vă gândiți la unul pentru portofoliu, iată ce trebuie să știți pentru a începe.
Subiecte abordate pe această pagină
- Fondurile indexate explicate
- Cum să cumpărați un fond index S&P 500
- Ce este S&P 500?
- De ce investitorilor le plac fondurile indexate S&P 500?
Fondurile indexate explicate
Un fond index este un tip de fond de investiții – fie un fond mutual, fie un ETF – care se bazează pe un indice. Un index este o colecție prestabilită de acțiuni, iar un fond index doar imită compoziția acțiunilor din indice, mai degrabă decât să încerce să aleagă care acțiuni vor depăși. Deci, un fond index este o investiție gestionată pasiv, ajustându-și deținerile doar atunci când indicele suport se modifică.
Sugestii pentru tine: Fonduri indexate vs. fonduri mutuale: care este diferența?
Un fond index este creat de obicei în jurul unei anumite teme. De exemplu, există indici pentru companii în funcție de locația lor geografică (cum ar fi SUA), dimensiunea lor (companii mari, ca în S&P 500), sectorul lor (cum ar fi semiconductori sau asistența medicală) sau dacă plătesc dividende. Un indice poate consta, de asemenea, numai din obligațiuni sau numai din obligațiuni de o anumită calitate și durată.
Cum să investești într-un fond index S&P 500
Este surprinzător de ușor să cumpărați un fond S&P 500. Vă puteți configura contul pentru a cumpăra fondul index pe pilot automat, astfel încât aproape că nu va trebui să monitorizați contul sau vă puteți introduce manual tranzacțiile.
1. Găsiți fondul dvs. index S&P 500
De fapt, este ușor să găsești un fond index S&P 500, chiar dacă abia începi să investești.
O parte din frumusețea fondurilor indexate este că un fond index va avea exact aceleași acțiuni și ponderi ca un alt fond bazat pe același indice. În acest sens, ar fi ca și cum ai alege dintre cinci restaurante McDonald's care servesc exact aceeași mâncare: cu care ai merge? Probabil ați selecta restaurantul cu cel mai mic preț și, de obicei, este același lucru cu fondurile indexate.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune fonduri indexate din 2024
Iată două criterii cheie pentru selectarea fondului dvs:
- Raportul cheltuielilor: pentru a determina dacă un fond este ieftin, veți dori să vă uitați la raportul cheltuielilor acestuia. Acesta este costul pe care managerul fondului îl va percepe pe parcursul anului pentru a gestiona fondul.
- Sarcina de vânzări: Dacă investiți în fonduri mutuale, veți dori, de asemenea, să vedeți dacă administratorul fondului vă percepe o sarcină de vânzări, care este un nume de lux pentru un comision de vânzări. Veți dori să evitați complet acest tip de cheltuială, în special atunci când cumpărați un fond index. ETF-urile nu percep o sarcină de vânzări.
Fondurile indexate S&P 500 au unele dintre cele mai mici rate de cheltuieli de pe piață. Investiția în index este deja mai puțin costisitoare decât aproape orice alt tip de investiție, chiar dacă nu selectați cel mai ieftin fond. Multe fonduri indexate S&P 500 percep mai puțin de 0,10% anual. Cu alte cuvinte, la această rată vei plăti doar 10 USD anual pentru fiecare 10.000 USD pe care i-ai investit în fond.
Unele fonduri sunt chiar mai puțin costisitoare decât atât. Iată cinci dintre cele mai bune fonduri indexate S&P 500, inclusiv unul care este complet gratuit.
În investiții, a plăti mai mult nu se traduce întotdeauna în randamente mai bune. De fapt, relația dintre comisioane și profituri este adesea inversată. Deoarece aceste fonduri sunt în mare parte aceleași, alegerea dvs. nu este o decizie de „a face sau de a întrerupe” – vă puteți aștepta să obțineți performanța indicelui, oricare ar fi acesta, minus raportul de cheltuieli sau orice comisioane pe care le plătiți. Deci costurile sunt un aspect important aici.
Sugestii pentru tine: 5 strategii de investiții populare pentru începători
Selectați fondul dvs. și notați simbolul său, un cod alfabetic de trei până la cinci litere.
2. Accesați contul dvs. de investiții sau deschideți unul nou
După ce ați selectat fondul dvs. index, veți dori să accesați contul dvs. de investiții, fie că este un 401(k), un IRA sau un cont obișnuit de intermediere impozabilă. Aceste conturi vă oferă posibilitatea de a cumpăra fonduri mutuale sau ETF-uri și este posibil chiar să puteți cumpăra acțiuni și obligațiuni mai târziu, dacă alegeți să faceți acest lucru.
Dacă nu aveți un cont, va trebui să deschideți unul, ceea ce îl puteți face în 15 minute sau mai puțin. Veți dori unul care să se potrivească cu tipul de investiții pe care intenționați să le faceți. Dacă cumpărați un fond mutual, atunci încercați să găsiți un broker care vă permite să tranzacționați fondul mutual fără taxă de tranzacție. Dacă cumpărați un ETF, căutați un broker care oferă ETF-uri fără comisioane, o practică care a devenit norma.
Cei mai buni brokeri oferă mii de ETF-uri și fonduri mutuale fără taxă de tranzacționare.
Sugestii pentru tine: Investiții active vs. investiții pasive: Care este diferența?
3. Stabilește cât de mult îți poți permite să investești
Nu trebuie să fii bogat pentru a începe să investești, dar ar trebui să ai un plan. Și acel plan începe cu a afla cât de mult poți investi. Veți dori să adăugați bani în mod regulat în cont și ar trebui să plănuiți să-i păstrați acolo timp de cel puțin trei până la cinci ani, pentru a oferi pieței suficient timp pentru a crește și a se recupera de la orice scădere majoră.
Cu cât poți investi mai puțin, cu atât este mai important să găsești un broker care să-ți ofere comisioane mici, pentru că aceștia sunt bani care altfel ar putea intra în investițiile tale.
După ce v-ați dat seama cât de mult puteți investi, mutați acești bani în contul dvs. de brokeraj. Apoi configurați-vă contul pentru a transfera în mod regulat o sumă dorită în fiecare săptămână sau lună de la banca dvs. Sau vă puteți configura contul 401(k) pentru a muta bani din fiecare cec de plată.
Sugestii pentru tine: Cele mai bune ETF-uri pentru 2024
4. Cumpărați fondul index
Odată ce știți fondul index S&P pe care doriți să îl cumpărați și cât de mult puteți investi, accesați site-ul web al brokerului dvs. și configurați tranzacția.
Respectați formularul ușor de introducere a tranzacțiilor al brokerului, care apare adesea în partea de jos a ecranului. Introduceți simbolul ticker al fondului și câte acțiuni doriți să cumpărați, în funcție de câți bani ați băgat în cont.
Dacă reușiți să mutați bani în contul de brokeraj în mod regulat, mulți brokeri vă permit să stabiliți un program de investiții pentru a cumpăra un fond index în mod recurent. Aceasta este o opțiune excelentă pentru investitorii care nu doresc să-și amintească să plaseze o tranzacție regulată. Îl poți seta și uita.
Drept urmare, veți putea profita de avantajele medierii costurilor în dolari, care vă poate ajuta să reduceți riscul și să vă creșteți rentabilitatea.
Sugestii pentru tine: Cum să cumpărați acțiuni: un ghid pas cu pas
Ce este S&P 500?
Deși pot exista aproape orice număr de indici, cei mai faimoși se bazează pe Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor's 500 și Nasdaq 100.
Dintre aceștia, indicele S&P 500 a ajuns să fie văzut ca un punct de referință pentru bursa americană. Conține aproximativ 500 dintre cele mai mari companii din Statele Unite, iar atunci când investitorii vorbesc despre „învingerea pieței”, S&P 500 este adesea considerat un punct de referință.
În schimb, Dow Jones Industrials conține doar 30 de companii, în timp ce Nasdaq 100 conține aproximativ 100 de companii. În timp ce deținerile acestor indici se suprapun, S&P 500 conține cea mai mare varietate de companii din diverse industrii și este cea mai diversificată dintre acești trei indici.
De ce investitorilor le plac fondurile indexate S&P 500?
Fondurile indexate S&P 500 au devenit incredibil de populare în rândul investitorilor, iar motivele sunt simple:
Sugestii pentru tine: ETF vs. fond index: iată cum se compară
- Deține multe companii: Aceste fonduri vă permit să dețineți o participație în sute de acțiuni, chiar dacă dețineți o singură acțiune din fondul index.
- Diversificarea: Această colecție largă de companii înseamnă că vă reduceți riscul prin diversificare. Performanța slabă a unei companii nu vă va afecta atât de mult atunci când dețineți mai multe companii.
- Cost scăzut: Fondurile indexate tind să fie cu costuri reduse (raporturi scăzute ale cheltuielilor), deoarece sunt gestionate pasiv, mai degrabă decât gestionate activ. Ca rezultat, mai mult din dolarii tăi câștigați din greu sunt investiți în loc să fie plătiți administratorilor de fonduri ca taxe.
- Performanță solidă: randamentele dvs. vor egala efectiv performanța S&P 500, care a fost istoric de aproximativ 10% anual, în medie, pe perioade lungi.
- Ușor de cumpărat: este mult mai simplu să investești în fonduri indexate decât să cumperi acțiuni individuale, deoarece necesită puțin timp și nicio experiență în investiții.
Acestea sunt cele mai mari motive pentru care investitorii s-au îndreptat în mulțime către S&P 500.
Un fond index S&P 500 este o investiție bună?
Atâta timp cât orizontul tău de timp este de trei până la cinci ani sau mai mult, un fond index S&P 500 ar putea fi un bun plus pentru portofoliul tău. Cu toate acestea, orice investiție poate produce profituri slabe dacă este achiziționată la prețuri supraevaluate. Dar asta nu s-a dovedit a fi o problemă pentru aceste fonduri, investitorii bucurându-se de un randament anual de aproximativ 10% în medie pe perioade lungi de timp.
Luați în considerare achiziționarea în fond pentru o perioadă de timp, folosind o metodă cunoscută sub numele de mediere a costurilor în dolari. Făcând acest lucru, distribuiți punctele de cumpărare și eviți practica de „calificare a pieței”. Această abordare vă poate ajuta să profitați de orice scădere a pieței care se întâmplă ocazional.
Sugestii pentru tine: Fond mutual vs. ETF: ETF-urile sunt o investiție mai bună?
Linia de jos
Cumpărarea unui fond index S&P 500 poate fi o decizie înțeleaptă pentru portofoliul dvs. și acesta este unul dintre motivele pentru care Warren Buffett l-a recomandat în mod constant investitorilor. De fapt, este ușor să găsești un fond cu costuri reduse și să creezi un cont de brokeraj, chiar dacă ai doar cunoștințe de bază despre ce să faci. Apoi, vă veți putea bucura de performanța solidă a S&P 500 de-a lungul timpului.
