Mai mult de jumătate dintre lucrătorii americani spun că sunt în urmă cu economisirea pentru pensie, potrivit unui sondaj online recent. Pentru mulți oameni, pensionarea este obiectivul financiar suprem, deci de ce atât de mulți nu reușesc să economisească? Unul dintre motive ar putea fi eșecul de a stabili obiective clare de investiții și de a le respecta în timp.
Este greu să-ți atingi obiectivele dacă nu știi care sunt acestea în primul rând. Deși poate fi intimidant pentru unii investitori noi să înceapă, identificarea obiectivelor tale de top te ajută să ai mai multe șanse să le atingi.
Iată patru sfaturi pentru stabilirea obiectivelor de investiții și alegerea investițiilor care vă vor ajuta să le atingeți.
Sugestii pentru tine: Orizontul de timp pentru investiții: Ce este, de ce este important
Să știi ce contează cel mai mult pentru tine
Înainte de a începe să vă stabiliți obiective de investiții specifice, trebuie să vă gândiți la ceea ce este important pentru dumneavoastră. Intenționați să aveți copii? Când vă vedeți la pensie? Gândindu-vă la astfel de întrebări vă va ajuta să determinați ce contează pentru dvs. și ce nu contează.
De aici, puteți începe să vă identificați obiectivele de investiții, adică orice eveniment din viața dumneavoastră pentru care trebuie să economisiți și să investiți pentru a le îndeplini. Cumpărarea unei case, nunțile, nașterea copiilor și pensionarea sunt exemple comune de obiective de investiții. Iată câțiva pași care vă vor ajuta să vă identificați și să vă atingeți obiectivele.
1. Decideți care sunt obiectivele dvs. principale
Obiectivele fiecăruia vor fi ușor diferite, în funcție de circumstanțele lor unice. Identificarea obiectivelor dumneavoastră vă va ajuta să vă stabiliți prioritățile în ceea ce privește economiile în cele mai importante domenii ale vieții dumneavoastră.
Sugestii pentru tine: 6 cele mai bune investiții pentru începători
Un mod popular de a gândi stabilirea obiectivelor folosește acronimul SMART. Iată cum funcționează acesta.
- S - Specific: Obiectivele trebuie să fie detaliate și clare.
- M - Măsurabil: Face ca obiectivele să fie mai ușor de urmărit și să se determine dacă sunteți în grafic sau nu.
- A - Realizabil: Ar trebui să aveți capacitatea de a atinge obiectivele.
- R - Realist: Obiectivele nu ar trebui să fie visuri exagerate.
- T - Pe bază de timp: Când vă așteptați să vă atingeți obiectivele?
2. Grupați-vă obiectivele în funcție de cât de departe în viitor ar putea merge
Odată ce ați identificat cele mai importante obiective, este util să le segmentați în diferite orizonturi de timp, ceea ce vă va ajuta să selectați investițiile care se potrivesc cel mai bine cu fiecare obiectiv în parte.
Obiective pe termen scurt: Obiectivele care se încadrează în această categorie sunt probabil lucruri cum ar fi o vacanță, plata unui avans pentru o mașină sau alte evenimente care ar putea avea loc în următorii doi ani.
Sugestii pentru tine: Cum să începeți să investiți în 2024
Obiective pe termen mediu: Aceste obiective vor fi probabil ceva mai mari și pot necesita mai mult timp pentru a le atinge. Obiectivele care fac parte din această categorie pot include un avans pentru o casă sau chiar o nuntă, în funcție de cât de mare doriți să fie aceasta.
Obiective pe termen lung: Această categorie de obiective de investiții include ceea ce majoritatea oamenilor se gândesc atunci când se gândesc la investiții: pensionarea. Dacă sunteți la început de carieră, pensionarea este probabil peste 30-40 de ani, ceea ce face ca acesta să fie obiectivul suprem pe termen lung. Economisirea pentru educația unui copil ar intra, de asemenea, în această categorie dacă aveți copii mici și economisiți pentru viitoarele lor cheltuieli de colegiu.
3. Alegeți investiții care se aliniază cu obiectivele dvs.
După ce ați identificat orizontul de timp pentru obiectivele dumneavoastră, va trebui să stabiliți care sunt cele mai bune investiții pentru fiecare obiectiv. Folosirea aceleiași strategii de investiții pentru obiective diferite nu va avea sens, deoarece obiectivele au orizonturi de timp diferite. Iată care sunt investițiile care tind să funcționeze cel mai bine pentru diferite obiective.
Investiții pentru obiective pe termen scurt
Atunci când investiți pentru evenimente care se vor întâmpla în câțiva ani sau chiar mai devreme, veți dori să vă concentrați mai mult pe conservarea banilor decât pe creșterea agresivă a acestora. Fondurile de piață monetară și conturile de economii cu randament ridicat sunt unele dintre cele mai bune investiții cu risc scăzut pe care le puteți face pentru obiective pe termen scurt. Nu veți câștiga mulți bani în plus, dar puteți fi siguri că vor fi acolo când veți avea nevoie de ei, maximizând în același timp rata dobânzii în comparație cu ceea ce este disponibil prin intermediul conturilor de economii bancare tradiționale.
Sugestii pentru tine: 11 cele mai bune investiții în 2024
Investiții pentru obiective pe termen mediu
Pentru obiectivele care sunt puțin mai îndepărtate în viitor - de exemplu, între trei și cinci ani - s-ar putea să vă puteți asuma mai multe riscuri, în funcție de toleranța dumneavoastră generală la risc. Unii ar putea prefera să se limiteze la investiții mai sigure, cum ar fi fondurile de piață monetară și conturile de economii cu randament ridicat. Dar pentru cei care au o toleranță mai mare la risc, ați putea obține randamente mai bune dacă ați aloca o mică parte din portofoliul dumneavoastră la acțiuni de înaltă calitate prin intermediul unui fond tranzacționat la bursă, sau ETF. De asemenea, o parte din fonduri în acțiuni care plătesc dividende ar putea să vă ajute să vă atingeți obiectivele, dar atenție, chiar și acțiunile de înaltă calitate își pot pierde valoarea.
Investiții pentru obiective pe termen lung
Obiectivele care depășesc cinci ani ar trebui să fie considerate pe termen lung, ceea ce vă va permite să vă asumați riscuri suplimentare în investițiile dumneavoastră. Unele obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea, pot fi în decenii în viitor, ceea ce vă va oferi suficient timp pentru a compensa orice pierderi care ar putea apărea. Din aceste motive, acțiunile sunt, de obicei, cele mai bune investiții pentru obiectivele pe termen lung, ca parte a unui portofoliu diversificat.
Cel mai simplu mod în care majoritatea oamenilor pot investi în acțiuni este prin intermediul unui broker online, care vă permite să achiziționați o serie de titluri de valoare diferite. Puteți investi într-un coș de acțiuni prin intermediul fondurilor mutuale și al ETF-urilor, dar aveți grijă să nu plătiți comisioane prea mari. Fondurile indexate care urmăresc indici de piață largi, cum ar fi S&P 500, s-au dovedit a fi investiții solide pe termen lung, obținând randamente anualizate de aproximativ 10 %, din punct de vedere istoric.
Fondurile de tip target-date pot fi, de asemenea, potrivite pentru obiectivele care au în vedere date specifice. Aceste fonduri sunt etichetate cu anul în care se dorește atingerea obiectivului și apoi sunt investite având în vedere acest orizont de timp. De exemplu, un fond cu data-țintă 2050 va fi investit relativ agresiv astăzi și apoi își va schimba treptat alocarea activelor către investiții mai conservatoare pe măsură ce trece timpul și se apropie data-țintă. Acestea pot fi utile pentru obiectivele de pensionare sau pentru a economisi pentru educația universitară a unui copil.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în acțiuni: un ghid pas cu pas pentru începători
4. Efectuați periodic o verificare a obiectivelor de investiții
Nu uitați să vă revizuiți ocazional obiectivele de investiții și să vă asigurați că acestea sunt încă în concordanță cu planurile dumneavoastră de viitor. Este normal ca obiectivele să se schimbe și veți dori să vă ajustați investițiile atunci când se întâmplă acest lucru.
De asemenea, este important să vă ajustați investițiile pe măsură ce trece timpul și ceea ce odată erau obiective pe termen mediu sau lung devin obiective pe termen scurt. Nu are sens să aveți toți banii în acțiuni dacă plănuiți să vă pensionați în câțiva ani. Această revizuire periodică vă poate ajuta să vă asigurați că portofoliul dvs. este aliniat în mod corespunzător cu obiectivele dvs. și cu capacitatea de a vă asuma riscuri.
Linia de jos
Stabilirea obiectivelor dumneavoastră de investiții este un prim pas important pentru a le atinge. Gândiți-vă la ceea ce vedeți pentru dumneavoastră atât pe termen scurt, cât și pe termen lung și apoi investiți în funcție de aceste orizonturi de timp. Nu uitați să vă revizuiți obiectivele cel puțin o dată pe an și să vă ajustați portofoliul în consecință. Rămâneți disciplinat și respectați-vă planul este o modalitate excelentă de a vă asigura că obiectivele dvs. sunt îndeplinite.
Pentru cei care preferă să lase pe altcineva să se ocupe de investițiile lor, robo-consilierii pot fi o modalitate excelentă de a avea acces la o gestionare de top a portofoliului la un cost rezonabil, mult sub cel al consilierilor financiari tradiționali. Puteți obține chiar și funcții precum reechilibrarea automată a portofoliului și recoltarea pierderilor fiscale.
Sugestii pentru tine: Economisirea vs. investiția: diferențe cheie pentru gestionarea banilor
