Investiția pe piețele financiare ar putea suna ca una dintre cele mai înfricoșătoare părți ale gestionării finanțelor tale, dar este, de asemenea, potențial cea mai plină de satisfacții. În timp ce scăderile majore ale pieței pot fi înfricoșătoare, investiția este una dintre puținele moduri de a depăși inflația și de a vă crește puterea de cumpărare în timp. Un cont de economii pur și simplu nu va construi bogăție.
Asta face ca investiția să fie unul dintre cele mai bune lucruri pe care americanii de orice vârstă le pot face pentru a merge pe drumul către bunăstarea financiară.
Iată cum puteți începe să investiți și să vă bucurați de randamentele care vă pot construi un viitor financiar mai bun.
Sugestii pentru tine: Un ghid pentru milenii pentru a începe să investească cu încredere
De ce este important să investești
Investiția este cel mai eficient mod în care americanii își pot construi averea și pot economisi pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea. Sau plătind facultatea. Sau cumpărând o casă. Și lista continuă.
Cu cât începi să investești mai devreme, cu atât mai repede poți profita de câștigurile compuse, permițând banilor pe care îi pui în cont să crească mai rapid în timp. Banii tăi câștigă bani – fără ca tu să faci nimic. Cauți ca investițiile tale să crească suficient nu numai pentru a ține pasul cu inflația, ci și pentru a o depăși, pentru a-ți asigura securitatea financiară viitoare. Dacă câștigurile dvs. depășesc inflația, vă veți crește puterea de cumpărare în timp.
Cinci lucruri pe care le poți face pentru a începe să investești
1. Verificați conturile de pensii
Pentru mulți oameni, cel mai bun loc de a începe este planul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator - probabil un 401(k) - oferit prin pachetul de beneficii al angajatorului dvs.
Sugestii pentru tine: 6 cele mai bune investiții pentru începători
Într-un plan 401(k), banii cu care contribuiți la fiecare salariu vor crește fără impozit până când veți începe retragerile la împlinirea vârstei de pensionare. Mulți angajatori oferă chiar contribuții egale până la un anumit procent pentru angajații care participă la planurile lor sponsorizate.
Aceste planuri au și alte beneficii, în funcție de tipul de plan 401(k) pe care îl alegeți:
- Un 401(k) tradițional vă permite să vă deduceți contribuțiile din cecul de plată, astfel încât să nu plătiți taxe pe el astăzi, doar când retrageți banii mai târziu.
- Un Roth 401(k) vă permite să vă retrageți banii fără taxe – după ani de câștiguri – dar trebuie să plătiți impozit pe contribuții.
Logistica unui 401(k) poate fi confuză, mai ales pentru absolvenții recenti sau cei care nu au contribuit niciodată. Căutați îndrumare la angajatorul dvs. Administratorul planului dumneavoastră – care uneori este un mare broker precum Fidelity, Charles Schwab sau Vanguard – vă poate oferi instrumente și resurse de planificare, ajutându-vă să vă educați cu privire la bunele practici de investiții și la opțiunile disponibile în planul 401(k).
Sugestii pentru tine: 7 cele mai bune moduri de a investi în timp ce ești la facultate
Dacă angajatorul dvs. nu oferă un plan 401(k), sunteți un lucrător netradițional sau pur și simplu doriți să contribuiți mai mult, luați în considerare deschiderea unui IRA tradițional sau Roth IRA. Un IRA tradițional este similar cu un 401(k): pui bani fără taxe, îi lași să crească în timp și plătești impozite atunci când îi retragi la pensie. Un Roth IRA, pe de altă parte, investește venituri impozabile și apoi nu este impozitat la retragere. Există și conturi de pensionare specializate pentru lucrătorii independenți.
IRS limitează suma pe care o puteți adăuga la fiecare dintre aceste conturi anual, așa că asigurați-vă că respectați aceste reguli:
- Pentru 2021, limita de contribuție este stabilită la 19.500 USD pentru conturile 401(k) (înainte de potrivirea angajatorului) și 6.000 USD pentru un IRA.
- Pentru 2024, limita de contribuție este stabilită la 20.500 USD pentru conturile 401(k) (înainte de potrivirea angajatorului) și la 6.000 USD pentru un IRA.
- Lucrătorii în vârstă (cei de peste 50 de ani) pot adăuga o contribuție suplimentară de 6.500 USD la 401(k) ca contribuție de recuperare, în timp ce un IRA permite o contribuție suplimentară de 1.000 USD.
2. Folosiți fonduri de investiții pentru a reduce riscul
Toleranța la risc este unul dintre primele lucruri pe care ar trebui să le iei în considerare atunci când începi să investești. Când piețele scad, așa cum au făcut-o în timpul crizei coronavirusului, mulți investitori fug. Dar investitorii pe termen lung văd adesea astfel de scăderi ca pe o șansă de a cumpăra acțiuni la un preț redus. Investitorii care pot face față unor astfel de scăderi se pot bucura de randamentul mediu anual al pieței – aproximativ 10% din punct de vedere istoric. Dar trebuie să poți rămâne pe piață atunci când lucrurile devin grele.
Sugestii pentru tine: 11 cele mai bune investiții în 2024
Unii oameni își doresc un scor rapid la bursă fără a experimenta niciun dezavantaj, dar piața pur și simplu nu funcționează așa. Trebuie să îndurați perioade de pauză pentru a vă bucura de câștiguri.
Pentru a vă reduce riscul ca investitor pe termen lung, totul se rezumă la diversificare. Puteți fi mai agresiv în alocarea acțiunilor și obligațiunilor când sunteți tânăr și data de retragere este îndepărtată. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare sau de data la care doriți să vă retrageți din conturi, începeți să vă reduceți riscul. Diversificarea dvs. ar trebui să devină mai conservatoare în timp, astfel încât să nu riscați pierderi majore într-o scădere a pieței.
Investitorii pot obține un portofoliu diversificat rapid și ușor cu un fond index. În loc să încerce să aleagă în mod activ acțiuni, un fond index deține pasiv toate acțiunile dintr-un indice. Deținând o gamă largă de companii, investitorii evită riscul de a investi într-una sau două acțiuni individuale, deși nu vor elimina tot riscul care vine din investiția în acțiuni. Fondurile indexate sunt o alegere de bază în planurile 401(k), așa că nu ar trebui să aveți probleme să găsiți unul în al dvs.
Sugestii pentru tine: 8 cele mai bune investiții pe termen scurt în 2024
Un alt tip obișnuit de fond pasiv care vă poate reduce aversiunea la risc și vă poate ușura călătoria investițională este un fond cu dată țintă. Aceste fonduri „setează-l și uită-l” îți ajustează automat activele la un mix mai conservator pe măsură ce te apropii de pensionare. De obicei, ei trec de la o concentrare mai mare în acțiuni la un portofoliu mai concentrat pe obligațiuni pe măsură ce vă apropiați de data dvs.
3. Echilibrați investițiile pe termen lung și pe termen scurt
Perioada de timp poate modifica tipurile de conturi cele mai eficiente pentru dvs.
Dacă vă concentrați pe investiții pe termen scurt, cele pe care le puteți accesa în următorii cinci ani, conturile de pe piața monetară, conturile de economii cu randament ridicat și certificatele de depozit vor fi cele mai utile. Aceste conturi sunt asigurate de FDIC, așa că banii tăi vor fi acolo când vei avea nevoie. Randamentul dvs. nu va fi de obicei la fel de mare ca investițiile pe termen lung, dar este mai sigur pe termen scurt.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în acțiuni: un ghid pas cu pas pentru începători
În general, nu este o idee bună să investești pe bursă pe termen scurt, deoarece cinci ani sau mai puțin ar putea să nu fie suficient timp pentru ca piața să se redreseze dacă există o scădere.
Totuși, bursa este un vehicul ideal pentru investiții pe termen lung și vă poate aduce profituri mari în timp. Fie că economisiți pentru pensie, fie că doriți să cumpărați o casă în 10 ani sau că vă pregătiți să plătiți școlarizarea copilului dvs., aveți o varietate de opțiuni - fonduri indexate, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă oferă acțiuni, obligațiuni sau ambele.
Începetul este mai ușor ca niciodată cu creșterea conturilor de brokeraj online concepute pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră personale. Niciodată nu a fost mai ieftin să investești în acțiuni sau fonduri, brokerii reducând comisioanele la zero și companiile de fonduri continuând să-și reducă comisioanele de administrare. Puteți chiar să angajați un robo-consilier pentru o taxă foarte rezonabilă pentru a alege investițiile pentru dvs.
4. Nu cădea în greșelile ușoare
Prima greșeală comună pe care o fac noii investitori este să fie prea implicați. Cercetările arată că fondurile tranzacționate în mod activ au, de obicei, performanțe slabe în comparație cu fondurile pasive. Banii tăi vor crește mai mult și vei avea liniște sufletească dacă te împiedici să-ți verifici (sau să schimbi) conturile de mai mult de câteva ori în fiecare an.
Sugestii pentru tine: 18 idei de venituri pasive care te vor ajuta să faci bani în 2024
Un alt pericol este să nu vă folosiți conturile așa cum sunt destinate. Conturile de pensie, cum ar fi conturile 401(k) și IRA oferă avantaje fiscale și de investiții, dar în special pentru pensionare. Folosiți-le pentru aproape orice altceva și este posibil să rămâneți blocat cu taxe și o penalizare suplimentară.
Deși vi se poate permite să obțineți un împrumut din 401(k), nu numai că pierdeți câștigurile pe care banii le-ar putea câștiga, ci și trebuie să plătiți împrumutul înapoi în termen de cinci ani (cu excepția cazului în care este folosit pentru a cumpăra o casă) sau veți plăti o penalizare de 10% din soldul restant.
Contul dvs. de pensionare este menit să fie folosit pentru pensionare, așa că, dacă îl utilizați în alt scop, veți dori să vă opriți și să vă întrebați dacă această cheltuială este cu adevărat necesară.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024
5. Continuați să învățați și să economisiți
Vestea bună este că deja lucrați la una dintre cele mai bune modalități de a începe: să vă educați. Luați în considerare toate informațiile de renume pe care le puteți găsi despre investiții, inclusiv cărți, articole online, experți în rețelele sociale și chiar videoclipuri YouTube. Există resurse grozave disponibile pentru a vă ajuta să găsiți strategia și filozofia de investiții potrivite pentru dvs.
De asemenea, puteți căuta un planificator financiar care va lucra cu dvs. pentru a stabili obiective financiare și pentru a vă personaliza călătoria. Pe măsură ce căutați un consilier, doriți să căutați unul care se uită la cel mai bun interes al dvs. Puneți-le întrebări despre recomandările lor, confirmați că sunt un fiduciar care acționează în interesul dvs. și asigurați-vă că înțelegeți planul lor de plată, astfel încât să nu fiți lovit de niciun comision ascuns.
În general, veți avea cele mai puține conflicte de interese de la un fiduciar doar cu taxe - unul pe care îl plătiți, mai degrabă decât să fiți plătit de marile companii financiare.
Linia de jos
Mulți oameni sunt puțin dornici să investească, dar dacă învățați elementele de bază, o abordare sensibilă vă poate aduce mulți bani în timp. Începeți să investiți poate fi cea mai bună decizie din viața dumneavoastră financiară, ajutându-vă să vă asigurați o viață întreagă de siguranță financiară și o pensionare fericită.
Sugestii pentru tine: Cum să vă stabiliți obiectivele de investiții
