Când începi să investești pe cont propriu, lumea investițiilor poate părea vastă, adesea prea largă. Dar poți simplifica lucrurile cu niște strategii testate în timp. O strategie solidă de investiții poate duce la randamente bune în timp și vă permite să vă concentrați asupra altor părți ale procesului de investiție sau chiar face investiția atât de ușoară încât puteți petrece mai mult timp pe ceea ce vă place să faceți.
Iată cinci strategii de investiții populare pentru începători, împreună cu câteva avantaje și riscuri.
Strategii de investiții de top pentru începători
O strategie solidă de investiții reduce riscurile dumneavoastră, optimizând în același timp rentabilitatea potențială. Dar cu orice strategie, amintiți-vă că puteți pierde bani pe termen scurt dacă investiți în titluri de valoare bazate pe piață, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. O strategie bună de investiții necesită adesea timp și nu ar trebui considerată o schemă de „îmbogățire rapidă”. Prin urmare, este esențial să începeți să investiți cu așteptări realiste despre ceea ce puteți și nu puteți realiza.
1. Cumpărați și păstrați
O strategie de cumpărare și păstrare este un clasic care s-a dovedit de nenumărate ori. Cu această strategie, faci exact ceea ce sugerează numele: cumperi o investiție și apoi o ții la infinit. În mod ideal, nu veți vinde niciodată investiția, dar ar trebui să căutați să o dețineți timp de cel puțin 3 până la 5 ani.
Sugestii pentru tine: 7 cele mai bune moduri de a investi în timp ce ești la facultate
Avantaje: Strategia buy-and-hold vă concentrează pe termen lung și gândiți-vă ca un proprietar, astfel încât să evitați tranzacționarea activă care dăunează randamentului majorității investitorilor. Succesul tău depinde de modul în care activitatea de bază se desfășoară în timp. Și așa puteți găsi în cele din urmă cei mai mari câștigători ai pieței de valori și, eventual, puteți câștiga de sute de ori investiția inițială.
Frumusețea acestei abordări este că, dacă te angajezi să nu vinzi niciodată, nu trebuie să te mai gândești niciodată la asta. Dacă nu vinzi niciodată, vei evita impozitele pe câștiguri de capital, un ucigaș de întoarcere. O strategie de cumpărare și păstrare pe termen lung înseamnă că nu sunteți întotdeauna concentrat pe piață – spre deosebire de comercianți – astfel încât să puteți petrece timp făcând lucruri care vă plac, în loc să fiți înlănțuit să urmăriți piața toată ziua.
Riscuri: Pentru a reuși cu această strategie, va trebui să evitați tentația de a vinde atunci când piața devine agitată. Va trebui să suportați scăderile uneori abrupte ale pieței și este posibilă o scădere de 50 la sută sau mai semnificativă, stocurile individuale scăzând și mai mult. E mai ușor de spus decât de făcut.
2. Cumpărați indicele
Această strategie se referă la găsirea unui indice bursier atractiv și apoi cumpărarea unui fond index pe baza acestuia. Standard & Poor's 500 și Nasdaq Composite sunt doi indici populari. Fiecare are multe dintre cele mai importante acțiuni ale pieței, oferindu-vă o colecție bine diversificată de investiții, chiar dacă este singura investiție pe care o dețineți. În loc să încerci să învingi piața, pur și simplu o deții prin fond și obții randamente.
Sugestii pentru tine: Investiții active vs. investiții pasive: Care este diferența?
Avantaje: Cumpărarea unui index este o abordare simplă care poate aduce rezultate excelente, mai ales atunci când îl asociați cu o mentalitate de cumpărare și de păstrare. Randamentul dvs. va fi media ponderată a activelor indicelui. Și cu un portofoliu diversificat, veți avea un risc mai mic decât dețineți doar câteva acțiuni. În plus, nu va trebui să analizezi acțiuni individuale pentru a investi, așa că necesită mult mai puțină muncă, ceea ce înseamnă că ai timp de petrecut pe alte lucruri distractive în timp ce banii tăi lucrează pentru tine.
Riscuri: Investiția în acțiuni poate fi riscantă, dar deținerea unui portofoliu diversificat este o modalitate mai sigură de a face acest lucru. Dar dacă doriți să obțineți randamentele pe termen lung ale pieței – o medie de 10% anual pentru S&P 500 – va trebui să rezistați în vremurile grele și să nu vindeți. De asemenea, pentru că cumpărați o colecție de acțiuni, veți obține randamentul mediu al acestora, nu randamentul celor mai bune acțiuni. Acestea fiind spuse, majoritatea investitorilor, chiar și profesioniștii, se luptă să bată indici în timp.
3. Index și câteva
Strategia „indice și câteva” este o modalitate de a folosi strategia fondului de index și de a adăuga câteva poziții mici în portofoliu. De exemplu, s-ar putea să aveți 94% din bani în fonduri indexate și 3% în fiecare dintre Apple și Amazon. Aceasta este o modalitate bună pentru începători de a păstra o strategie de indice cu risc scăzut, dar adaugă puțină expunere la acțiunile individuale care le plac.
Sugestii pentru tine: Un ghid pentru milenii pentru a începe să investească cu încredere
Avantaje: Această strategie preia tot ce este mai bun din strategia fondului indexat – risc mai mic, muncă mai puțină, randamente potențiale bune – și permite investitorilor mai ambițioși să adauge câteva poziții. Pozițiile individuale îi pot ajuta pe începători să-și ude picioarele în analiza și investiția în acțiuni, fără a costa prea mult dacă aceste investiții nu funcționează bine.
Riscuri: Atâta timp cât pozițiile individuale rămân o parte relativ mică a portofoliului, riscurile aici sunt în mare parte aceleași ca și cumpărarea indicelui. Veți avea în continuare tendința de a ocoli rentabilitatea medie a pieței, cu excepția cazului în care dețineți o mulțime de acțiuni individuale bune sau slabe. Desigur, dacă intenționați să luați poziții în acțiuni individuale, veți dori să depuneți timp și efort pentru a înțelege cum să le analizați înainte de a investi. În caz contrar, portofoliul tău ar putea fi afectat.
4. Investiții în venituri
Investiția în venituri înseamnă deținerea de investiții care produc plăți în numerar, adesea acțiuni de dividende și obligațiuni. O parte din profitul dvs. provine din numerar greu, pe care îl puteți folosi pentru orice doriți sau reinvestiți plățile în mai multe acțiuni și obligațiuni. Dacă dețineți acțiuni cu venituri, vă puteți bucura în continuare de beneficiile câștigurilor de capital și ale veniturilor în numerar.
Avantaje: Puteți implementa cu ușurință o strategie de investiții cu venituri folosind fonduri indexate sau alte fonduri axate pe venit, astfel încât să nu trebuie să alegeți acțiuni și obligațiuni individuale aici. Investițiile cu venituri tind să fluctueze mai puțin decât alte tipuri de investiții și aveți siguranța unei plăți regulate în numerar din investițiile dvs. În plus, acțiunile de dividende de înaltă calitate tind să-și mărească plățile în timp, crescând cât de mult ești plătit fără muncă suplimentară.
Sugestii pentru tine: Cum să cumpărați acțiuni: un ghid pas cu pas
Riscuri: Deși un risc mai mic decât acțiunile în general, acțiunile cu venituri sunt încă stocuri, astfel încât și ele pot scădea. Și dacă investiți în acțiuni individuale, acestea își pot reduce dividendele, chiar și la zero, lăsându-vă fără plăți și pierderi de capital. Plățile scăzute pentru multe obligațiuni le fac neatractive, mai ales că nu este probabil să vă bucurați de mult sau de vreo apreciere a capitalului. Deci, randamentele obligațiunilor ar putea să nu bată inflația, lăsându-vă cu o putere de cumpărare redusă. De asemenea, dacă dețineți obligațiuni și acțiuni de dividende într-un cont obișnuit de brokeraj, va trebui să plătiți impozite pe venit, așa că este posibil să doriți să păstrați aceste active într-un cont de pensie, cum ar fi un IRA.
5. Medierea costurilor în dolari
Medierea costurilor în dolari înseamnă adăugarea de bani în investițiile dvs. la intervale regulate. De exemplu, puteți determina că puteți investi 500 USD pe lună. Deci, în fiecare lună, puneți 500 USD la lucru, indiferent de ceea ce face piața. Sau poate adăugați 125 USD în fiecare săptămână. Achiziționând în mod regulat o investiție, vă distribuiți punctele de cumpărare.
Avantaje: prin repartizarea punctelor dvs. de cumpărare, evitați riscul de a „califica piața”, adică riscul de a vă arunca toți banii în același timp. Medierea costurilor în dolari înseamnă că veți obține un preț mediu de achiziție în timp, asigurându-vă că nu cumpărați prea mult. Medierea costurilor în dolari este, de asemenea, potrivită pentru a ajuta la stabilirea unei discipline regulate de investiții. De-a lungul timpului, este posibil să ajungeți cu un portofoliu mai extins, fie și doar pentru că ați fost disciplinat în abordarea dvs.
Sugestii pentru tine: Investiție vs tranzacționare: care este mai bine pentru tine?
Riscuri: În timp ce metoda consecventă de mediere a costurilor în dolari vă ajută să evitați să faceți all-in la momentul nepotrivit, înseamnă, de asemenea, că nu veți intra all-in la momentul potrivit. Deci, este puțin probabil să ajungeți cu cele mai mari randamente ale investiției dvs.
Cum să începeți să investiți
Investițiile sunt o lume vastă, iar noii investitori au multe de învățat pentru a trece la curent. Vestea bună este că începătorii pot face investiția relativ simplă cu câțiva pași de bază, în timp ce lasă toate lucrurile complexe în seama profesioniștilor.
Iată câteva resurse pentru noii investitori:
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024
Linkurile de mai sus vă vor ajuta să începeți călătoria dvs. de investiții. Veți primi conținut educațional și cercetări despre acțiuni și ETF-uri, plus instrucțiuni detaliate despre cum să plasați tranzacții și să profitați la maximum de capacitățile brokerului. Și majoritatea brokerilor online majori nu au o dimensiune minimă a contului, așa că puteți începe rapid, chiar și astăzi, dacă doriți doar să vă uitați în jur.
rezumat
Investiția poate fi una dintre cele mai bune decizii, dar începerea poate fi o provocare. Simplificați procesul prin alegerea unei strategii de investiții populare care poate funcționa pentru dvs. și apoi rămâneți cu ea. Când devii mai versat în investiții, îți poți extinde strategiile și tipurile de investiții pe care le poți face.
