În timp ce economia este în mare parte din nou pe drumul cel bun de când pandemia a deraiat-o, ar putea exista încă o mulțime de denivelări pe parcurs în 2024. Piața de valori a început să fie fierbinte, iar inflația a sfârâit. Deci, investitorii trebuie să rămână disciplinați cu portofoliile lor dacă piața se stabilește sau inflația continuă să crească. Construirea unui portofoliu care să aibă cel puțin unele active mai puțin riscante poate fi utilă pentru a vă ajuta să eliminați volatilitatea viitoare de pe piață.
Desigur, compromisul este că, prin reducerea expunerii la risc, este probabil ca investitorii să obțină randamente mai mici pe termen lung. Acest lucru poate fi bine dacă obiectivul dvs. este să păstrați capitalul și să mențineți un flux constant de venituri din dobânzi.
Dar dacă sunteți în căutarea creșterii, luați în considerare strategiile de investiții care se potrivesc obiectivelor dvs. pe termen lung. Chiar și investițiile cu risc mai ridicat, cum ar fi acțiunile, au segmente (cum ar fi acțiunile cu dividende) care reduc riscul relativ, oferind totuși randamente atractive pe termen lung.
Ce să ia în considerare
În funcție de riscul pe care ești dispus să-l asumi, există câteva scenarii care s-ar putea juca:
Sugestii pentru tine: 8 cele mai bune investiții pe termen scurt în 2024
- Niciun risc — Nu vei pierde niciodată un cent din principalul tău.
- Un anumit risc — Este rezonabil să spunem că fie vei ajunge la rentabilitate, fie vei suferi o mică pierdere în timp.
Există, totuși, două capturi: investițiile cu risc scăzut câștigă randamente mai mici decât ați putea găsi în altă parte cu risc; iar inflația poate eroda puterea de cumpărare a banilor ascunși în investiții cu risc scăzut.
Dacă optați doar pentru investiții cu risc scăzut, este posibil să pierdeți puterea de cumpărare în timp. Acesta este, de asemenea, motivul pentru care jocurile cu risc scăzut reprezintă investiții mai bune pe termen scurt sau o rezervă pentru fondul tău de urgență. În schimb, investițiile cu risc mai ridicat sunt mai potrivite pentru randamente mai mari pe termen lung.
Iată cele mai bune investiții cu risc scăzut în 2024:
- Conturi de economii cu randament ridicat
- Obligațiuni de economii seria I
- Certificate de depozit pe termen scurt
- Fondurile pieței monetare
- Bonuri de trezorerie, note, obligațiuni și TIPS
- Obligațiuni corporative
- Acțiuni plătitoare de dividende
- Acțiuni preferate
- Conturi de pe piața monetară
- Anuități fixe
Prezentare generală: Cele mai bune investiții cu risc scăzut în 2022
1. Conturi de economii cu randament ridicat
Deși din punct de vedere tehnic nu este o investiție, conturile de economii oferă o rentabilitate modestă a banilor tăi. Veți găsi opțiunile cu cel mai mare randament căutând online și puteți obține un pic mai mult randament dacă sunteți dispus să verificați tabelele de rate și să căutați.
Sugestii pentru tine: 11 cele mai bune investiții în 2024
De ce să investești: Un cont de economii este complet sigur, în sensul că nu vei pierde niciodată bani. Majoritatea conturilor sunt asigurate de guvern până la 250.000 USD per tip de cont per bancă, astfel încât veți fi compensat chiar dacă instituția financiară eșuează.
Risc: numerarul nu pierde valoarea dolarului, deși inflația îi poate eroda puterea de cumpărare.
2. Obligațiuni de economii seria I
O obligațiune de economii din seria I este o obligațiune cu risc scăzut care se adaptează la inflație, ajutând la protejarea investiției. Când inflația crește, rata dobânzii obligațiunii este ajustată în sus. Dar când inflația scade, și plata obligațiunii scade. Puteți cumpăra obligațiunile din seria I de pe TreasuryDirect.gov, care este operat de Departamentul Trezoreriei din SUA.
“Obligațiunea I este o alegere bună pentru protecție împotriva inflației, deoarece obțineți o rată fixă și o rată a inflației adăugată la aceasta la fiecare șase luni”, spune McKayla Braden, fost consilier principal al Departamentului Trezoreriei, referindu-se la o primă de inflație care este revizuită. de doua ori pe an.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în obligațiuni
De ce să investești: Obligațiunile din seria I își ajustează plata semestrial în funcție de rata inflației. Cu nivelurile ridicate ale inflației observate în 2021, obligațiunile plătesc un randament considerabil. Acest lucru se va ajusta mai mult dacă și inflația crește. Prin urmare, obligațiunea vă ajută să vă protejați investiția împotriva ravagiilor creșterii prețurilor.
Risc: Obligațiunile de economisire sunt susținute de guvernul SUA, așa că sunt considerate la fel de sigure pe cât este o investiție. Cu toate acestea, nu uitați că plata dobânzii aferente obligațiunii va scădea dacă și când inflația va scădea din nou.
Dacă o obligațiune de economii din SUA este răscumpărată înainte de cinci ani, se percepe o penalizare a dobânzii din ultimele trei luni.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024
3. Certificate de depozit pe termen scurt
CD-urile bancare sunt întotdeauna rezistente la pierderi într-un cont susținut de FDIC, cu excepția cazului în care scoateți banii mai devreme. Pentru a găsi cele mai bune rate, veți dori să căutați online și să comparați ceea ce oferă băncile. Cu ratele dobânzilor programate să crească în 2024, ar putea avea sens să deții CD-uri pe termen scurt și apoi să reinvestiți pe măsură ce ratele cresc. Veți dori să evitați să fiți blocat în CD-uri sub piață pentru prea mult timp.
O alternativă la un CD pe termen scurt este un CD fără penalități, care vă permite să evitați penalizarea tipică pentru retragerea anticipată. Așa că vă puteți retrage banii și apoi îi puteți muta într-un CD mai plătit fără costurile obișnuite.
De ce să investești: dacă lăsați CD-ul intact până la sfârșitul termenului, banca promite să vă plătească o rată fixă a dobânzii pe termenul specificat.
Sugestii pentru tine: Economisirea vs. investiția: diferențe cheie pentru gestionarea banilor
Unele conturi de economii plătesc dobânzi mai mari decât unele CD-uri, dar acele așa-numite conturi cu randament ridicat pot necesita un depozit mare.
Risc: Dacă eliminați fonduri de pe un CD mai devreme, veți pierde de obicei o parte din dobânda câștigată. Unele bănci vă lovesc și cu o pierdere a unei părți din principal, așa că este important să citiți regulile și să verificați ratele înainte de a cumpăra un CD. În plus, dacă vă blocați într-un CD pe termen mai lung și ratele generale cresc, veți câștiga un randament mai mic. Pentru a obține o rată de piață, va trebui să anulați CD-ul și, de obicei, va trebui să plătiți o penalizare pentru a face acest lucru.
4. Fondurile pieței monetare
Fondurile de pe piața monetară sunt grupuri de CD-uri, obligațiuni pe termen scurt și alte investiții cu risc scăzut grupate împreună pentru a diversifica riscul și sunt vândute de obicei de firme de brokeraj și companii de fonduri mutuale.
De ce să investești: spre deosebire de un CD, un fond de piață monetară este lichid, ceea ce înseamnă că, de obicei, îți poți scoate fondurile în orice moment, fără a fi penalizat.
Sugestii pentru tine: Rentabilitatea medie a investiției: Ce este o rentabilitate bună?
Risc: Fondurile pieței monetare sunt de obicei destul de sigure, spune Ben Wacek, fondatorul și planificatorul financiar al Guide Financial Planning din Minneapolis.
“Banca vă spune ce curs veți primi, iar scopul ei este ca valoarea pe acțiune să nu fie mai mică de 1 dolar”, spune el.
5. Bonuri de trezorerie, note, obligațiuni și TIPS
Trezoreria SUA emite, de asemenea, bonuri de trezorerie, bilete de trezorerie, obligațiuni de trezorerie și titluri de trezorerie protejate împotriva inflației sau TIPS:
Sugestii pentru tine: Ce este investiția cu venit fix? Argumente pro şi contra
- Bonurile de trezorerie ajung la scadență într-un an sau mai devreme.
- Notele de trezorerie se întind până la 10 ani.
- Obligațiunile de trezorerie ajung la scadență până la 30 de ani.
- TIPS sunt titluri de valoare a căror valoare principală crește sau scade în funcție de direcția inflației.
De ce să investești: Toate acestea sunt titluri de valoare foarte lichide care pot fi cumpărate și vândute fie direct, fie prin fonduri mutuale.
Risc: Dacă păstrați Treasury-urile până la scadență, în general nu veți pierde bani, cu excepția cazului în care cumpărați o obligațiune cu randament negativ. Dacă le vindeți mai devreme decât scadența, puteți pierde o parte din capitalul dvs., deoarece valoarea va fluctua pe măsură ce ratele dobânzilor cresc și scad. Creșterea ratelor dobânzilor face ca valoarea obligațiunilor existente să scadă și invers.
6. Obligațiuni corporative
Companiile emit, de asemenea, obligațiuni, care pot veni în soiuri cu risc relativ scăzut (emise de mari companii profitabile) până la cele foarte riscante. Cele mai mici dintre cele mai scăzute sunt cunoscute ca obligațiuni cu randament ridicat sau „obligațiuni nedorite.”
Sugestii pentru tine: Fond mutual vs. ETF: ETF-urile sunt o investiție mai bună?
“Există obligațiuni corporative cu randament ridicat, care au o rată scăzută, de calitate scăzută”, spune Cheryl Krueger, fondatorul Growing Fortunes Financial Partners din Schaumburg, Illinois. „Le consider mai riscante pentru că nu aveți doar riscul ratei dobânzii, ci și riscul de nerambursare.”
- Riscul ratei dobânzii: valoarea de piață a unei obligațiuni poate fluctua pe măsură ce ratele dobânzii se modifică. Valorile obligațiunilor cresc atunci când ratele scad, iar valorile obligațiunilor se micșorează când ratele cresc.
- Risc implicit: Compania ar putea eșua să-și onoreze promisiunea de a plăti dobânda și principalul, potențial, lăsându-vă fără nimic din investiție.
De ce să investești: pentru a atenua riscul ratei dobânzii, investitorii pot selecta obligațiuni care ajung la scadență în următorii câțiva ani. Obligațiunile pe termen mai lung sunt mai sensibile la modificările ratelor dobânzii. Pentru a reduce riscul de nerambursare, investitorii pot selecta obligațiuni de înaltă calitate de la companii mari reputate sau pot cumpăra fonduri care investesc într-un portofoliu diversificat al acestor obligațiuni.
Risc: se consideră, în general, că obligațiunile prezintă un risc mai scăzut decât acțiunile, deși niciuna dintre clasele de active nu este lipsită de riscuri.
Sugestii pentru tine: Cum să începeți să investiți în 2024
“Deținătorii de obligațiuni sunt mai mari în ordinea cifră decât acționarii, așa că dacă compania dă faliment, deținătorii de obligațiuni își primesc banii înapoi înaintea acționarilor”, spune Wacek.
7. Acțiuni plătitoare de dividende
Acțiunile nu sunt la fel de sigure precum numerarul, conturile de economii sau datoria guvernamentală, dar sunt, în general, mai puțin riscante decât cele mai mari, cum ar fi opțiunile sau futures. Acțiunile cu dividende sunt considerate mai sigure decât acțiunile cu creștere mare, deoarece plătesc dividende în numerar, contribuind la limitarea volatilității lor, dar nu eliminând-o. Deci, stocurile de dividende vor fluctua în funcție de piață, dar pot să nu scadă atât de mult atunci când piața este deprimată.
De ce să investești: Acțiunile care plătesc dividende sunt, în general, percepute ca fiind mai puțin riscante decât cele care nu.
“Nu aș spune că o acțiune care plătește dividende este o investiție cu risc scăzut, deoarece au existat acțiuni care plătesc dividende care au pierdut 20% sau 30% în 2008”, spune Wacek. „Dar, în general, este un risc mai mic decât un stoc de creștere.”
Sugestii pentru tine: 6 cele mai bune investiții pentru începători
Asta pentru că companiile care plătesc dividende tind să fie mai stabile și mai mature și oferă dividendul, precum și posibilitatea de apreciere a prețului acțiunilor.
“Nu depinzi doar de valoarea acelor acțiuni, care poate fluctua, ci și tu primești un venit regulat din acel stoc”, spune Wacek.
Risc: Un risc pentru acțiunile cu dividende este dacă compania trece prin vremuri grele și declară o pierdere, forțând-o să reducă sau să elimine dividendul în întregime, ceea ce va afecta prețul acțiunilor.
Sugestii pentru tine: 7 cele mai bune moduri de a investi în timp ce ești la facultate
8. Acțiuni preferate
Acțiunile preferate seamănă mai mult cu obligațiunile de calitate inferioară decât acțiunile comune. Cu toate acestea, valorile lor pot fluctua substanțial dacă piața scade sau dacă ratele dobânzilor cresc.
De ce să investești: Asemenea unei obligațiuni, acțiunile preferate fac o plată regulată în numerar. Dar, în mod neobișnuit, companiile care emit acțiuni preferențiale pot fi în măsură să suspende dividendul în anumite circumstanțe, deși de multe ori compania trebuie să recupereze orice plată ratată. Și compania trebuie să plătească dividende pe acțiunile preferate înainte ca dividendele să poată fi plătite acționarilor obișnuiți.
Risc: Acțiunile preferate sunt ca o versiune mai riscantă a unei obligațiuni, dar sunt în general mai sigure decât o acțiune. Ele sunt adesea denumite titluri hibride deoarece deținătorii de acțiuni preferate sunt plătiți după deținătorii de obligațiuni, dar înainte de acționari. Acțiunile preferate se tranzacționează în mod obișnuit pe o bursă ca și alte acțiuni și trebuie analizate cu atenție înainte de a cumpăra.
9. Conturi de pe piața monetară
Un cont de pe piața monetară se poate simți ca un cont de economii și oferă multe dintre aceleași beneficii, inclusiv un card de debit și plăți de dobândă. Cu toate acestea, un cont pe piața monetară poate necesita un depozit minim mai mare decât un cont de economii.
Sugestii pentru tine: Ce sunt fondurile mutuale?
De ce să investești: ratele pe conturile de pe piața monetară pot fi mai mari decât conturile de economii comparabile. În plus, veți avea flexibilitatea de a cheltui banii dacă aveți nevoie, deși contul de pe piața monetară poate avea o limită pentru retragerile dvs. lunare, similar cu un cont de economii. Veți dori să căutați cele mai bune tarife aici pentru a vă asigura că vă maximizați rentabilitatea.
Risc: Conturile de pe piața monetară sunt protejate de FDIC, cu garanții de până la 250.000 USD per deponent și bancă. Deci, conturile de pe piața monetară nu prezintă niciun risc pentru principalul dumneavoastră. Poate cel mai mare risc este costul de a avea prea mulți bani în cont și de a nu câștiga suficientă dobândă pentru a depăși inflația, ceea ce înseamnă că ai putea pierde puterea de cumpărare în timp.
10. Anuități fixe
O anuitate este un contract, adesea încheiat cu o companie de asigurări, care va plăti un anumit nivel de venit pe o anumită perioadă de timp în schimbul unei plăți în avans. Renta poate fi structurată în mai multe moduri, cum ar fi să plătească pe o perioadă determinată, cum ar fi 20 de ani sau până la decesul clientului.
Sugestii pentru tine: 18 idei de venituri pasive care te vor ajuta să faci bani în 2024
Cu o anuitate fixă, contractul promite să plătească o anumită sumă de bani, de obicei lunar, pe o perioadă de timp. Puteți să contribuiți cu o sumă forfetară și să vă primiți plata începând imediat sau să plătiți în ea în timp și să faceți plata anuității la o dată viitoare (cum ar fi data pensionării dvs.)
De ce să investești: O anuitate fixă îți poate oferi un venit și un randament garantat, oferindu-ți o mai mare siguranță financiară, mai ales în perioadele în care nu mai lucrezi. O anuitate vă poate oferi, de asemenea, o modalitate de a vă crește venitul pe bază de impozit amânat și puteți contribui cu o sumă nelimitată în cont. Anuitățile pot veni, de asemenea, cu o serie de alte beneficii, cum ar fi beneficii de deces sau plăți minime garantate, în funcție de contract.
Risc: contractele de anuitate sunt notoriu de complexe și, prin urmare, este posibil să nu obțineți exact ceea ce vă așteptați dacă nu citiți cu atenție literele mici ale contractului. Anuitățile sunt destul de nelichide, ceea ce înseamnă că poate fi greu sau imposibil să ieși din una fără a suporta o penalizare semnificativă. Dacă inflația crește substanțial în viitor, nici plata dvs. garantată poate să nu arate la fel de atractivă.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în imobiliare
