Acțiunile și fondurile mutuale sunt ambele tipuri de investiții populare, permițând investitorilor să își construiască portofolii și să își crească averea. Cu toate acestea, chiar dacă fondurile mutuale conțin adesea acțiuni, fondurile mutuale și acțiunile au trăsături diferite care pot atrage diverși investitori cu obiective diferite.
Iată care sunt caracteristicile cheie, precum și avantajele și dezavantajele acțiunilor față de fondurile mutuale.
Acțiuni vs. fonduri mutuale
Acțiunile și fondurile mutuale oferă amândouă modalități de construire a unui portofoliu, dar există diferențe în modul în care acestea funcționează, precum și în ceea ce vă puteți aștepta pe termen lung.
- O acțiune reprezintă o cotă de proprietate într-o companie. Atunci când o companie, cum ar fi Tesla (TSLA) sau Amazon (AMZN), se descurcă bine, cei care dețin acțiuni primesc beneficii. Pe măsură ce compania își dezvoltă afacerea, prețul acțiunilor crește de obicei odată cu ea, oferindu-le investitorilor posibilitatea de a vinde acțiunile la un preț mai mare decât cel la care le-au cumpărat.
- Un fond mutual este o investiție comună care conține acțiuni ale mai multor active diferite. Multe fonduri mutuale includ o gamă largă de acțiuni și obligațiuni, adesea sute. Atunci când cumpărați acțiuni ale unui fond mutual, primiți o parte din tot ceea ce este inclus. În plus, există fonduri mutuale indexate care urmăresc indici populari, cum ar fi S&P 500. Alte fonduri pot fi gestionate în mod activ, unde un profesionist alege ce este inclus în fondul mutual pe baza unor obiective diferite, cum ar fi creșterea sau venitul.
Avantajele și dezavantajele acțiunilor
Acțiunile oferă o modalitate potențial valoroasă de a vă crește averea și de a profita de mișcările mari de preț, dar au și câteva dezavantaje.
Sugestii pentru tine: Ce sunt fondurile mutuale?
Pro
- Ușor de tranzacționat - Acțiunile individuale sunt ușor de tranzacționat pe o bursă și există o serie de aplicații care fac procesul intuitiv.
- Potențial pentru câștiguri mari - În funcție de performanța acțiunilor, ați putea obține câștiguri mari. Acest lucru ar putea duce la o bogăție mai mare pe parcurs.
- Costuri de tranzacționare reduse - În multe cazuri, acțiunile au costuri de tranzacționare reduse. De fapt, multe case de brokeraj nu percep comisioane de tranzacționare pentru acțiuni individuale.
Contra
- Potențial de pierderi mari - Deși există potențialul unor câștiguri mari, ați putea, de asemenea, să vă confruntați cu pierderi mari în cazul în care prețul acțiunilor scade și nu își revine.
- Cercetarea necesită timp - Cercetarea acțiunilor și alegerea activelor care funcționează cel mai bine pentru portofoliul dvs. poate consuma mult timp.
- Stresul - Investițiile în acțiuni pot fi un adevărat rollercoaster emoțional, iar stresul poate îngreuna somnul noaptea.
Argumente pro și contra fondurilor mutuale
Fondurile mutuale vă pot oferi o anumită stabilitate în portofoliu, dar nu sunt infailibile. Iată ce ar trebui să știți.
Pro
- Pot avea costuri reduse - Multe fonduri mutuale, în special fondurile indexate gestionate pasiv, pot avea costuri reduse, ceea ce înseamnă că nu percep o rată mare a cheltuielilor. În plus, unele case de brokeraj oferă propriile fonduri fără comisioane de tranzacționare.
- Diversificare instantanee - Deoarece investiți într-un coș de active, aveți o diversificare instantanee și, prin urmare, un risc mai mic și nu trebuie să cumpărați mai multe acțiuni individuale pentru a vă diversifica portofoliul.
- Poate fi mai puțin stresant - În unele cazuri, investiția în fonduri mutuale poate fi mai puțin stresantă decât investiția în acțiuni. Dacă folosiți un fond indexat, în special, este posibil să țineți pasul cu piața în ansamblu.
Contra
- Unele fonduri au “comisioane de vânzare” - Există fonduri mutuale care percep un comision atunci când cumpărați sau vindeți acțiuni. Aceste comisioane de vânzare vă pot costa chiar înainte de a începe să investiți.
- Poate fi foarte costisitor - Unele fonduri percep o rată de cheltuieli ridicată, de multe ori mai mare de 1 la sută din investiția dvs. anuală în fond, dar sunt disponibile și fonduri cu costuri mai mici.
- S-ar putea să nu fie eficient din punct de vedere fiscal - Dacă fondul mutual a vândut active și a înregistrat un câștig, este posibil să vedeți distribuții care creează un câștig impozabil. Astfel, chiar dacă nu v-ați vândut acțiunile fondului mutual, ați putea fi supus impozitului pe câștigurile de capital.
- Ar putea subperforma pieței - Dacă aveți un fond mutual gestionat în mod activ, s-ar putea ca acesta să nu aibă o performanță la fel de bună ca cea a pieței și ați putea chiar pierde bani.
Care este o investiție mai bună?
Dacă acțiunile sau fondurile mutuale sunt mai bune pentru portofoliul dvs. depinde de obiectivele dvs. și de toleranța la risc. Pentru mulți investitori, poate avea sens să utilizeze fondurile mutuale pentru un portofoliu de pensii pe termen lung, unde diversificarea și riscul redus pot fi mai importante. Pentru cei care speră să capteze valoarea și creșterea potențială, acțiunile individuale oferă o modalitate de a crește randamentul, atâta timp cât pot face față emoțional la suișuri și coborâșuri.
Pentru începătorii care au o sumă mică de investit: Începerea cu fonduri mutuale indexate și efectuarea de contribuții regulate poate fi o modalitate eficientă de construire a unui portofoliu. Mai târziu, după ce deveniți mai experimentați, luați în considerare posibilitatea de a vă extinde către acțiuni individuale. Luați în considerare cu atenție obiectivele dumneavoastră și folosiți investițiile pentru a crea o strategie concepută pentru a vă ajuta să le atingeți.
Linia de jos
Acțiunile reprezintă acțiuni ale unor companii individuale, în timp ce fondurile mutuale pot include sute - sau chiar mii - de acțiuni, obligațiuni sau alte active. Totuși, nu trebuie să alegeți una sau alta. Fondurile mutuale și acțiunile pot fi ambele utilizate într-un portofoliu pentru a vă ajuta să vă creșteți averea și să vă atingeți obiectivele financiare. Luați în considerare cu atenție modul în care fiecare dintre ele s-ar putea potrivi nevoilor dumneavoastră și stilului personal de investiții.
Sugestii pentru tine: ETF vs. fond index: iată cum se compară
