Definiția orizontului de timp
Orizontul de timp este o modalitate de a evalua toleranța la risc sau capacitatea dumneavoastră de risc ca investitor. În esența sa, un orizont de timp oferă răspunsul la o întrebare esențială: Când aveți nevoie de acești bani?
Exemplu de orizont de timp
Un obiectiv de investiții pe care îl împărtășesc toți este o pensie confortabilă. Vârsta normală de pensionare este de 67 de ani, dar să spunem că doriți să vă pensionați puțin mai devreme, la 65 de ani. Dacă aveți 30 de ani în 2021, orizontul dvs. de timp cuprinde cei 35 de ani dintre acest moment și 2056. La începutul carierei, va trebui să acceptați riscuri mai mari cu investițiile dvs. pentru a accelera creșterea și a vă simți suficient de confortabil pentru a părăsi forța de muncă în 2056.
Totuși, atunci când vă gândiți la pensie, este important să recunoașteți că va trebui să vă gândiți la un alt orizont de timp. Nu aveți nevoie de toți banii în ziua în care vă pensionați. În funcție de starea dumneavoastră de sănătate și de istoricul longevității familiei dumneavoastră, este posibil ca banii dumneavoastră să trebuiască să dureze aproximativ 30 de ani suplimentari.
Lista orizonturilor de timp comune
Deoarece aveți mai multe obiective pentru banii dumneavoastră, vă veți gândi la o serie de orizonturi de timp diferite pentru investiții. De la lucrul în vederea achiziționării unei mașini noi până la planificarea cumpărării unei case de vacanță, va trebui să evaluați fiecare dintre obiectivele dvs. având în vedere calendarul. Iată trei orizonturi de timp obișnuite.
Sugestii pentru tine: Cum să vă stabiliți obiectivele de investiții
Orizont de timp pe termen scurt
Un orizont de timp pe termen scurt se referă la banii pe care va trebui să îi accesați în curând. Un exemplu de orizont pe termen foarte scurt este fondul de urgență, pe care îl puteți plasa într-un cont de economii cu randament ridicat sau într-un cont de piață monetară. Dacă mâine apare un scenariu neașteptat, în cel mai rău caz, veți avea nevoie de bani imediat pentru a acoperi unele cheltuieli. Alte nevoi financiare se încadrează în categoria orizonturilor pe termen scurt, deși cu un orizont ceva mai îndepărtat. Dacă economisiți pentru plata unui avans pentru o casă, s-ar putea să vă propuneți să vă atingeți obiectivul înainte ca contractul de închiriere a apartamentului pe care îl închiriați să se încheie peste 11 luni. Nu vă puteți permite să pierdeți valoare, dar o creștere suplimentară ar fi cu siguranță de ajutor. Poate că veți plasa banii într-un certificat de depozit pe termen scurt pentru a profita de o creștere bruscă a câștigurilor din dobânzi.
Orizont de timp pe termen mediu
Ceea ce se încadrează într-un orizont de timp pe termen mediu poate varia în funcție de modul în care vă priviți obiectivele, dar acestea tind să se situeze undeva între cinci și zece ani. De exemplu, dacă economisiți pentru colegiul copilului dvs. de 10 ani, va trebui să începeți să scoateți bani pentru facturile de școlarizare în următorii opt ani. Cu un termen mai lung, puteți accepta o anumită marjă de manevră pentru risc, dar veți avea probabil un mix de investiții care nu vă lasă prea expus la pierderi majore. De exemplu, v-ați putea diversifica investițiile între acțiuni și obligațiuni cu risc mai mic.
Orizont de timp pe termen lung
Atunci când vă gândiți la obiective majore mai îndepărtate de prezent, vă gândiți la un orizont de timp pe termen lung. În calitate de investitor tânăr, pensionarea este cel mai evident exemplu de orizont pe termen lung. Dacă aveți 20 sau 30 de ani, vă așteaptă zeci de ani de muncă. Cu cât aveți mai mult timp la dispoziție, cu atât mai mult vă puteți permite să faceți față riscurilor de pierdere din portofoliul dvs. de investiții.
De ce este atât de important să vă înțelegeți orizontul de timp
Cunoașterea orizontului dumneavoastră de timp este esențială pentru elaborarea unei strategii de investiții care să vă îndeplinească obiectivele. Orizontul de timp va dicta o distincție foarte importantă: randamentul investiției dumneavoastră față de randamentul investiției dumneavoastră. Cu un orizont de timp mai scurt, accentul este înclinat spre rentabilitatea acesteia; doriți să vă asigurați că vă puteți recupera investiția inițială. De exemplu, dacă știți că aveți nevoie de bani anul viitor, nu aveți mult timp la dispoziție pentru a-i crește - și nu aveți prea mult spațiu de manevră pentru a risca să-i pierdeți.
Sugestii pentru tine: Rentabilitatea medie a investiției: Ce este o rentabilitate bună?
Dacă orizontul dumneavoastră de timp este mai lung, însă, vă veți gândi la definiția obișnuită a ROI: un randament al banilor dumneavoastră. Luxul de timp suplimentar vă va permite să suportați mai multă volatilitate pentru a urmări randamente mai mari.
Cum să vă determinați orizontul de timp pentru investiții
Înțelegerea orizontului de timp pentru investiții începe cu determinarea momentului în care veți avea nevoie de acești bani.
Nu uitați că, pe măsură ce orizontul dvs. de timp se schimbă, se schimbă și alocările de investiții. Atunci când data la care aveți nevoie de banii dumneavoastră este mai aproape în calendar, va trebui să adoptați o abordare mai conservatoare. De exemplu, la 25 de ani, pensia dumneavoastră are un orizont pe termen lung. La 60 de ani, banii pe care va trebui să îi retrageți în primii ani de pensionare vor avea un orizont pe termen scurt. Veți deveni mai puțin concentrat pe creștere și mai preocupat de evitarea oricăror pierderi.
Sugestii pentru tine: 6 cele mai bune investiții pentru începători
