Индексные фонды популярны среди инвесторов, потому что они обещают владение широким спектром акций, большую диверсификацию и меньший риск — обычно при низких затратах. Вот почему многие инвесторы, особенно начинающие, считают, что индексные фонды являются более выгодными инвестициями, чем отдельные акции.
Некоторые из самых просматриваемых индексов каждую ночь освещают финансовые новости, будь то Standard & Poor's 500 (S&P 500), Nasdaq Composite или Dow Jones Industrial Average. Эти индексы часто являются сокращением для показателей рынка, и инвесторы отслеживают их, чтобы получить представление о том, как обстоят дела с акциями в целом.
Вот все, что вам нужно знать об индексных фондах, включая десять лучших индексных фондов, которые стоит рассмотреть возможность добавления в свой портфель в этом году.
Лучшие индексные фонды на 2024 год
В приведенный ниже список входят индексные фонды различных компаний, отслеживающих различные широко диверсифицированные индексы, а также некоторые фонды с наименьшими затратами, торгуемые на публичных рынках. Когда дело доходит до таких индексных фондов, одним из наиболее важных факторов в вашем общем доходе является стоимость. Включены три взаимных фонда и семь ETF.:
Предлагаем вам: Лучшие ETF на 2024 год
- Индекс крупной капитализации Fidelity ZERO
- Прямой индекс Шелтона NASDAQ-100
- ETF Invesco QQQ Trust
- Авангард S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Авангард Рассел 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Индексный фонд Schwab S&P 500
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Индекс крупной капитализации Fidelity ZERO (FNILX)
Взаимный фонд Fidelity ZERO Large Cap Index является частью набега инвестиционной компании на взаимные фонды без коэффициента расходов, поэтому он получил название ZERO. Фонд официально не отслеживает S&P 500 — технически он следует индексу крупной капитализации США Fidelity — но разница носит академический характер. Реальная разница заключается в том, что Fidelity, ориентированная на инвесторов, не должна платить лицензионный сбор за использование имени S&P, что снижает затраты для инвесторов.
Соотношение расходов: 0 процентов. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 0 долларов в год.
2. Прямой индекс Шелтона NASDAQ-100 (NASDX)
Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF отслеживает показатели крупнейших нефинансовых компаний в индексе Nasdaq-100, в который входят в основном технологические компании. Этот взаимный фонд начал торговлю в 2000 году и имеет хорошие показатели за последние пять и десять лет.
Предлагаем вам: Лучшие взаимные фонды 2024 года
Соотношение расходов: 0,5 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 50 долларов в год.
3. ETF Invesco QQQ Trust (QQQ)
Invesco QQQ Trust ETF — еще один индексный фонд, который отслеживает результаты крупнейших нефинансовых компаний в индексе Nasdaq-100. Этот ETF начал торговаться в 1999 году и управляется инвестиционным гигантом Invesco. По словам Липпера, этот фонд является самым эффективным фондом с крупной капитализацией с точки зрения общей доходности за 15 лет до сентября 2021 года.
Соотношение расходов: 0,2 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 20 долларов в год.
Предлагаем вам: Как купить индексный фонд S&P 500
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Как следует из названия, Vanguard S&P 500 отслеживает индекс S&P 500 и является одним из крупнейших фондов на рынке с сотнями миллиардов долларов в фонде. Этот ETF начал торговаться в 2010 году, и его поддерживает Vanguard, один из лидеров фондовой индустрии.
Соотношение расходов: 0,03 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 3 доллара в год.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
SPDR S&P 500 ETF — дедушка ETF, основанный еще в 1993 году. Он помог запустить волну инвестирования в ETF, которая стала настолько популярной сегодня. С сотнями миллиардов в фонде это один из самых популярных ETF. Фонд спонсируется State Street Global Advisors — еще одним тяжеловесом в отрасли — и отслеживает S&P 500.
Предлагаем вам: Индексные фонды и взаимные фонды: в чем разница?
Соотношение расходов: 0,09 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 9 долларов в год.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Vanguard Russell 2000 ETF отслеживает индекс Russell 2000, совокупность около 2000 самых маленьких публичных компаний в США. Этот ETF начал торговаться в 2010 году, и это фонд Vanguard, поэтому он фокусируется на снижении затрат для инвесторов.
Соотношение расходов: 0,10 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 10 долларов в год.
Предлагаем вам: Взаимный фонд против ETF: лучше ли инвестировать в ETF?
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
iShares Core S&P 500 ETF — это фонд, спонсируемый одной из крупнейших фондовых компаний BlackRock. Этот фонд iShares является одним из крупнейших ETF и отслеживает S&P 500. С датой создания в 2000 году этот фонд является еще одним игроком с длительным стажем, который внимательно отслеживает индекс с течением времени.
Соотношение расходов: 0,03 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 3 доллара в год.
8. Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX)
Имея активы в десятки миллиардов долларов, индексный фонд Schwab S&P 500 находится в меньшей части тяжеловесов в этом списке, но на самом деле это не беспокоит инвесторов. Этот взаимный фонд имеет хорошую репутацию, начиная с 1997 года, и его спонсирует Чарльз Шваб, одно из самых уважаемых имен в отрасли. Schwab особенно известен своим вниманием к созданию продуктов, удобных для инвесторов, о чем свидетельствует очень низкий коэффициент расходов этого фонда.
Предлагаем вам: ETF против индексного фонда: вот как они сравниваются
Соотношение расходов: 0,02 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 2 доллара в год.
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard также предлагает фонд, который эффективно покрывает всю совокупность публично торгуемых акций в США, известный как ETF Vanguard Total Stock Market. Он состоит из малых, средних и крупных компаний во всех секторах. Фонд существует уже некоторое время, начав торговать в 2001 году. А с Vanguard в качестве спонсора вы знаете, что затраты будут низкими.
Соотношение расходов: 0,03 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 3 доллара в год.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
У вас не так много выбора, когда дело доходит до ETF, отслеживающих промышленный индекс Доу-Джонса, но State Street Global Advisors предлагает этот фонд, который отслеживает индекс из 30 акций компаний с большой капитализацией. Этот фонд определенно является одним из первых ETF, дебютировавших в 1998 году, и в его управлении находятся десятки миллиардов долларов.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
Соотношение расходов: 0,16 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 16 долларов в год.
Почему индексные фонды так популярны?
Индексные фонды, основанные на основных индексах, популярны по многим причинам. Эти фонды предлагают хорошую доходность с течением времени, они диверсифицированы и представляют собой способ инвестирования в акции с относительно низким уровнем риска.
- Привлекательная доходность. Как и все акции, основные индексы будут колебаться. Но со временем индексы приносили солидную прибыль, например, долгосрочный рекорд S&P 500, составляющий около 10 процентов в год. Это не означает, что индексные фонды зарабатывают деньги каждый год, но в течение длительных периодов времени это была средняя доходность.
- Диверсификация. Инвесторам нравятся индексные фонды, потому что они предлагают немедленную диверсификацию. С помощью одной покупки инвесторы могут владеть широким спектром компаний. Одна акция индексного фонда, основанного на S&P 500, обеспечивает владение сотнями компаний, в то время как акция фонда Nasdaq-100 дает доступ примерно к 100 компаниям.
- Низкий риск. Поскольку они диверсифицированы, инвестирование в индексный фонд сопряжено с меньшим риском, чем владение несколькими отдельными акциями. Это не означает, что вы не можете потерять деньги или что они так же безопасны, как компакт-диск, например, но индекс обычно будет колебаться намного меньше, чем отдельные акции.
- Бюджетный – Индексные фонды могут взимать очень небольшую плату за эти преимущества с низким коэффициентом расходов. Для более крупных фондов вы можете платить от 3 до 10 долларов в год за каждые 10 000 долларов, которые вы вложили. Фактически, один фонд (перечисленный выше) вообще не взимает с вас коэффициента расходов. Когда дело доходит до индексных фондов, стоимость является одним из наиболее важных факторов в вашем общем доходе.
В то время как некоторые фонды, такие как индексные фонды S&P 500 или Nasdaq-100, позволяют вам владеть компаниями в разных отраслях, другие фонды владеют только определенной отраслью, страной или даже стилем инвестирования (например, дивидендными акциями).).
Как инвестировать в индексный фонд за 3 простых шага
Инвестировать в индексный фонд на удивление легко, но вам нужно знать, во что вы инвестируете, а не просто покупать случайные фонды, о которых вы мало что знаете.
Предлагаем вам: Активное инвестирование против пассивного инвестирования: В чем разница?
1. Исследуйте и анализируйте индексные фонды
Ваш первый шаг — найти то, во что вы хотите инвестировать. Хотя индексный фонд S&P 500 является самым популярным индексным фондом, они также существуют для разных отраслей, стран и даже стилей инвестирования. Поэтому вам нужно подумать, во что именно вы хотите инвестировать и почему это может открыть возможности.:
- Место расположения: Учитывайте географическое расположение инвестиций. Широкий индекс, такой как S&P 500 или Nasdaq-100, владеет американскими компаниями, в то время как другие индексные фонды могут сосредоточиться на более узком местоположении (Франция) или столь же широком (Азиатско-Тихоокеанский регион).).
- Бизнес: в какую отрасль или отрасли инвестирует индексный фонд? Инвестируются ли они в фармацевтические компании, производящие новые лекарства, или, может быть, в технологические компании? Некоторые фонды специализируются на определенных отраслях и избегают других.
- Рыночные возможности: какие возможности предоставляет индексный фонд? Фонд покупает фармацевтические компании, потому что они производят следующий блокбастер или потому что они дойные коровы, выплачивающие дивиденды? Некоторые фонды инвестируют в высокодоходные акции, в то время как другим нужны быстрорастущие акции.
Вы захотите тщательно изучить, во что инвестирует фонд, чтобы у вас было некоторое представление о том, чем вы на самом деле владеете. Иногда ярлыки индексного фонда могут вводить в заблуждение. Но вы можете проверить активы индекса, чтобы увидеть, что именно находится в фонде.
2. Решите, какой индексный фонд купить
После того, как вы нашли подходящий вам фонд, вы можете рассмотреть другие факторы, которые могут сделать его подходящим для вашего портфеля. Расходы фонда — это огромные факторы, которые со временем могут принести или стоить вам десятки тысяч долларов.
- Расходы: сравните расходы каждого фонда, который вы рассматриваете. Иногда фонд, основанный на аналогичном индексе, может взимать в 20 раз больше, чем другой.
- Налоги: по определенным юридическим причинам взаимные фонды, как правило, менее эффективны с точки зрения налогообложения, чем ETF. В конце года многие взаимные фонды выплачивают налогооблагаемое распределение прироста капитала, в то время как ETF не платят.
- Минимальные инвестиции: Многие взаимные фонды имеют минимальную сумму инвестиций для вашей первой покупки, часто несколько тысяч долларов. Напротив, многие ETF не имеют такого правила, и ваш брокер может даже позволить вам купить дробные акции всего за несколько долларов.
3. Купите свой индексный фонд
После того, как вы решили, какой фонд подходит для вашего портфеля, пришло время для самой легкой части – фактической покупки фонда. Вы можете купить напрямую у компании взаимного фонда или через брокера. Но обычно проще купить взаимный фонд через брокера. И если вы покупаете ETF, вам нужно будет пройти через своего брокера.
Предлагаем вам: Основы фондового рынка: 8 советов новичкам
Что нужно учитывать при инвестировании в индексные фонды
Когда вы смотрите на индексные фонды, вы должны учитывать следующие факторы:
- Долгосрочная производительность: Важно отслеживать долгосрочную эффективность индексного фонда (в идеале, по крайней мере, от пяти до десяти лет), чтобы увидеть, какой может быть ваша потенциальная доходность в будущем. Каждый фонд может отслеживать свой индекс или работать лучше, чем другой фонд, и некоторые индексы со временем показывают лучшие результаты, чем другие. Долгосрочная производительность — лучший показатель того, что вы можете ожидать в будущем, но это также не гарантия.
- Соотношение расходов: Коэффициент расходов показывает, сколько вы платите за работу фонда на ежегодной основе. Для фондов, которые отслеживают один и тот же индекс, например, S&P 500, нет смысла платить больше, чем нужно. Другие индексные фонды могут отслеживать индексы с лучшими долгосрочными показателями, что потенциально оправдывает более высокий коэффициент расходов.
- Торговые издержки: некоторые брокеры предлагают очень привлекательные цены, когда вы покупаете взаимные фонды, даже более привлекательные, чем та же самая компания взаимных фондов. Если вы собираетесь использовать ETF, практически все крупные онлайн-брокеры теперь позволяют вам торговать без комиссии. Кроме того, если вы покупаете взаимный фонд, остерегайтесь продаж или комиссий, которые могут легко лишить вас 1 или 2 процентов ваших денег до того, как они будут инвестированы. Их легко избежать, тщательно выбирая средства, такие как Vanguard и многие другие.
- Варианты фонда: Однако не все брокеры предлагают все взаимные фонды. Поэтому вам нужно узнать, предлагает ли ваш брокер конкретное семейство фондов. Напротив, ETF обычно доступны у всех брокеров, потому что все они торгуются на бирже.
- Удобство: может быть намного проще использовать взаимный фонд, который ваш брокер предлагает на своей платформе, чем открывать новый брокерский счет. Но использование ETF вместо взаимного фонда также может позволить вам обойти эту проблему.
Может ли инвестор индексного фонда потерять все?
Вложение денег в любые рыночные инвестиции, такие как акции или облигации, означает, что инвесторы могут потерять все, если компания или правительство, выпускающие ценные бумаги, столкнутся с серьезными проблемами. Однако с индексными фондами ситуация несколько иная, потому что они часто настолько диверсифицированы.
Индексный фонд обычно владеет как минимум десятками ценных бумаг и потенциально может владеть сотнями из них, а это означает, что он очень диверсифицирован. В случае фондового индексного фонда, например, каждая акция должна была бы упасть до нуля, чтобы индексный фонд и, следовательно, инвестор потерял все. Так что, хотя теоретически возможно потерять все, со стандартными средствами этого не происходит.
Тем не менее, индексный фонд может быть неэффективным и терять деньги в течение многих лет, в зависимости от того, во что он инвестировал. Но вероятность того, что индексный фонд потеряет все, очень низка.
Предлагаем вам: Как покупать акции: пошаговое руководство
Что считается хорошим соотношением расходов?
Взаимные фонды и ETF имеют одни из самых низких средних коэффициентов расходов, и эта цифра также зависит от того, инвестируют ли они в облигации или акции. В 2020 году средний взаимный фонд фондовых индексов взимал 0,06 процента (на основе активов), или 6 долларов за каждые вложенные 10 000 долларов. Средний фондовый индекс ETF взимает 0,18 процента (взвешенных по активам), или 18 долларов за каждые инвестированные 10 000 долларов.
Индексные фонды, как правило, намного дешевле, чем средние фонды. Сравните приведенные выше цифры со средним взаимным фондом акций (взвешенным по активам), который взимает 0,54%, или средним фондовым ETF, который взимает 0,18%. В то время как коэффициент расходов ETF одинаков в каждом случае, стоимость взаимных фондов обычно выше. Многие взаимные фонды не являются индексными фондами, и они взимают более высокие комиссии для покрытия более высоких расходов своих команд по управлению инвестициями.
Таким образом, все, что ниже среднего, следует считать хорошим соотношением расходов. Но важно учитывать эти расходы и понимать, что разница между коэффициентом расходов 0,10% и 0,05% составляет всего 5 долларов в год на каждые 10 000 долларов инвестиций. Тем не менее, нет причин платить больше за индексный фонд, отслеживающий тот же индекс.
Предлагаем вам: Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих
Сейчас хорошее время для покупки индексных фондов?
Если вы покупаете фондовый индексный фонд или почти любой широко диверсифицированный фондовый фонд, такой как Nasdaq-100, это может быть хорошее время для покупки, если вы готовы держать его в течение длительного времени. Это связано с тем, что рынок со временем имеет тенденцию расти по мере роста экономики и увеличения прибыли корпораций. В этом отношении время — ваш лучший друг, потому что оно позволяет вам накапливать ваши деньги, позволяя вашим деньгам делать деньги. Тем не менее, узко диверсифицированные индексные фонды (например, фонды, ориентированные на одну отрасль) могут годами работать плохо.
Это одна из причин, почему инвесторам крайне важно придерживаться терпеливого подхода, чтобы пережить любую краткосрочную волатильность. Эксперты рекомендуют регулярно добавлять деньги на рынок, чтобы воспользоваться преимуществами усреднения долларовой стоимости и снизить риск. Строгая инвестиционная дисциплина может помочь вам со временем зарабатывать деньги на рынке. Инвесторы должны избегать тайминга рынка, то есть прыгать на рынок и выходить из него, чтобы зафиксировать прибыль и избежать убытков.
Часто задаваемые вопросы об индексном фонде:
Если вы хотите войти в индексные фонды, у вас может остаться еще несколько вопросов. Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов, которые инвесторы имеют о них.
Предлагаем вам: Что такое взаимные фонды?
Как работают индексные фонды?
Индексный фонд — это инвестиционный фонд — либо взаимный фонд, либо биржевой фонд (ETF), — основанный на заданной корзине акций или индексе. Этот индекс может быть создан самим управляющим фондом или другой компанией, такой как инвестиционный банк или брокерская компания.
Затем эти управляющие фондами имитируют индекс, создавая фонд, максимально похожий на индекс, без активного управления фондом. Со временем индекс меняется по мере того, как компании добавляются и удаляются, и управляющий фондом механически воспроизводит эти изменения в фонде.
Из-за этого подхода индексные фонды считаются типом пассивного инвестирования, а не активного инвестирования, когда управляющий фондом анализирует акции и пытается выбрать лучшие из них.
Предлагаем вам: Акции против взаимных фондов: Во что тебе лучше инвестировать?
Этот пассивный подход означает, что индексные фонды, как правило, имеют низкие коэффициенты расходов, что делает их дешевыми для инвесторов, выходящих на рынок.
Некоторые из наиболее известных индексов включают S&P 500, промышленный индекс Доу-Джонса и Nasdaq-100. Индексация является популярной стратегией для использования ETF, и большинство ETF основаны на индексах.
Какие комиссии связаны с индексными фондами?
Индексные фонды могут иметь несколько различных комиссий, связанных с ними, в зависимости от типа индексного фонда.:
Предлагаем вам: Что такое S&P 500?
Паевые инвестиционные фонды
Индексные фонды, спонсируемые компаниями взаимных фондов, могут взимать два вида комиссий: за объем продаж и коэффициент расходов.
- Нагрузка от продаж — это просто комиссия за покупку фонда, и это может произойти, когда вы покупаете, когда вы продаете, или с течением времени. Инвесторы обычно могут избежать этого, обратившись в дружественную к инвесторам инвестиционную компанию, такую как Vanguard, Schwab или Fidelity.
- Коэффициент расходов — это постоянная комиссия, выплачиваемая компании фонда в зависимости от активов, которыми вы владеете в фонде. Обычно они начисляются ежедневно и беспрепятственно списываются со счета.
ETF
Индексные фонды, спонсируемые компаниями ETF (многие из которых также управляют взаимными фондами), взимают только один вид комиссии — коэффициент расходов. Он работает так же, как и в случае с взаимным фондом: крошечная часть плавно вычитается каждый день, когда вы держите фонд.
В последнее время ETF стали более популярными, потому что они помогают инвесторам избежать более высоких комиссий, связанных с взаимными фондами. ETF также становятся популярными, потому что они предлагают другие ключевые преимущества по сравнению с взаимными фондами.
Нижняя линия
Это одни из лучших индексных фондов на рынке, предлагающие инвесторам возможность владеть широким набором акций по низкой цене, при этом пользуясь преимуществами диверсификации и снижения рисков. Учитывая эти преимущества, неудивительно, что это одни из крупнейших фондов на рынке.
Предлагаем вам: 7 лучших способов инвестировать, пока вы учитесь в колледже
