Взаимные фонды являются одним из самых популярных способов инвестирования на рынках акций и облигаций, особенно в рамках спонсируемых работодателем планов 401(k) и самоуправляемых IRA. Взаимные фонды позволяют вам покупать диверсифицированный набор активов в одном фонде, часто по низкой цене. Таким образом, вы сможете быстро, легко и дешево создать диверсифицированный портфель.
Но имея буквально тысячи доступных фондов, как найти лучшие для своего портфеля? Ниже мы выделили некоторые из лучших взаимных фондов на основе исследования Morningstar.
Лучшие взаимные фонды с низкой комиссией
Мы отобрали лучшие фонды на основе следующих критериев и включили только те фонды, которые доступны для инвестиций обычным инвесторам (т.е. не те с минимальными инвестициями в 5 миллионов долларов):
Предлагаем вам: 10 лучших индексных фондов 2024 года
- Пятизвездочные фонды акций США по версии Morningstar за качество
- Отсутствие продажной нагрузки (т.е. комиссионных), чтобы снизить затраты
- 5-летняя доходность выше, чем у Standard & Poor’s 500, которая исторически приносила в среднем около 10 процентов в год
- Коэффициент расходов менее 0,5 процента, чтобы минимизировать текущие расходы
- Фонды, где руководитель находится у руля более пяти лет для обеспечения стабильности
- Затем мы отсортировали результаты по лучшим показателям с начала года.
Ниже приведены некоторые из лучших взаимных фондов с данными об эффективности по состоянию на 31 декабря 2021 года.
Schwab Fundamental Индексный фонд крупных компаний США (SFLNX)
Этот фонд инвестирует в крупные публично торгуемые компании и отслеживает общую доходность индекса крупных компаний США Russell RAFI.
- Показатели 2021 года: 31,6%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 15,0%
- Коэффициент расходов: 0,25%
Фонд индекса роста большой капитализации Voya Russell (IRLNX)
Этот индексный фонд отслеживает показатели индекса роста Russell Top 200, включающего крупные акции.
- Показатели 2021 года: 31,4%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 26,3%
- Коэффициент расходов: 0,43%
Акции инвесторов фонда Vanguard Windsor II (VWNFX)
Этот фонд инвестирует в крупные публично торгуемые компании, стоимость которых оценивается.
Предлагаем вам: Что такое взаимные фонды? Полное руководство по инвестициям
- Показатели 2021 года: 29,2%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 15,3%
- Коэффициент расходов: 0,34%
Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX)
Этот фонд инвестирует в крупные публично торгуемые компании и может быть очень похож на индексный фонд S&P 500.
- Показатели 2021 года: 29,0%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 18,5%
- Коэффициент расходов: 0,015%
Прямой индекс Шелтона NASDAQ-100 (NASDX)
Этот фонд пытается повторить показатели индекса Nasdaq-100.
- Показатели 2021 года: 28,2%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 27,9%
- Коэффициент расходов: 0,50%
Лучшие взаимные фонды на долгосрочную перспективу
Используя те же критерии, что и раньше, мы отобрали фонды с отличным десятилетним послужным списком. Ниже приведены некоторые из лучших взаимных фондов с данными об эффективности по состоянию на 31 декабря 2021 года.
Предлагаем вам: Руководство для миллениалов: как уверенно начать инвестировать
Прямой индекс Шелтона NASDAQ-100 (NASDX)
Этот фонд пытается повторить показатели индекса Nasdaq-100.
- Показатели 2021 года: 28,2%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 27,9%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 22,6%
- Коэффициент расходов: 0,50%
Составной индекс Fidelity NASDAQ (FNCMX)
Этот индексный фонд отслеживает показатели всей фондовой биржи Nasdaq, которая включает более 3000 акций.
- Показатели 2021 года: 23,0%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 24,9%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 20,8%
- Коэффициент расходов: 0,29%
Фонд индекса роста большой капитализации Voya Russell (IRLNX)
Этот индексный фонд отслеживает показатели индекса роста Russell Top 200, включающего крупные акции.
- Показатели 2021 года: 31,4%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 26,3%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 20,2%
- Коэффициент расходов: 0,43%
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Этот фонд инвестирует преимущественно в крупные публично торгуемые компании, ориентированные на рост и стоимость.
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков: что выбрать
- Показатели 2021 года: 24,5%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 18,8%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 17,3%
- Коэффициент расходов: 0,48%
Портфель индекса большой капитализации Voya Russell (IIRLX)
Фонд нацелен на доход, соответствующий общему доходу индекса Russell Top 200.
- Показатели 2021 года: 27,9%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 19,4%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 16,8%
- Коэффициент расходов: 0,36%
Как придать импульс вашим инвестициям через взаимные фонды
Одним из основных преимуществ владения взаимными фондами является диверсификация, которую они могут предложить при относительно низких суммах инвестиций и комиссиях. Всего за несколько тысяч долларов взаимные фонды могут дать вам долю в сотнях компаний в разных отраслях, что позволит создать диверсифицированный портфель.
В конечном счете, вы будете зарабатывать деньги на взаимных фондах, если ценные бумаги, входящие в их состав, работают хорошо. Для взаимных фондов акций вам понадобятся акции, находящиеся в фонде, чтобы повысить их стоимость и получить выгоду как инвестор. Вы также получите доход от дивидендных выплат этих компаний.
Как выбрать лучшие взаимные фонды для своего портфеля
Выбор лучшего взаимного фонда во многом зависит от ваших потребностей, в частности от терпимости к риску и временного горизонта. Также важно учитывать, что уже есть в вашем портфеле. Вот несколько ключевых вопросов, которые помогут найти лучшие взаимные фонды:
Предлагаем вам: Лучшие ETF-фонды на 2024 год: обзор и рекомендации
- Когда вы планируете получить доступ к деньгам? Чем длиннее временной горизонт, тем больше вы можете рисковать, что делает фонды акций более подходящими. Если деньги нужны в ближайшие год или два, стоит снизить риск с помощью облигаций или фондов денежного рынка.
- Сможете ли вы пережить временные убытки и удержаться? Если вы сможете придерживаться своего инвестиционного плана в долгосрочной перспективе, фондовые фонды, вероятно, будут лучшим вложением.
- Есть ли пробелы в вашем портфеле? Возможно, вам нужен больший баланс. Если вы вкладываете значительные средства в облигационные фонды, нужны акции для сбалансирования доходности, или наоборот. Инвестируете ли вы только в американские активы или хотите добавить иностранные акции?
Важно знать свой портфель и финансовое положение, чтобы оценить, какой взаимный фонд лучше для вас. Даже найдя подходящий тип фонда, оцените его по нескольким параметрам.
Задайте себе следующие вопросы:
- Каков долгосрочный послужной список фонда? Высокие показатели за 5-10 лет лучше, чем краткосрочные. Долгосрочный послужной список — лучший индикатор будущей производительности.
- Фонд преуспел только в последние год или два? Фонд, недавно показавший высокие результаты, может вернуться к средним показателям. Инвесторы часто гонятся за высокой доходностью, покупая дорого и продавая дешево.
- Каковы комиссии фонда? Есть ли продажные нагрузки? Избегайте их, но учитывайте, что практически все фонды взимают коэффициент расходов для покрытия текущих затрат.
Некоторые фонды (например, индексные) инвестируют в те же акции или облигации, что и другие подобные фонды. Так можно найти аналогичный «продукт» с более низкими расходами. Например, любой фонд, основанный на индексе Standard & Poor’s 500, будет иметь практически те же активы, что и другой, поэтому основной критерий для выбора — сборы фонда. Как гласит старая поговорка инвесторов: «Комиссия определена, но доходность неизвестна».
Типы взаимных фондов
Взаимные фонды бывают разных типов и классифицируются по типу инвестируемых активов: фонды акций, фонды облигаций, фонды денежного рынка, сбалансированные фонды и фонды с установленной датой.
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
Фондовые взаимные фонды
Взаимные фонды акций владеют исключительно акциями, что дает потенциал для большей волатильности — как высокой, так и низкой общей доходности. В их число входят популярные индексные фонды, основанные на индексе Standard & Poor’s 500 ведущих компаний США. Они могут быть ориентированы на акции роста, стоимости или их комбинацию.
Паевые инвестиционные фонды облигаций
Взаимные фонды облигаций владеют исключительно облигациями, что делает их менее волатильными, чем фонды акций, но, вероятно, с более низкой доходностью в долгосрочной перспективе.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Эти фонды владеют безопасными ценными бумагами, такими как наличные и краткосрочные долговые обязательства, что делает их более безопасными, но с более низкой доходностью. В отличие от банковских счетов денежного рынка, застрахованных FDIC, взаимные фонды денежного рынка могут потерять основную сумму, поэтому риск невозврата инвестиций существует, хоть и маловероятен.
Предлагаем вам: Как инвестировать в облигации: советы и стратегии
Сбалансированные взаимные фонды
Эти фонды инвестируют в акции, облигации и инструменты денежного рынка, обычно предлагая более низкую волатильность в обмен на более низкую доходность. Распределение активов зависит от менеджера и ожиданий по доходности.
Паевые инвестиционные фонды с установленной датой
Популярны в планах 401(k). Инвесторы выбирают дату выхода на пенсию, а фонд автоматически снижает риск, переключая инвестиции с акций на облигации по мере приближения к дате.
Альтернативы взаимным фондам
- ETF: Фонды, торгуемые на бирже (ETF), похожи на взаимные фонды, но торгуются как акции в течение торгового дня. ETF обычно требуют меньших вложений и дают возможность диверсификации.
- Отдельные акции: Покупка отдельных акций требует больших инвестиций и анализа компаний. Управление таким портфелем требует постоянного контроля и ребалансировки.
- Высокодоходный сберегательный счет: Альтернатива фондам денежного рынка с более высокой доходностью и защитой FDIC до 250 000 долларов на вкладчика в банке.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
