Взаимные фонды являются одним из самых популярных способов инвестирования на рынках акций и облигаций, особенно в рамках спонсируемых работодателем планов 401 (k) и самоуправляемых IRA. Взаимные фонды позволяют вам покупать диверсифицированный набор активов только в одном фонде, часто по низкой цене. Таким образом, вы сможете быстро, легко и дешево создать диверсифицированный портфель.
Но имея буквально тысячи доступных средств, как найти лучшие для своего портфеля? Ниже мы выделили некоторые из лучших взаимных фондов на основе исследования Morningstar.
Лучшие взаимные фонды с низкой комиссией
Мы отобрали его лучшие фонды на основе следующих критериев и включили только те фонды, которые были доступны для инвестиций для обычных инвесторов (т.е. не те, с минимальными инвестициями в 5 миллионов долларов).):
- Пятизвездочные фонды акций США по версии Morningstar за качество
- Отсутствие продажной нагрузки (т.е. комиссионных), чтобы снизить затраты
- 5-летняя доходность лучше, чем у Standard & Poor's 500, которая исторически приносила в среднем около 10 процентов в год.
- Коэффициент расходов менее 0,5 процента, чтобы минимизировать текущие расходы
- Фонды, где руководитель находится у руля более пяти лет, для обеспечения стабильности
- Затем мы отсортировали результаты по лучшим показателям с начала года.
Ниже приведены некоторые из лучших взаимных фондов с данными об эффективности по состоянию на 31 декабря 2021 г.
Предлагаем вам: Что такое взаимные фонды?
Schwab Fundamental Индексный фонд крупных компаний США (SFLNX)
Этот фонд инвестирует в крупные публично торгуемые компании и отслеживает общую доходность индекса крупных компаний США Russell RAFI.
- Показатели 2021 года: 31,6%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 15,0%
- Коэффициент расходов: 0,25 процента
Фонд индекса роста большой капитализации Voya Russell (IRLNX)
Этот индексный фонд отслеживает показатели индекса роста Russell Top 200, в который входят крупные акции.
- Показатели 2021 года: 31,4 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 26,3%
- Коэффициент расходов: 0,43 процента
Акции инвесторов фонда Vanguard Windsor II (VWNFX)
Этот фонд инвестирует в крупные публично торгуемые компании, стоимость которых оценивается.
Предлагаем вам: 10 лучших индексных фондов 2024 года
- Показатели 2021 года: 29,2 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 15,3%
- Коэффициент расходов: 0,34 процента
Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX)
Этот фонд инвестирует в крупные публично торгуемые компании и может быть очень похож на индексный фонд S&P 500.
- Показатели 2021 года: 29,0 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 18,5%
- Коэффициент расходов: 0,015 процента
Прямой индекс Шелтона NASDAQ-100 (NASDX)
Этот фонд пытается повторить показатели индекса Nasdaq-100.
- Показатели 2021 года: 28,2 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 27,9%
- Коэффициент расходов: 0,50 процента
Лучшие взаимные фонды на долгосрочную перспективу
Используя те же критерии, что и раньше, мы просеяли фонды, которые имели отличный десятилетний послужной список. Ниже приведены некоторые из лучших взаимных фондов с данными об эффективности по состоянию на 31 декабря 2021 г.
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков
Прямой индекс Шелтона NASDAQ-100 (NASDX)
Этот фонд пытается повторить показатели индекса Nasdaq-100.
- Показатели 2021 года: 28,2 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 27,9%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 22,6%
- Коэффициент расходов: 0,50 процента
Составной индекс Fidelity NASDAQ (FNCMX)
Этот индексный фонд отслеживает показатели всей фондовой биржи Nasdaq, которая включает в себя более 3000 акций.
- Показатели 2021 года: 23,0 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 24,9%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 20,8%
- Коэффициент расходов: 0,29 процента
Фонд индекса роста большой капитализации Voya Russell (IRLNX)
Этот индексный фонд отслеживает показатели индекса роста Russell Top 200, в который входят крупные акции.
Предлагаем вам: Руководство для миллениалов, как начать инвестировать с уверенностью
- Показатели 2021 года: 31,4 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 26,3%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 20,2%
- Коэффициент расходов: 0,43 процента
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Этот фонд инвестирует в основном в крупные публично торгуемые компании, ориентированные на рост и ориентированные на стоимость.
- Показатели 2021 года: 24,5 процента
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 18,8%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 17,3%
- Коэффициент расходов: 0,48 процента
Портфель индекса большой капитализации Voya Russell (IIRLX)
Фонд нацелен на доход, который соответствует общему доходу индекса Russell Top 200.
- Показатели 2021 года: 27,9%
- Исторические показатели (годовые за 5 лет): 19,4%
- Исторические показатели (годовые за 10 лет): 16,8%
- Коэффициент расходов: 0,36 процента
Как придать импульс вашим инвестициям через взаимные фонды
Одним из основных преимуществ владения взаимными фондами является диверсификация, которую они могут предложить при относительно низких суммах инвестиций и комиссиях. Всего за несколько тысяч долларов взаимные фонды могут дать вам долю в сотнях компаний в разных отраслях, что позволит вам создать диверсифицированный портфель.
В конечном счете, вы будете зарабатывать деньги на взаимных фондах, если ценные бумаги, лежащие в основе этих фондов, работают хорошо. Для взаимных фондов акций вам понадобятся акции, находящиеся в фонде, чтобы повысить их стоимость, чтобы получить выгоду в качестве инвестора фонда. Вы также получите выгоду, когда эти компании будут выплачивать дивиденды.
Предлагаем вам: Лучшие ETF на 2024 год
Как выбрать лучшие взаимные фонды для своего портфеля
Выбор лучшего взаимного фонда для вас во многом зависит от того, что вам нужно, в частности от вашей терпимости к риску и временного горизонта. Но это также зависит от того, что еще у вас уже есть в вашем портфолио. Вот несколько ключевых вопросов, которые следует учитывать при поиске лучшего взаимного фонда для вас.:
- Когда вы планируете получить доступ к деньгам? Чем длиннее ваш временной горизонт, тем больше вы можете рисковать, а это означает, что фонды акций могут быть более подходящим вложением. Если вам понадобятся деньги в ближайшие год или два, вы можете уменьшить свой риск с помощью облигаций или фондов денежного рынка.
- Сможете ли вы выдержать временные потери и удержаться? Если вы сможете придерживаться своего инвестиционного плана в долгосрочной перспективе, фондовые фонды, вероятно, будут для вас лучшим вложением.
- У вас есть определенный пробел в вашем портфолио? Вам может понадобиться больший баланс в вашем портфеле. Вы вкладываете значительные средства в фонды облигаций и нуждаетесь в акциях, чтобы сбалансировать свои доходы, или наоборот? Вы инвестируете только в американские инвестиции, а не в иностранные акции?
Важно знать свой портфель и финансовое положение, чтобы вы могли оценить, какой взаимный фонд может быть лучшим для вас. Но даже когда вы найдете тип фонда, который вам нравится, вы также захотите оценить, какие фонды лучше по нескольким параметрам.
Задайте себе следующие вопросы:
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
- Каков долгосрочный послужной список фонда? Высокоэффективный долгосрочный отчет (более пяти или 10 лет) лучше, чем более низкий. Долгосрочный послужной список фонда — лучший показатель того, насколько хорошо он может работать в будущем.
- Фонд преуспел только в последние год или два? Фонд, который только недавно показал лучшие результаты, может в конечном итоге вернуться к своему долгосрочному рекорду. Инвесторы часто гонятся за высокими показателями, а затем в конечном итоге покупают по высокой цене и почти неизбежно продают по низкой.
- Что берет фонд за инвестирование? Есть ли загруженность продаж? Легко избежать продаж, но практически все взаимные фонды взимают коэффициент расходов, чтобы покрыть текущие расходы фонда и получить прибыль.
Некоторые фонды (например, индексные фонды) инвестируют буквально в те же акции или облигации, что и другие подобные фонды. Таким образом, вы можете найти тот же «продукт» с более низким коэффициентом затрат, выполнив поиск. Например, любой фонд, основанный на индексе Standard & Poor's 500, будет иметь практически те же активы, что и другой, поэтому реальной основой для сравнения являются сборы фонда. Как гласит старая поговорка инвесторов: «Комиссия определена, но доходность неизвестна».”
Типы взаимных фондов
Взаимные фонды бывают разных типов и классифицируются по типу инвестиций, которыми они владеют: фонды акций, фонды облигаций, фонды денежного рынка, сбалансированные фонды и фонды с установленной датой.
Фондовые взаимные фонды
Взаимные фонды акций владеют исключительно акциями, что дает им потенциал для большей волатильности - как более высокой общей доходности, так и более низкой общей доходности, чем другие типы взаимных фондов. В число взаимных фондов акций входят некоторые из самых популярных индексных фондов, где фонд основан на индексе Standard & Poor's 500 ведущих компаний США. Отсюда они могут быть далее разделены на фонды, ориентированные на акции роста, акции стоимости или некоторую комбинацию этих двух.
Предлагаем вам: Как инвестировать в облигации
Паевые инвестиционные фонды облигаций
Взаимные фонды облигаций владеют исключительно облигациями, что делает их в целом менее волатильными, чем фонды акций. Но они также, вероятно, принесут более низкую доходность с течением времени, чем их аналоги, основанные на акциях.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Эти взаимные фонды владеют безопасными ценными бумагами, такими как наличные деньги и очень краткосрочные долговые обязательства, что делает их в целом более безопасными, чем взаимные фонды, основанные на акциях или облигациях, но также и с более низкой доходностью. Тем не менее, в отличие от счетов денежного рынка в банке, поддерживаемых FDIC, взаимные фонды денежного рынка могут потерять основную сумму, а это означает, что возможно, хотя и маловероятно, что вы не вернете все свои инвестиции.
Сбалансированные взаимные фонды
Эти взаимные фонды могут инвестировать в акции, облигации и инструменты денежного рынка и, как правило, могут предлагать более низкую волатильность в обмен на более низкую общую доходность. Сколько выделяется на каждый тип класса активов, зависит от инвестиционного менеджера фонда и его ожиданий по доходности.
Паевые инвестиционные фонды с установленной датой
Взаимные фонды с установленной датой популярны на счетах 401(k), и они обычно инвестируют в акции, облигации и инструменты денежного рынка. Инвесторы выбирают, когда они хотят получить доступ к своим деньгам (скажем, при выходе на пенсию), а затем фонд с установленной датой выбирает инвестиции, подходящие для этого периода времени, снижая риск по мере приближения инвестора к намеченной дате. Обычно это означает, что фонд со временем переключает инвестиции с акций с более высоким риском (но с высокой доходностью) на облигации с более низким риском.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
Альтернативы взаимным фондам
- ETF: Фонды, торгуемые на бирже, или ETF, очень похожи на взаимные фонды, но торгуются больше как акции. Вы по-прежнему будете покупать фонд, который содержит корзину ценных бумаг, что позволит вам диверсифицировать свои позиции, но вы сможете покупать этот фонд в течение торгового дня. Взаимные фонды можно покупать и продавать только по стоимости чистых активов (СЧА), которая рассчитывается в конце дня. ETF также можно приобрести с меньшими инвестициями, чем взаимные фонды, которые обычно требуют минимальных инвестиций в несколько тысяч долларов.
- Отдельные акции: вы также можете самостоятельно приобрести корзину отдельных акций, но это может потребовать значительных инвестиций сверх того, что необходимо для инвестирования во взаимные фонды. Вы можете создать портфель, используя дробные акции, но вам может быть трудно соответствовать широте портфелей, предлагаемых взаимными фондами, без значимых инвестиций. Кроме того, вам необходимо изучить каждую компанию, которую вы покупаете, и понять ее финансовое и конкурентное положение, чтобы успешно инвестировать. Если вы можете создать портфель из отдельных акций, вам также необходимо следить за ним и следить за тем, чтобы позиции не росли и не уменьшались до уровней, которые вас не устраивают.
- Высокодоходный сберегательный счет: если вы ищете альтернативу взаимным фондам денежного рынка, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, будет хорошим вариантом. Как правило, вы будете получать проценты сверх того, что доступно на традиционном текущем или сберегательном счете, и пока ваш счет открыт в учреждении, застрахованном FDIC, ваши деньги будут в безопасности до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке.
