Если вы хотите инвестировать деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Волатильные рынки и спад в экономике заставили многих инвесторов держать наличные деньги, поскольку кризис с коронавирусом затянулся, и ситуация остается неопределенной, поскольку 2024 год начинается с того, что экономика пытается сдержать растущую инфляцию.
Если вы хотите инвестировать деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Краткосрочные инвестиции минимизируют риск, но за счет потенциально более высокой доходности, которую можно получить в лучших долгосрочных инвестициях.
В результате вы будете уверены, что у вас будут наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции. Таким образом, самое главное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.
Что такое краткосрочные инвестиции?
Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это, потому что вам нужно иметь деньги в определенное время. Например, если вы копите на первый взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года.
Предлагаем вам: 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2024 году
Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше даже дольше) — вы можете рассмотреть такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но он оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.
Краткосрочные инвестиции: безопасно, но с меньшей доходностью
За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать столько же на краткосрочных инвестициях, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)
Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда вам это нужно. Кроме того, они, как правило, имеют меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный потенциальный ущерб или даже его отсутствие.
Вот лучшие краткосрочные инвестиции в 2024 году:
- Высокодоходные сберегательные счета
- Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
- Счета денежного рынка
- Счета управления денежными средствами
- Фонды краткосрочных государственных облигаций США
- Депозитные сертификаты без штрафных санкций
- Казначейские облигации
- Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в 2024 г.
Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые все еще предлагают вам некоторую отдачу.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
1. Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходный сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой хранению наличных денег на расчетном счете, с которого обычно выплачиваются очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты по сберегательному счету.
Вкладчикам было бы полезно сравнить высокодоходные сберегательные счета, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.
Риск: сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в банках и Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги. На самом деле нет никакого риска для этих счетов в краткосрочной перспективе, хотя инвесторы, которые держат свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с инфляцией.
Предлагаем вам: Как инвестировать в облигации
Ликвидность: сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете добавить на них деньги. Однако сберегательные счета обычно допускают до шести бесплатных снятий или переводов за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своего экстренного вмешательства на рынке.) Конечно, вы должны следить за банками, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли свести эти расходы к минимуму.
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования их инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.
Фонды облигаций представляют собой коллекции этих корпоративных облигаций от многих разных компаний, как правило, из разных отраслей и компаний разных размеров. Эта диверсификация означает, что плохо работающая облигация не сильно повредит общему доходу. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе, как правило, ежемесячно.
Риск: фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Тем не менее, облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их широко диверсифицированную коллекцию. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому рост или падение ставок не слишком сильно повлияют на цену фонда.
Предлагаем вам: Сбережения против инвестирования: ключевые различия в управлении вашими деньгами
Ликвидность: фонд краткосрочных корпоративных облигаций обладает высокой ликвидностью, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.
3. Счета денежного рынка
Счета денежного рынка — это еще один вид банковского депозита, и по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам, хотя они также обычно требуют более высоких минимальных инвестиций.
Риск: обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.
Предлагаем вам: Средняя окупаемость инвестиций: что такое хорошая окупаемость?
Как и в случае сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, поскольку низкие процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не является серьезной проблемой.
Ликвидность: счета денежного рынка очень ликвидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.
4. Счета управления денежными средствами
Счет управления денежными средствами позволяет вам вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции, и он действует во многом как омнибусный счет. Вы часто можете инвестировать, выписывать чеки со счета, переводить деньги и выполнять другие типичные банковские операции. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.
Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков
Риск: счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные фонды денежного рынка с низкой доходностью, поэтому риск невелик. В случае некоторых счетов роботов-консультантов эти учреждения вносят ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превышаете покрытие депозита FDIC, если вы уже ведете дела с одним из банков-партнеров.
Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги можно снять в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше, чем традиционные сберегательные счета и счета денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.
5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
Государственные облигации аналогичны корпоративным облигациям, за исключением того, что они выпущены федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae). Эти облигации считаются малорисковыми.
Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечены FDIC, облигации представляют собой обещания правительства выплатить деньги. Поскольку они подкреплены полной верой и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень безопасными.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор берет на себя низкий процентный риск. Таким образом, рост или падение ставок не сильно повлияют на цену облигаций фонда.
Ликвидность: государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций обладают высокой ликвидностью. Их можно покупать и продавать в любой день, когда фондовый рынок открыт.
6. Депозитные сертификаты без штрафных санкций
Депозитный сертификат без штрафных санкций, или CD, позволяет вам избежать типичной комиссии, которую взимает банк, если вы аннулируете свой CD до истечения срока его действия. Вы можете найти компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую прибыль, чем вы могли бы найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.
Предлагаем вам: Как начать инвестировать в 2024 году
Компакт-диски — это срочные вклады, то есть когда вы открываете их, вы соглашаетесь держать деньги на счете в течение определенного периода времени, от нескольких недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения. В обмен на безопасность хранения этих денег в своем хранилище банк будет платить вам более высокую процентную ставку.
Банк регулярно выплачивает проценты по компакт-диску, и по истечении срока действия депозитного сертификата банк вернет вам основную сумму плюс заработанные проценты.
Депозит без штрафов также может быть привлекательным в период роста процентных ставок, поскольку вы можете снять свои деньги без уплаты комиссии, а затем внести их в другом месте для получения более высокой прибыли.
Риск: компакт-диски застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них деньги. Риски для краткосрочного CD ограничены, но один риск заключается в том, что вы можете упустить более выгодную ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.
Предлагаем вам: Что такое инвестиции с фиксированным доходом? Плюсы и минусы
Ликвидность: CD обычно менее ликвидны, чем другие банковские инвестиции в этом списке, но CD без штрафов позволяет вам избежать платы за досрочное прекращение CD. Таким образом, вы можете избежать ключевого элемента, который делает большинство компакт-дисков неликвидными.
7. Казначейские облигации
Казначейские облигации бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские ноты — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA федерального правительства США. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.
Риск: как и в случае с облигационным фондом, отдельные облигации не обеспечены FDIC, но обеспечены обещанием правительства выплатить деньги, поэтому они считаются очень безопасными.
Ликвидность: государственные облигации США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день, когда рынок открыт.
Предлагаем вам: Лучшие взаимные фонды 2024 года
8. Взаимные фонды денежного рынка
Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Несмотря на то, что они называются одинаково, у них разные риски, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Взаимный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также банковские долговые ценные бумаги. А так как это взаимный фонд, вы будете платить процент компании фонда от управляемых активов.
Риск: Хотя его инвестиции в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, поддерживаемые FDIC. Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезных рыночных кризисов, но, как правило, они достаточно безопасны. Тем не менее, они являются одними из самых консервативных доступных инвестиций и должны защитить ваши деньги.
Ликвидность: взаимные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам выписывать чеки из фонда, хотя обычно вы ограничены шестью выплатами в месяц.
Предлагаем вам: 7 лучших способов инвестировать, пока вы учитесь в колледже
Лучшие инвестиции для краткосрочных денег
Когда вам нужны деньги: Год или меньше
- Варианты инвестиций: Высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, расчетно-кассовые счета
- Потенциальная процентная ставка: около 0,5 процента
- Риск: Низкий риск и счета поддерживаются FDIC.
Когда вам нужны деньги: два-три года
- Варианты инвестиций: Казначейские облигации и фонды облигаций, компакт-диски
- Потенциальная процентная ставка: 1+ процентов
- Риск: Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций немного менее безопасны.
Когда вам нужны деньги: от трех до пяти лет (или больше).)
- Варианты инвестиций: CD, облигации и фонды облигаций, и даже акции на более длительные периоды
- Потенциальная процентная ставка: 1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции).)
- Риск: компакт-диски и облигации имеют относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и представляют собой высокий риск.
Что делает хорошие краткосрочные инвестиции?
Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:
- Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не колеблются в цене слишком сильно, как многие акции и облигации. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
- Ликвидность: хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам. В случае некоторых компакт-дисков вы будете знать, когда деньги станут доступны, и вы всегда сможете выкупить компакт-диск, хотя это часто сопровождается штрафом, если только вы не выберете компакт-диск без штрафа.
- Низкие транзакционные издержки: хорошая краткосрочная инвестиция не требует больших денег, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.
Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам нужно их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций. Напротив, вы можете получить более высокую прибыль от долгосрочных инвестиций, но должны выдерживать большую краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.
Советы по инвестированию денег на 5 лет или меньше
Если вы инвестируете деньги на пять лет или меньше, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в десятилетия. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочным инвестициям со следующими советами.:
Предлагаем вам: Руководство для миллениалов, как начать инвестировать с уверенностью
- Установите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь более низкую потенциальную прибыль, чем долгосрочные, поэтому важно правильно сформулировать свои ожидания.
- Сосредоточьтесь на безопасности. В целом, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть там, когда они вам нужны.
- Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительного риска. С краткосрочными инвестициями, приносящими такой небольшой доход, может быть легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска. Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
- Выберите инвестиции в зависимости от ваших потребностей. Возможно, вы сможете заработать немного больше на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Откалибруйте свой тип инвестиций в соответствии с вашими потребностями.
- Не все краткосрочные инвестиции одинаковы. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже безопасные, такие как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени. Понимание рисков ваших инвестиций.
Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.
