Инвестирование часто можно разбить на несколько простых правил, которым инвесторы могут следовать, чтобы добиться успеха. Но успех может заключаться как в том, что делать, так и в том, чего не делать. Кроме того, наши эмоции портят весь процесс. Хотя все знают, что нужно «покупать дешево и продавать дорого», наш темперамент часто заставляет нас продавать дешево и покупать дорого.
Поэтому очень важно разработать набор «золотых правил», которые помогут вам пережить трудные времена. Любой может зарабатывать деньги, когда рынок растет. Но когда рынок становится неустойчивым, инвесторы, которые преуспевают и процветают, это те, у кого есть долгосрочный план, который работает.
Вот 10 золотых правил инвестирования, которые сделают вас более успешным и, надеюсь, богатым инвестором.
- 1. Никогда не теряйте деньги
- 2. Думайте как владелец
- 3. Придерживайтесь своего процесса
- 4. Покупайте, когда все боятся
- 5. Соблюдайте инвестиционную дисциплину
- 6. Будьте диверсифицированы
- 7. Избегайте тайминга рынка
- 8. Поймите все, во что вы инвестируете
- 9. Регулярно пересматривайте свой инвестиционный план
- 10. Оставайтесь в игре, имейте резервный фонд
Правило №1 – Никогда не теряйте деньги
Давайте начнем с нескольких вечных советов от легендарного инвестора Уоррена Баффета, который сказал: «Правило № 1 — никогда не терять деньги. Правило № 2 — никогда не забывать Правило № 1». Совет Оракула из Омахи подчеркивает важность предотвращения убытков в вашем портфеле. Когда у вас есть больше денег в вашем портфеле, вы можете заработать на нем больше денег. Таким образом, убыток вредит вашей будущей доходности.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
Конечно, легко говорить не терять деньги. По сути, правило Баффета означает, что не очаровывайтесь потенциальной прибылью от инвестиций, а ищите их недостатки. Если вы не получаете достаточного потенциала для своих рисков, инвестиции могут не стоить того. Это одна из причин, по которой многие инвесторы сейчас избегают долгосрочных облигаций. Сначала сосредоточьтесь на недостатках, советует Баффет.
Правило №2 – Думай как собственник
“Думайте как владелец», — говорит Крис Графф, содиректор по инвестициям в RMB Capital. «Помните, что вы инвестируете в бизнес, а не только в акции.”
В то время как многие инвесторы относятся к акциям как к азартным играм, за этими акциями стоят реальные компании. Акции — это доля участия в бизнесе.
Предлагаем вам: Как покупать акции: пошаговое руководство
Поскольку бизнес с течением времени работает хорошо или плохо, акции компании, вероятно, будут следовать в направлении ее прибыльности.
“Помните о своей мотивации при инвестировании», — говорит Кристофер Майзер, генеральный директор Vivaris Capital в Ла-Хойя, Калифорния. «Вы инвестируете или играете в азартные игры? Инвестирование включает в себя анализ основ, оценку и мнение о том, как бизнес будет работать в будущем.”
“Убедитесь, что управленческая команда сильна и соответствует интересам акционеров, а компания находится в сильной финансовой и конкурентоспособной позиции», — говорит Графф.
Правило № 3 — придерживайтесь своего процесса
“Лучшие инвесторы разрабатывают последовательный и успешный процесс на протяжении многих рыночных циклов», — говорит Сэм Хендел, президент Eastern Investment Partners. «Не отклоняйтесь от проверенного и правильного, даже если есть краткосрочные проблемы, которые заставляют вас сомневаться в себе.”
Предлагаем вам: Основы фондового рынка: 8 советов новичкам
Одной из лучших стратегий для инвесторов является долгосрочный подход «купи и держи». Например, вы можете регулярно покупать акции в рамках 401(k), а затем держать их десятилетиями. Но может быть легко отклониться от своего плана, когда рынок становится нестабильным, потому что вы временно теряете деньги. Не делай этого.
Правило № 4 — Покупайте, когда все боятся
Когда рынок падает, инвесторы часто продают или просто перестают обращать на это внимание. Но это когда сделки в массовом порядке. Это правда: фондовый рынок — единственный рынок, где продаются товары, и все слишком боятся покупать. Баффет сказал: «Бойтесь, когда другие жадничают, и жадничайте, когда другие боятся».”
Если вы являетесь инвестором 401(k), хорошая новость заключается в том, что после того, как вы настроите свою учетную запись, вам не нужно ничего делать, чтобы продолжать вкладывать средства. Эта структура не позволяет вашим эмоциям играть в игру.
Предлагаем вам: 5 способов удвоить свои деньги
Правило № 5 — Соблюдайте инвестиционную дисциплину
Инвесторы должны продолжать сберегать с течением времени, в суровом климате, и хорошо, даже если они могут откладывать лишь немного. Продолжая регулярно инвестировать, вы привыкнете жить не по средствам, даже если со временем будете накапливать активы в своем портфеле.
Форма 401(k) идеально подходит для этой дисциплины, потому что она автоматически берет деньги из вашей зарплаты без вашего решения. Также важно умело выбирать свои инвестиции — вот как выбрать свои инвестиции 401 (k).
Правило № 6 – Будьте диверсифицированы
Сохранение диверсификации вашего портфеля жизненно важно для снижения риска. Иметь в своем портфеле только одну или две акции небезопасно, независимо от того, насколько хорошо они зарекомендовали себя. Поэтому эксперты советуют распределять свои инвестиции в диверсифицированном портфеле.
Предлагаем вам: Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих
“Если бы мне пришлось выбирать одну стратегию, которую следует учитывать при инвестировании, это была бы диверсификация», — говорит Минди Ю, бывший директор по инвестициям в Stash. «Диверсификация может помочь пережить взлеты и падения фондового рынка.”
Хорошая новость: диверсификации добиться несложно. Инвестиции в индексный фонд Standard & Poor's 500, который содержит сотни инвестиций в ведущие американские компании, обеспечивает немедленную диверсификацию портфеля. Если вы хотите больше диверсифицироваться, вы можете добавить фонд облигаций или другие варианты, такие как фонд недвижимости, который может работать по-разному в различных экономических условиях.
Правило № 7 – Избегайте тайминга рынка
Эксперты регулярно советуют клиентам избегать попыток определить время рынка, то есть покупать или продавать в нужное время, как это популяризируется в телевидении и фильмах. Вместо этого они обычно ссылаются на поговорку: «Время на рынке важнее, чем время на рынке». Идея состоит в том, что вам нужно продолжать инвестировать, чтобы получать солидную прибыль и избегать скачков на рынке.
И вот что рекомендует Вероника Уиллис, аналитик по инвестиционной стратегии из Wells Fargo Investment Institute: «Лучшие и худшие дни, как правило, близки друг к другу и случаются, когда рынки наиболее волатильны, во время медвежьего рынка или экономического спада. Инвестору потребуется экспертная точность, чтобы быть на рынке сегодня, выйти из рынка на следующий день и снова вернуться на следующий день.”
Предлагаем вам: Как инвестировать в недвижимость
Эксперты обычно советуют регулярно покупать, чтобы воспользоваться усреднением долларовой стоимости.
Правило № 8 — Понимайте все, во что вы инвестируете
“Не инвестируйте в продукт, который вы не понимаете, и убедитесь, что риски были раскрыты вам, прежде чем инвестировать», — говорит Крис Роули, основатель и генеральный директор Harvest Returns, финтех-маркетплейса для инвестиций в сельское хозяйство.
Во что бы вы ни инвестировали, вам нужно понимать, как это работает. Если вы покупаете акции, вам нужно знать, почему это имеет смысл делать и когда акции могут принести прибыль. Если вы покупаете фонд, вы хотите, среди прочего, понять его послужной список и затраты. Если вы покупаете аннуитет, важно понимать, как работает аннуитет и каковы ваши права.
Предлагаем вам: Как начать инвестировать в криптовалюту: руководство для новичков
Правило № 9. Регулярно пересматривайте свой инвестиционный план
Хотя может быть хорошей идеей создать надежный план инвестирования, а затем только возиться с ним, рекомендуется регулярно пересматривать свой план, чтобы убедиться, что он все еще соответствует вашим потребностям. Вы можете делать это всякий раз, когда проверяете свои счета для целей налогообложения.
“Однако помните, что ваш первый финансовый план не будет последним», — говорит Кевин Дрисколл, вице-президент по консультационным услугам Федеральной финансовой группы ВМС в районе Пенсаколы. «Вы можете просматривать свой план и пересматривать его ежегодно, особенно когда вы достигаете таких вех, как создание семьи, переезд или смена работы.”
Правило № 10 — Оставайтесь в игре, имейте резервный фонд
У вас должен быть резервный фонд не только для того, чтобы пережить трудные времена, но и для того, чтобы вы могли инвестировать в долгосрочной перспективе.
Предлагаем вам: Активное инвестирование против пассивного инвестирования: В чем разница?
“Держите 5 процентов своих активов в наличных деньгах, потому что в жизни случаются трудности», — говорит Крейг Кирснер, президент службы пенсионного планирования в Stuart Estate Planning Wealth Advisors в Помпано-Бич, Флорида. Он добавляет: «Имеет смысл иметь на сберегательном счету как минимум шесть месяцев расходов.”
Если вам нужно продать некоторые из ваших инвестиций в трудный период, скорее всего, это произойдет, когда они падают. Чрезвычайный фонд может помочь вам дольше оставаться в инвестиционной игре. В краткосрочной перспективе (менее трех лет) деньги, которые вам могут понадобиться, должны оставаться наличными, в идеале на высокодоходном онлайн-сберегательном счете или, возможно, на компакт-диске. Магазин вокруг, чтобы получить лучшее предложение.
Резюме
Правильное инвестирование заключается в том, чтобы делать правильные вещи и избегать неправильных. И среди всего этого важно управлять своим темпераментом, чтобы вы могли мотивировать себя делать правильные вещи, даже если они могут показаться рискованными или небезопасными.
Предлагаем вам: Микроинвестирование: что это такое и с чего начать
