Прежде чем инвестировать свои деньги, вы, вероятно, задаетесь вопросом, сколько вы собираетесь зарабатывать. Это известно как норма прибыли. Доходность выражается в процентах от общей суммы, которую вы вложили. Если вы инвестируете 1000 долларов и возвращаете свои первоначальные инвестиции плюс дополнительные 100 долларов в виде процентов, вы получаете 10-процентную прибыль.
Однако цифры не всегда отражают всю картину. Вам также нужно будет подумать о том, как долго вы планируете удерживать вложенные деньги, как ваши инвестиционные варианты работали исторически и как инфляция повлияет на вашу прибыль.
Ключевая статистика окупаемости инвестиций
Когда вы пытаетесь получить максимальную отдачу от своих инвестиций, вы, вероятно, начнете просматривать множество данных. Хорошее место для начала — взглянуть на доходность некоторых из наиболее распространенных инвестиций за последнее десятилетие:
- Среднегодовая доходность акций: 16,63%
- Средняя годовая доходность международных акций: 7,39%
- Среднегодовая доходность облигаций: 3,05%
- Среднегодовая доходность золота: -0,21%
- Средний годовой доход от недвижимости: 11,72%
- Среднегодовая доходность депозитных сертификатов: 0,40%
Что такое хорошая окупаемость инвестиций?
Нет простого ответа, чтобы определить хорошую отдачу от инвестиций. Вам понадобится дополнительный контекст о риске, который вы принимаете с инвестициями, и о количестве времени, которое вам потребуется, чтобы пожинать плоды.
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
Допустим, вам нужно подвезти в аэропорт. Это через 30 минут, и вы немного отстаете от графика. Друг обещает доставить вас туда за 15 минут, но поездка включает в себя езду со скоростью 100 миль в час, проезд на красный свет, пробки и страх за свою жизнь. Действительно ли это «возвращение» 15 минут вашего времени стоит того, чтобы испытывать такой стресс и риски? Возможно, нет.
Теперь подумайте о реальном финансовом примере: 2-процентная прибыль. Это может показаться не впечатляющим, но предположим, что вы заработали эти 2 процента на высокодоходном сберегательном счёте, застрахованном государством. В этом случае это очень хорошая прибыль, так как вам не пришлось брать на себя риск. Если эта 2-процентная цифра появилась после того, как вы провели прошлый год на форумах Reddit в погоне за последними мемами, ваша прибыль выглядит не так уж хорошо. Вам пришлось идти на большой риск и, вероятно, терять много сна во время каждого крупного колебания стоимости.
Долгосрочные и краткосрочные инвестиции
Когда дело доходит до инвестирования, пословица «время — деньги» звучит справедливо: чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем больше вы обычно ожидаете заработать. Долгосрочные инвестиции — идеально подходящие для выхода на пенсию и накопления богатства — дают вам большую взлетно-посадочную полосу, чтобы справиться с взлетами и падениями, в то время как краткосрочные инвестиции — лучше всего подходят для неотложных нужд, таких как чрезвычайный фонд или первоначальный взнос за дом — обычно более безопасны с более низкой средней доходностью.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Примеры долгосрочных инвестиций
- Акции: от недавних IPO до долгосрочных акций «голубых фишек», инвестирование в акции даёт возможность пожинать плоды роста компании. Имейте в виду, что вы также будете частью убытков компании в трудные времена и плохих квартальных отчетов о прибылях и убытках.
- Недвижимость: покупаете ли вы дом для проживания или другую недвижимость для сдачи в аренду, недвижимость может быть привлекательной долгосрочной инвестицией. Цены на жилье имеют тенденцию расти со временем, хотя они не застрахованы от циклов подъема и спада.
- Целевые фонды: эти фонды инвестируют в различные классы активов (акции, облигации и другие возможности) с определенной датой окончания, чтобы помочь автоматически скорректировать ваш профиль риска по мере приближения целевой даты. Они особенно хорошо подходят для долгосрочных целей выхода на пенсию.
Примеры краткосрочных инвестиций
- Сберегательные счета: вложение денег на сберегательный счет также может окупиться дополнительными процентами. Вы не заработаете много, так как у вас есть возможность снимать средства в любое время и страховка FDIC. Тем не менее, некоторые онлайн-банки платят по ставкам выше среднего.
- Депозитные сертификаты: это инвестиции с наименьшим риском, так как вы очень мало рискуете с традиционным депозитным сертификатом. Если вы согласитесь держать деньги замороженными в течение определенного периода (например, 6 или 18 месяцев), банк или кредитный союз будет платить вам немного более высокую процентную ставку.
- Казначейские векселя: Министерство финансов США выпускает облигации для финансирования государственных расходов, а казначейские векселя имеют самые короткие сроки погашения — от четырех недель до одного года.
Что делать, если ваши инвестиции ниже среднего?
Если ваши инвестиции не оправдывают ожиданий, следуйте одному важному правилу: не паникуйте. Через год фондовый рынок может вырасти на 14 процентов. Два года спустя он может снизиться более чем на 35 процентов (как это было в 2008 году). Зарабатывать в среднем означает принимать хорошее с плохим, оставлять деньги вложенными и реинвестировать все распределения — даже когда индекс неэффективен.
Акции, недвижимость и другие инвестиции с более высоким риском могут приносить отрицательную прибыль в краткосрочной перспективе. Однако в течение более длительного времени эти инвестиции могут наверстать упущенное и обеспечить более высокую отдачу, которая привлекла ваше внимание в первую очередь.
Понимание влияния инфляции на ваш доход
Вы также должны внимательно следить за уровнем инфляции, чтобы получить реальную картину того, что ваши инвестиции могут реально купить. Если вы получили 5-процентный доход от инвестиций в то время, когда инфляция увеличилась на 5 процентов, ваша реальная доходность равна нулю.
Денежные инвестиции часто отстают или, в лучшем случае, идут в ногу с инфляцией. Если вы десятилетиями храните все свои деньги на депозитных сертификатах и сберегательных счетах, сумма на вашем счету увеличится, но покупательная способность этих денег, скорее всего, снизится. Таким образом, для долгосрочных инвестиционных целей, таких как выход на пенсию, крупные вложения в акции — особенно в начале вашей профессиональной карьеры — являются проверенным временем способом опередить инфляцию и создать богатство. В периоды роста инфляции важно понимать, как лучше всего инвестировать, чтобы защититься от снижения покупательной способности.
Предлагаем вам: Инвестиционный временной горизонт: что это и почему важен
Нижняя линия
“Что такое хороший ROI?” не имеет универсального ответа. Чтобы точно понять, как складывается ваша прибыль, необходимо рассматривать целостную картину рисков и возможностей. И помните, что инвестирование означает смотреть на общую картину и долгосрочные возможности, а не торговать на основе последних новостей и движений рынка. Диверсифицируя портфель по различным активам и удерживая эти активы в трудные периоды, вы сможете оптимизировать доход от инвестиций в зависимости от уровня риска, на который готовы пойти.
