Прежде чем инвестировать свои деньги, вы, вероятно, задаетесь вопросом, сколько вы собираетесь зарабатывать. Это известно как норма прибыли. Доходность выражается в процентах от общей суммы, которую вы вложили. Если вы инвестируете 1000 долларов и возвращаете свои первоначальные инвестиции плюс дополнительные 100 долларов в виде процентов, вы получаете 10-процентную прибыль.
Однако цифры не всегда отражают всю картину. Вам также нужно будет подумать о том, как долго вы планируете удерживать вложенные деньги, как ваши инвестиционные варианты работали исторически и как инфляция повлияет на вашу прибыль.
Ключевая статистика окупаемости инвестиций
Когда вы пытаетесь получить максимальную отдачу от своих инвестиций, вы, вероятно, начнете просматривать множество данных. Хорошее место для начала — взглянуть на доходность некоторых из наиболее распространенных инвестиций за последнее десятилетие:
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
- Среднегодовая доходность акций: 16,63%
- Средняя годовая доходность международных акций: 7,39%
- Среднегодовая доходность облигаций: 3,05%
- Среднегодовая доходность золота: -0,21%
- Средний годовой доход от недвижимости: 11,72%
- Среднегодовая доходность депозитных сертификатов: 0,40%
Что такое хорошая окупаемость инвестиций?
Нет простого ответа, чтобы определить хорошую отдачу от инвестиций. Вам понадобится дополнительный контекст о риске, который вы принимаете с инвестициями, и о количестве времени, которое вам потребуется, чтобы пожинать плоды.
Допустим, вам нужно подвезти в аэропорт. Это через 30 минут, и вы немного отстаете от графика. Друг обещает доставить вас туда за 15 минут, но поездка включает в себя езду со скоростью 100 миль в час, проезд на красный свет, пробки и страх за свою жизнь. Действительно ли это «возвращение» 15 минут вашего времени стоит того, чтобы испытывать такой стресс и риски? Возможно, нет.
Теперь подумайте о реальном финансовом примере: 2-процентная прибыль. Это может показаться не впечатляющим, но предположим, что вы заработали эти 2 процента на высокодоходном сберегательном счёте, застрахованном государством. В этом случае это очень хорошая прибыль, так как вам не пришлось брать на себя риск. Если эта 2-процентная цифра появилась после того, как вы провели прошлый год на форумах Reddit в погоне за последними мемами, ваша прибыль выглядит не так уж хорошо. Вам пришлось идти на большой риск и, вероятно, терять много сна во время каждого крупного колебания стоимости.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Долгосрочные и краткосрочные инвестиции
Когда дело доходит до инвестирования, пословица «время — деньги» звучит справедливо: чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем больше вы обычно ожидаете заработать. Долгосрочные инвестиции — идеально подходящие для выхода на пенсию и накопления богатства — дают вам большую взлетно-посадочную полосу, чтобы справиться с взлетами и падениями, в то время как краткосрочные инвестиции — лучше всего подходят для неотложных нужд, таких как чрезвычайный фонд или первоначальный взнос за дом — обычно более безопасны с более низкой средней доходностью.
Примеры долгосрочных инвестиций
- Акции: от недавних IPO до долгосрочных акций «голубых фишек», инвестирование в акции даёт возможность пожинать плоды роста компании. Имейте в виду, что вы также будете частью убытков компании в трудные времена и плохих квартальных отчетов о прибылях и убытках.
- Недвижимость: покупаете ли вы дом для проживания или другую недвижимость для сдачи в аренду, недвижимость может быть привлекательной долгосрочной инвестицией. Цены на жилье имеют тенденцию расти со временем, хотя они не застрахованы от циклов подъема и спада.
- Целевые фонды: эти фонды инвестируют в различные классы активов (акции, облигации и другие возможности) с определенной датой окончания, чтобы помочь автоматически скорректировать ваш профиль риска по мере приближения целевой даты. Они особенно хорошо подходят для долгосрочных целей выхода на пенсию.
Примеры краткосрочных инвестиций
- Сберегательные счета: вложение денег на сберегательный счет также может окупиться дополнительными процентами. Вы не заработаете много, так как у вас есть возможность снимать средства в любое время и страховка FDIC. Тем не менее, некоторые онлайн-банки платят по ставкам выше среднего.
- Депозитные сертификаты: это инвестиции с наименьшим риском, так как вы очень мало рискуете с традиционным депозитным сертификатом. Если вы согласитесь держать деньги замороженными в течение определенного периода (например, 6 или 18 месяцев), банк или кредитный союз будет платить вам немного более высокую процентную ставку.
- Казначейские векселя: Министерство финансов США выпускает облигации для финансирования государственных расходов, а казначейские векселя имеют самые короткие сроки погашения — от четырех недель до одного года.
Что делать, если ваши инвестиции ниже среднего?
Если ваши инвестиции не оправдывают ожиданий, следуйте одному важному правилу: не паникуйте. Через год фондовый рынок может вырасти на 14 процентов. Два года спустя он может снизиться более чем на 35 процентов (как это было в 2008 году). Зарабатывать в среднем означает принимать хорошее с плохим, оставлять деньги вложенными и реинвестировать все распределения — даже когда индекс неэффективен.
Акции, недвижимость и другие инвестиции с более высоким риском могут приносить отрицательную прибыль в краткосрочной перспективе. Однако в течение более длительного времени эти инвестиции могут наверстать упущенное и обеспечить более высокую отдачу, которая привлекла ваше внимание в первую очередь.
Понимание влияния инфляции на ваш доход
Вы также должны внимательно следить за уровнем инфляции, чтобы получить реальную картину того, что ваши инвестиции могут реально купить. Если вы получили 5-процентный доход от инвестиций в то время, когда инфляция увеличилась на 5 процентов, ваша реальная доходность равна нулю.
Предлагаем вам: Инвестиционный временной горизонт: что это и почему важен
Денежные инвестиции часто отстают или, в лучшем случае, идут в ногу с инфляцией. Если вы десятилетиями храните все свои деньги на депозитных сертификатах и сберегательных счетах, сумма на вашем счету увеличится, но покупательная способность этих денег, скорее всего, снизится. Таким образом, для долгосрочных инвестиционных целей, таких как выход на пенсию, крупные вложения в акции — особенно в начале вашей профессиональной карьеры — являются проверенным временем способом опередить инфляцию и создать богатство. В периоды роста инфляции важно понимать, как лучше всего инвестировать, чтобы защититься от снижения покупательной способности.
Нижняя линия
“Что такое хороший ROI?” не имеет универсального ответа. Чтобы точно понять, как складывается ваша прибыль, необходимо рассматривать целостную картину рисков и возможностей. И помните, что инвестирование означает смотреть на общую картину и долгосрочные возможности, а не торговать на основе последних новостей и движений рынка. Диверсифицируя портфель по различным активам и удерживая эти активы в трудные периоды, вы сможете оптимизировать доход от инвестиций в зависимости от уровня риска, на который готовы пойти.
Предлагаем вам: 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2024 году
