Прежде чем инвестировать свои деньги, вы, вероятно, задаетесь вопросом, сколько вы собираетесь зарабатывать. Это известно как норма прибыли. Доходность выражается в процентах от общей суммы, которую вы вложили. Если вы инвестируете 1000 долларов и возвращаете свои первоначальные инвестиции плюс дополнительные 100 долларов в виде процентов, вы получаете 10-процентную прибыль.
Однако цифры не всегда говорят всю картину. Вам также нужно будет подумать о том, как долго вы планируете удерживать вложенные деньги, как ваши инвестиционные варианты работали исторически и как инфляция повлияет на вашу прибыль.
Ключевая статистика окупаемости инвестиций
Когда вы пытаетесь получить максимальную отдачу от своих инвестиций, вы, вероятно, начнете просматривать множество данных. Хорошее место для начала — взглянуть на доходность некоторых наиболее распространенных инвестиций за последнее десятилетие.:
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
- Среднегодовая доходность акций: 16,63%
- Средняя годовая доходность международных акций: 7,39%
- Среднегодовая доходность облигаций: 3,05%
- Среднегодовая доходность золота: -0,21%
- Средний годовой доход от недвижимости: 11,72%
- Среднегодовая доходность компакт-дисков: 0,40%
Что такое хорошая окупаемость инвестиций?
Нет простого ответа, чтобы определить хорошую отдачу от инвестиций. Вам понадобится некоторый дополнительный контекст о риске, который вы принимаете с инвестициями, и о количестве времени, которое вам потребуется, чтобы пожинать плоды.
Допустим, вам нужно подвезти в аэропорт. Это через 30 минут, и вы немного отстаете от графика. Друг обещает доставить вас туда за 15 минут, но поездка включает в себя езду со скоростью 100 миль в час, проезд на красный свет, броски в пробку и выезд из нее и страх за свою жизнь. Действительно ли это «возвращение» 15 минут вашего времени стоило того, чтобы побелеть костяшки пальцев, сопряженного с риском аварии и травм? Возможно нет.
Теперь подумайте о реальном финансовом примере: 2-процентная прибыль. Это может показаться не впечатляющим, но предположим, что вы заработали эти 2 процента на высокодоходном сберегательном счете, застрахованном государством. В этом случае это очень хорошая прибыль, так как вам не нужно было брать на себя какой-либо риск. Если эта 2-процентная цифра появилась после того, как вы провели прошлый год на форумах Reddit в погоне за последними мемами, ваша прибыль выглядит не так уж хорошо. Вам приходилось идти на большой риск и, вероятно, терять много сна во время каждого крупного колебания стоимости.
Долгосрочные и краткосрочные инвестиции
Когда дело доходит до инвестирования, пословица «время — деньги» звучит справедливо: чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем больше вы обычно ожидаете заработать. Долгосрочные инвестиции — идеально подходят для выхода на пенсию и накопления богатства — дают вам большую взлетно-посадочную полосу, чтобы справиться с взлетами и падениями, в то время как краткосрочные инвестиции — лучше всего подходят для неотложных нужд, таких как чрезвычайный фонд или первоначальный взнос за дом — обычно более безопасны. с более низкой средней доходностью.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Примеры долгосрочных инвестиций
- Акции: от недавних IPO до долгосрочных акций «голубых фишек», инвестирование в акции дает вам возможность пожинать плоды роста компании. Имейте в виду, что вы также будете частью убытков компании в трудные времена и плохих квартальных отчетов о прибылях и убытках.
- Недвижимость: покупаете ли вы дом для проживания или другую недвижимость для сдачи в аренду, недвижимость может быть привлекательной долгосрочной инвестицией. Цены на жилье имеют тенденцию расти со временем, хотя они не застрахованы от циклов подъема-спада.
- Целевые фонды: Эти фонды с соответствующим названием инвестируют в различные классы активов (акции, облигации и другие возможности) с определенной датой окончания, чтобы помочь автоматически скорректировать ваш профиль риска по мере приближения целевой даты. Они особенно хорошо подходят для долгосрочной цели выхода на пенсию.
Примеры краткосрочных инвестиций
- Сберегательные счета: вложение денег на сберегательный счет также может окупиться дополнительными процентами. Вы не заработаете много, так как у вас есть возможность снимать средства в любое время и страховка FDIC, но некоторые онлайн-банки будут платить по ставкам выше среднего.
- Депозитные сертификаты: это инвестиции с наименьшим риском, так как вы очень мало рискуете с традиционным компакт-диском. Если вы согласитесь держать ваши деньги запертыми в течение определенного периода времени (например, 6 месяцев или 18 месяцев), банк или кредитный союз будет платить вам немного более высокую процентную ставку.
- казначейские векселя: Министерство финансов США выпускает облигации, чтобы помочь финансировать потребности правительства в расходах, а казначейские векселя имеют самые короткие сроки погашения: всего от четырех недель до одного года.
Что делать, если ваши инвестиции ниже среднего?
Если ваши инвестиции не оправдывают ожиданий, следуйте одному важному правилу: не паникуйте. Через год фондовый рынок может вырасти на 14 процентов. Два года спустя он может снизиться более чем на 35 процентов (как это было в 2008 году). Зарабатывать в среднем означает брать хорошее с плохим, оставлять свои деньги вложенными и реинвестировать все распределения — даже когда индекс неэффективен.
Акции, недвижимость и другие инвестиции с более высоким риском могут приносить отрицательную прибыль в короткие сроки. Однако в течение более длительных периодов времени эти инвестиции могут наверстать упущенное и обеспечить более высокую отдачу от инвестиций, которые привлекли ваше внимание в первую очередь.
Понимание влияния инфляции на ваш доход
Вы также должны обратить пристальное внимание на уровень инфляции, чтобы получить реальную картину того, что ваши инвестиции могут реально купить. Если вы получили 5-процентный доход от инвестиций в то время, когда инфляция увеличилась на 5 процентов, последующая инфляция или реальная доходность вашего дохода от инвестиций равна нулю.
Денежные инвестиции часто отстают или, в лучшем случае, идут в ногу с инфляцией. Если вы десятилетиями храните все свои деньги на компакт-дисках и на сберегательном счете, сумма денег на вашем счету увеличится, но покупательная способность этих денег, скорее всего, снизится. Таким образом, для долгосрочных инвестиционных целей, таких как выход на пенсию, крупные вложения в акции — особенно в начале вашей профессиональной карьеры — это проверенный временем способ опередить инфляцию и создать богатство. И во времена, когда инфляция растет еще сильнее, важно понимать, как лучше всего инвестировать, чтобы застраховаться от снижения покупательной способности.
Предлагаем вам: Инвестиционный временной горизонт: Что это такое, почему это важно
Нижняя линия
“Что такое хороший ROI?» не имеет универсального ответа. Чтобы точно понять, как складывается ваша прибыль, вам необходимо иметь целостную картину ударов и рисков на этом пути. И помните, что когда вы говорите об инвестировании, это означает, что вы смотрите на общую картину и все долгосрочные возможности перед вами, а не торгуете, основываясь на последних новостях и движениях рынка. Диверсифицируя свой портфель по различным активам и удерживая эти активы в трудные периоды, вы сможете оптимизировать свой доход от инвестиций в зависимости от рисков, на которые вы готовы пойти.
