Согласно недавнему онлайн-опросу, более половины американских работников говорят, что они не успевают откладывать деньги на пенсию. Для многих людей выход на пенсию является конечной финансовой целью, так почему же так много людей не успевают? Одной из причин может быть неспособность установить четкие инвестиционные цели и придерживаться их в течение долгого времени.
Трудно достичь своих целей, если ты не знаешь, каковы они на самом деле. Хотя для некоторых начинающих инвесторов это может быть пугающим началом, определение твоих главных целей помогает повысить вероятность того, что ты их достигнешь.
Вот четыре совета по установлению инвестиционных целей и выбору инвестиций, которые помогут тебе их достичь.
Предлагаем вам: Инвестиционный временной горизонт: Что это такое, почему это важно
Знай, что для тебя важнее всего
Прежде чем приступить к постановке конкретных инвестиционных целей, тебе стоит потратить некоторое время на размышления о том, что для тебя важно. Планируешь ли ты завести детей? Когда ты видишь себя на пенсии? Размышления над подобными вопросами помогут тебе определить, что для тебя важно, а что нет.
Отсюда ты можешь начать определять свои инвестиционные цели, то есть любое событие в твоей жизни, для достижения которого тебе нужно будет копить и инвестировать. Покупка дома, свадьба, рождение детей и выход на пенсию - все это распространенные примеры инвестиционных целей. Вот несколько шагов, которые помогут тебе определить и достичь своих целей.
1. Реши, каковы твои главные цели
Цели каждого человека будут немного отличаться, исходя из его уникальных обстоятельств. Определение того, каковы твои цели, поможет тебе расставить приоритеты в своих сбережениях на наиболее важные сферы твоей жизни.
Один из популярных способов осмысления постановки целей использует аббревиатуру SMART. Вот как это работает.
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков
- S - Specific (конкретный): Цели должны быть детальными и четкими.
- M - Measurable (измеримый): Так цели легче отслеживать и определять, идешь ли ты к цели или не достигаешь ее.
- А - Достижимый: У тебя должна быть возможность достичь поставленных целей.
- R - Реалистичность: Цели не должны быть надуманными мечтами.
- Т - Основанный на времени: Когда ты рассчитываешь достичь своих целей?
2. Сгруппируй свои цели в зависимости от того, насколько далеко в будущее они могут зайти
Как только ты определил свои самые важные цели, полезно сегментировать их на различные временные горизонты, что поможет тебе выбрать, какие инвестиции лучше всего подходят для каждой цели.
Краткосрочные цели: Цели, относящиеся к этой категории, скорее всего, будут такими, как отпуск, первый взнос за автомобиль или другие события, которые могут произойти в ближайшие пару лет.
Среднесрочные цели: Эти цели, скорее всего, будут немного больше и могут потребовать больше времени для их достижения. Цели, относящиеся к этой категории, могут включать в себя первый взнос на покупку дома или даже свадьбу, в зависимости от того, насколько масштабной ты хочешь ее сделать.
Предлагаем вам: Как начать инвестировать в 2024 году
Долгосрочные цели: Эта категория инвестиционных целей включает в себя то, о чем думает большинство людей, когда они думают об инвестировании: выход на пенсию. Если ты только начинаешь свою карьеру, то выход на пенсию, скорее всего, произойдет через 30-40 лет, что делает его конечной долгосрочной целью. Экономия на образовании ребенка также попадает в эту категорию, если у тебя есть маленькие дети и ты откладываешь деньги на их будущие расходы на колледж.
3. Выбирай инвестиции, которые соответствуют твоим целям
Как только ты определишь временной горизонт своих целей, тебе нужно будет определить лучшие инвестиции для каждой цели. Использование одной и той же инвестиционной стратегии для разных целей не будет иметь смысла, потому что цели имеют разные временные рамки. Вот инвестиции, которые, как правило, лучше всего работают для разных целей.
Инвестиции для достижения краткосрочных целей
Когда ты инвестируешь в события, которые произойдут через несколько лет или даже раньше, ты захочешь больше сосредоточиться на сохранении своих денег, чем на их агрессивном росте. Фонды денежного рынка и высокодоходные сберегательные счета - одни из лучших низкорисковых инвестиций, которые ты можешь сделать для достижения краткосрочных целей. Ты не заработаешь много дополнительных денег, но ты можешь быть уверен, что они будут там, когда они тебе понадобятся, и при этом получишь максимальную процентную ставку по сравнению с тем, что можно получить на традиционных банковских сберегательных счетах.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Инвестиции для достижения среднесрочных целей
Для целей, которые находятся немного дальше в будущем - скажем, от трёх до пяти лет - ты можешь пойти на больший риск, в зависимости от твоей общей толерантности к риску. Некоторые могут предпочесть придерживаться более безопасных инвестиций, таких как фонды денежного рынка и высокодоходные сберегательные счета. Но для тех, кто более терпим к риску, ты можешь получить более высокую доходность, направив небольшую часть своего портфеля на высококачественные акции через биржевой фонд, или ETF. Вложение части средств в акции, выплачивающие дивиденды, также может помочь тебе достичь своих целей, но имей в виду, что даже высококачественные акции могут потерять в цене.
Инвестиции для достижения долгосрочных целей
Цели, которые выходят за рамки пяти лет, следует считать долгосрочными, что позволит тебе взять на себя дополнительный риск при инвестировании. Некоторые долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, могут находиться на десятилетия в будущем, что даст тебе достаточно времени, чтобы компенсировать любые потери, которые могут произойти. По этим причинам акции обычно являются лучшими инвестициями для долгосрочных целей как часть диверсифицированного портфеля.
Самый простой способ инвестирования в акции для большинства людей - это онлайн брокер, который позволяет тебе приобрести ряд различных ценных бумаг. Ты можешь инвестировать в корзину акций через взаимные фонды и ETF, но будь осторожен, чтобы не переплачивать комиссионные. Индексные фонды, которые отслеживают широкие рыночные индексы, такие как S&P 500, доказали, что они являются надежными долгосрочными инвестициями и исторически зарабатывают примерно 10 процентов годовых.
Фонды с целевой датой также могут хорошо подойти для достижения целей с конкретными датами. Эти фонды маркируются с указанием желаемого года, в котором цель будет достигнута, а затем инвестируются с учетом этого временного горизонта. Например, фонд с целевой датой 2050 года будет инвестировать относительно агрессивно сегодня, а затем постепенно менять распределение активов в сторону более консервативных инвестиций по мере того, как время будет идти, и целевая дата окончания будет приближаться. Такие фонды могут иметь смысл для достижения пенсионных целей или для накопления средств на обучение ребенка в колледже.
Предлагаем вам: Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих
4. Периодически проводи проверку инвестиционных целей
Обязательно время от времени пересматривай свои инвестиционные цели и проверяй, соответствуют ли они твоим планам на будущее. Это нормально, когда цели меняются, и ты захочешь скорректировать свои инвестиции, когда это произойдет.
Также важно корректировать свои инвестиции по мере того, как проходит время и то, что раньше было среднесрочными или долгосрочными целями, становится краткосрочными целями. Не имеет смысла держать все свои деньги в акциях, если ты планируешь выйти на пенсию через пару лет. Такой периодический пересмотр поможет убедиться, что твой портфель правильно соответствует твоим целям и способности рисковать.
Итог
Определение своих инвестиционных целей - это важный первый шаг на пути к их достижению. Продумай, что ты видишь для себя в краткосрочной и долгосрочной перспективе, а затем инвестируй, исходя из этих временных горизонтов. Не забывай пересматривать свои цели хотя бы раз в год и соответствующим образом корректировать свой портфель. Оставаться дисциплинированным и придерживаться своего плана - отличный способ обеспечить достижение своих целей.
Для тех, кто предпочитает, чтобы их инвестициями занимался кто-то другой, робо-консультанты могут стать отличным способом получить доступ к высококлассному управлению портфелем по разумной цене, намного ниже, чем у традиционных финансовых консультантов. Ты даже можешь получить такие функции, как автоматическая ребалансировка портфеля и сбор налоговых потерь.
Предлагаем вам: Сбережения против инвестирования: ключевые различия в управлении вашими деньгами
