Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.
Это делает инвестирование одной из лучших вещей, которые американцы любого возраста могут сделать, чтобы встать на путь финансового благополучия.
Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.
Почему важно инвестировать
Инвестирование — это самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить свое богатство и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию. Или платить за колледж. Или покупка дома. И список продолжается.
Предлагаем вам: Руководство для миллениалов, как начать инвестировать с уверенностью
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете воспользоваться накоплением прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени. Ваши деньги зарабатывают деньги – без вашего участия. Вы стремитесь к тому, чтобы ваши инвестиции росли достаточно, чтобы не только идти в ногу с инфляцией, но и фактически опережать ее, чтобы обеспечить вашу будущую финансовую безопасность. Если ваши доходы превышают инфляцию, ваша покупательная способность со временем будет расти.
Пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать
1. Загляните в пенсионные счета
Для многих людей лучше всего начать с пенсионного плана, спонсируемого работодателем — скорее всего, 401 (k), — предлагаемого в рамках пакета льгот вашего работодателя.
В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, будут увеличиваться, не облагаясь налогом, до тех пор, пока вы не начнете снимать средства по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.
У этих планов есть и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете.:
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков
- Традиционная форма 401(k) позволяет вам вычитать ваши взносы из зарплаты, чтобы вы не платили с нее налоги сегодня, а только тогда, когда вы снимаете деньги позже.
- Форма Roth 401(k) позволяет вам снимать деньги без налогов — после нескольких лет прибыли — но вы должны платить налог на взносы.
Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, который иногда является крупным брокером, таким как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, помогая вам изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401 (k).
Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы нетрадиционный работник или просто хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA. Традиционная IRA похожа на 401(k): вы вкладываете деньги в не облагаемый налогом налог, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их на пенсии. С другой стороны, IRA Roth инвестирует налогооблагаемый доход, а затем не облагается налогом при выходе. Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых работников.
IRS ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте эти правила.:
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
- На 2021 год лимит взносов установлен на уровне 19 500 долларов США для счетов 401 (k) (до согласования с работодателем) и 6 000 долларов США для IRA.
- На 2024 год лимит взносов установлен на уровне 20 500 долларов США для счетов 401 (k) (до согласования с работодателем) и 6 000 долларов США для IRA.
- Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 6500 долларов к 401 (k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов.
2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска
Толерантность к риску — это одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было во время кризиса с коронавирусом, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка – исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.
Некоторые люди хотят быстро заработать на фондовом рынке, не испытывая при этом никаких негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.
Чтобы снизить риск в качестве долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в своем распределении по акциям и облигациям, когда вы молоды, а дата выхода далеко. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или дате, когда вы хотите снять деньги со своих счетов, начните снижать свой риск. Ваша диверсификация должна со временем стать более консервативной, чтобы вы не рисковали большими потерями в случае спада на рынке.
Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того, чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя они и не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401 (k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.
Предлагаем вам: 7 лучших способов инвестировать, пока вы учитесь в колледже
Еще один распространенный тип пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, — это фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.
3. Сбалансируйте долгосрочные и краткосрочные инвестиции
Ваши временные рамки могут изменить, какие типы учетных записей наиболее эффективны для вас.
Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
Как правило, не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.
Однако фондовый рынок является идеальным средством для долгосрочных инвестиций и может со временем принести вам большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплачивать обучение своего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов: индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды предлагают акции, облигации или и то, и другое.
Начать работу проще, чем когда-либо, с появлением онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было так дешево: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а компании-фонды продолжают сокращать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.
Предлагаем вам: Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих
4. Не поддавайтесь на легкие ошибки
Первая распространенная ошибка, которую совершают новые инвесторы, заключается в том, что они слишком вовлечены. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти, и вы будете спокойны, если не будете проверять (или изменять) свои счета чаще, чем несколько раз в год.
Другая опасность заключается в том, что вы не можете использовать свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401 (k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но специально для выхода на пенсию. Используйте их практически для всего остального, и вы, скорее всего, застрянете с налогами и дополнительным штрафом.
Хотя вам может быть разрешено взять ссуду из вашего 401 (k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы заработать деньги, но вы также должны выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки дома) или вы заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.
Предлагаем вам: 18 идей пассивного дохода, которые помогут вам заработать в 2024 году
Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, вы захотите остановиться и спросить себя, действительно ли эти расходы необходимы.
5. Продолжайте учиться и экономить
Хорошая новость заключается в том, что вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Возьмите всю авторитетную информацию, которую вы можете найти об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и даже видео на YouTube. Доступны отличные ресурсы, которые помогут вам найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.
Вы также можете найти финансового планировщика, который будет работать с вами, чтобы установить финансовые цели и персонализировать ваше путешествие. Когда вы ищете консультанта, вы хотите найти того, кто заботится о ваших интересах. Задайте им вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы вас не коснулись какие-либо скрытые платежи.
Как правило, у вас будет наименьший конфликт интересов с доверенным лицом, которое платит только за вознаграждение — тем, кому платят вы, а не крупные финансовые компании.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
Нижняя линия
Многие люди с подозрением относятся к инвестированию, но если вы изучите основы, разумный подход может со временем принести вам много денег. Начать инвестировать может быть единственным лучшим решением в вашей финансовой жизни, которое также поможет вам обеспечить финансовую безопасность на всю жизнь и счастливую пенсию.
