Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.
Это делает инвестирование одной из лучших вещей, которые американцы любого возраста могут сделать, чтобы встать на путь финансового благополучия.
Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.
Предлагаем вам: Руководство для миллениалов: как уверенно начать инвестировать
Почему важно инвестировать
Инвестирование — самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить богатство и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию, оплату колледжа или покупку дома. И список продолжается.
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее сможете воспользоваться накоплением прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени. Ваши деньги зарабатывают деньги – без вашего участия. Вы стремитесь к тому, чтобы ваши инвестиции росли достаточно, чтобы не только идти в ногу с инфляцией, но и фактически опережать её, обеспечивая вашу будущую финансовую безопасность. Если ваши доходы превышают инфляцию, ваша покупательная способность со временем будет расти.
Пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать
1. Загляните в пенсионные счета
Для многих людей лучше всего начать с пенсионного плана, спонсируемого работодателем — скорее всего, 401(k), — предлагаемого в рамках пакета льгот вашего работодателя.
В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, будут увеличиваться без налогообложения до тех пор, пока вы не начнете снимать средства по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков: что выбрать
У этих планов есть и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете:
- Традиционная форма 401(k) позволяет вычитать ваши взносы из зарплаты, чтобы вы не платили с неё налоги сегодня, а только когда снимаете деньги позже.
- Форма Roth 401(k) позволяет снимать деньги без налогов — после нескольких лет прибыли — но вы должны платить налог на взносы.
Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, который иногда является крупным брокером, таким как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, помогая изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401(k).
Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы нетрадиционный работник или хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA. Традиционная IRA похожа на 401(k): вы вкладываете деньги в не облагаемый налогом счёт, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их на пенсии. С другой стороны, IRA Roth инвестирует налогооблагаемый доход, а затем не облагается налогом при выходе. Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых работников.
Предлагаем вам: 7 лучших способов инвестировать, пока вы учитесь в колледже
IRS ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте эти правила:
- На 2021 год лимит взносов установлен на уровне 19 500 долларов США для счетов 401(k) (до согласования с работодателем) и 6 000 долларов США для IRA.
- На 2024 год лимит взносов установлен на уровне 20 500 долларов США для счетов 401(k) (до согласования с работодателем) и 6 000 долларов США для IRA.
- Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 6 500 долларов к 401(k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1 000 долларов.
2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска
Толерантность к риску — одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было во время кризиса с коронавирусом, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка – исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.
Некоторые люди хотят быстро заработать на фондовом рынке, не испытывая негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Чтобы снизить риск в качестве долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в распределении по акциям и облигациям, когда молоды, а дата выхода далеко. По мере приближения к пенсии или дате, когда хотите снять деньги со своих счетов, начните снижать риск. Ваша диверсификация со временем должна стать более консервативной, чтобы не рисковать большими потерями в случае спада на рынке.
Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401(k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.
Еще один распространенный тип пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, — это фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.
3. Сбалансируйте долгосрочные и краткосрочные инвестиции
Ваши временные рамки могут изменить, какие типы счетов наиболее эффективны для вас.
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым сможете получить доступ в течение следующих пяти лет: счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут доступны, когда они понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.
Как правило, не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.
Однако фондовый рынок является идеальным средством для долгосрочных инвестиций и может со временем принести большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплачивать обучение своего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов: индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды предлагают акции, облигации или и то, и другое.
Начать работу проще, чем когда-либо, с появлением онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было так дешево: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а компании-фонды продолжают снижать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.
Предлагаем вам: 18 идей пассивного дохода, которые помогут вам заработать в 2024 году
4. Не поддавайтесь на легкие ошибки
Первая распространенная ошибка, которую совершают новые инвесторы, — это слишком большая активность в торговле. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти, и вы будете спокойны, если не будете проверять (или изменять) свои счета чаще, чем несколько раз в год.
Другая опасность заключается в том, что вы не используете свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401(k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но предназначены специально для выхода на пенсию. Используйте их для других целей, и вы, скорее всего, столкнетесь с налогами и дополнительными штрафами.
Хотя вам может быть разрешено взять ссуду из вашего 401(k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы заработать деньги, но и должны будете выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки дома) или заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.
Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, остановитесь и спросите себя, действительно ли эти расходы необходимы.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
5. Продолжайте учиться и экономить
Хорошая новость в том, что вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Изучайте всю авторитетную информацию об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и видео на YouTube. Доступны отличные ресурсы, которые помогут найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.
Вы также можете найти финансового планировщика, который будет работать с вами, чтобы установить финансовые цели и персонализировать ваше инвестиционное путешествие. При выборе консультанта ищите того, кто заботится о ваших интересах. Задайте вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что понимаете их план платежей, чтобы избежать скрытых комиссий.
Как правило, у вас будет наименьший конфликт интересов с доверенным лицом, которому платят только за вознаграждение — тем, кому платите вы, а не крупные финансовые компании.
Предлагаем вам: Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих
Нижняя линия
Многие люди с подозрением относятся к инвестированию, но если изучить основы, разумный подход может со временем принести значительную прибыль. Начать инвестировать может быть одним из лучших финансовых решений в вашей жизни, которое поможет обеспечить финансовую безопасность и счастливую пенсию.
