Когда вы начинаете инвестировать самостоятельно, мир инвестирования может показаться огромным, часто слишком широким. Но вы можете упростить ситуацию с помощью некоторых проверенных временем стратегий. Надежная инвестиционная стратегия может со временем привести к хорошим доходам и позволит вам сосредоточиться на других частях процесса инвестирования или даже сделает инвестирование настолько простым, что вы сможете уделять больше времени тому, что вам нравится делать.
Вот пять популярных инвестиционных стратегий для начинающих, а также некоторые преимущества и риски.
Лучшие инвестиционные стратегии для начинающих
Разумная инвестиционная стратегия сводит к минимуму ваши риски и оптимизирует потенциальную прибыль. Но с любой стратегией помните, что вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, если вы инвестируете в рыночные ценные бумаги, такие как акции и облигации. Хорошая инвестиционная стратегия часто требует времени и не должна рассматриваться как схема «быстрого обогащения». Поэтому очень важно начать инвестировать с реалистичными ожиданиями того, чего вы можете и чего не можете достичь.
1. Купи и держи
Стратегия «купи и держи» — это классика, проверенная снова и снова. С этой стратегией вы делаете именно то, что следует из названия: вы покупаете инвестиции, а затем держите их на неопределенный срок. В идеале вы никогда не будете продавать инвестиции, но вы должны стремиться владеть ими не менее 3–5 лет.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
Преимущества: Стратегия «купи и держи» фокусирует вас на долгосрочной перспективе и мышлении как владелец, поэтому вы избегаете активной торговли, которая снижает доходность большинства инвесторов. Ваш успех зависит от того, как основной бизнес работает с течением времени. И именно так вы можете в конечном итоге найти крупнейших победителей фондового рынка и, возможно, заработать в сотни раз больше своих первоначальных инвестиций.
Прелесть этого подхода в том, что если вы обязуетесь никогда не продавать, вам больше никогда не придется об этом думать. Если вы никогда не продадите, вы избежите налога на прирост капитала, а это убийца прибыли. Долгосрочная стратегия «купи и держи» означает, что вы не всегда сосредоточены на рынке, в отличие от трейдеров, поэтому вы можете заниматься любимым делом вместо того, чтобы весь день наблюдать за рынком.
Риски: Чтобы добиться успеха с этой стратегией, вам нужно избегать искушения продать, когда рынок становится нестабильным. Вам придется пережить иногда резкие падения рынка, и возможно значительное падение на 50 процентов или более, а отдельные акции падают еще больше. Это легче сказать, чем сделать.
Предлагаем вам: Как покупать акции: пошаговое руководство
2. Купить индекс
Эта стратегия заключается в том, чтобы найти привлекательный фондовый индекс и затем купить на его основе индексный фонд. Standard & Poor's 500 и Nasdaq Composite — два популярных индекса. У каждого из них есть многие из лучших на рынке акций, что дает вам хорошо диверсифицированную коллекцию инвестиций, даже если это единственная инвестиция, которой вы владеете. Вместо того, чтобы пытаться обыграть рынок, вы просто владеете им через фонд и получаете его прибыль.
Преимущества: покупка индекса — это простой подход, который может дать отличные результаты, особенно если вы сочетаете его с менталитетом «купи и держи». Ваш доход будет представлять собой средневзвешенное значение активов индекса. А с диверсифицированным портфелем у вас будет меньший риск, чем при владении несколькими акциями. Кроме того, вам не нужно будет анализировать отдельные акции, чтобы инвестировать в них, так что это требует гораздо меньше работы, а это означает, что у вас есть время, чтобы потратить его на другие забавные вещи, пока ваши деньги работают на вас.
Риски: инвестирование в акции может быть рискованным, но владение диверсифицированным портфелем — более безопасный способ сделать это. Но если вы хотите получить рыночную доходность в долгосрочной перспективе — в среднем 10% в год для S&P 500 — вам нужно пережить трудные времена и не продавать. Кроме того, поскольку вы покупаете набор акций, вы получите их среднюю доходность, а не доходность самых популярных акций. Тем не менее, большинству инвесторов, даже профессионалам, со временем трудно превзойти индексы.
Предлагаем вам: Как купить индексный фонд S&P 500
3. Указатель и несколько
Стратегия «индекс и несколько» — это способ использовать стратегию индексного фонда и добавить в портфель несколько небольших позиций. Например, у вас может быть 94 процента ваших денег в индексных фондах и по 3 процента в Apple и Amazon. Это хороший способ для начинающих придерживаться индексной стратегии с меньшим риском, но добавить немного внимания к отдельным акциям, которые им нравятся.
Преимущества: эта стратегия берет лучшее из стратегии индексного фонда — меньший риск, меньше работы, хорошие потенциальные доходы — и позволяет более амбициозным инвесторам добавить несколько позиций. Отдельные позиции могут помочь новичкам разобраться в анализе и инвестировании в акции, при этом не требуя слишком больших затрат, если эти инвестиции не сработают.
Риски: Пока отдельные позиции составляют относительно небольшую часть портфеля, риски здесь в основном такие же, как при покупке индекса. Вы по-прежнему будете пытаться обойти среднюю рыночную доходность, если только у вас нет большого количества хороших или плохих отдельных акций. Конечно, если вы планируете открывать позиции по отдельным акциям, вам нужно потратить время и усилия на то, чтобы понять, как их анализировать, прежде чем инвестировать. В противном случае ваше портфолио может пострадать.
4. Инвестирование дохода
Доходное инвестирование — это владение инвестициями, приносящими денежные выплаты, часто дивидендными акциями и облигациями. Часть вашего дохода поступает из наличных денег, которые вы можете использовать на все, что хотите, или реинвестировать выплаты в большее количество акций и облигаций. Если вы владеете доходными акциями, вы все равно можете пользоваться преимуществами прироста капитала и денежного дохода.
Предлагаем вам: 7 лучших способов инвестировать, пока вы учитесь в колледже
Преимущества: вы можете легко реализовать стратегию доходного инвестирования, используя индексные фонды или другие фонды, ориентированные на доход, поэтому вам не нужно выбирать здесь отдельные акции и облигации. Инвестиции в доход, как правило, колеблются меньше, чем другие виды инвестиций, и вы можете быть уверены, что получаете регулярные денежные выплаты от своих инвестиций. Кроме того, высококачественные дивидендные акции, как правило, со временем увеличивают свои выплаты, увеличивая размер вашей заработной платы без дополнительной работы.
Риски: несмотря на меньший риск, чем акции в целом, доходные акции все же остаются акциями, поэтому они тоже могут упасть. А если вы инвестируете в отдельные акции, они могут сократить свои дивиденды даже до нуля, оставив вас без выплат и с потерей капитала. Низкие выплаты по многим облигациям делают их непривлекательными, особенно потому, что вы вряд ли получите большой прирост капитала. Таким образом, доходность облигаций может не превзойти инфляцию, что приведет к снижению покупательной способности. Кроме того, если вы владеете облигациями и дивидендными акциями на обычном брокерском счете, вам придется платить налоги с дохода, поэтому вы можете хранить эти активы на пенсионном счете, таком как IRA.
5. Усреднение долларовой стоимости
Усреднение долларовой стоимости — это добавление денег к вашим инвестициям через равные промежутки времени. Например, вы можете решить, что можете инвестировать 500 долларов в месяц. Таким образом, каждый месяц вы вкладываете в работу 500 долларов, независимо от того, что происходит на рынке. Или, может быть, вместо этого вы добавляете 125 долларов каждую неделю. Регулярно покупая инвестиции, вы распределяете свои точки покупки.
Преимущества: Распределяя свои точки покупки, вы избегаете риска «рассчитать время рынка», что означает риск сбросить все свои деньги сразу. Усреднение долларовой стоимости означает, что вы получите среднюю цену покупки с течением времени, гарантируя, что вы не покупаете слишком дорого. Усреднение долларовой стоимости также подходит для помощи в установлении регулярной инвестиционной дисциплины. Со временем вы, вероятно, соберете более обширное портфолио, хотя бы потому, что вы были дисциплинированы в своем подходе.
Предлагаем вам: Активное инвестирование против пассивного инвестирования: В чем разница?
Риски: хотя последовательный метод усреднения долларовых затрат помогает вам избежать олл-ина в неподходящее время, он также означает, что вы не пойдете олл-ин в нужное время. Таким образом, вы вряд ли получите максимальную отдачу от своих инвестиций.
Как начать инвестировать
Инвестирование — это огромный мир, и новым инвесторам нужно многому научиться, чтобы идти в ногу со временем. Хорошей новостью является то, что новички могут сделать инвестирование относительно простым, выполнив несколько основных шагов, оставив все сложные вещи профессионалам.
Вот несколько ресурсов для новых инвесторов:
Приведенные выше ссылки помогут вам начать свое инвестиционное путешествие. Вы получите образовательный контент и исследования по акциям и ETF, а также подробные инструкции о том, как размещать сделки и максимально использовать возможности брокера. И у большинства крупных онлайн-брокеров нет минимального размера счета, поэтому вы можете быстро начать работу даже сегодня, если просто хотите осмотреться.
Предлагаем вам: Инвестирование или трейдинг: что лучше для вас?
Резюме
Инвестирование может быть одним из ваших лучших решений, но начать работу может быть непросто. Упростите процесс, выбрав популярную инвестиционную стратегию, которая может работать на вас, а затем придерживайтесь ее. Когда вы станете более полно разбираться в инвестировании, вы сможете расширить свои стратегии и типы инвестиций, которые вы можете сделать.
