Сбережения и инвестиции — важные понятия для создания надежного финансового фундамента, но это не одно и то же. Хотя и то, и другое может помочь вам достичь более комфортного финансового будущего, потребители должны знать разницу и знать, когда лучше экономить, а когда лучше инвестировать.
Самая большая разница между сбережениями и инвестициями заключается в уровне риска. Сбережения обычно приводят к тому, что вы получаете меньшую прибыль, но практически без риска. Напротив, инвестирование дает вам возможность получить более высокую прибыль, но вы берете на себя риск потерь, чтобы сделать это.
Вот ключевые различия между ними и почему вам нужны обе эти стратегии, чтобы помочь создать долгосрочное богатство.
Объяснение экономии и инвестирования
Сбережение – это откладывание денег на будущие расходы или нужды. Когда вы решаете сэкономить деньги, вы хотите, чтобы наличные деньги были доступны относительно быстро, возможно, для немедленного использования. Однако сбережения можно использовать и для достижения долгосрочных целей, особенно если вы хотите быть уверены, что у вас будут деньги в нужное время в будущем.
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
Вкладчики обычно вкладывают деньги на банковский счет с низким уровнем риска. Те, кто хочет максимизировать свои доходы, должны выбрать сберегательный счет с самой высокой годовой процентной доходностью (APY), который они могут найти (при условии, что они могут соответствовать требованиям к минимальному балансу).).
Инвестирование похоже на сбережения в том смысле, что вы откладываете деньги на будущее, за исключением того, что вы стремитесь получить более высокую прибыль в обмен на больший риск. Типичные инвестиции включают акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Вы будете использовать инвестиционного брокера или брокерский счет, чтобы покупать и продавать их.
Если вы хотите инвестировать деньги, вы должны планировать держать свои средства в инвестициях в течение как минимум пяти лет. Инвестиции могут быть очень нестабильными в течение коротких периодов времени, и вы можете потерять на них деньги. Поэтому важно, чтобы вы инвестировали только те деньги, которые вам не понадобятся немедленно, особенно в течение года или двух.
Чем похожи сбережения и инвестиции?
Как вы можете видеть в таблице выше, сбережения и инвестиции имеют много разных функций, но у них есть одна общая цель: обе стратегии помогают вам накапливать деньги.
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков
“В первую очередь, и то, и другое предполагает откладывание денег на будущее», — говорит Крис Хоган, финансовый эксперт и автор книги «Вдохновленный выходом на пенсию».
Оба используют специализированные счета в финансовом учреждении для накопления денег. Для вкладчиков это означает открытие счета в банке, таком как Citibank или кредитный союз. Для инвесторов это означает открытие счета у независимого брокера, хотя теперь многие банки также имеют брокерское подразделение. Популярные инвестиционные брокерские компании включают Charles Schwab, Fidelity и TD Ameritrade, а также онлайн-варианты, такие как E-Trade.
И вкладчики, и инвесторы также осознают важность сбережений. Инвесторы должны иметь достаточно средств на банковском счете, чтобы покрыть экстренные расходы и другие непредвиденные расходы, прежде чем они свяжут большую часть изменений в долгосрочных инвестициях.
Как объясняет Хоган, инвестирование — это деньги, которые вы планируете оставить в покое, «чтобы позволить им расти для ваших мечтаний и вашего будущего».”
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Чем отличаются сбережения и инвестиции?
“Когда вы используете слова «сбережение» и «инвестирование», люди — на самом деле 90 с лишним процентов людей — думают, что это одно и то же», — говорит Дэн Киди, CFP и главный стратег по финансовому планированию в TIAA, организации, предоставляющей финансовые услуги.
В то время как эти два усилия имеют некоторые сходства, сбережения и инвестиции во многих отношениях различны. И это начинается с типа активов в каждой учетной записи.
Когда вы думаете о сбережениях, подумайте о банковских продуктах, таких как сберегательные счета, денежные рынки и депозитные сертификаты. И когда вы думаете об инвестировании, подумайте об акциях, ETF, облигациях и взаимных фондах, говорит Киди.
Плюсы и минусы экономии
Есть много причин, по которым вы должны сохранить свои с трудом заработанные деньги. Во-первых, это обычно самая безопасная ставка и лучший способ не потерять деньги по пути. Это также легко сделать, и вы можете быстро получить доступ к средствам, когда они вам понадобятся.
Предлагаем вам: 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2024 году
В общем, экономия идет с этими преимуществами:
- Сберегательные счета сообщают вам заранее, сколько процентов вы заработаете на свой баланс.
- Федеральная корпорация страхования депозитов гарантирует банковские счета на сумму до 250 000 долларов США, поэтому, хотя доходность ниже, вы не потеряете деньги при использовании сберегательного счета.
- Банковские продукты, как правило, очень ликвидны, а это означает, что вы можете получить свои деньги, как только они вам понадобятся, хотя вы можете понести штраф, если захотите получить доступ к компакт-диску до истечения срока его погашения.
- Есть минимальные сборы. Сборы за обслуживание или сборы за нарушение Положения D (когда со сберегательного счета совершается более шести транзакций в месяц) — единственный способ обесценить сберегательный счет в банке, застрахованном FDIC.
- Сохранение, как правило, простое и легкое. Обычно нет никаких первоначальных затрат или кривой обучения.
Несмотря на свои преимущества, сбережения имеют некоторые недостатки, в том числе:
- Доходность низкая, а это означает, что вы можете заработать больше, инвестируя (но нет гарантии, что вы.)
- Из-за низкой доходности вы можете со временем потерять покупательную способность, так как инфляция съедает ваши деньги.
Плюсы и минусы инвестирования
Сбережения определенно безопаснее, чем инвестиции, хотя они, скорее всего, не приведут к максимальному накоплению богатства в долгосрочной перспективе.
Предлагаем вам: Как начать инвестировать в 2024 году
Вот лишь некоторые из преимуществ, которые дает инвестирование ваших денег.:
- Инвестиционные продукты, такие как акции, могут принести гораздо более высокую прибыль, чем сберегательные счета и компакт-диски. Со временем фондовый индекс Standard & Poor's 500 (S&P 500) приносил около 10 процентов в год, хотя доходность может сильно колебаться в любой конкретный год.
- Инвестиционные продукты, как правило, очень ликвидны. Акции, облигации и ETF можно легко конвертировать в наличные практически в любой будний день.
- Если вы владеете широко диверсифицированной коллекцией акций, то вы, вероятно, легко преодолеете инфляцию в течение длительного периода времени и повысите свою покупательную способность. В настоящее время целевой уровень инфляции, который использует Федеральная резервная система, составляет 2 процента. Если ваш доход ниже уровня инфляции, вы со временем теряете покупательную способность.
Хотя существует потенциал для более высокой доходности, инвестирование имеет немало недостатков, в том числе:
- Возврат не гарантируется, и есть большая вероятность, что вы потеряете деньги, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поскольку стоимость ваших активов колеблется.
- В зависимости от того, когда вы продаете, и состояния экономики в целом, вы можете не вернуть то, что изначально вложили.
- Вы хотите, чтобы ваши деньги оставались на инвестиционном счете не менее пяти лет, чтобы вы могли пережить любые краткосрочные спады. В общем, вы захотите удерживать свои инвестиции как можно дольше, а это означает, что вы не получите к ним доступ.
- Поскольку инвестирование может быть сложным, вам, вероятно, понадобится помощь специалиста, если у вас нет времени и навыков, чтобы научиться этому.
- Комиссии могут быть выше на брокерских счетах. Возможно, вам придется заплатить за торговлю акциями или фондами, хотя в наши дни многие брокеры предлагают бесплатные сделки. И вам, возможно, придется заплатить эксперту за управление вашими деньгами.
Так что лучше – копить или инвестировать?
Ни сбережения, ни инвестиции не лучше во всех обстоятельствах, и правильный выбор действительно зависит от вашего текущего финансового положения.
Предлагаем вам: Как установить свои инвестиционные цели
Как правило, вы должны следовать этим двум эмпирическим правилам.:
- Если вам нужны деньги в течение года или около того, или вы хотите использовать средства в качестве резервного фонда, сберегательный счет или компакт-диск — ваш лучший выбор.
- Если вам не нужны деньги в течение следующих пяти или более лет и вы можете выдержать некоторые потери капитала, вам, вероятно, следует инвестировать деньги.
По словам Киди, примеры из реальной жизни — лучший способ проиллюстрировать это. Например, оплата за обучение вашего ребенка в колледже через несколько месяцев должна осуществляться сбережениями — сберегательным счетом, счетом денежного рынка или краткосрочным депозитом (или депозитом, который скоро созреет, когда он понадобится).).
“В противном случае люди будут думать: «Ну, знаете, у меня есть год, и я покупаю дом или что-то в этом роде, может быть, мне следует инвестировать в фондовый рынок», — говорит Киди. «В данном случае это действительно азартная игра, а не экономия.”
Предлагаем вам: 7 лучших способов инвестировать, пока вы учитесь в колледже
То же самое и с резервным фондом, который никогда не следует инвестировать, а хранить на сбережениях.
“Так что, если вы заболеете, потеряете работу или что-то еще, вам не придется снова влезать в долги», — говорит Хоган. «У вас есть деньги, которые вы намеренно отложили, чтобы они были прокладкой между вами и жизнью.”
И когда лучше инвестировать?
Предлагаем вам: Руководство для миллениалов, как начать инвестировать с уверенностью
Инвестировать лучше в долгосрочные деньги — деньги, которые вы пытаетесь приумножить более агрессивно. В зависимости от вашего уровня терпимости к риску, инвестирование в фондовый рынок, биржевые фонды или взаимные фонды может быть вариантом для тех, кто хочет инвестировать.
Когда вы можете дольше держать свои деньги в инвестициях, вы даете себе больше времени, чтобы пережить неизбежные взлеты и падения финансовых рынков. Таким образом, инвестирование — отличный выбор, когда у вас есть долгосрочный горизонт (в идеале — много лет) и вам не понадобится доступ к деньгам в ближайшее время.
“Так что, если кто-то начинает инвестировать, я бы посоветовал ему обратить внимание на взаимные фонды акций роста как на отличный стартовый способ вступить в дело», — говорит Хоган. «И действительно начать понимать, что происходит и как деньги могут расти.”
Предлагаем вам: Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих
Хотя инвестирование может быть сложным, есть простые способы начать. Первый шаг — узнать больше об инвестировании и о том, почему это может быть правильным шагом для вашего финансового будущего.
