Новостные передачи, голливудские фильмы и телевидение предполагают, что вы знаете, что такое фондовый рынок и как он работает. Всем известно, что вы можете заработать много денег на фондовом рынке, если знаете, что делаете, но новички часто не понимают, как работает рынок и почему именно акции растут и падают. Еще меньше понимают, как заработать на рынке.
Что такое фондовый рынок?
Когда люди говорят о фондовом рынке, они имеют в виду несколько вещей и несколько бирж, где акции покупаются и продаются. В широком смысле фондовый рынок — это совокупность тех акций, которые торгуются публично, тех, которые любой может легко купить на бирже.
Акции, которые также называются акциями, представляют собой ценные бумаги, которые дают акционерам долю владения в публичной компании. Это реальная доля в бизнесе, и если вы владеете всеми акциями бизнеса, вы контролируете, как работает бизнес. Даже если вы не владеете всеми акциями, но если вы владеете многими из них, вы все равно можете управлять тем, как работает компания, как вы увидите в этих битвах в совете директоров в кино.
Предлагаем вам: Как покупать акции: пошаговое руководство
Откуда берутся акции? Публичные компании выпускают акции, чтобы финансировать свой бизнес. Инвесторы, которые думают, что бизнес будет процветать в будущем, покупают эти выпуски акций. Акционеры получают любые дивиденды плюс любое повышение цены акций. Они также могут наблюдать, как их инвестиции сокращаются или полностью исчезают, если у компании заканчиваются деньги.
Фондовый рынок на самом деле является своего рода вторичным рынком, где люди, владеющие акциями компании, могут продать их инвесторам, которые хотят их купить. Эта торговля происходит на фондовой бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа или Nasdaq. В прошлые годы трейдеры приходили в физическое место — в зал биржи — для торговли, но теперь практически вся торговля происходит в электронном виде.
Когда журналисты говорят, что «рынок сегодня вырос», обычно они имеют в виду показатели Standard & Poor's 500 или промышленного индекса Доу-Джонса. S&P 500 состоит из примерно 500 крупных публичных компаний США, а Dow включает 30 крупных компаний. Они отслеживают эффективность коллекций акций и показывают, как они вели себя в этот торговый день и с течением времени.
Однако, несмотря на то, что люди называют Dow и S&P 500 «рынком», на самом деле это индексы акций. Эти индексы представляют некоторые из крупнейших компаний США, но не весь рынок, который включает в себя тысячи публично торгуемых компаний.
Предлагаем вам: 10 лучших индексных фондов 2024 года
Как работает фондовый рынок
Фондовый рынок на самом деле является способом для инвесторов или брокеров обменять акции на деньги или наоборот. Любой, кто хочет купить акции, может пойти туда и купить все, что предлагается у тех, кто владеет акциями. Покупатели ожидают, что их акции вырастут, а продавцы могут ожидать, что их акции упадут или, по крайней мере, не вырастут намного больше.
Таким образом, фондовый рынок позволяет инвесторам делать ставки на будущее компании. В совокупности инвесторы устанавливают стоимость компании по той цене, по которой они готовы покупать и продавать.
“И эта цена — в зависимости от размера спроса, размера предложения, она может расти или [она] может снижаться», — говорит Джесси Х. Фан, профессор Университета штата Юта. «И в основном он колеблется каждый день, каждую секунду… на фондовом рынке. Так вот как меняется цена.”
Предлагаем вам: 5 популярных инвестиционных стратегий для начинающих
В то время как цены на акции на рынке в любой день могут колебаться в зависимости от того, сколько акций востребовано или предложено, со временем рынок оценивает компанию по результатам ее бизнеса и будущим перспективам. У бизнеса, увеличивающего продажи и прибыль, акции, скорее всего, вырастут, а у сокращающегося бизнеса акции, вероятно, упадут, по крайней мере, с течением времени. Однако в краткосрочной перспективе динамика акций во многом зависит только от спроса и предложения на рынке.
Когда частные фирмы увидят, какие акции предпочитают инвесторы, они могут решить финансировать свой бизнес, продавая акции и привлекая наличные деньги. Они проведут первичное публичное предложение или IPO с помощью инвестиционного банка, который продает акции инвесторам. Затем инвесторы могут продать свои акции позже на фондовом рынке, если захотят, или они могут купить еще больше в любое время, когда акции публично торгуются.
Ключевой момент заключается в следующем: инвесторы оценивают акции в соответствии со своими ожиданиями относительно того, как бизнес компании будет работать в будущем. Таким образом, рынок смотрит в будущее, и некоторые эксперты говорят, что рынок ожидает события примерно через шесть-девять месяцев.
Предлагаем вам: Инвестирование или трейдинг: что лучше для вас?
Риски и преимущества инвестирования в акции
Фондовый рынок позволяет отдельным инвесторам владеть долями в некоторых из лучших компаний мира, и это может быть чрезвычайно прибыльным. В целом акции являются хорошей долгосрочной инвестицией, если они покупаются по разумным ценам. Например, с течением времени S&P 500 приносил около 10% годовой доходности, включая хорошие денежные дивиденды.
Инвестирование в акции также предлагает еще одно приятное налоговое преимущество для долгосрочных инвесторов. Пока вы не продадите свои акции, вы не будете платить налог на прибыль. Только деньги, которые вы получаете, например, дивиденды, будут облагаться налогом. Таким образом, вы можете держать свои акции навсегда и никогда не платить налоги с прибыли.
Однако, если вы получите прибыль от продажи акций, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала. От того, как долго вы удерживали акции, будет зависеть, как они будут облагаться налогом. Если вы покупаете и продаете актив в течение года, он попадет под краткосрочный прирост капитала и будет облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Если вы продаете актив после того, как продержите его в течение года, вы будете платить долгосрочную ставку прироста капитала, которая обычно ниже. Если вы регистрируете инвестиционный убыток, вы можете списать его с налогов или с вашей прибыли.
В то время как рынок в целом работает хорошо, многие акции на рынке работают не очень хорошо и могут даже обанкротиться. Эти акции в конечном итоге обесцениваются, и это полная потеря. С другой стороны, некоторые акции, такие как Amazon и Apple, продолжали расти в течение многих лет, принося инвесторам в сотни раз больше их первоначальных инвестиций.
Предлагаем вам: 18 идей пассивного дохода, которые помогут вам заработать в 2024 году
Таким образом, у инвесторов есть два больших способа выиграть на фондовом рынке.:
- Купите фонд акций на основе индекса, такого как S&P 500, и держите его, чтобы получить долгосрочную доходность индекса. Однако его доходность может заметно варьироваться: от снижения на 30% в один год до повышения на 30% в другом. Покупая индексный фонд, вы получаете средневзвешенную доходность акций в индексе.
- Покупайте отдельные акции и попытайтесь найти акции, которые превзойдут средний показатель. Однако этот подход требует огромного количества навыков и знаний, и он более рискован, чем просто покупка индексного фонда. Однако, если вы сможете найти Apple или Amazon на пути вверх, ваша прибыль, вероятно, будет намного выше, чем в индексном фонде.
Конечно, вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы начнете инвестировать в акции. Пока вы только начинаете, вот еще восемь рекомендаций по инвестированию в фондовый рынок.
Как инвестировать в фондовый рынок: 8 советов новичкам
- Купите правильные инвестиции
- Избегайте отдельных акций, если вы новичок
- Создайте диверсифицированный портфель
- Будьте готовы к спаду
- Попробуйте симулятор, прежде чем вкладывать реальные деньги
- Оставайтесь приверженными своему долгосрочному портфелю
- Начинай сейчас
- Избегайте краткосрочной торговли
1. Купите правильные инвестиции
Купить правильные акции гораздо легче сказать, чем сделать. Любой может увидеть акцию, которая хорошо себя зарекомендовала в прошлом, но предсказать ее динамику в будущем гораздо труднее. Если вы хотите добиться успеха, инвестируя в отдельные акции, вы должны быть готовы проделать большую работу по анализу компании и управлению инвестициями.
Предлагаем вам: Активное инвестирование против пассивного инвестирования: В чем разница?
“Когда вы начинаете смотреть на статистику, вы должны помнить, что профессионалы смотрят на каждую из этих компаний с гораздо большей тщательностью, чем вы, как человек, вероятно, можете это сделать, поэтому для человека очень трудно победить. времени», — говорит Дэн Киди, CFP, главный стратег по финансовому планированию в TIAA.
Если вы анализируете компанию, вам нужно взглянуть на основные показатели компании — например, прибыль на акцию (EPS) или соотношение цена/прибыль (коэффициент P/E). Но вам придется сделать гораздо больше: проанализировать управленческую команду компании, оценить ее конкурентные преимущества, изучить ее финансовые показатели, в том числе баланс и отчет о прибылях и убытках. Даже эти предметы — только начало.
Киди говорит, что идти и покупать акции вашего любимого продукта или компании — неправильный способ инвестирования. Кроме того, не слишком полагайтесь на прошлые результаты, потому что это не гарантия будущего.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Вам придется изучить компанию и предвидеть, что будет дальше, тяжелая работа в хорошие времена.
2. Избегайте отдельных акций, если вы новичок
Все слышали, как кто-то говорил о крупном выигрыше акций или отличном выборе акций.
“О чем они забывают, так это о том, что часто они не говорят о тех конкретных инвестициях, которыми они также владеют и которые со временем принесли очень, очень плохие результаты», — говорит Киди. «Поэтому иногда люди имеют нереалистичные ожидания относительно прибыли, которую они могут получить на фондовом рынке. А иногда путают удачу с мастерством. Иногда вам может повезти, выбирая отдельные акции. Трудно быть удачливым со временем и избежать больших спадов.”
Помните, чтобы постоянно зарабатывать деньги на отдельных акциях, вам нужно знать что-то такое, что перспективный рынок еще не учитывает в цене акций. Имейте в виду, что на каждого продавца на рынке есть покупатель тех же самых акций, который так же уверен, что они получат прибыль.
Предлагаем вам: Сбережения против инвестирования: ключевые различия в управлении вашими деньгами
“Множество умных людей зарабатывают этим на жизнь, и если вы новичок, вероятность того, что вы превзойдете это, не очень высока», — говорит Тони Мэдсен, CFP, основатель NewLeaf Financial Guidance в Редвуд-Фолс, Миннесота.
Альтернативой отдельным акциям является индексный фонд, который может быть либо взаимным фондом, либо биржевым фондом (ETF). Эти фонды владеют десятками или даже сотнями акций. И каждая купленная вами акция фонда владеет всеми компаниями, включенными в индекс.
В отличие от акций, взаимные фонды и ETF могут взимать ежегодную плату, хотя некоторые фонды бесплатны.
3. Создайте диверсифицированный портфель
Одним из ключевых преимуществ индексного фонда является то, что у вас сразу же есть ряд акций в фонде. Например, если вы владеете широко диверсифицированным фондом, основанным на S&P 500, вы будете владеть акциями сотен компаний из самых разных отраслей. Но вы также можете купить узко диверсифицированный фонд, ориентированный на одну или две отрасли.
Предлагаем вам: 10 золотых правил инвестирования.
Диверсификация важна, потому что она снижает риск того, что какая-либо одна акция в портфеле сильно повредит общей эффективности, и это на самом деле увеличивает вашу общую прибыль. Напротив, если вы покупаете только одну отдельную акцию, у вас действительно все яйца в одной корзине.
Самый простой способ создать широкий портфель — это купить ETF или взаимный фонд. В продукты встроена диверсификация, и вам не нужно проводить анализ компаний, находящихся в индексном фонде.
“Это может быть не самым захватывающим, но это отличный способ начать», — говорит Киди. «И опять же, это избавляет вас от мыслей о том, что вы будете настолько умны, что сможете выбирать акции, которые будут расти, а не падать, и будете знать, когда входить и из них.”
Предлагаем вам: Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих
Когда дело доходит до диверсификации, это не просто означает множество различных акций. Это также означает инвестиции, распределенные между различными классами активов, поскольку акции в аналогичных секторах могут двигаться в одном направлении по одной и той же причине.
4. Будьте готовы к спаду
Самая трудная проблема для большинства инвесторов — пережить потерю своих инвестиций. А поскольку фондовый рынок может колебаться, время от времени у вас будут убытки. Вам придется напрячься, чтобы справиться с этими потерями, иначе вы будете склонны покупать дорого и продавать дешево во время паники.
Пока вы диверсифицируете свой портфель, любая отдельная акция, которой вы владеете, не должна слишком сильно влиять на ваш общий доход. Если это так, покупка отдельных акций может оказаться для вас неправильным выбором. Даже индексные фонды будут колебаться, так что вы не сможете избавиться от всего своего риска, попробуйте, как вы могли бы.
Предлагаем вам: Как купить акции IPO
“Каждый раз, когда рынок меняется, у нас есть склонность пытаться отступить или сомневаться в своей готовности участвовать в нем», — говорит Мэдсен из NewLeaf.
Вот почему важно подготовиться к спадам, которые могут возникнуть из ниоткуда, как это произошло в 2020 году. Вам нужно пережить краткосрочную волатильность, чтобы получить привлекательную долгосрочную прибыль.
Инвестируя, вы должны знать, что можно потерять деньги, так как акции не имеют основных гарантий. Если вы ищете гарантированный доход, возможно, вам лучше подойдет высокодоходный компакт-диск.
Предлагаем вам: Лучшие взаимные фонды 2024 года
Концепция волатильности рынка может быть трудна для понимания новичками и даже опытными инвесторами, предупреждает Киди.
“Одна из интересных вещей заключается в том, что люди увидят волатильность рынка, потому что рынок идет вниз», — говорит Киди. «Конечно, когда он растет, он также нестабилен — по крайней мере, со статистической точки зрения — он движется повсюду. Поэтому важно, чтобы люди говорили, что волатильность, которую они видят с положительной стороны, они также увидят с отрицательной.”
5. Попробуйте симулятор фондового рынка, прежде чем инвестировать реальные деньги
Один из способов войти в мир инвестирования, не рискуя, — это использовать биржевой симулятор. Использование счета для онлайн-торговли с виртуальными долларами не подвергает риску ваши реальные деньги. Вы также сможете определить, как бы вы отреагировали, если бы это действительно были ваши деньги, которые вы получили или потеряли.
Предлагаем вам: Лучшие ETF на 2024 год
“Это может быть очень полезно, потому что помогает людям преодолеть убеждение, что они умнее рынка», — говорит Киди. «Что они всегда могут выбрать лучшие акции, всегда покупать и продавать на рынке в нужное время.”
Спросив себя, почему вы инвестируете, вы сможете определить, подходит ли вам инвестирование в акции.
“Если они думают, что каким-то образом превзойдут рынок, выберут все лучшие акции, возможно, стоит попробовать какой-нибудь симулятор или посмотреть некоторые акции и посмотреть, сможете ли вы на самом деле это сделать», — говорит Киди. «Тогда, если вы более серьезно относитесь к инвестированию в течение долгого времени, то я думаю, что вам гораздо лучше — почти всем нам, включая меня — иметь диверсифицированный портфель, например, предоставленный взаимными фондами или биржевыми фондами.”
Предлагаем вам: Что такое S&P 500?
6. Оставайтесь приверженными своему долгосрочному портфелю
Киди говорит, что инвестирование должно быть долгосрочным. Он также говорит, что вы должны оторваться от ежедневного цикла новостей.
Пропуская ежедневные финансовые новости, вы сможете развить терпение, которое вам понадобится, если вы хотите оставаться в инвестиционной игре в течение длительного времени. Также полезно нечасто заглядывать в свое портфолио, чтобы не слишком нервничать или слишком ликовать. Это отличные советы для новичков, которым еще предстоит управлять своими эмоциями при инвестировании.
“Некоторые из циклов новостей иногда становятся 100-процентно негативными и могут стать ошеломляющими для людей», — говорит Киди.
Одна из стратегий для начинающих состоит в том, чтобы настроить календарь и заранее определить, когда вы будете оценивать свое портфолио. По словам Киди, соблюдение этого правила не позволит вам продать акции во время некоторой волатильности или не получить полную выгоду от хорошо работающих инвестиций.
Предлагаем вам: Как купить индексный фонд S&P 500
7. Начните сейчас
Выбор идеальной возможности для входа и инвестирования в фондовый рынок обычно не работает. Никто не знает со 100-процентной уверенностью лучшее время для входа. А инвестирование должно быть долгосрочным. Нет идеального времени, чтобы начать.
“Один из основных моментов инвестирования — не просто подумать об этом, а начать», — говорит Киди. «И начните прямо сейчас. Потому что, если вы инвестируете сейчас, а часто и со временем, это начисление сложных процентов — это то, что действительно может повлиять на ваши результаты. Если вы хотите инвестировать, очень важно начать и иметь… постоянную программу сбережений, чтобы со временем мы могли достичь наших целей.”
8. Избегайте краткосрочной торговли
Понимание того, инвестируете ли вы в долгосрочную или краткосрочную перспективу, также может помочь определить вашу стратегию и стоит ли вам инвестировать вообще. Иногда краткосрочные инвесторы могут иметь нереалистичные ожидания относительно роста своих денег. И исследования показывают, что большинство краткосрочных инвесторов, таких как внутридневные трейдеры, теряют деньги. Вы конкурируете с мощными инвесторами и хорошо запрограммированными компьютерами, которые лучше понимают рынок.
Предлагаем вам: Как инвестировать в недвижимость
Новые инвесторы должны знать, что покупка и продажа акций часто может обойтись дорого. Он может создавать налоги и другие сборы, даже если основная торговая комиссия брокера равна нулю.
Если вы инвестируете на короткий срок, вы рискуете остаться без денег, когда они вам понадобятся.
“Когда я консультирую клиентов… что-то, что произойдет менее чем через пару лет, а иногда даже через три года, я не решаюсь брать на себя слишком большой рыночный риск с этими долларами», — говорит Мэдсен.
В зависимости от ваших финансовых целей сберегательный счет, счет денежного рынка или краткосрочный компакт-диск могут быть лучшими вариантами краткосрочных денег. Эксперты часто советуют инвесторам инвестировать в фондовый рынок только в том случае, если они могут сохранить вложенные деньги в течение как минимум трех-пяти лет. Деньги, которые вам понадобятся для определенной цели в ближайшие пару лет, вероятно, следует инвестировать в инвестиции с низким уровнем риска, такие как высокодоходный сберегательный счет или высокодоходный компакт-диск.
Предлагаем вам: Что такое взаимные фонды?
Нижняя линия
Инвестиции в фондовый рынок могут быть очень прибыльными, особенно если вы избежите некоторых ловушек, с которыми сталкивается большинство новых инвесторов при старте. Новичкам следует найти план инвестирования, который им подходит, и придерживаться его как в хорошие, так и в плохие времена.
