Акции и взаимные фонды — оба популярных вида инвестиций, позволяющие инвесторам формировать портфели и приумножать своё богатство. Однако, несмотря на то, что взаимные фонды часто содержат акции, взаимные фонды и акции имеют разные черты, которые могут привлекать различных инвесторов с разными целями.
Вот ключевые особенности, а также плюсы и минусы акций по сравнению с взаимными фондами.
Акции против взаимных фондов
Акции и паевые инвестиционные фонды оба предлагают способы построения портфеля, но есть различия в том, как они работают, а также в том, чего ты можешь ожидать в долгосрочной перспективе.
- Акция представляет собой долю собственности в компании. Когда дела компании, такой как Tesla (TSLA) или Amazon (AMZN), идут хорошо, те, кто владеет акциями, получают выгоду. По мере того как компания развивает бизнес, цена акций обычно растет вместе с ним, что даёт инвесторам возможность продать акции дороже, чем они их купили.
- Взаимный фонд — это объединённые инвестиции, которые содержат доли многих различных активов. Многие взаимные фонды включают широкий спектр акций и облигаций, часто сотни. Когда ты покупаешь акции взаимного фонда, ты получаешь долю всего, что в него входит. Кроме того, существуют индексные взаимные фонды, которые отслеживают популярные индексы, такие как S&P 500. Другие фонды могут быть активно управляемыми, когда профессионал выбирает, что включить в паевой фонд, исходя из различных целей, таких как рост или доход.
Плюсы и минусы акций
Акции предлагают потенциально ценный способ приумножить своё богатство и воспользоваться преимуществами больших ценовых движений, но они также имеют некоторые недостатки.
Предлагаем вам: Что такое взаимные фонды? Полное руководство по инвестициям
Плюсы
- Легко торговать — отдельными акциями легко торговать на бирже, и есть ряд приложений, которые делают этот процесс интуитивно понятным.
- Потенциал больших прибылей — в зависимости от динамики акций ты можешь получить большие прибыли. Это может привести к большему богатству в будущем.
- Низкие торговые издержки — во многих случаях акции сопровождаются низкими торговыми издержками. На самом деле, многие брокерские компании не взимают комиссию за торговлю отдельными акциями.
Минусы
- Потенциал для больших потерь — несмотря на потенциал больших прибылей, ты также можешь понести серьёзные убытки, если цена акций упадёт и не восстановится.
- Исследование требует времени — изучение акций и выбор активов, которые лучше всего подходят для твоего портфеля, может занять много времени.
- Стресс — инвестирование в акции может быть похоже на эмоциональные американские горки, и из-за стресса может быть трудно спать по ночам.
Плюсы и минусы взаимных фондов
Паевые инвестиционные фонды могут обеспечить некоторую стабильность твоего портфеля, но они не являются абсолютно надёжными. Вот что тебе следует знать.
Плюсы
- Могут быть недорогими — многие взаимные фонды, особенно индексные фонды с пассивным управлением, могут быть недорогими, то есть они не взимают высокий коэффициент расходов. Кроме того, некоторые брокерские компании предлагают свои собственные фонды без торговых комиссий.
- Мгновенная диверсификация — поскольку ты инвестируешь в корзину активов, у тебя мгновенная диверсификация, а значит, и более низкий риск, тебе не нужно покупать множество отдельных акций, чтобы диверсифицировать портфель.
- Может быть менее стрессовым — в некоторых случаях инвестирование во взаимные фонды может быть менее стрессовым, чем инвестирование в акции. Особенно если ты используешь индексный фонд, то, скорее всего, ты будешь идти в ногу с рынком в целом.
Минусы
- Некоторые фонды имеют “нагрузку” при продаже — есть взаимные фонды, которые взимают плату при покупке или продаже акций. Эти “нагрузки” могут стоить тебе денег ещё до того, как ты начнёшь инвестировать.
- Может быть высокой стоимостью — некоторые фонды взимают высокий коэффициент расходов, часто превышающий 1% от твоих инвестиций в фонд в год, но существуют и более дешёвые фонды.
- Может быть неэффективным с точки зрения налогообложения — если взаимный фонд продал активы и получил прибыль, ты можешь получить распределения, создающие налогооблагаемую прибыль. Поэтому, даже если ты не продал акции своего взаимного фонда, ты всё равно можешь попасть под налог на прирост капитала.
- Может недотягивать до рынка — если у тебя активно управляемый взаимный фонд, он может показывать результаты хуже рынка, и ты можешь даже потерять деньги.
Что лучше инвестировать?
Что лучше для твоего портфеля — акции или ПИФы — зависит от твоих целей и толерантности к риску. Для многих инвесторов имеет смысл использовать паевые инвестиционные фонды для долгосрочного пенсионного портфеля, где диверсификация и снижение риска важнее. Для тех, кто надеется уловить стоимость и потенциальный рост, индивидуальные акции предлагают способ увеличить доходность, если они могут эмоционально справиться со взлетами и падениями.
Для новичков с небольшой суммой для инвестирования: начать с индексных взаимных фондов и делать регулярные взносы — эффективный способ создания портфеля. Позже, когда ты станешь более опытным, рассмотри возможность перехода к отдельным акциям. Тщательно продумай свои цели и используй инвестиции для создания стратегии, направленной на их достижение.
Итог
Акции представляют собой доли в отдельных компаниях, в то время как взаимные фонды могут включать сотни — или даже тысячи — акций, облигаций или других активов. Однако тебе не обязательно выбирать одно или другое. И ПИФы, и акции можно использовать в портфеле, чтобы помочь приумножить своё богатство и достичь финансовых целей. Внимательно рассмотри, как каждый из них может соответствовать твоим потребностям и личному стилю инвестирования.
Предлагаем вам: 10 лучших индексных фондов 2024 года
