Fondet e përbashkëta janë një nga mënyrat më të njohura për të investuar në tregjet e aksioneve dhe obligacioneve, veçanërisht si pjesë e planeve 401(k) të sponsorizuara nga punëdhënësi dhe IRA-ve të vetë-drejtuara. Fondet e përbashkëta ju lejojnë të blini një koleksion të larmishëm të aseteve në vetëm një fond, shpesh me kosto të ulët. Kështu që ju do të jeni në gjendje të krijoni një portofol të larmishëm shpejt, lehtë dhe me çmim të ulët.
Por me mijëra fonde në dispozicion, si i gjeni ato më të mirat për portofolin tuaj? Më poshtë kemi theksuar disa nga fondet më të mira të përbashkëta të bazuara në kërkimin e Morningstar.
Fondet e përbashkëta me tarifa të ulëta me performancë të lartë
Ne zgjodhëm fondet e saj kryesore bazuar në kriteret e mëposhtme dhe përfshimë vetëm fondet që ishin të investueshme për investitorët e rregullt (dmth., jo ato me investime minimale prej 5 milionë dollarësh):
- Fondet e aksioneve amerikane me pesë yje sipas Morningstar, për cilësinë
- Nuk ka ngarkesë shitje (p.sh. komision), për të ulur kostot
- Performanca 5-vjeçare më e mirë se Standard & Poor's 500, i cili historikisht është kthyer mesatarisht rreth 10 përqind në vit
- Një raport shpenzimesh më pak se 0.5 për qind, për të minimizuar kostot e vazhdueshme
- Fondet ku menaxheri ka qenë në krye për më shumë se pesë vjet, për të siguruar stabilitet
- Më pas i renditëm rezultatet sipas performuesve më të mirë të vitit deri më sot
Më poshtë janë disa nga fondet më të mira të përbashkëta, me të dhëna të performancës deri më 31 dhjetor 2021.
Sugjeruar për ju: Cilat janë fondet e përbashkëta?
Fondi Schwab Fundamental i Indeksit të Kompanive të Mëdha të SHBA (SFLNX)
Ky fond investon në kompani të mëdha të tregtuara publikisht dhe ndjek kthimin total të Indeksit të Kompanive të Mëdha të SHBA-së Russell RAFI.
- Performanca 2021: 31.6 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 15.0 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.25 për qind
Fondi i indeksit të rritjes së kapitalit të madh Voya Russell (IRLNX)
Ky fond indeksi gjurmon performancën e indeksit Russell Top 200 Growth, i cili përfshin aksione të mëdha.
- Performanca 2021: 31.4 për qind
- Ecuria historike (vjetore mbi 5 vjet): 26.3 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.43 për qind
Aksionet e investitorëve të Fondit Vanguard Windsor II (VWNFX)
Ky fond investon në kompani të mëdha të tregtuara publike që kanë një çmim të vlerës.
- Performanca 2021: 29.2 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 15.3 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.34 për qind
Fondi i Indeksit Fidelity 500 (FXAIX)
Ky fond investon në kompani të mëdha të tregtuara publikisht dhe mund të duket shumë si një fond i indeksit S&P 500.
Sugjeruar për ju: 10 fondet më të mira të indeksit në 2024
- Performanca 2021: 29.0 përqind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 18.5 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0,015 për qind
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ky fond përpiqet të përsërisë performancën e indeksit Nasdaq-100.
- Performanca 2021: 28.2 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 27.9 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.50 për qind
Fondet më të mira të përbashkëta për një afat të gjatë
Duke përdorur të njëjtat kritere si më parë, ne shoshitëm fondet që kishin histori të shkëlqyera dhjetëvjeçare. Më poshtë janë disa nga fondet më të mira të përbashkëta, me të dhëna të performancës deri më 31 dhjetor 2021.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ky fond përpiqet të përsërisë performancën e indeksit Nasdaq-100.
- Performanca 2021: 28.2 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 27.9 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 10 vjet): 22.6 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.50 për qind
Indeksi i përbërë i besnikërisë NASDAQ (FNCMX)
Ky fond indeksues ndjek performancën e të gjithë bursës Nasdaq, e cila përfshin mbi 3000 aksione.
Sugjeruar për ju: 6 investimet më të mira për fillestarët
- Performanca 2021: 23.0 përqind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 24.9 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 10 vjet): 20.8 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.29 për qind
Fondi i indeksit të rritjes së kapitalit të madh Voya Russell (IRLNX)
Ky fond indeksi gjurmon performancën e indeksit Russell Top 200 Growth, i cili përfshin aksione të mëdha.
- Performanca 2021: 31.4 për qind
- Ecuria historike (vjetore mbi 5 vjet): 26.3 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 10 vjet): 20.2 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.43 për qind
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Ky fond investon kryesisht në kompani të mëdha të tregtuara publike që janë të përqendruara te rritja dhe me çmime.
- Performanca 2021: 24.5 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 18.8 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 10 vjet): 17.3 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.48 për qind
Portofoli i indeksit të kapakut të madh të Voya Russell (IIRLX)
Fondi synon kthime që korrespondojnë me kthimin total të Indeksit Russell Top 200.
Sugjeruar për ju: Një udhëzues për mijëvjeçarët që të fillojnë të investojnë me besim
- Performanca 2021: 27.9 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 5 vjet): 19.4 për qind
- Performanca historike (vjetore mbi 10 vjet): 16.8 për qind
- Raporti i shpenzimeve: 0.36 për qind
Si t'i jepni një nxitje investimeve tuaja përmes fondeve të përbashkëta
Një nga përfitimet kryesore të zotërimit të fondeve të përbashkëta është diversifikimi që ato janë në gjendje të ofrojnë për shuma dhe tarifa relativisht të ulëta investimi. Për vetëm një investim prej disa mijëra dollarësh, fondet e përbashkëta mund t'ju japin një aksion në qindra kompani në industri të ndryshme, duke ju lejuar të ndërtoni një portofol të larmishëm.
Në fund të fundit, ju do të fitoni para në fondet e përbashkëta nëse letrat me vlerë themelore në ato fonde funksionojnë mirë. Për fondet e përbashkëta të aksioneve, do t'ju duhet që aksionet e mbajtura në fond të vlerësohen në vlerë në mënyrë që të përfitoni si investitor i fondeve. Ju gjithashtu do të përfitoni kur ato kompani paguajnë dividentë.
Si të zgjidhni fondet më të mira të përbashkëta për portofolin tuaj
Zgjedhja e fondit më të mirë të përbashkët për ju varet shumë nga ajo që ju nevojitet, veçanërisht nga toleranca juaj ndaj rrezikut dhe horizonti kohor. Por varet gjithashtu nga ajo që keni tashmë në portofolin tuaj. Këtu janë disa pyetje kyçe që duhen marrë parasysh për të gjetur fondin më të mirë të përbashkët për ju:
- Kur planifikoni të aksesoni paratë? Sa më i gjatë horizonti juaj kohor, aq më shumë rrezik mund të merrni, që do të thotë se fondet e aksioneve mund të jenë investimi më i përshtatshëm. Nëse keni nevojë për para në një ose dy vitin e ardhshëm, mund të dëshironi të zvogëloni rrezikun tuaj me fondet e obligacioneve ose të tregut të parasë.
- A mund t'i rezistoni humbjeve të përkohshme dhe të duroni? Nëse mund t'i përmbaheni planit tuaj të investimit për një afat të gjatë, fondet e aksioneve ka të ngjarë të jenë një investim më i mirë për ju.
- A keni një boshllëk specifik në portofolin tuaj? Ju mund të keni nevojë për bilanc më të madh në portofolin tuaj. A jeni shumë të alokuar drejt fondeve të obligacioneve dhe keni nevojë për disa aksione për të balancuar kthimet tuaja, ose anasjelltas? A jeni investuar vetëm në investime me bazë në SHBA dhe jo në aksione të huaja?
Është e rëndësishme të njihni portofolin tuaj dhe situatën financiare në mënyrë që të vlerësoni se cili fond i përbashkët mund të jetë më i miri për ju. Por edhe kur të gjeni një lloj fondi që ju pëlqen, do të dëshironi të vlerësoni se cilat fonde janë më të mira në disa dimensione.
Sugjeruar për ju: ETF-të më të mira për 2024
Bëjini vetes pyetjet e mëposhtme:
- Cili është rekordi afatgjatë i fondit? Një rekord afatgjatë me performancë më të lartë (mbi pesë ose 10 vjet) është më i mirë se një më i ulët. Rekordi afatgjatë i fondit është matësi juaj më i mirë se sa mirë mund të performojë në të ardhmen.
- A ka funksionuar mirë fondi vetëm në dy vitet e fundit? Një fond që ka tejkaluar vetëm kohët e fundit mund t'i rikthehet rekordit të tij afatgjatë. Investitorët shpesh ndjekin performancën e nxehtë, më pas përfundojnë duke blerë të larta dhe pothuajse në mënyrë të pashmangshme duke shitur ulët.
- Sa tarifon fondi për investimin? A ka një ngarkesë shitjesh? Është e lehtë të shmangësh një ngarkesë shitjesh, por praktikisht të gjitha fondet e përbashkëta ngarkojnë një raport shpenzimesh për të mbuluar kostot e vazhdueshme të fondit dhe për të gjeneruar një fitim.
Disa fonde (të tilla si fondet e indeksit) investojnë fjalë për fjalë në të njëjtat aksione ose obligacione si fondet e tjera të ngjashme. Kështu që ju mund të gjeni të njëjtin "produkt" për një raport më të ulët shpenzimesh duke kërkuar përreth. Për shembull, çdo fond i bazuar në indeksin Standard & Poor's 500 do të ketë në thelb të njëjtat zotërime si një tjetër, kështu që baza reale për krahasim janë tarifat e fondit. Siç thotë thënia e vjetër e investitorëve, “Tarifat janë të sigurta, por kthimet nuk janë.”
Llojet e fondeve të përbashkëta
Fondet e përbashkëta vijnë në lloje të ndryshme dhe kategorizohen sipas llojit të investimeve që zotërojnë - fondet e aksioneve, fondet e obligacioneve, fondet e tregut të parasë, fondet e balancuara dhe fondet e datës së synuar.
Fondet e përbashkëta të aksioneve
Fondet e përbashkëta të aksioneve zotërojnë ekskluzivisht aksione, duke u dhënë atyre mundësinë për paqëndrueshmëri më të madhe – si kthime më të larta të përgjithshme dhe kthime të përgjithshme më të ulëta se llojet e tjera të fondeve të përbashkëta. Ndër fondet e përbashkëta të aksioneve përfshihen disa nga fondet më të njohura të indeksit, ku fondi bazohet në indeksin Standard & Poor's 500 të kompanive kryesore me bazë në SHBA. Nga këtu ato mund të ndahen më tej në fonde të përqendruara në stoqet e rritjes, stoqet e vlerës ose ndonjë kombinim i të dyjave.
Sugjeruar për ju: 8 investimet më të mira afatshkurtra në 2024
Fondet e përbashkëta të obligacioneve
Fondet e përbashkëta të obligacioneve zotërojnë ekskluzivisht obligacione, duke i bërë ato përgjithësisht më pak të paqëndrueshme se fondet e aksioneve. Por ata gjithashtu kanë gjasa të japin kthime më të ulëta me kalimin e kohës sesa homologët e tyre me bazë aksionesh.
Fondet e përbashkëta të tregut të parasë
Këto fonde të përbashkëta zotërojnë letra me vlerë të sigurta, si para në dorë dhe borxh shumë afatshkurtër, duke i bërë ato përgjithësisht më të sigurta se fondet e përbashkëta të bazuara në aksione ose obligacione, por edhe me kthim më të ulët. Thënë kështu, ndryshe nga llogaritë e tregut të parasë të mbështetur nga FDIC në një bankë, fondet e përbashkëta të tregut të parasë mund të humbasin principalin, që do të thotë se është e mundur, edhe pse jo e mundshme, që të mos e ktheni të gjithë investimin tuaj.
Fondet e përbashkëta të balancuara
Këto fonde të përbashkëta mund të investojnë në aksione, obligacione dhe instrumente të tregut të parasë dhe në përgjithësi mund të ofrojnë paqëndrueshmëri më të ulët në këmbim të kthimeve të përgjithshme më të ulëta. Sa i akordohet çdo lloji të klasës së aktiveve varet nga menaxheri i investimeve të fondit dhe pritshmëritë e tij për kthim.
Sugjeruar për ju: Si të investoni në obligacione
Fondet e përbashkëta me datën e synuar
Fondet e përbashkëta me datën e synuar janë të njohura në llogaritë 401 (k) dhe ato zakonisht investojnë në aksione, obligacione dhe instrumente të tregut të parasë. Investitorët zgjedhin kur duan të aksesojnë paratë e tyre (të themi, kur dalin në pension) dhe më pas fondi i datës së synuar zgjedh investimet që janë të përshtatshme për atë periudhë kohore, duke reduktuar rrezikun ndërsa investitori i afrohet datës së synuar. Zakonisht kjo do të thotë që fondi i zhvendos investimet nga aksione me rrezik më të lartë (por me kthim të lartë) në obligacione me rrezik më të ulët me kalimin e kohës.
Alternativa për fondet e përbashkëta
- ETF-të: Fondet e tregtuara në shkëmbim, ose ETF-të, janë shumë të ngjashme me fondet e përbashkëta, por tregtohen më shumë si aksione. Ju ende do të blini një fond që mban një shportë letrash me vlerë, duke ju lejuar të diversifikoni, por do të jeni në gjendje ta blini atë fond gjatë gjithë ditës së tregtimit. Fondet e përbashkëta mund të blihen dhe shiten vetëm me vlerën e tyre neto të aseteve (NAV), e cila llogaritet në fund të ditës. ETF-të janë gjithashtu në gjendje të blihen me investime më të vogla se fondet e përbashkëta, të cilat zakonisht kërkojnë një investim minimal prej disa mijëra dollarësh.
- Aksione individuale: Ju gjithashtu mund të blini një shportë me aksione individuale vetë, por kjo mund të kërkojë një investim të konsiderueshëm përtej asaj që nevojitet për të investuar në fonde të përbashkëta. Ju mund të jeni në gjendje të ndërtoni një portofol duke përdorur aksione të pjesshme, por mund të jetë e vështirë të përputhet me gjerësinë e portofoleve të ofruara nga fondet e përbashkëta pa një investim domethënës. Përveç kësaj, do t'ju duhet të hulumtoni çdo kompani që po blini dhe të kuptoni pozicionin e tyre financiar dhe konkurrues në mënyrë që të keni një investim të suksesshëm. Nëse jeni në gjendje të ndërtoni një portofol të aksioneve individuale, do t'ju duhet gjithashtu ta monitoroni atë dhe të siguroheni që pozicionet të mos rriten ose tkurren në nivele me të cilat nuk jeni të kënaqur.
- Llogari kursimi me rendiment të lartë: Nëse jeni duke kërkuar për një alternativë për fondet e përbashkëta të tregut të parasë, një llogari kursimi me rendiment të lartë ka të ngjarë të jetë një opsion i mirë. Zakonisht do të merrni interes përtej asaj që disponohet në një llogari tradicionale kontrolluese ose kursimi dhe për sa kohë që llogaria juaj është me një institucion të siguruar nga FDIC, paratë tuaja do të jenë të sigurta deri në 250,000 dollarë për depozitues, për bankë.
