Fondet e indeksit dhe fondet e tregtuara në shkëmbim (ETF) janë të dyja mjete të shkëlqyera për ndërtimin e pasurisë që funksionojnë mirë në shumë skenarë të ndryshëm investimi. Por është e rëndësishme të theksohet se fondet e indeksit janë shpesh ETF dhe ETF-të janë pothuajse gjithmonë fonde indeksuese.
Të dy fondet e indeksit dhe ETF-të shpesh janë me kosto të ulët dhe menaxhohen në mënyrë pasive, që do të thotë se ato mund të jenë një zgjidhje "vendosni dhe harroni". Plus, të dy mjetet e investimit mund të ofrojnë diversifikim të integruar; këto cilësi dhe më shumë i bëjnë ato ideale për investitorin mesatar.
Këtu do t'i krahasojmë këto dy lloje investimesh për t'ju ndihmuar të vendosni nëse njëra (ose të dyja) janë të përshtatshme për ju.
Sugjeruar për ju: Cilat janë fondet e përbashkëta?
ETF kundrejt fondit të indeksit: Ja se si ato janë të ngjashme
ETF-të dhe fondet e indeksit janë mjaft të ngjashme, dhe ato mund të shërbejnë shumë të njëjtat role për investitorin. Le të shohim se çfarë kanë të përbashkët.
Diversifikimi
Një nga përfitimet më të mëdha të fondeve të indeksit dhe ETF-ve është sa e lehtë e bëjnë ata diversifikimin e portofolit tuaj. Fondet totale të tregut të aksioneve, për shembull, ndjekin performancën e çdo kompanie të tregtuar publikisht në Shtetet e Bashkuara, që do të thotë për momentin, ata gjurmojnë afro 4000 kompani amerikane. Fondet Vanguard VTSAX dhe VTI ndjekin të njëjtin indeks, por i pari është një fond i përbashkët dhe i dyti është një ETF - por të dy janë ende fonde indeksuese.
Tarifa të ulëta
Tarifat si për fondet e indeksit ashtu edhe për ETF-të janë të ulëta, veçanërisht kur krahasohen me fondet e menaxhuara në mënyrë aktive. Shumë ETF ndjekin një indeks dhe ky stil investimi i mban tarifat të ulëta. Meqenëse fondi ndryshon bazuar vetëm në ndryshimet në indeks - një qasje pasive - ka pak kosto të punës që lidhen me fondet e indeksit.
Sugjeruar për ju: 10 fondet më të mira të indeksit në 2024
Në vitin 2020, raporti mesatar i shpenzimeve për fondet e përbashkëta të kapitalit të indeksit ishte 0.06 për qind, sipas raportit të fundit të Institutit të Kompanive të Investimeve. Për ETF-të e kapitalit, ishte 0.18 përqind. Nga ana tjetër, tarifa mesatare në vitin 2020 për fondet e përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive dhe ETF-të ishte përkatësisht 0.71 përqind dhe 0.69 përqind.
Investimet pasive
Fondet e indeksit dhe shumica e ETF-ve thjesht përpiqen të përsërisin një indeks të stoqeve ose aktiveve të tjera. Ata nuk marrin vendime aktive tregtare dhe përpiqen të mposhtin tregun. Në vend të kësaj, ata përpiqen të imitojnë indeksin dhe të marrin kthimet mesatare të tij me kalimin e kohës.
Dhe investitorët mund të përdorin fondet e indeksit dhe ETF-të si një strategji investimi pasive. Për shembull, mund të keni një plan pensioni të sponsorizuar nga punëdhënësi që ju lejon të investoni duke përdorur zbritjet e listës së pagave. Nëse investoni një përqindje të caktuar të pagës tuaj çdo periudhë pagese në fondet e indeksit, portofoli juaj do të ketë nevojë për pak ose aspak mirëmbajtje të vazhdueshme.
E njëjta gjë është e vërtetë nëse investoni në ETF ose indeksoni fondet në një llogari brokerimi. Kur blini fonde të indeksit S&P 500, për shembull, shumica e ndërmjetësve kanë mundësinë të investojnë automatikisht.
Sugjeruar për ju: Stoqet kundrejt fondeve të përbashkëta: Në cilat duhet të investoni?
Performancë e fortë afatgjatë
Një përfitim tjetër i fondeve të indeksit dhe ETF-ve është performanca e fortë afatgjatë. Një menaxher aktiv fondi ose mbledhës aksionesh mund të bëjë disa tregti fituese këtu dhe atje; Megjithatë, pak mund ta bëjnë këtë për një periudhë të qëndrueshme dhe të mundin tregun. Gjatë një periudhe pesëvjeçare, gati 80 për qind e menaxherëve aktivë të fondeve dështojnë të përmbushin ose madje të tejkalojnë standardin e tyre.
Ndërkohë, fondet e indeksit dhe ETF-të ofrojnë performancë më të qëndrueshme që fiton në afat të gjatë. S&P 500, për shembull, është kthyer historikisht rreth 10 përqind në vit, mesatarisht.
Dallimet kryesore midis ETF-ve dhe fondeve të indeksit
ETF-të dhe fondet e indeksit paraqesin disa ndryshime për të cilat investitorët duhet të jenë të vetëdijshëm.
Ku te blej
Nëse investoni në një 401 (k) ose 403 (b) përmes punëdhënësit tuaj, ka një shans të mirë që të keni indeks të fondeve të përbashkëta si një opsion investimi, por jo ETF.
Sugjeruar për ju: Si të blini një fond të indeksit S&P 500
Nëse dëshironi të blini ETF, bastja juaj më e mirë është zakonisht të hapni një llogari IRA, Roth IRA ose një llogari brokerimi të tatueshëm. Në varësi të vendit ku i hapni këto llogari, ka të ngjarë të keni akses në një gamë shumë më të gjerë fondesh, duke përfshirë një shumëllojshmëri të gjerë fondesh të përbashkëta dhe ETF.
Në fund të fundit, ndërmjetësit në internet ju ofrojnë numrin më të madh të opsioneve për blerjen e fondeve të indeksit. Agjentët kryesorë ofrojnë të gjitha llojet e zakonshme të fondeve të indeksit.
Minimumet e investimeve
Minimumet e investimeve ndryshojnë në varësi të llojit të fondit të indeksit. Për shembull, fondet e përbashkëta kanë minimume investimi që mund të jenë pengesë për disa investitorë. VTSAX i Vanguard kishte një investim minimal prej $10,000 në të kaluarën. Minimumi që atëherë është reduktuar në 3,000 dollarë, që është shumë më mirë, por ende mund të mënjanojë disa që nuk kanë aq shumë para në dorë.
Sugjeruar për ju: Fondet më të mira të përbashkëta në 2024
Kur keni një llogari me një ndërmjetës në internet, shpesh mund të blini aq pak sa një aksion i një ETF. Më mirë akoma, disa ndërmjetës online tani ofrojnë tregtim në aksione të pjesshme. Këto aksione të pjesshme ju lejojnë të blini sa më pak sa 1/100,000 e një aksioni në disa raste, që do të thotë se mund të investoni saktësisht aq sa dëshironi.
Tarifat e tregtimit
Tarifat e tregtimit funksionojnë ndryshe për fondet e përbashkëta dhe ETF-të. Këto ditë, komisionet e tregtimit për aksionet dhe ETF-të janë pothuajse inekzistente kur keni të bëni me ndërmjetësit kryesorë.
Sidoqoftë, fondet e përbashkëta të indeksit mund të vijnë me komisione të mëdha tregtare dhe mund të kenë gjithashtu tarifa ngarkese, të cilat janë një formë e komisionit të shitjeve. ETF-të nuk kanë tarifa ngarkimi, qoftë në pjesën e përparme, qoftë në pjesën e pasme.
Mësimi këtu është të shihet e gjithë tabloja për sa i përket tarifave, sepse edhe nëse një fond i përbashkët ka një raport shpenzimesh më të ulët se një ETF ekuivalent, ai mund të kompensohet nga tarifat e tregtimit.
Sugjeruar për ju: Investimi aktiv kundrejt investimit pasiv: Cili është ndryshimi?
Strategjia tatimore
Nëse blini dhe shisni shpesh, ETF-të janë fituesi i qartë kur bëhet fjalë për taksat. Kur aksionet e një ETF shiten, vetëm shitësi paguan taksat mbi fitimet kapitale.
Kjo është e ndryshme nga fondet e përbashkëta të indeksit sepse ju i shesni këto aksione një menaxheri të fondeve. Nëse menaxheri i fondit shet më pas aktivet bazë për një fitim, ato fitime shpërndahen midis çdo investitori që zotëron aksione në fond.
Në fund të fundit
Pavarësisht nëse investoni në një ETF ose një fond indeks, ju po zgjidhni të investoni në të ardhmen tuaj. Dallimet midis të dyjave priren të jenë të vogla; në fakt, fondet e indeksit janë shpesh (por jo gjithmonë) e njëjta gjë. Kështu, cila prej tyre zgjidhni është më pak e rëndësishme sesa zgjedhja për të filluar investimin. Duke vepruar kështu, ju përfitoni nga tarifat dhe diversifikimi i ulët, si dhe një investim që do të rritet me kalimin e kohës.
Sugjeruar për ju: ETF-të më të mira për 2024
