Pas një rritjeje të madhe të çmimeve të banesave gjatë vitit të kaluar, duket se tregu ka filluar të ngadalësohet. Megjithatë, ndryshimet e çmimeve mbeten pozitive. Lajmi i mirë është se normat e interesit janë ende të ulëta, duke paraqitur një mundësi për investitorët e mundshëm të pasurive të paluajtshme që nuk janë ulur në grumbuj parash.
Ndërsa zgjedhja e një prone të madhe investimi është mjaft e vështirë më vete, pasi të keni gjetur atë shtëpi apo apartament të përsosur, si do ta financoni atë? Pak kreativitet dhe përgatitje mund të sjellë financim të arritshëm për shumë investitorë të pasurive të paluajtshme.
Këtu janë pesë këshilla për të financuar pronën e investimit:
- Bëni një paradhënie të konsiderueshme
- Bëhuni një “huamarrës i fortë”
- Kthehuni në një bankë lokale
- Kërkoni financim nga pronari
- Prekni kapitalin tuaj të shtëpisë
Nëse jeni gati të merrni hua për një pronë investimi banimi, këto këshilla mund t'ju ndihmojnë të përmirësoni shanset tuaja për sukses.
Sugjeruar për ju: 18 ide për të ardhura pasive për t'ju ndihmuar të fitoni para në 2024
1. Bëni një paradhënie të konsiderueshme
Meqenëse sigurimi i hipotekës nuk do të mbulojë pronat e investimit, në përgjithësi do t'ju duhet të vendosni të paktën 20 për qind për të siguruar financimin tradicional nga një huadhënës. Nëse mund të ulni 25 për qind, mund të kualifikoheni për një normë interesi edhe më të mirë, sipas ndërmjetësit të hipotekave Todd Huettner, president i Huettner Capital në Denver.
Një paradhënie më e madhe ju jep "më shumë lëkurë në lojë" dhe për rrjedhojë më shumë për të humbur nëse investimi nuk funksionon. Kjo mund të jetë një nxitje e fuqishme dhe një paradhënie më e madhe gjithashtu i ofron bankës siguri më të madhe kundër humbjes së investimit të saj. Nëse investimi shkon keq, ju do të humbni të gjithë aksionin tuaj përpara se banka të fillojë të humbasë ndonjë para në pronë.
Nëse nuk keni paratë e paradhënies, mund të përpiqeni të merrni një hipotekë të dytë në pronë, por ka të ngjarë të jetë një luftë e vështirë.
2. Bëhuni një “huamarrës i fortë”
Edhe pse shumë faktorë - mes tyre raporti i kredisë ndaj vlerës dhe politikat e huadhënësit me të cilin keni të bëni - mund të ndikojnë në kushtet e një kredie për një pronë investimi, ju do të dëshironi të kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit përpara se të provoni një marrëveshje.
Sugjeruar për ju: Si të investoni në pasuri të paluajtshme
“Nën [një rezultat prej] 740, mund të fillojë t'ju kushtojë para shtesë për të njëjtën normë interesi, "thotë Huettner. “Nën 740, do të duhet të paguani një tarifë që norma e interesit të mbetet e njëjtë. Kjo mund të shkojë nga një e katërta e pikës në 2 pikë për të mbajtur të njëjtën normë.”
Një pikë është e barabartë me një për qind të kredisë hipotekore. Pra, një pikë në një kredi 100,000 dollarë do të ishte e barabartë me 1,000 dollarë. (Ja kur ia vlen të blesh pikë.)
Alternativa për të paguar pikë nëse rezultati juaj është nën 740 është të pranoni një normë interesi më të lartë.
Sugjeruar për ju: 11 investimet më të mira në 2024
Përveç kësaj, të kesh rezerva në bankë për të paguar të gjitha shpenzimet - personale dhe të lidhura me investimet - për të paktën gjashtë muaj është bërë pjesë e ekuacionit të huadhënies.
“Nëse keni shumë prona me qira, (huadhënësit) tani duan rezerva për secilën pronë”, thotë Huettner. “Në këtë mënyrë, nëse keni vende të lira, nuk jeni të vdekur.”
3. Kthehuni te një bankë ose ndërmjetësi lokale
Nëse parapagimi juaj nuk është aq i madh sa duhet ose nëse keni rrethana të tjera lehtësuese, merrni parasysh të shkoni në një bankë të lagjes për financim dhe jo në një institucion të madh financiar kombëtar.
“Ata do të kenë pak më shumë fleksibilitet,” thotë Huettner. Ata gjithashtu mund të njohin më mirë tregun vendas dhe të kenë më shumë interes për të investuar në nivel lokal.
Sugjeruar për ju: 10 këshilla për blerjen e pronës me qira
Agjentët e hipotekave janë një tjetër opsion i mirë sepse ata kanë akses në një gamë të gjerë produktesh kredie – por bëni disa kërkime përpara se të vendosni për një.
“Cili është prejardhja e tyre?” pyet Huettner. “A kanë një diplomë kolegji? A i përkasin ndonjë organizate profesionale? Duhet të bëni pak kujdes të duhur.”
4. Kërkoni financim nga pronari
Në ditët kur pothuajse çdokush mund të kualifikohej për një kredi bankare, një kërkesë për financim nga pronari i bënte shitësit të dyshonin për blerësit e mundshëm. Por tani është më e pranueshme sepse kredia është shtrënguar dhe standardet për huamarrësit janë rritur.
Sugjeruar për ju: 10 investimet më të mira afatgjata në 2024
Sidoqoftë, duhet të keni një plan loje nëse vendosni të shkoni në këtë rrugë.
“Ju duhet të thoni, 'Unë do të doja të bëja financimin e pronarit me këtë shumë parash dhe këto kushte', thotë Huettner. “Duhet ta shesësh shitësin me financimin e pronarit dhe me ty.”
Ky plan i lojës i tregon shitësit se jeni serioz në lidhje me transaksionin dhe se jeni gati të bëni një marrëveshje të vërtetë bazuar në supozimet praktike që keni paraqitur.
5. Prekni kapitalin tuaj të shtëpisë
Nëse keni një sasi të konsiderueshme kapitali në banesën tuaj kryesore ose pronë tjetër investimi, mund ta përdorni atë si një formë financimi. Nëse dëshironi të shfrytëzoni kapitalin e shtëpisë tuaj, ka disa mënyra për ta bërë këtë.
Sugjeruar për ju: Si të investoni në obligacione
Kredi për shtëpi
Një opsion për të shfrytëzuar kapitalin tuaj të shtëpisë është një kredi për kapitalin e shtëpisë. Avantazhi i këtyre kredive është se ato janë të siguruara nga kapitali në shtëpinë tuaj. Kjo lejon që normat e interesit të jenë relativisht të ulëta me afate shlyerjeje deri në 30 vjet. Për ata me kredi të mirë, normat e interesit mund të jenë edhe më të ulëta.
Linja e kredisë e kapitalit në shtëpi
Një linjë kredie e kapitalit në shtëpi është një mënyrë tjetër për të shfrytëzuar kapitalin tuaj të shtëpisë. Këto kredi janë gjithashtu të siguruara nga kapitali juaj i shtëpisë, por në këtë rast, ju i tërheqni fondet sipas nevojës në vend të një shume të madhe. Linja e kredive të kapitalit shtëpiak mund të ketë norma interesi më të ulëta se kreditë e kapitalit shtëpiak, por normat e interesit janë të ndryshueshme. Kështu, ju mund ta gjeni veten duke paguar një normë më të lartë interesi në linjën e kredisë tuaj të kapitalit në shtëpi në të ardhmen.
Rifinancimi i parave të gatshme
Një rifinancim me para të gatshme shlyen hipotekën tuaj ekzistuese dhe e zëvendëson atë me një të re, më të madhe. Më pas ju jep akses në ndryshimin midis hipotekës së vjetër dhe asaj të re në formën e parave të gatshme. Më pas mund t'i përdorni ato para për të financuar pronat tuaja të investimit. Kredia e re shpesh ka një normë interesi më të ulët ose një afat më të shkurtër shlyerjeje gjithashtu.
Sugjeruar për ju: Fondi i përbashkët kundrejt ETF: A janë ETF-të një investim më i mirë?
Opsione të tjera financimi krijues
Nëse gjithçka tjetër dështon, ndonjëherë ju duhet të jeni krijues. Për fat të mirë, ka disa opsione të tjera të disponueshme për të financuar pronën tuaj të investimit.
Huadhënie nga kolegët
Huadhënia "peer-to-peer" është bërë e njohur vitet e fundit me disa platforma kreditimi që shfaqen në internet. Kjo është një mënyrë që investitorët të lidhen me huamarrësit që kanë nevojë për financim për qëllime të ndryshme. Investitorët i pëlqejnë si një formë investimi alternativ, por, sigurisht, ka edhe dikë në anën tjetër. Tarifat dhe normat e interesit janë përgjithësisht të ulëta, në varësi të aftësisë kreditore.
Rregulloni dhe ktheni kreditë
Kreditë e rregulluara, siç nënkupton edhe emri i tyre, janë përgjithësisht kredi afatshkurtra të destinuara për rrokullisje shtëpie. Këto janë kredi me para të forta me norma interesi zakonisht nga 12 deri në 18 përqind, plus dy deri në pesë pikë. Nëse hasni në një pronë që dëshironi të rregulloni dhe shisni në 12 deri në 18 muajt e ardhshëm, një hua e rregulluar dhe e rikthyer mund të ia vlen të shikohet.
Politikat e sigurimit të jetës
Sigurimi i jetës mund të konsiderohet një aktiv likuid (në varësi të llojit), i cili është i preferueshëm për huadhënësit. Në veçanti, një politikë e përhershme e sigurimit të jetës ju jep akses të lehtë në para. Ju mund të merrni hua kundrejt atyre parave që mund të ndihmojnë kur blini një shtëpi të re. Kjo ju bën më tërheqës për huadhënësit dhe mund ta bëjë më të lehtë sigurimin e financimit.
Sugjeruar për ju: 8 investimet më të mira afatshkurtra në 2024
Kartat e kreditit dhe kreditë personale
Kartat e kreditit dhe kreditë personale mund të jenë një mënyrë e thjeshtë për të financuar një pjesë të blerjes së shtëpisë tuaj. Disa karta krediti kanë zero për qind oferta hyrëse dhe kreditë personale mund t'ju lejojnë të huazoni deri në rreth 100,000 dollarë.
Ndërsa të dyja janë një formë e përshtatshme financimi, huatë personale shpesh kanë norma të larta interesi, ashtu si edhe kartat e kreditit pas çdo oferte hyrëse. Kështu, kjo nuk duhet të jetë opsioni juaj i parë, por mund të sigurojë disa financime shtesë në një majë të vogël.
Kredi marzhi
Kreditë me marzh janë një linjë kredie që mund të përdoret për të financuar një pronë dhe mbështeten nga investimet e një huamarrësi. Ato zakonisht përdoren si një mjet financimi afatshkurtër dhe vijnë me një sërë rreziqesh të tilla si thirrja e marzhit dhe humbjet e përforcuara nëse vlera e portofolit tuaj të investimeve bie.
Përdorni pasuri të paluajtshme për të krijuar të ardhura nga pensioni
Pasuritë e paluajtshme janë një mënyrë popullore për individët për të gjeneruar të ardhura nga pensioni. Në fakt, tani është investimi afatgjatë i preferuar i amerikanëve, sipas një studimi të fundit.
Sugjeruar për ju: Cilat janë fondet e përbashkëta?
Ky popullaritet mbështetet pjesërisht në pasuritë e paluajtshme që prodhojnë një rrjedhë të qëndrueshme të ardhurash, pasi investitorët mbledhin një qira të rregullt mujore nga qiramarrësit e tyre. Për pensionistët, të ardhurat e qëndrueshme janë pikërisht lloji i sigurisë që ata kërkojnë kur nuk janë plotësisht të punësuar.
Dhe pensionistët kanë të ardhura pozitive. Me kalimin e kohës, një pronë e administruar mirë mund të rrisë qiratë e saj, duke vendosur më shumë para në xhepat e investitorëve çdo muaj. Prona gjithashtu mund të rritet në vlerë, kështu që kur vjen koha për të shitur apo edhe investuar në një pronë tjetër, ka kapital që mund të shfrytëzohet. Sigurisht, prona e investuar ka avantazhe të tjera, veçanërisht në lidhje me taksat.
Nëse nuk doni të futeni drejtpërdrejt në menaxhimin e pronës, mund ta blini atë nëpërmjet trusteve të investimeve në pasuri të paluajtshme (REIT) në bursë dhe të lini një menaxher profesionist të merret me të gjitha problemet. REIT-et janë jashtëzakonisht të njohura me pensionistët për shkak të dividentëve të tyre të qëndrueshëm.
Në fund të fundit
Pasuritë e paluajtshme janë zakonisht një lojë afatgjatë ku fitimet priren të vijnë me kalimin e kohës. Por sido që të investoni në pasuri të paluajtshme, mund të fitoni para nëse ndiqni parimet e zgjuara të investimit.
Sugjeruar për ju: Çfarë janë aksionet dhe si funksionojnë ato?
Kur financoni pronën, sigurohuni që të mund të përballoni pagesat kur merrni kredinë. Më pas, ndërsa paguani kredinë me kalimin e kohës, merrni parasysh se si mund të jeni në gjendje të zvogëloni shpenzimet e interesit edhe më tej bazuar në historinë tuaj solide të huamarrjes dhe bilancin e papaguar të huasë.
