Fondet e indeksit Standard & Poor's 500 janë ndër investimet më të njohura sot – dhe nuk është çudi pse. Indeksi S&P 500 mbi të cilin bazohen këto fonde ka rikthyer mesatarisht rreth 10 për qind në vit me kalimin e kohës dhe përfaqëson qindra kompanitë më të mira të Amerikës. Me një fond të indeksit S&P 500 ju zotëroni tregun, në vend që të përpiqeni ta mposhtni atë.
Në fakt, investitori legjendar Warren Buffett ka këshilluar prej kohësh investitorët që të blejnë dhe të mbajnë një fond të indeksit S&P 500. Pra, nëse po konsideroni një për portofolin tuaj, ja çfarë duhet të dini për të filluar.
Temat e mbuluara në këtë faqe
- Fondet e indeksit të shpjeguara
- Si të blini një fond të indeksit S&P 500
- Çfarë është S&P 500?
- Pse investitorët pëlqejnë fondet e indeksit S&P 500?
Fondet e indeksit të shpjeguara
Një fond indeks është një lloj fondi investimi - ose një fond i përbashkët ose një ETF - që bazohet në një indeks. Një indeks është një koleksion i paracaktuar i aksioneve dhe një fond indeksi thjesht imiton përbërjen e aksioneve në indeks, në vend që të përpiqet të zgjedhë se cilat aksione do të kenë performancë më të mirë. Pra, një fond indeks është një investim i menaxhuar në mënyrë pasive, duke rregulluar zotërimet e tij vetëm kur ndryshon indeksi themelor.
Një fond indeksi krijohet zakonisht rreth një teme specifike. Për shembull, ka indekse për kompanitë bazuar në vendndodhjen e tyre gjeografike (të tilla si SHBA), madhësinë e tyre (kompanitë e mëdha, si në S&P 500), sektorin e tyre (si gjysmëpërçuesit ose kujdesi shëndetësor), ose nëse paguajnë dividentë. Një indeks mund të përbëhet gjithashtu vetëm nga obligacione, ose vetëm nga obligacione të një cilësie dhe kohëzgjatjeje të caktuar.
Sugjeruar për ju: Fondet e indeksit kundrejt fondeve të përbashkëta: Cili është ndryshimi?
Si të investoni në një fond të indeksit S&P 500
Është çuditërisht e lehtë për të blerë një fond S&P 500. Ju mund të konfiguroni llogarinë tuaj për të blerë fondin e indeksit në auto-pilot, kështu që pothuajse kurrë nuk do t'ju duhet të monitoroni llogarinë, ose mund t'i futni tregtitë tuaja me dorë.
1. Gjeni fondin tuaj të indeksit S&P 500
Në fakt është e lehtë të gjesh një fond të indeksit S&P 500, edhe nëse sapo ke filluar të investosh.
Një pjesë e bukurisë së fondeve të indeksit është se një fond indeksues do të ketë saktësisht të njëjtat stoqe dhe peshë si një fond tjetër i bazuar në të njëjtin indeks. Në këtë kuptim, do të ishte sikur të zgjidhnit midis pesë restoranteve të McDonald's që shërbejnë saktësisht të njëjtin ushqim: me cilin do të shkonit? Ju ndoshta do të zgjidhni restorantin me çmimin më të ulët, dhe zakonisht është e njëjta gjë me fondet e indeksit.
Këtu janë dy kritere kryesore për zgjedhjen e fondit tuaj:
Sugjeruar për ju: 10 fondet më të mira të indeksit në 2024
- Raporti i shpenzimeve: Për të përcaktuar nëse një fond është i lirë, do të dëshironi të shikoni raportin e shpenzimeve të tij. Kjo është kostoja që menaxheri i fondit do t'ju ngarkojë gjatë vitit për të menaxhuar fondin.
- Ngarkesa e shitjeve: Nëse jeni duke investuar në fonde të përbashkëta, do të dëshironi gjithashtu të shihni nëse menaxheri i fondit ju ngarkon një ngarkesë shitjesh, që është një emër i zbukuruar për një komision shitjesh. Ju do të dëshironi të shmangni plotësisht këtë lloj shpenzimi, veçanërisht kur blini një fond indeks. ETF-të nuk ngarkojnë një ngarkesë shitjesh.
Fondet e indeksit S&P 500 kanë disa nga raportet më të ulëta të shpenzimeve në treg. Investimi në indeks është tashmë më pak i shtrenjtë se pothuajse çdo lloj tjetër investimi, edhe nëse nuk zgjidhni fondin më të lirë. Shumë fonde të indeksit S&P 500 tarifojnë më pak se 0.10 përqind në vit. Me fjalë të tjera, me atë normë ju do të paguani vetëm 10 dollarë në vit për çdo 10,000 dollarë që keni investuar në fond.
Disa fonde janë edhe më pak të shtrenjta se kaq. Këtu janë pesë nga fondet më të mira të indeksit S&P 500, duke përfshirë një që është plotësisht falas.
Në investim, pagesa më shumë nuk përkthehet gjithmonë në fitime më të mira. Në fakt, marrëdhënia midis tarifave dhe kthimeve shpesh është e kundërt. Meqenëse këto fonde janë kryesisht të njëjta, zgjedhja juaj nuk është një vendim "bëni ose prishni" - mund të prisni të merrni performancën e indeksit, çfarëdo qoftë kjo, minus raportin e shpenzimeve ose çdo tarifë që po paguani. Pra, kostot janë një konsideratë e rëndësishme këtu.
Sugjeruar për ju: Investimi aktiv kundrejt investimit pasiv: Cili është ndryshimi?
Zgjidhni fondin tuaj dhe vini re simbolin e tij, një kod alfabetik prej tre deri në pesë shkronja.
2. Shkoni në llogarinë tuaj investuese ose hapni një të re
Pasi të keni zgjedhur fondin tuaj të indeksit, do të dëshironi të hyni në llogarinë tuaj të investimit, pavarësisht nëse është një llogari 401(k), një IRA ose një llogari e rregullt e tatueshme ndërmjetësimi. Këto llogari ju japin mundësinë për të blerë fonde të përbashkëta ose ETF, dhe madje mund të jeni në gjendje të blini aksione dhe obligacione më vonë, nëse vendosni ta bëni këtë.
Nëse nuk keni një llogari, do t'ju duhet të hapni një, të cilën mund ta bëni në 15 minuta ose më pak. Ju do të dëshironi një që përputhet me llojin e investimeve që po planifikoni të bëni. Nëse jeni duke blerë një fond të përbashkët, atëherë përpiquni të gjeni një ndërmjetës që ju lejon të tregtoni fondin tuaj të përbashkët pa një tarifë transaksioni. Nëse jeni duke blerë një ETF, kërkoni një ndërmjetës që ofron ETF pa komisione, një praktikë që është bërë normë.
Agjentët më të mirë ofrojnë mijëra ETF dhe fonde të përbashkëta pa një tarifë tregtimi.
Sugjeruar për ju: ETF-të më të mira për 2024
3. Përcaktoni se sa mund të përballoni për të investuar
Ju nuk duhet të jeni të pasur për të filluar investimin, por duhet të keni një plan. Dhe ky plan fillon me zbulimin se sa jeni në gjendje të investoni. Ju do të dëshironi të shtoni para rregullisht në llogari dhe duhet të planifikoni t'i mbani ato për të paktën tre deri në pesë vjet për t'i dhënë tregut kohë të mjaftueshme për t'u ngritur dhe për t'u rikuperuar nga çdo rënie e madhe.
Sa më pak të jeni në gjendje të investoni, aq më e rëndësishme është të gjeni një ndërmjetës që ju ofron tarifa të ulëta, sepse këto janë para që përndryshe mund të shkojnë në investimet tuaja.
Pasi të keni kuptuar se sa mund të investoni, zhvendosini ato para në llogarinë tuaj të ndërmjetësimit. Më pas konfiguroni llogarinë tuaj për të transferuar rregullisht një shumë të dëshiruar çdo javë ose muaj nga banka juaj. Ose mund të konfiguroni llogarinë tuaj 401 (k) për të lëvizur para nga çdo pagë.
4. Blini fondin e indeksit
Pasi të dini fondin e indeksit S&P që dëshironi të blini dhe sa jeni në gjendje të investoni, shkoni në faqen e internetit të ndërmjetësit tuaj dhe konfiguroni tregtinë.
Sugjeruar për ju: Si të blini aksione: Një udhëzues hap pas hapi
Qëndroni në formularin e hyrjes së lehtë të tregtisë së ndërmjetësit, i cili shpesh shfaqet në fund të ekranit. Futni simbolin e fondit dhe sa aksione dëshironi të blini, bazuar në sasinë e parave që keni vënë në llogari.
Nëse jeni në gjendje të transferoni rregullisht para në llogarinë e ndërmjetësimit, shumë ndërmjetës ju lejojnë të vendosni një plan investimi për të blerë një fond indeks në baza periodike. Ky është një opsion i shkëlqyeshëm për investitorët që nuk duan të mbajnë mend të bëjnë një tregti të rregullt. Mund ta vendosni dhe ta harroni.
Si rezultat, ju do të jeni në gjendje të përfitoni nga përfitimet e mesatares së kostos së dollarit, gjë që mund t'ju ndihmojë të zvogëloni rrezikun dhe të rrisni fitimet tuaja.
Sugjeruar për ju: ETF kundrejt fondit të indeksit: Ja se si krahasohen
Çfarë është S&P 500?
Ndërsa mund të ketë pothuajse çdo numër indeksesh, më të famshmit bazohen në Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor's 500 dhe Nasdaq 100.
Prej tyre, Indeksi S&P 500 është parë si këmbanë për tregun amerikan të aksioneve. Ai përmban rreth 500 nga kompanitë më të mëdha në Shtetet e Bashkuara dhe kur investitorët flasin për "të mposhtur tregun", S&P 500 shpesh konsiderohet si pikë referimi.
Në të kundërt, Dow Jones Industrials përmban vetëm 30 kompani, ndërsa Nasdaq 100 përmban rreth 100 kompani. Ndërsa zotërimet e këtyre indekseve mbivendosen, S&P 500 përmban shumëllojshmërinë më të gjerë të kompanive në të gjithë industritë dhe është më i larmishëm nga këta tre indeks.
Sugjeruar për ju: Fondi i përbashkët kundrejt ETF: A janë ETF-të një investim më i mirë?
Pse investitorët pëlqejnë fondet e indeksit S&P 500?
Fondet e indeksit S&P 500 janë bërë tepër të njohura me investitorët dhe arsyet janë të thjeshta:
- Zotërojnë shumë kompani: Këto fonde ju lejojnë të mbani një aksion në qindra aksione, edhe nëse zotëroni vetëm një aksion të fondit të indeksit.
- Diversifikimi: Ky koleksion i gjerë kompanish do të thotë që ju ulni rrezikun tuaj nëpërmjet diversifikimit. Performanca e dobët e një kompanie nuk do t'ju dëmtojë aq shumë kur zotëroni shumë kompani.
- Çmim i ulët: Fondet e indeksit priren të jenë me kosto të ulët (raportet e ulëta të shpenzimeve), sepse ato menaxhohen në mënyrë pasive, në vend që të menaxhohen në mënyrë aktive. Si rezultat, më shumë nga dollarët tuaj të fituar me vështirësi investohen në vend që t'u paguhen menaxherëve të fondeve si tarifa.
- Performancë solide: Kthimet tuaja do të barazojnë efektivisht performancën e S&P 500, e cila historikisht ka qenë mesatarisht rreth 10 përqind në vit për periudha të gjata.
- Lehtë për të blerë: Është shumë më e thjeshtë të investosh në fondet e indeksit sesa të blesh aksione individuale, sepse kërkon pak kohë dhe asnjë ekspertizë investimi.
Këto janë arsyet më të mëdha që investitorët i janë drejtuar me shumicë S&P 500.
A është një fond i indeksit S&P 500 një investim i mirë?
Për sa kohë që horizonti juaj kohor është tre deri në pesë vjet ose më i gjatë, një fond i indeksit S&P 500 mund të jetë një shtesë e mirë për portofolin tuaj. Megjithatë, çdo investim mund të prodhojë kthime të dobëta nëse blihet me çmime të mbivlerësuara. Por kjo nuk është dëshmuar të jetë një problem për këto fonde, me investitorët që gëzojnë mesatarisht rreth 10 për qind kthime vjetore për periudha të gjata kohore.
Merrni parasysh blerjen në fond gjatë një periudhe kohore duke përdorur një metodë të njohur si mesatarja e kostos në dollarë. Duke bërë këtë, ju shpërndani pikat e blerjes dhe shmangni praktikën e "caktimit të kohës së tregut". Kjo qasje mund t'ju ndihmojë të përfitoni nga çdo rënie e tregut që ndodh me raste.
Sugjeruar për ju: Cilat janë fondet e përbashkëta?
Në fund të fundit
Blerja e një fondi të indeksit S&P 500 mund të jetë një vendim i mençur për portofolin tuaj, dhe kjo është një arsye që Warren Buffett ia ka rekomanduar vazhdimisht investitorëve. Në fakt është e lehtë të gjesh një fond me kosto të ulët dhe të krijosh një llogari brokerimi, edhe nëse ke vetëm njohuri bazë se çfarë të bësh. Atëherë do të mund të shijoni performancën solide të S&P 500 me kalimin e kohës.
