Investimi në pasuri të paluajtshme është popullor, dhe ndoshta tani më shumë se kurrë, pasi normat e ulëta të hipotekës e bëjnë fillimin në pasuri të paluajtshme më të përballueshme. Në fakt, amerikanët i duan pronat e paluajtshme dhe një studim i vitit 2021 tregoi se ishte investimi i tyre i preferuar afatgjatë, madje duke mposhtur aksionet.
Konsumatorët kanë një sërë mënyrash për të investuar në pasuri të paluajtshme, duke përfshirë shumë opsione përtej të qenit vetëm pronar, megjithëse ky është një opsion i testuar me kohë për ata që duan të menaxhojnë vetë një pronë. Plus, platformat e reja të biznesit e bëjnë më të lehtë se kurrë investimin në pasuri të paluajtshme pa pasur nevojë të gjeni dhjetëra mijëra ose më shumë para në dorë.
Më poshtë janë pesë metoda të testuara me kohë për të investuar në pasuri të paluajtshme dhe çfarë duhet të keni kujdes.
Sugjeruar për ju: 18 ide për të ardhura pasive për t'ju ndihmuar të fitoni para në 2024
5 mënyrat më të mira për të investuar në pasuri të paluajtshme
Ndërsa shumë njerëz përfshihen në pasuri të paluajtshme për të gjeneruar një kthim nga investimi, mund të jetë edhe thjesht gjetja e një vendi për të jetuar. Pra, për shumë njerëz, një investim në pasuri të paluajtshme është shtëpia e tyre.
1. Blini shtëpinë tuaj
Zakonisht nuk mund ta mendoni vendbanimin tuaj të parë si një investim, por shumë njerëz e mendojnë. Është një nga mënyrat më të mira për ju për të investuar në pasuri të paluajtshme, duke ofruar përfitime të shumta.
Përfitimi i parë është ndërtimi i kapitalit në shtëpinë tuaj nga pagesat tuaja mujore, në vend që të paguani qiranë që gjithmonë duket se rritet vit pas viti. Një pjesë e hipotekës suaj mujore shkon në xhepin tuaj, si të thuash. Megjithatë, ekspertët mbeten të ndarë në të mirat dhe të këqijat e posedimit të shtëpisë tuaj dhe një shtëpi nuk është një blerje me çdo çmim, siç mësuan blerësit e shtëpive të viteve 2000.
Nëse po planifikoni të qëndroni në një zonë afatgjatë, mund të ketë kuptim të blini një shtëpi sepse do të jeni në gjendje të mbyllni një pagesë mujore që mund të jetë po aq e përballueshme sa qiraja. Plus, bankat i trajtojnë pronat e zotëruara nga pronarët në mënyrë më të favorshme, duke u dhënë huamarrësve një normë më të ulët të hipotekës dhe duke kërkuar një paradhënie më të ulët. Ju gjithashtu mund të jeni në gjendje të zbrisni shpenzimet e interesit nga taksat tuaja.
Sugjeruar për ju: 10 investimet më të mira afatgjata në 2024
Normat e hipotekave janë afër niveleve më të ulëta historike, duke ndihmuar për t'i bërë shtëpitë më të përballueshme se sa kanë qenë në të kaluarën e afërt. Prandaj, çuditërisht, kërkesa ka qenë në rritje.
“Për pronarët dhe banorët tani është koha më e mirë për të investuar sepse ata kurrë nuk do të marrin pagesa hipotekore kaq të ulëta dhe mund të marrin më shumë pamje katrore për pikën e tyre të çmimit, "thotë Chris Franciosa, agjenti kryesor në Compass Real Estate në Delray Beach, Florida.
Përparësitë: Të jetosh në pronën tënde në vend që të paguash qiranë, vlerësimi i çmimit të shtëpisë, kthime të zmadhuara përmes levave, lehtësira të mundshme tatimore për interesin e hipotekës, pagesa fikse afatgjata.
Disavantazhet: Shpenzimet e vazhdueshme të mirëmbajtjes së pronës, mund të kërkohen parapagime të konsiderueshme, potencial për mbyllje nëse nuk është në gjendje të paguajë hipotekën.
Sugjeruar për ju: 10 këshilla për blerjen e pronës me qira
Si të fitoni para: Vlerësimi i kapitalit, kapitali i ndërtimit, ulje e mundshme tatimore mbi vlerën e vlerësuar.
2. Blini një pronë me qira dhe bëhuni pronar
Nëse jeni gati të ngjiteni në nivelin tjetër, mund të provoni dorën tuaj me një pronë banimi me qira si një shtëpi për një familje ose një shtëpi dupleks. Një nga avantazhet më të mëdha të kësaj lloj prone është se ju i njihni standardet e tregut dhe tregu mund të jetë më i lehtë për t'u vlerësuar, në krahasim me pronat komerciale, të tilla si një qendër tregtare.
Një avantazh tjetër është se mund të duhet një investim më i ulët për të filluar, për shembull, me një shtëpi me një familje. Ju mund të jeni në gjendje të futeni në një pronë me 20,000 ose 30,000 dollarë në vend të qindra mijërave që kërkohen për një pronë komerciale. Ju mund të jeni në gjendje ta blini atë edhe më lirë nëse jeni në gjendje të gjeni një pronë tërheqëse në gjendje të vështirë përmes një sekuestrimi.
Sugjeruar për ju: 5 këshilla për financimin e pronave të investuara
Në përgjithësi do t'ju duhet të bëni një paradhënie të konsiderueshme për të filluar, shpesh deri në 30 për qind të çmimit të blerjes. Pra, kjo mund të jetë e ndaluar nëse sapo po filloni dhe nuk keni ende një bankroll të madh. Një mënyrë kundër kësaj mund të jetë blerja e një prone me qira në të cilën jetoni edhe ju.
Një tjetër dobësi është se do t'ju duhet të menaxhoni pronën dhe të merrni vendime se çfarë ka nevojë për përmirësim, për shembull. Ndërsa zotërimi i pronës konsiderohet një aktivitet pasiv për qëllime tatimore, ai mund të përfundojë të jetë çdo gjë tjetër veçse pasiv si qiradhënës. Dhe nëse një qiramarrës merr qiranë, ju duhet të merrni ende pagesat mujore, që të mos shkoni në mospagim të kredisë.
Vini re gjithashtu se pasuritë e paluajtshme janë relativisht jolikuide dhe zakonisht kërkojnë një tarifë të konsiderueshme ndërmjetësimi, shpesh 6 për qind të çmimit të shitjes, kështu që zakonisht nuk mund të shesësh menjëherë dhe pa marrë një kafshatë të madhe. Këto janë disa nga dobësitë më të mëdha, por pronarët kanë mënyra të tjera për të ngatërruar gjithashtu.
Sugjeruar për ju: 11 investimet më të mira në 2024
Normat historikisht të ulëta të hipotekës mund ta bëjnë këtë rrugë më të përballueshme se në të kaluarën e afërt. Një shkëmbim 1031 mund t'ju ndihmojë gjithashtu ta ktheni investimin tuaj në një të ri pa taksa.
Përparësitë: Mund të fillojë i vogël me pasuri të paluajtshme banesore, menaxhim praktik (për llojin e duhur të personit), fshirjet e amortizimit lejojnë që prona të gjenerojë fluks parash pa taksa, vlerësimin e çmimit, kthime të zmadhuara përmes levave, fshirje tatimore për interesin e hipotekës.
Disavantazhet: Menaxhimi praktik, nevoja për të vazhduar me pagesat e hipotekës pavarësisht nga qiramarrësit, kostot e vazhdueshme të mirëmbajtjes së pronës, paradhënie më e madhe se për pronat e zotëruara nga pronarët, komisione të larta.
Sugjeruar për ju: Investimi kundrejt tregtimit: Cila është më mirë për ju?
Si të fitoni para: Rritja e kapitalit, rritja e qirave dhe ekuitetit me kalimin e kohës, 1031 shkëmbime pa taksa.
3. Konsideroni rrokullisjen e shtëpive
Shpërthimi i shtëpive është bërë më shumë një rrugë e njohur për të investuar në pasuri të paluajtshme, por kërkon një sy të mprehtë për vlerën dhe më shumë ekspertizë operacionale sesa të bëhesh një pronar afatgjatë. Megjithatë, kjo rrugë mund t'ju ndihmojë të realizoni një fitim më të shpejtë se të qenit pronar, nëse e bëni siç duhet.
Avantazhi më i madh i kësaj qasjeje është se ju mund të fitoni më shpejt sesa duke menaxhuar pronën tuaj, por ekspertiza e kërkuar është gjithashtu më e lartë. Në mënyrë tipike, rrëshqanorët e shtëpive gjejnë prona të nënvlerësuara që duhet të pastrohen apo edhe të rinovohen plotësisht. Ata bëjnë ndryshimet e kërkuara dhe më pas ngarkojnë vlerën e tregut për shtëpitë, duke përfituar nga diferenca midis çmimit të tyre të plotë (çmimi i blerjes, kostot e rehabilitimit, etj.) dhe çmimit të shitjes.
Sugjeruar për ju: 5 mënyra për të dyfishuar paratë tuaja
Flippers shtëpi kanë nevojë për një sy të mprehtë për atë që mund të rregullohet me një çmim të arsyeshëm dhe të pandreqshme. Ata gjithashtu duhet të vlerësojnë se për çfarë mund të shitet një shtëpi më vonë. Llogaritni gabimisht dhe fitimi i tyre mund të avullojë shpejt, ose më keq, të kthehet në një humbje të plotë. Ose një shtëpi mund të mos shitet shpejt, dhe më pas rrokullisja e shtëpisë është ngecur duke paguar ndonjë interes për një kredi derisa të gjendet një blerës.
Banorët e shtëpive mund t'u drejtohen burimeve jo tradicionale të financimit, pasi ata shpesh preferojnë të mbajnë shtëpi me muaj, në vend të vitesh. Plus, kostot e mbylljes së një hipotekë tradicionale janë të larta.
Rrotullimi i shtëpisë në fakt e bën të qenit pronar të ndihet si një aktivitet pasiv. Ju do të duhet të menaxhoni një ekuipazh njerëzish që bëjnë shumë, nëse jo të gjitha riparimet, dhe do t'ju duhet të jeni forca shtytëse në çdo transaksion duke siguruar që ai të kryhet dhe të hyjë në buxhet ose më poshtë. Dhe gjithmonë do të kërkoni për një marrëveshje tjetër, pasi paguheni vetëm kur ktheni një pronë.
House-flippers gjithashtu mund të përfitojnë nga 1031 shkëmbime pa taksa nëse i transferojnë të ardhurat nga një investim në tjetrin brenda një periudhe të caktuar dhe sipas rregullave të caktuara.
Sugjeruar për ju: Fondi i përbashkët kundrejt ETF: A janë ETF-të një investim më i mirë?
Përparësitë: Mund të fillojë nga pak me pasuri të paluajtshme banesore, menaxhim praktik (për personin e duhur), kthime të zmadhuara përmes levave, përfitime potencialisht të shpejta nga investimi (nëse keni aftësitë).
Disavantazhet: Menaxhimi praktik, nevoja për të vazhduar me pagesat e hipotekës edhe nëse nuk krijohen të ardhura, kostot fillestare të rinovimit të pronës, kërkon një sy të mprehtë për vlerën dhe aftësinë për të organizuar dhe menaxhuar një ekip profesionistësh.
Si të fitoni para: Blerja e pronave të nënvlerësuara dhe rehabilitimi, shitja për më shumë dhe përsëritja, 1031 shkëmbime pa taksa.
4. Blini një REIT
Ndryshe nga opsionet e mëparshme, dy mënyrat e ardhshme për të investuar në pasuri të paluajtshme janë vërtet pasive. Blerja e një REIT, ose besimi për investime në pasuri të paluajtshme, është një opsion i shkëlqyeshëm për ata që duan kthimet e pasurive të paluajtshme me likuiditetin dhe thjeshtësinë relative të zotërimit të një aksioni. Dhe ju merrni gjithashtu një divident.
Sugjeruar për ju: Si të blini aksione: Një udhëzues hap pas hapi
REIT-të kanë përparësi të shumta ndaj investimit tradicional të pasurive të paluajtshme dhe mund ta bëjnë procesin shumë më të lehtë:
- Më pak para të nevojshme për të filluar, potencialisht vetëm 20 dollarë ose 30 dollarë, në varësi të stokut
- Nuk ka telashe me menaxhimin e një prone (p.sh., jo telefonata në orën 3 të mëngjesit)
- Shumë likuide dhe aksionet e REIT mund të shiten në çdo ditë që tregu është i hapur
- Kostot e transaksionit janë 0 dollarë, pasi ndërmjetësit kanë ulur komisionet
- Kthime tërheqëse afatgjata, mesatarisht 10.6 përqind në 10 vitet deri në 31 gusht 2021
- Dividentë të rregullt tremujorë, me REIT-të më të mira që rritin pagimin e tyre me kalimin e kohës
- Diversifikimi, në shumë prona apo edhe në sektorë të pasurive të paluajtshme
Sidoqoftë, investimi në REIT nuk është pa anët e veta negative. Ashtu si çdo aksion, çmimi në një REIT mund të luhatet ndërsa tregu rrotullohet. Pra, nëse tregu bie, çmimet e REIT mund të shkojnë me të. Ky është më pak problem për investitorët afatgjatë të cilët mund të bëjnë një rënie, por nëse ju duhet të shisni aksionet tuaja, mund të mos merrni atë që vlen në asnjë moment të vetëm kohor.
Nëse jeni duke blerë aksione individuale REIT, do t'ju duhet t'i analizoni ato me kujdes, duke përdorur mjetet e një analisti profesionist. Megjithatë, një mënyrë për të shmangur këtë dobësi është të blini një fond REIT, i cili zotëron shumë REIT dhe kështu diversifikon ekspozimin tuaj ndaj çdo kompanie ose sektori të vetëm.
Investimi në një REIT është një mënyrë e shkëlqyeshme për të filluar për një fillestar me pak para, por do t'ju duhet gjithashtu të punoni në të, pasi ka ende disa mënyra për të prishur një investim REIT.
Sugjeruar për ju: ETF-të më të mira për 2024
Përparësitë: Mund të fillojë me pothuajse çdo shumë parash, pa menaxhim praktik, investime likuide, dividentë të rregullt, aftësi për të diversifikuar lehtësisht pronat, taksa të shtyra mbi fitimet kapitale nëse mbahen aktivet.
Disavantazhet: stoqet REIT mund të luhaten, REIT mbajnë shumë borxhe, mungesë transparence në investime.
Si të fitoni para: Vlerësimi i kapitalit, rrjedha në rritje e dividentëve.
5. Përdorni një platformë online të pasurive të paluajtshme
Një platformë online e pasurive të paluajtshme si Fundrise ose Crowdstreet mund t'ju ndihmojë të hyni në pasuri të paluajtshme për marrëveshje më të mëdha tregtare pa pasur nevojë të rrëmbeni qindra mijëra apo edhe miliona në një marrëveshje. Këto platforma ndihmojnë në lidhjen e zhvilluesve me investitorët që kërkojnë të financojnë pasuri të paluajtshme dhe të përfitojnë nga ato që mund të jenë kthime potenciale mjaft tërheqëse.
Sugjeruar për ju: Cilat janë fondet e përbashkëta?
Avantazhi i madh për investitorët këtu është potenciali për të marrë një prerje të një marrëveshjeje fitimprurëse që ata mund të mos kenë qenë në gjendje të aksesojnë ndryshe. Investitorët mund të jenë në gjendje të marrin pjesë në investimet e borxhit ose investimet e kapitalit, në varësi të kushteve specifike të marrëveshjes. Këto investime mund të paguajnë shpërndarjet e parave të gatshme dhe mund të ofrojnë potencial për kthime që nuk lidhen me ekonominë, duke u dhënë investitorëve një mënyrë për të diversifikuar ekspozimin e portofolit të tyre ndaj aktiveve të bazuara në treg.
Megjithatë, këto platforma kanë disa disavantazhe. Disa mund të pranojnë vetëm investitorë të akredituar (siç janë individët me një vlerë neto prej 1 milion dollarësh ose më shumë), kështu që mund të mos jetë e mundur as t'i përdorni ata nëse nuk keni tashmë para. Megjithatë, ndërsa disa platforma mund të kërkojnë një investim minimal prej 25,000 dollarë, të tjera mund t'ju lejojnë të hyni me 500 dollarë.
Platformat gjithashtu ngarkojnë një tarifë menaxhimi çdo vit, shpesh 1 për qind, dhe ato mund të shtojnë tarifa të tjera mbi të. Kjo mund të duket e kushtueshme në një botë ku ETF-të dhe fondet e përbashkëta mund të paguajnë vetëm zero për qind për ndërtimin e një portofoli të larmishëm aksionesh ose obligacionesh.
Ndërsa platformat mund të verifikojnë investimet e tyre, ju do të duhet të bëni të njëjtën gjë, dhe kjo do të thotë se do t'ju nevojiten aftësitë për të analizuar mundësinë. Investimet janë shpesh relativisht jolikuide, me shanse të kufizuara për riblerje deri në përfundimin e një projekti të caktuar. Dhe ndryshe nga investimet në një REIT apo edhe pronën tuaj me qira, pasi të përfundojë një marrëveshje dhe investimi juaj të kthehet, mund t'ju duhet të gjeni një marrëveshje tjetër për të mbajtur portofolin tuaj në rritje.
Sugjeruar për ju: Si të investoni në aksione: Një udhëzues hap pas hapi për fillestarët
Përparësitë: Nuk ka menaxhim praktik, zakonisht mund të fillojë me më pak para se sa me një investim të drejtpërdrejtë në pasuri të paluajtshme, dividentë të rregullt, aftësi për të diversifikuar lehtësisht pronat, taksa të shtyra mbi fitimet kapitale nëse mbahen aktivet.
Disavantazhet: Mungesa e likuiditetit, kosto më të larta fillestare sesa investimi në REIT të tregtuara publikisht, mungesë transparence në investime, tarifa të larta për investime.
Si të fitoni para: Vlerësimi i kapitalit, pagesat e dividentëve ose interesave.
A është pasuria e paluajtshme një vend i mirë për të investuar?
A ka kuptim për ju investimi në pasuri të paluajtshme? Ju do të duhet të pyesni veten se çfarë lloj investitori jeni të gatshëm të jeni. Ju mund të fitoni shumë para në çdo lloj investimi në pasuri të paluajtshme, kështu që është më shumë një çështje e pozicionit tuaj financiar dhe vullnetit tuaj për të bërë atë që është e nevojshme. Lloji i investimit duhet të përputhet me temperamentin dhe aftësitë tuaja, nëse është e mundur.
Sugjeruar për ju: Investimi aktiv kundrejt investimit pasiv: Cili është ndryshimi?
Në veçanti, investitorët e mundshëm duhet t'i bëjnë vetes pyetje në tre fusha të gjera:
- Burimet financiare: A keni burime për të investuar në një investim të caktuar në pasuri të paluajtshme? Ka mundësi në çdo nivel investimi. A keni burimet për të paguar një hipotekë nëse një qiramarrës nuk mundet? Sa varet nga puna juaj ditore për të vazhduar investimin?
- Gatishmëri: Keni dëshirë të veproni si qiradhënës? A jeni i gatshëm të punoni me qiramarrësit dhe të kuptoni ligjet e qirasë në zonën tuaj? Apo do të preferonit të analizoni marrëveshjet ose investimet si REIT ose ato në një platformë online? Dëshironi të plotësoni kërkesat e drejtimit të një biznesi të ri?
- Njohuritë dhe aftësitë: Ndërsa shumë investitorë mund të mësojnë në punë, a keni aftësi të veçanta që ju bëjnë më të përshtatshëm për një lloj investimi se një tjetër? A mund të analizoni aksionet dhe të ndërtoni një portofol tërheqës? A mund ta riparoni pronën tuaj me qira ose të rregulloni një rrokullisje dhe të kurseni një pako për profesionistët që paguajnë?
“Nëse pensioni juaj është në linjë, është më mirë t'ua lini 'spekulimet' ekspertëve dhe të përqendroheni në industritë që keni një kuptim më të thellë, në mënyrë që të mund të ndiqni me lehtësi ecurinë e investimeve tuaja," thotë James Richman, CEO në JJ Richman, një menaxher asetesh.
Ju do të dëshironi të kuptoni aftësitë, aftësitë dhe vullnetin tuaj në mënyrë që të vlerësoni se çfarë lloj investimi përshtatet më mirë. Dhe nuk keni nevojë të shtoni pasuri të paluajtshme në portofolin tuaj të aseteve për të bërë mirë. Shumë investitorë qëndrojnë ekskluzivisht në aksione, me synimin për të barazuar kthimin afatgjatë të tregut prej rreth 10 për qind në vit dhe të gëzojnë përfitimet e investimit pasiv.
Përfitimet kryesore tatimore të investimit në pasuri të paluajtshme
Përfitimet tatimore për pasuritë e paluajtshme ndryshojnë shumë, në varësi të mënyrës se si investoni, por investimi në pasuri të paluajtshme mund të ofrojë disa avantazhe të konsiderueshme tatimore. Le t'i kalojmë ato bazuar në llojin e investimit:
Sugjeruar për ju: Bazat e tregut të aksioneve: 8 këshilla për fillestarët
Vendbanimi juaj
- Ju mund të jeni në gjendje të zbrisni çdo shpenzim interesi nga hipoteka juaj, në varësi të situatës suaj specifike financiare.
- Nëse specifikoni deklaratën tuaj tatimore, mund të zbrisni deri në 10,000 dollarë në taksat e pronës.
- Kur shisni banesën tuaj, mund të merrni gjithashtu 250,000 dollarë fitime kapitale (ose 500,000 dollarë për paraqitjen e martesës së bashku) pa taksa, nëse keni jetuar në shtëpi për dy vjet dhe dy nga pesë vitet e fundit.
Prona juaj me qira
- Ju mund të zbrisni taksat e pronës nga çdo e ardhur nga qiraja, duke reduktuar çdo fitim të tatueshëm.
- Ju gjithashtu mund të zbrisni shpenzimet tuaja të interesit dhe amortizimin, duke ulur të ardhurat tuaja të tatueshme edhe më tej, edhe kur vazhdoni të mbledhni fluksin e parave.
- Kur e shet pronën e investuar më vonë, taksat vlerësohen mbi vlerën e saj më të ulët të amortizuar. Megjithatë, nëse i zhvendosni të ardhurat nga një shitje në një shtëpi të re dhe ndiqni rregullat 1031, mund të shtyni taksat mbi fitimin.
Shtëpi-rrokullisje
- Duke i futur të ardhurat e tyre në marrëveshjen e tyre të radhës dhe duke ndjekur rregullat në shkëmbimet 1031, investitorët mund të vazhdojnë të shtyjnë çdo taksë mbi fitimet - për sa kohë që ata mund të vazhdojnë të gjejnë marrëveshje të mira pronash.
REIT
- REIT-të ofrojnë një profil tërheqës tatimor - nuk do të pësoni asnjë taksë mbi fitimin e kapitalit derisa të shisni aksione dhe mund të mbani aksione fjalë për fjalë për dekada për të shmangur taksat.
- Në fakt, ju mund t'ua kaloni aksionet trashëgimtarëve tuaj dhe ata nuk do t'ju detyrojnë asnjë taksë mbi fitimet tuaja.
- REIT-të janë efikase ndaj taksave sepse ato nuk paguajnë taksa në nivel korporate, që do të thotë se çdo para që ju paguhet është tatuar vetëm një herë.
Ofertat online të pasurive të paluajtshme
- Taksat e shkaktuara nga këto investime mund të ndryshojnë në varësi të llojit të investimit që bëni.
- Disa investime janë teknikisht REIT dhe kështu do të trajtohen sipas këtij konfigurimi tatimor (pa taksa në nivel korporate), ndërsa të tjera mund të jenë investime në borxh ose kapital.
- Në përgjithësi, çdo e ardhur si shpërndarja e parave nga këto do të jetë e tatueshme në vitin e marrjes, ndërsa çdo taksë mbi fitimet kapitale do të shtyhet derisa të realizohet.
Në fund të fundit
Investitorët që kërkojnë të futen në lojën e pasurive të paluajtshme kanë një shumëllojshmëri opsionesh për shumë lloje buxheti. Pasuritë e paluajtshme mund të jenë një investim tërheqës, por investitorët duan të jenë të sigurt që të përputhen me llojin e tyre të investimit me vullnetin dhe aftësinë e tyre për ta menaxhuar atë, duke përfshirë angazhimet kohore.
