Më shumë se gjysma e punëtorëve amerikanë thonë se janë prapa në kursimet për pension, sipas një sondazhi të fundit në internet. Për shumë njerëz, pensioni është qëllimi përfundimtar financiar, kështu që pse kaq shumë dështojnë? Një arsye mund të jetë dështimi për të vendosur qëllime të qarta investimi dhe për t'u përmbajtur me to me kalimin e kohës.
Është e vështirë të arrish qëllimet e tua nëse nuk e di se çfarë janë ato në radhë të parë. Ndonëse mund të jetë frikësuese për disa investitorë të rinj që të fillojnë, identifikimi i qëllimeve tuaja kryesore ndihmon që të keni më shumë gjasa që t'i arrini ato.
Këtu janë katër këshilla për vendosjen e qëllimeve të investimeve dhe zgjedhjen e investimeve që do t'ju ndihmojnë t'i arrini ato.
Sugjeruar për ju: Horizonti kohor i investimit: Çfarë është, pse është i rëndësishëm
Dijeni se çfarë ka më shumë rëndësi për ju
Para se të filloni të vendosni qëllime specifike investimi, do të dëshironi të kaloni pak kohë duke menduar për atë që është e rëndësishme për ju. Keni në plan të keni fëmijë? Kur e shihni veten në pension? Mendimi i pyetjeve si këto do t'ju ndihmojë të përcaktoni se çfarë ka rëndësi për ju dhe çfarë jo.
Nga atje, mund të filloni të identifikoni qëllimet tuaja të investimit, që është çdo ngjarje në jetën tuaj që do t'ju duhet të kurseni dhe investoni për të përmbushur. Blerja e një shtëpie, dasma, lindja e fëmijëve dhe dalja në pension janë të gjitha shembuj të zakonshëm të qëllimeve të investimit. Këtu janë disa hapa për t'ju ndihmuar të identifikoni dhe të arrini qëllimet tuaja.
1. Vendosni se cilat janë qëllimet tuaja kryesore
Qëllimet e secilit do të jenë paksa të ndryshme bazuar në rrethanat e tyre unike. Identifikimi i asaj që është e juaja do t'ju ndihmojë t'i jepni përparësi kursimeve tuaja drejt fushave më të rëndësishme të jetës tuaj.
Sugjeruar për ju: 6 investimet më të mira për fillestarët
Një mënyrë popullore për të menduar përmes vendosjes së qëllimeve përdor akronimin e SMART. Ja si funksionon.
- S – Specifike: Qëllimet duhet të jenë të detajuara dhe të qarta.
- M – I matshëm: I bën më të lehtë gjurmimin e qëllimeve dhe përcaktimin nëse jeni në shënjestër apo nuk jeni të aftë.
- A – E arritshme: Duhet të keni aftësinë për të arritur qëllimet.
- R – Realiste: Qëllimet nuk duhet të jenë ëndrra të largëta.
- T – Bazuar në kohë: Kur prisni të arrini qëllimet tuaja?
2. Gruponi qëllimet tuaja bazuar në atë se sa larg mund të shkojnë në të ardhmen
Pasi të keni identifikuar qëllimet tuaja më të rëndësishme, është e dobishme t'i segmentoni ato në horizonte të ndryshme kohore, të cilat do t'ju ndihmojnë të zgjidhni se cilat investime përshtaten më mirë me secilin qëllim.
Qëllimet afatshkurtra: Qëllimet që bien në këtë kategori ka të ngjarë të jenë gjëra të tilla si pushimet, parapagimi për një makinë ose ngjarje të tjera që mund të ndodhin në dy vitet e ardhshme.
Sugjeruar për ju: Një udhëzues për mijëvjeçarët që të fillojnë të investojnë me besim
Qëllimet afatmesme: Këto synime ka të ngjarë të jenë pak më të mëdha dhe mund të kërkojnë më shumë kohë për t'i përmbushur ato. Objektivat që janë në këtë kategori mund të përfshijnë një paradhënie për një shtëpi apo edhe një martesë, në varësi të asaj se sa e madhe dëshironi të jetë.
Qëllimet afatgjata: Kjo kategori synimesh investimi përfshin atë që shumica e njerëzve mendojnë kur mendojnë për investimin: daljen në pension. Nëse sapo po filloni karrierën tuaj, pensioni ka të ngjarë 30 deri në 40 vjet në të ardhmen, duke e bërë atë objektivin përfundimtar afatgjatë. Kursimi për arsimimin e një fëmije gjithashtu do të binte në këtë kategori nëse keni fëmijë të vegjël dhe po kurseni për shpenzimet e tyre të ardhshme të kolegjit.
3. Zgjidhni investime që përputhen me qëllimet tuaja
Pasi të keni identifikuar horizontin kohor për qëllimet tuaja, do t'ju duhet të përcaktoni investimet më të mira për çdo qëllim. Përdorimi i së njëjtës strategji investimi për qëllime të ndryshme nuk do të ketë kuptim sepse qëllimet kanë korniza kohore të ndryshme. Këtu janë investimet që priren të funksionojnë më mirë për qëllime të ndryshme.
Investime për qëllime afatshkurtra
Kur jeni duke investuar për ngjarje që do të ndodhin pas disa vitesh ose edhe më shpejt, do të dëshironi të përqendroheni më shumë në ruajtjen e parave tuaja sesa në rritjen e tyre në mënyrë agresive. Fondet e tregut të parasë dhe llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë janë disa nga investimet më të mira me rrezik të ulët që mund të bëni për qëllime afatshkurtra. Nuk do të fitoni shumë para shtesë, por mund të jeni i sigurt se do të jenë aty kur t'ju nevojiten, duke maksimizuar gjithashtu normën tuaj të interesit në krahasim me atë që disponohet përmes llogarive tradicionale të kursimeve bankare.
Sugjeruar për ju: Si të filloni të investoni në 2024
Investime për qëllime afatmesme
Për qëllimet që janë pak më larg në të ardhmen - le të themi tre deri në pesë vjet - mund të jeni në gjendje të merrni më shumë rrezik, në varësi të tolerancës tuaj të përgjithshme ndaj rrezikut. Disa mund të preferojnë të qëndrojnë me investime më të sigurta si fondet e tregut të parasë dhe llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë. Por për ata me një tolerancë më të lartë ndaj rrezikut, mund të jeni në gjendje të fitoni kthime më të mira duke shpërndarë një sasi të vogël të portofolit tuaj në aksione me cilësi të lartë përmes një fondi të tregtuar në këmbim, ose ETF. Të kesh një pjesë të fondeve në aksione që paguajnë divident gjithashtu mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja, por kini kujdes që edhe aksionet me cilësi të lartë mund të humbasin vlerën.
Investime për qëllime afatgjata
Objektivat që janë përtej pesë viteve duhet të konsiderohen afatgjatë, gjë që do t'ju lejojë të merrni përsipër rrezik shtesë në investimet tuaja. Disa synime afatgjata, si pensioni, mund të jenë dekada në të ardhmen, gjë që do t'ju japë mjaft kohë për të kompensuar çdo humbje që mund të ndodhë. Për këto arsye, aksionet janë zakonisht investimi më i mirë për qëllime afatgjata si pjesë e një portofoli të larmishëm.
Mënyra më e lehtë për shumicën e njerëzve për të investuar në aksione është përmes një ndërmjetësi në internet, i cili ju lejon të blini një sërë letrash me vlerë të ndryshme. Mund të investoni në një shportë aksionesh përmes fondeve të përbashkëta dhe ETF-ve, por kini kujdes që të mos paguani shumë tarifa. Fondet e indeksit që gjurmojnë indekset e gjera të tregut si S&P 500 janë dëshmuar se janë investime të qëndrueshme afatgjata, duke fituar afërsisht 10 për qind kthime vjetore, historikisht.
Fondet e datës së synuar mund të jenë gjithashtu një përshtatje e mirë për qëllimet me data specifike në mendje. Këto fonde etiketohen me vitin e dëshiruar në të cilin do të arrihet qëllimi dhe më pas investohen duke pasur parasysh atë horizont kohor. Për shembull, një fond me datën e synuar të vitit 2050 do të investohet në mënyrë relativisht agresive sot dhe më pas do ta zhvendosë gradualisht shpërndarjen e aseteve të tij në investime më konservatore me kalimin e kohës dhe me afrimin e datës së synuar të përfundimit. Këto mund të kenë kuptim për qëllimet e daljes në pension ose kursimet për arsimin në kolegj të një fëmije.
Sugjeruar për ju: 11 investimet më të mira në 2024
4. Kryeni kontrollin periodik të një qëllimi investimi
Sigurohuni që të rishikoni herë pas here qëllimet tuaja të investimit dhe sigurohuni që ato të jenë ende në përputhje me planet tuaja të ardhshme. Është normale që qëllimet të ndryshojnë dhe do të dëshironi të rregulloni investimet tuaja kur kjo të ndodhë.
Është gjithashtu e rëndësishme të rregulloni investimet tuaja me kalimin e kohës dhe ato që dikur ishin qëllime afatmesme ose afatgjata bëhen qëllime afatshkurtra. Nuk ka kuptim t'i keni të gjitha paratë tuaja në aksione nëse planifikoni të dilni në pension pas disa vitesh. Ky rishikim periodik mund t'ju ndihmojë të siguroheni që portofoli juaj të jetë në përputhje siç duhet me qëllimet dhe aftësinë tuaj për të marrë rreziqe.
Në fund të fundit
Zbulimi i qëllimeve tuaja të investimit është një hap i parë i rëndësishëm drejt arritjes së tyre. Mendoni për atë që shihni vetë në planin afatshkurtër dhe afatgjatë dhe më pas investoni bazuar në ato horizonte kohore. Mos harroni të rishikoni qëllimet tuaja të paktën një herë në vit dhe të rregulloni portofolin tuaj në përputhje me rrethanat. Të qëndroni të disiplinuar dhe t'i përmbaheni planit tuaj është një mënyrë e shkëlqyer për t'u siguruar që qëllimet tuaja janë përmbushur.
Sugjeruar për ju: Si të investoni në aksione: Një udhëzues hap pas hapi për fillestarët
Për ata që preferojnë të lënë dikë tjetër të trajtojë investimet e tyre, këshilltarët robo mund të jenë një mënyrë e shkëlqyer për të hyrë në menaxhimin e portofolit të nivelit të lartë me një kosto të arsyeshme shumë më të ulët se ajo e këshilltarëve financiarë tradicionalë. Mund të merrni edhe veçori si ribalancimi automatik i portofolit dhe korrja e humbjes së taksave.
