Ndërsa ekonomia është kthyer kryesisht në rrugën e duhur që kur pandemia e nxorri atë nga binarët, mund të ketë ende shumë gunga gjatë rrugës në vitin 2024. Tregu i aksioneve ka qenë i nxehtë dhe inflacioni ka qenë i vrullshëm. Pra, investitorët duhet të qëndrojnë të disiplinuar me portofolet e tyre nëse tregu qetësohet ose inflacioni vazhdon të tërbohet. Ndërtimi i një portofoli që ka të paktën disa aktive më pak të rrezikshme mund të jetë i dobishëm për t'ju ndihmuar të shmangni paqëndrueshmërinë e ardhshme në treg.
Kombinimi, natyrisht, është se në uljen e ekspozimit ndaj rrezikut, investitorët ka të ngjarë të fitojnë kthime më të ulëta në afat të gjatë. Kjo mund të jetë mirë nëse qëllimi juaj është të ruani kapitalin dhe të ruani një rrjedhë të qëndrueshme të të ardhurave nga interesi.
Por nëse jeni duke kërkuar rritje, merrni parasysh strategjitë e investimit që përputhen me qëllimet tuaja afatgjata. Edhe investimet me rrezik më të lartë, si aksionet, kanë segmente (të tilla si stoqet e dividentëve) që reduktojnë rrezikun relativ duke siguruar ende kthime tërheqëse afatgjata.
Sugjeruar për ju: 8 investimet më të mira afatshkurtra në 2024
Çfarë duhet marrë parasysh
Në varësi të rrezikut që jeni i gatshëm të merrni, ka disa skenarë që mund të ndodhin:
- Asnjë rrezik — Ju kurrë nuk do të humbni një cent të principalit tuaj.
- Disa rrezik - Është e arsyeshme të thuash se ose do të biesh ose do të pësosh një humbje të vogël me kalimin e kohës.
Megjithatë, ka dy kapje: Investimet me rrezik të ulët fitojnë kthime më të ulëta se sa mund të gjeni diku tjetër me rrezik; dhe inflacioni mund të gërryejë fuqinë blerëse të parave të fshehura në investime me rrezik të ulët.
Nëse zgjidhni vetëm investime me rrezik të ulët, ka të ngjarë të humbni fuqinë blerëse me kalimin e kohës. Kjo është gjithashtu arsyeja pse lojërat me rrezik të ulët sjellin investime më të mira afatshkurtra ose një rezervë për fondin tuaj të urgjencës. Në të kundërt, investimet me rrezik më të lartë janë më të përshtatshme për kthime më të larta afatgjatë.
Sugjeruar për ju: 11 investimet më të mira në 2024
Këtu janë investimet më të mira me rrezik të ulët në 2024:
- Llogaritë e kursimit me rendiment të lartë
- Bono kursimi të serisë I
- Certifikatat afatshkurtëra të depozitave
- Fondet e tregut të parasë
- Bono thesari, kartëmonedha, obligacione dhe KËSHILLA
- Obligacionet e korporatave
- Aksione që paguajnë dividentë
- Aksionet e preferuara
- Llogaritë e tregut të parasë
- Anuitete fikse
Përmbledhje: Investimet më të mira me rrezik të ulët në 2022
1. Llogaritë e kursimit me rendiment të lartë
Edhe pse teknikisht nuk është një investim, llogaritë e kursimit ofrojnë një kthim modest të parave tuaja. Do të gjeni opsionet me rendimentin më të lartë duke kërkuar në internet dhe mund të merrni pak më shumë rendiment nëse jeni të gatshëm të shikoni tabelat e tarifave dhe të blini.
Pse të investoni: Një llogari kursimi është plotësisht e sigurt në kuptimin që nuk do të humbni kurrë para. Shumica e llogarive janë të siguruara nga qeveria deri në 250,000 dollarë për lloj llogarie për bankë, kështu që ju do të kompensoheni edhe nëse institucioni financiar dështon.
Rreziku: Paratë e gatshme nuk e humbasin vlerën e dollarit, megjithëse inflacioni mund të gërryejë fuqinë e tij blerëse.
Sugjeruar për ju: Si të investoni në obligacione
2. Obligacionet e kursimit të serisë I
Një obligacion kursimi i Serisë I është një obligacion me rrezik të ulët që përshtatet me inflacionin, duke ndihmuar në mbrojtjen e investimit tuaj. Kur inflacioni rritet, norma e interesit të obligacionit rregullohet lart. Por kur inflacioni bie, bie edhe pagesa e obligacionit. Mund të blini bonot e Serisë I nga TreasuryDirect.gov, i cili operohet nga Departamenti i Thesarit i SHBA-së.
“Lidhja I është një zgjedhje e mirë për mbrojtjen kundër inflacionit, sepse ju merrni një normë fikse dhe një normë inflacioni që i shtohet asaj çdo gjashtë muaj, "thotë McKayla Braden, ish-këshilltare e lartë për Departamentin e Thesarit, duke iu referuar një prim inflacioni që është rishikuar. dy herë në vit.
Pse të investoni: Obligacioni i Serisë I rregullon pagesën e tij çdo gjashtë muaj në varësi të normës së inflacionit. Me nivelet e larta të inflacionit të parë në vitin 2021, obligacioni po jep një yield të konsiderueshëm. Kjo do të përshtatet më lart nëse inflacioni rritet gjithashtu. Pra, obligacioni ndihmon në mbrojtjen e investimit tuaj kundër dëmeve të rritjes së çmimeve.
Sugjeruar për ju: 10 investimet më të mira afatgjata në 2024
Rreziku: Obligacionet e kursimeve mbështeten nga qeveria amerikane, kështu që ato konsiderohen po aq të sigurta sa vjen një investim. Megjithatë, mos harroni se pagesa e interesit të obligacionit do të bjerë nëse dhe kur inflacioni të qetësohet.
Nëse një obligacion kursimi në SHBA shlyhet para pesë viteve, ngarkohet një gjobë e interesit të tre muajve të fundit.
3. Certifikatat afatshkurtëra të depozitave
CD-të bankare janë gjithmonë rezistente ndaj humbjeve në një llogari të mbështetur nga FDIC, përveç nëse i merrni paratë më herët. Për të gjetur tarifat më të mira, do të dëshironi të bëni blerje në internet dhe të krahasoni ato që ofrojnë bankat. Me normat e interesit që planifikohen të rriten në vitin 2024, mund të ketë kuptim të zotëroni CD-të afatshkurtra dhe më pas të riinvestoni ndërsa normat rriten. Ju do të dëshironi të shmangni mbylljen në CD-të nën treg për një kohë të gjatë.
Një alternativë ndaj një CD-je afatshkurtër është një CD pa penalitet, e cila ju lejon të shmangni dënimin tipik për tërheqjen e hershme. Kështu që ju mund t'i tërheqni paratë tuaja dhe më pas t'i zhvendosni në një CD me pagesë më të lartë pa kostot e zakonshme.
Sugjeruar për ju: Kursimi kundrejt investimit: Dallimet kryesore për menaxhimin e parave tuaja
Pse të investoni: Nëse e lini CD-në të paprekur derisa të mbarojë afati, banka premton t'ju paguajë një normë interesi të caktuar gjatë afatit të caktuar.
Disa llogari kursimi paguajnë interesa më të larta se disa CD, por ato të ashtuquajtura llogari me rendiment të lartë mund të kërkojnë një depozitë të madhe.
Rreziku: Nëse hiqni fondet nga një CD herët, zakonisht do të humbni një pjesë të interesit që keni fituar. Disa banka ju godasin gjithashtu me një humbje të një pjese të principalit, kështu që është e rëndësishme të lexoni rregullat dhe të kontrolloni normat përpara se të blini një CD. Për më tepër, nëse mbylleni veten në një CD afatgjatë dhe tarifat e përgjithshme rriten, do të fitoni një rendiment më të ulët. Për të marrë një normë tregu, do t'ju duhet të anuloni CD-në dhe zakonisht duhet të paguani një gjobë për ta bërë këtë.
4. Fondet e tregut të parasë
Fondet e tregut të parasë janë grupe CD-sh, obligacionesh afatshkurtra dhe investime të tjera me rrezik të ulët të grupuara së bashku për të diversifikuar rrezikun, dhe zakonisht shiten nga firmat e ndërmjetësimit dhe kompanitë e fondeve të përbashkëta.
Sugjeruar për ju: Çfarë është investimi me të ardhura fikse? Pro dhe kundra
Pse të investoni: Ndryshe nga një CD, një fond i tregut të parasë është likuid, që do të thotë se zakonisht mund t'i nxirrni fondet tuaja në çdo kohë pa u penalizuar.
Rreziku: Fondet e tregut të parasë zakonisht janë mjaft të sigurta, thotë Ben Wacek, themelues dhe planifikues financiar i Guide Financial Planning në Minneapolis.
“Banka ju tregon se çfarë norme do të merrni dhe qëllimi i saj është që vlera për aksion të mos jetë më e vogël se 1 dollarë,” thotë ai.
5. Bono thesari, kartëmonedha, obligacione dhe KËSHILLA
Thesari i SHBA-së lëshon gjithashtu bono thesari, kartë thesari, bono thesari dhe letra me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit, ose TIPS:
Sugjeruar për ju: Kthimi mesatar i investimit: Çfarë është një kthim i mirë?
- Bonot e thesarit maturohen brenda një viti ose më herët.
- Bonot e thesarit shtrihen deri në 10 vjet.
- Obligacionet e thesarit maturohen deri në 30 vjet.
- TIPS janë letra me vlerë, vlera kryesore e të cilave rritet ose ulet në varësi të drejtimit të inflacionit.
Pse të investoni: Të gjitha këto janë letra me vlerë shumë likuide që mund të blihen dhe shiten ose drejtpërdrejt ose përmes fondeve të përbashkëta.
Rreziku: Nëse mbani thesaret derisa të maturohen, në përgjithësi nuk do të humbni para, përveç nëse blini një obligacion me yield negativ. Nëse i shisni ato më shpejt se maturimi, mund të humbni një pjesë të principalit tuaj, pasi vlera do të luhatet me rritjen dhe rënien e normave të interesit. Rritja e normave të interesit bën që vlera e obligacioneve ekzistuese të bjerë dhe anasjelltas.
6. Obligacionet e korporatave
Kompanitë gjithashtu emetojnë obligacione, të cilat mund të vijnë në varietete relativisht me rrezik të ulët (të lëshuara nga kompani të mëdha fitimprurëse) deri në ato shumë të rrezikshme. Më të ulëtat nga më të ulëtat njihen si obligacione me rendiment të lartë ose "obligacione të padëshiruara".”
Sugjeruar për ju: Fondi i përbashkët kundrejt ETF: A janë ETF-të një investim më i mirë?
“Ka obligacione korporative me rendiment të lartë që janë me normë të ulët dhe cilësi të ulët,” thotë Cheryl Krueger, themelues i Growing Fortunes Financial Partners në Schaumburg, Illinois. “Unë i konsideroj ato më të rrezikshme sepse nuk keni vetëm rrezikun e normës së interesit, por edhe rrezikun e mospagimit.”
- Rreziku i normës së interesit: Vlera e tregut e një obligacioni mund të luhatet ndërsa normat e interesit ndryshojnë. Vlerat e obligacioneve rriten kur normat bien dhe vlerat e obligacioneve zvogëlohen kur normat rriten.
- Rreziku i parazgjedhur: Kompania mund të dështojë të përmbushë premtimin e saj për të bërë pagesat e interesit dhe principalit, duke ju lënë potencialisht asgjë për investimin.
Pse të investoni: Për të zbutur rrezikun e normës së interesit, investitorët mund të zgjedhin obligacione që maturohen në vitet e ardhshme. Obligacionet afatgjata janë më të ndjeshme ndaj ndryshimeve në normat e interesit. Për të ulur rrezikun e mospagimit, investitorët mund të zgjedhin obligacione me cilësi të lartë nga kompani të mëdha me reputacion, ose të blejnë fonde që investojnë në një portofol të larmishëm të këtyre obligacioneve.
Rreziku: Obligacionet përgjithësisht mendohet të jenë me rrezik më të ulët se aksionet, megjithëse asnjëra nga kategoritë e aktiveve nuk është pa rrezik.
“Zotëruesit e obligacioneve janë më të larta në renditje se aksionerët, kështu që nëse kompania falimenton, zotëruesit e obligacioneve i marrin paratë e tyre përpara aksionerëve, "thotë Wacek.
Sugjeruar për ju: 6 investimet më të mira për fillestarët
7. Stoqet që paguajnë dividentë
Stoqet nuk janë aq të sigurta sa paratë e gatshme, llogaritë e kursimeve ose borxhi i qeverisë, por ato janë përgjithësisht më pak të rrezikshme se sa ato me çmime të larta si opsionet ose kontratat e së ardhmes. Stoqet e dividentëve konsiderohen më të sigurt se stoqet me rritje të lartë, sepse ato paguajnë dividentë në para, duke ndihmuar në kufizimin e paqëndrueshmërisë së tyre, por jo duke e eliminuar atë. Pra, stoqet e dividentëve do të luhaten me tregun, por mund të mos bien aq larg kur tregu është në depresion.
Pse të investoni: Aksionet që paguajnë dividentë përgjithësisht perceptohen si më pak të rrezikshëm sesa ato që nuk paguajnë.
“Nuk do të thosha se një aksion që paguan divident është një investim me rrezik të ulët, sepse kishte aksione që paguanin dividentë që humbën 20 për qind ose 30 për qind në 2008,” thotë Wacek. “Por në përgjithësi, është një rrezik më i ulët se një aksion i rritjes.”
Kjo për shkak se kompanitë që paguajnë dividentë priren të jenë më të qëndrueshme dhe më të pjekura, dhe ato ofrojnë dividentin, si dhe mundësinë e vlerësimit të çmimit të aksioneve.
Sugjeruar për ju: Si të filloni të investoni në 2024
“Ju nuk jeni duke u varur vetëm nga vlera e atij aksioni, i cili mund të luhatet, por ju po paguheni gjithashtu të ardhura të rregullta nga ai aksion,” thotë Wacek.
Rreziku: Një rrezik për stoqet e dividentëve është nëse kompania kalon në kohë të vështira dhe deklaron një humbje, duke e detyruar atë të shkurtojë ose eliminojë plotësisht dividentin e saj, gjë që do të dëmtojë çmimin e aksioneve.
8. Aksionet e preferuara
Aksionet e preferuara janë më shumë si obligacione të nivelit më të ulët sesa aksionet e zakonshme. Megjithatë, vlerat e tyre mund të luhaten ndjeshëm nëse tregu bie ose nëse normat e interesit rriten.
Pse të investoni: Ashtu si një obligacion, aksionet e preferuara bëjnë një pagesë të rregullt në para. Por, në mënyrë të pazakontë, kompanitë që lëshojnë aksione të preferuara mund të jenë në gjendje të pezullojnë dividentin në disa rrethana, megjithëse shpesh kompania duhet të kompensojë çdo pagesë të humbur. Dhe kompania duhet të paguajë dividentë për aksionet e preferuara përpara se dividentët t'u paguhen aksionarëve të zakonshëm.
Sugjeruar për ju: 7 mënyrat më të mira për të investuar ndërsa jeni në kolegj
Rreziku: Aksionet e preferuara janë si një version më i rrezikshëm i një obligacioni, por në përgjithësi është më i sigurt se një aksion. Ato shpesh quhen letra me vlerë hibride sepse mbajtësit e aksioneve të preferuara paguhen pas zotëruesve të obligacioneve, por përpara aksionerëve. Aksionet e preferuara zakonisht tregtohen në një bursë si aksionet e tjera dhe duhet të analizohen me kujdes përpara se të blini.
9. Llogaritë e tregut të parasë
Një llogari e tregut të parasë mund të duket shumë si një llogari kursimi dhe ofron shumë nga të njëjtat përfitime, duke përfshirë një kartë debiti dhe pagesa interesi. Megjithatë, një llogari e tregut të parasë mund të kërkojë një depozitë minimale më të lartë se një llogari kursimi.
Pse të investoni: Normat në llogaritë e tregut të parasë mund të jenë më të larta se llogaritë e krahasueshme të kursimeve. Plus, do të keni fleksibilitetin për të shpenzuar paratë nëse keni nevojë, megjithëse llogaria e tregut të parasë mund të ketë një kufi në tërheqjet tuaja mujore, të ngjashme me një llogari kursimi. Ju do të dëshironi të kërkoni për tarifat më të mira këtu për t'u siguruar që po maksimizoni fitimet tuaja.
Sugjeruar për ju: Cilat janë fondet e përbashkëta?
Rreziku: Llogaritë e tregut të parasë mbrohen nga FDIC, me garanci deri në 250,000 dollarë për depozitues për bankë. Pra, llogaritë e tregut të parasë nuk paraqesin rrezik për principalin tuaj. Ndoshta rreziku më i madh është kostoja e të pasurit shumë para në llogarinë tuaj dhe të mos fitimit të mjaftueshëm interesi për të tejkaluar inflacionin, që do të thotë se mund të humbni fuqinë blerëse me kalimin e kohës.
10. Anuitete fikse
Një pension vjetor është një kontratë, e bërë shpesh me një kompani sigurimesh, që do të paguajë një nivel të caktuar të ardhurash gjatë një periudhe kohore në këmbim të një pagese paraprake. Anuiteti mund të strukturohet në shumë mënyra, të tilla si të paguhet për një periudhë të caktuar si 20 vjet ose deri në vdekjen e klientit.
Me një pension fiks, kontrata premton të paguajë një shumë të caktuar parash, zakonisht mujore, për një periudhë kohore. Ju mund të kontribuoni me një shumë të përgjithshme dhe të merrni pagesën tuaj duke filluar menjëherë, ose të paguani në të me kalimin e kohës dhe të bëni që pensioni të fillojë të paguajë në një datë të ardhshme (siç është data juaj e daljes në pension.)
Sugjeruar për ju: 18 ide për të ardhura pasive për t'ju ndihmuar të fitoni para në 2024
Pse të investoni: Një pension fiks mund t'ju sigurojë të ardhura dhe kthim të garantuar, duke ju dhënë siguri më të madhe financiare, veçanërisht gjatë periudhave kur nuk jeni më duke punuar. Një pension vjetor mund t'ju ofrojë gjithashtu një mënyrë për të rritur të ardhurat tuaja në bazë të shtyrjes së taksave, dhe ju mund të kontribuoni një shumë të pakufizuar në llogari. Anuitetet mund të vijnë gjithashtu me një sërë përfitimesh të tjera, të tilla si përfitimet e vdekjes ose pagesat minimale të garantuara, në varësi të kontratës.
Rreziku: Kontratat e anuitetit janë jashtëzakonisht komplekse dhe kështu mund të mos merrni saktësisht atë që prisni nëse nuk e lexoni nga afër germat e imta të kontratës. Anuitetet janë mjaft jolikuide, që do të thotë se mund të jetë e vështirë ose e pamundur të dalësh nga një pa pësuar një ndëshkim të konsiderueshëm. Nëse inflacioni rritet ndjeshëm në të ardhmen, pagesa juaj e garantuar mund të mos duket edhe aq tërheqëse.
