Aksionet dhe fondet e përbashkëta janë të dyja lloje të njohura të investimeve, duke i lejuar investitorët të ndërtojnë portofol dhe të rrisin pasurinë e tyre. Megjithatë, edhe pse fondet e përbashkëta shpesh përmbajnë aksione, fondet dhe aksionet e përbashkëta kanë tipare të ndryshme që mund të tërheqin investitorë të ndryshëm me qëllime të ndryshme.
Këtu janë tiparet kryesore, si dhe të mirat dhe të këqijat e aksioneve kundrejt fondeve të përbashkëta.
Stoqet kundrejt fondeve të përbashkëta
Aksionet dhe fondet e përbashkëta ofrojnë të dyja mënyra për të ndërtuar një portofol, por ka dallime në mënyrën se si ato funksionojnë, si dhe në atë që mund të prisni në afat të gjatë.
- Një aksion përfaqëson një pjesë të pronësisë në një kompani. Kur një kompani, si Tesla (TSLA) ose Amazon (AMZN) bën mirë, ata që zotërojnë aksione marrin përfitimin. Ndërsa kompania rrit biznesin, çmimi i aksioneve zakonisht rritet së bashku me të, duke i dhënë investitorëve mundësinë për të shitur aksionet për më shumë sesa i blenë ato.
- Një fond i përbashkët është një investim i bashkuar që përmban aksione të shumë aktiveve të ndryshme. Shumë fonde të përbashkëta përfshijnë një gamë të gjerë aksionesh dhe obligacionesh, shpesh qindra. Kur blini aksione të një fondi të përbashkët, ju merrni një pjesë të gjithçkaje të përfshirë. Përveç kësaj, ka fonde të përbashkëta të indeksit që gjurmojnë indekset e njohura, si S&P 500. Fonde të tjera mund të menaxhohen në mënyrë aktive, ku një profesionist zgjedh atë që përfshihet në fondin e përbashkët bazuar në qëllime të ndryshme si rritja ose të ardhurat.
Të mirat dhe të këqijat e stoqeve
Stoqet ofrojnë një mënyrë potencialisht të vlefshme për të rritur pasurinë tuaj dhe për të përfituar nga lëvizjet e mëdha të çmimeve, por ato gjithashtu vijnë me disa të meta.
Sugjeruar për ju: Cilat janë fondet e përbashkëta? Udhëzues për investitorët
Pro
- Lehtë për t’u tregtuar - Aksionet individuale janë të lehta për t’u tregtuar në një bursë, dhe ka një numër aplikacionesh që e bëjnë procesin intuitiv.
- Potenciali për fitime të mëdha — Në varësi të performancës së aksioneve, mund të shihni fitime të mëdha. Kjo mund të çojë në më shumë pasuri në rrugë.
- Kostot e ulëta të tregtimit - Në shumë raste, stoqet vijnë me kosto të ulëta tregtimi. Në fakt, shumë brokera nuk ngarkojnë tarifa tregtare për aksione individuale.
Kundër
- Potenciali për humbje të mëdha - Ndërsa ekziston mundësia për fitime të mëdha, ju gjithashtu mund të përfundoni me humbje të mëdha nëse çmimi i aksioneve bie dhe nuk rikuperohet.
- Hulumtimi kërkon kohë - Mund të marrë kohë për të hulumtuar stoqet dhe për të zgjedhur asetet që funksionojnë më mirë për portofolin tuaj.
- Stresi – Investimi në aksione mund të duket si një rollercoaster emocional dhe stresi mund ta bëjë të vështirë gjumin gjatë natës.
Të mirat dhe të këqijat e fondeve të përbashkëta
Fondet e përbashkëta mund të ofrojnë njëfarë stabiliteti në portofolin tuaj, por ato nuk janë të pagabueshme. Ja çfarë duhet të dini.
Pro
- Mund të jenë me kosto të ulët - Shumë fonde të përbashkëta, veçanërisht fondet e indeksit të menaxhuara në mënyrë pasive, mund të jenë me kosto të ulët, që do të thotë se nuk ngarkojnë një raport të madh shpenzimesh. Për më tepër, disa brokera ofrojnë fondet e tyre pa tarifa tregtimi.
- Diversifikimi i menjëhershëm - Për shkak se po investoni në një shportë aktivesh, ju keni diversifikim të menjëhershëm dhe për rrjedhojë rrezik më të ulët dhe nuk keni nevojë të blini aksione të shumta individuale për të diversifikuar portofolin tuaj.
- Mund të jetë më pak stresues - Në disa raste, investimi në fonde të përbashkëta mund të jetë më pak stresues sesa investimi në aksione. Nëse jeni duke përdorur një fond indeksi, veçanërisht, ka të ngjarë të mbani ritmin me tregun në tërësi.
Kundër
- Disa fonde kanë “ngarkesa” shitjesh - Ka fonde të përbashkëta që ngarkojnë një tarifë kur blini ose shisni aksione. Këto ngarkesa shitjesh mund t’ju kushtojnë para para se të filloni të investoni.
- Mund të jetë me kosto të lartë - Disa fonde ngarkojnë një raport të lartë shpenzimesh, shpesh mbi 1 përqind të investimit tuaj në fond çdo vit, por fondet me kosto më të ulët janë të disponueshme.
- Mund të mos jetë efikas tatimor - Nëse fondi i përbashkët ka shitur aktive dhe ka realizuar fitim, mund të shihni shpërndarje që krijojnë fitime të tatueshme. Pra, edhe nëse nuk i keni shitur aksionet tuaja të fondeve të përbashkëta, mund t’i nënshtroheni taksave mbi fitimet kapitale.
- Mund të mos performojë më mirë tregun - Nëse keni një fond të përbashkët të menaxhuar në mënyrë aktive, ai mund të mos funksionojë aq mirë sa tregu dhe madje mund të humbni para.
Cili është një investim më i mirë?
Nëse aksionet ose fondet e përbashkëta janë më të mira për portofolin tuaj varet nga qëllimet tuaja dhe toleranca ndaj rrezikut. Për shumë investitorë, mund të ketë kuptim përdorimi i fondeve të përbashkëta për një portofol pensioni afatgjatë, ku diversifikimi dhe reduktimi i rrezikut janë më të rëndësishëm. Për ata që shpresojnë të kapin vlerën dhe rritjen e mundshme, aksionet individuale ofrojnë një mënyrë për të rritur kthimet, për sa kohë që mund të përballoni emocionalisht uljet dhe ngritjet.
Për fillestarët që kanë një shumë të vogël për të investuar: Fillimi me fondet e përbashkëta të indeksit dhe dhënia e kontributeve të rregullta mund të jetë një mënyrë efektive për të ndërtuar një portofol. Më vonë, pasi të bëheni më me përvojë, merrni parasysh degëzimin në aksione individuale. Merrni parasysh me kujdes qëllimet tuaja dhe përdorni investimet për të krijuar një strategji të përshtatur për t’ju ndihmuar të arrini atje.
Në fund të fundit
Aksionet përfaqësojnë pjesë të pronësisë në kompani individuale, ndërsa fondet e përbashkëta mund të përfshijnë qindra - apo edhe mijëra - aksione, obligacione ose aktive të tjera. Megjithatë, nuk keni pse të zgjidhni njërën apo tjetrën. Fondet e përbashkëta dhe aksionet mund të përdoren së bashku në një portofol për t’ju ndihmuar të rritni pasurinë tuaj dhe të përmbushni qëllimet tuaja financiare. Konsideroni me kujdes se si secili mund t’i përshtatet nevojave dhe stilit tuaj personal të investimit.
Sugjeruar për ju: 10 fondet më të mira të indeksit në 2024 për investime me kosto të ulët
