Индексни фондови су популарни код инвеститора јер обећавају власништво над широким спектром акција, већу диверсификацију и мањи ризик – обично све по ниској цени. Због тога многи инвеститори, посебно почетници, сматрају да су индексни фондови супериорнија улагања у односу на појединачне акције.
Неки од најгледанијих индекса испуњавају финансијске вести сваке вечери, било да је у питању Стандард & Поор'с 500 (С&П 500), Насдак Цомпосите или Дов Јонес Индустриал Авераге. Ови индекси су често скраћеница за перформансе тржишта, а инвеститори их прате да би прочитали како акције у целини напредују.
Ево свега што треба да знате о индексним фондовима, укључујући десет најбољих индексних фондова које треба да размислите о додавању у свој портфељ ове године.
Најбољи индексни фондови за 2022
Листа у наставку укључује индексне фондове разних компанија које прате низ широко диверсификованих индекса и укључује неке од најјефтинијих фондова којима се тргује на јавним тржиштима. Када су у питању индексни фондови попут ових, један од најважнијих фактора у вашем укупном поврату је трошак. Укључена су три заједничка фонда и седам ЕТФ-ова:
- Индекс верности ЗЕРО
- Схелтон НАСДАК-100 Индек Дирецт
- Инвесцо ККК Труст ЕТФ
- Вангуард С&П 500 ЕТФ
- СПДР С&П 500 ЕТФ Труст
- Вангуард Русселл 2000 ЕТФ
- иСхарес Цоре С&П 500 ЕТФ
- Сцхваб С&П 500 индексни фонд
- Вангуард Тотал Стоцк Маркет ЕТФ
- СПДР Дов Јонес Индустриал Авераге ЕТФ Труст
1. Индекс верности ЗЕРО Ларге Цап (ФНИЛКС)
Заједнички фонд Фиделити ЗЕРО Ларге Цап Индек је део похода инвестиционих компанија на заједничке фондове без коефицијента трошкова, па је стога и његов назив ЗЕРО. Фонд званично не прати С&П 500 – технички прати Фиделити УС Ларге Цап Индек – али разлика је академска. Права разлика је у томе што Фиделити пријатељски наклоњен инвеститорима не мора да плаћа накнаду за лиценцирање да би користио С&П име, задржавајући трошкове ниже за инвеститоре.
Однос трошкова: 0 процената. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 0 долара годишње.
2. Схелтон НАСДАК-100 Индек Дирецт (НАСДКС)
Схелтон Насдак-100 Индек Дирецт ЕТФ прати учинак највећих нефинансијских компанија у Насдак-100 индексу, који укључује првенствено технолошке компаније. Овај заједнички фонд почео је да тргује 2000. године и има снажан рекорд у последњих пет и десет година.
Однос трошкова: 0,5 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 50 долара годишње.
3. Инвесцо ККК Труст ЕТФ (ККК)
Инвесцо ККК Труст ЕТФ је још један индексни фонд који прати учинак највећих нефинансијских компанија у Насдак-100 индексу. Овај ЕТФ је почео да тргује 1999. године, а њиме управља Инвесцо, гигант фонда. Овај фонд је најуспешнији фонд са великим капиталом у смислу укупног приноса у периоду од 15 година до септембра 2021, према Липеру.
Однос трошкова: 0,2 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 20 долара годишње.
4. Вангуард С&П 500 ЕТФ (ВОО)
Као што му име говори, Вангуард С&П 500 прати С&П 500 индекс, и то је један од највећих фондова на тржишту са стотинама милијарди у фонду. Овај ЕТФ је почео да се тргује 2010. године, а подржава га Вангуард, једна од моћних компанија у индустрији фондова.
Однос трошкова: 0,03 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 3 долара годишње.
5. СПДР С&П 500 ЕТФ Труст (СПИ)
СПДР С&П 500 ЕТФ је деда ЕТФ-ова, који је основан још 1993. године. Помогао је да се покрене талас улагања у ЕТФ који је данас постао толико популаран. Са стотинама милијарди у фонду, он је међу најпопуларнијим ЕТФ-овима. Фонд спонзорише Стате Стреет Глобал Адвисорс — још један тежак у индустрији — и прати С&П 500.
Однос трошкова: 0,09 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 9 долара годишње.
6. Вангуард Русселл 2000 ЕТФ (ВТВО)
Вангуард Русселл 2000 ЕТФ прати Русселл 2000 индекс, колекцију од око 2.000 најмањих компанија којима се јавно тргује у САД. Овај ЕТФ је почео да тргује 2010. године, и то је фонд Вангуард, тако да се фокусира на одржавање ниских трошкова за инвеститоре.
Однос трошкова: 0,10 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 10 долара годишње.
7. иСхарес Цоре С&П 500 ЕТФ (ИВВ)
иСхарес Цоре С&П 500 ЕТФ је фонд који спонзорише једна од највећих фондских компанија, БлацкРоцк. Овај иСхарес фонд је један од највећих ЕТФ-ова и прати С&П 500. Са датумом оснивања 2000. године, овај фонд је још један играч са дугим стажом који је пажљиво пратио индекс током времена.
Однос трошкова: 0,03 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 3 долара годишње.
8. Сцхваб С&П 500 индексни фонд (СВППКС)
Са десетинама милијарди имовине, Сцхваб С&П 500 Индек Фунд је на мањој страни тешкаша на овој листи, али то заправо није брига за инвеститоре. Овај заједнички фонд има снажан рекорд који датира још од 1997. године, а спонзорише га Цхарлес Сцхваб, једно од најцењенијих имена у индустрији. Сцхваб је посебно познат по свом фокусу на прављењу производа погодних за инвеститоре, о чему сведочи и однос трошкова овог фонда као жилет.
Однос трошкова: 0,02 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 2 долара годишње.
9. Вангуард Тотал Стоцк Маркет ЕТФ (ВТИ)
Вангуард такође нуди фонд који ефективно покрива читав универзум акција којима се јавно тргује у САД, познат као Вангуард Тотал Стоцк Маркет ЕТФ. Састоји се од малих, средњих и великих предузећа у свим секторима. Фонд постоји већ неко време, пошто је почео да тргује 2001. А са Вангуардом као спонзором, знате да ће трошкови бити ниски.
Однос трошкова: 0,03 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 3 долара годишње.
10. СПДР Дов Јонес Индустриал Авераге ЕТФ Труст (ДИА)
Немате много избора када су у питању ЕТФ-ови који прате Дов Јонес Индустриал Авераге, али Стате Стреет Глобал Адвисорс долази са овим фондом који прати индекс од 30 акција са великим капиталом. Фонд је дефинитивно један од ранијих ЕТФ-ова, који је дебитовао 1998. и има десетине милијарди под управљањем.
Однос трошкова: 0,16 одсто. То значи да би сваких уложених 10.000 долара коштало 16 долара годишње.
Зашто су индексни фондови толико популарни?
Индексни фондови засновани на главним индексима су популарни из много разлога. Ови фондови нуде добар поврат током времена, диверзификовани су и релативно нискоризичан начин улагања у акције.
- Атрактиван повратак – Као и све акције, главни индекси ће варирати. Али током времена индекси су остварили солидне приносе, као што је дугорочни рекорд С&П 500 од око 10 процената годишње. То не значи да индексни фондови зарађују новац сваке године, али током дугих временских периода то је био просечан принос.
- Диверсификација – Инвеститори воле индексне фондове јер нуде тренутну диверсификацију. Једном куповином, инвеститори могу поседовати широк спектар компанија. Једна акција индексног фонда заснованог на С&П 500 обезбеђује власништво над стотинама компанија, док деоница Насдак-100 фонда нуди изложеност око 100 компанија.
- Мањи ризик – Пошто су они диверсификовани, улагање у индексни фонд је мањи ризик од поседовања неколико појединачних акција. То не значи да не можете изгубити новац или да су сигурни као ЦД, на пример, али индекс обично варира много мање од појединачне акције.
- Ниска цена – Индексни фондови могу да наплате веома мало за ове бенефиције, са ниским односом трошкова. За већа средства можете платити 3 до 10 долара годишње за сваких 10.000 долара које сте уложили. У ствари, један фонд (наведен горе) вам уопште не наплаћује однос трошкова. Када је реч о индексним фондовима, цена је један од најважнијих фактора у вашем укупном приносу.
Док вам неки фондови као што су С&П 500 или Насдак-100 индексни фондови омогућавају да поседујете компаније у различитим индустријама, други фондови поседују само одређену индустрију, земљу или чак стил улагања (рецимо, акције дивиденди).
Како инвестирати у индексни фонд у 3 једноставна корака
Изненађујуће је лако улагати у индексни фонд, али ћете желети да знате у шта улажете, а не само да купујете насумичне фондове о којима мало знате.
1. Истражите и анализирајте индексне фондове
Ваш први корак је да пронађете оно у шта желите да инвестирате. Иако је индексни фонд С&П 500 најпопуларнији индексни фонд, они такође постоје за различите индустрије, земље, па чак и стилове улагања. Дакле, морате да размислите у шта тачно желите да инвестирате и зашто би то могло да пружи прилику:
- Локација: Узмите у обзир географску локацију инвестиција. Широки индекси као што су С&П 500 или Насдак-100 су власници америчких компанија, док се други индексни фондови могу фокусирати на ужу локацију (Француска) или једнако широку (азијско-пацифичку локацију).).
- Посао: У коју индустрију или индустрије улаже индексни фонд? Да ли се улаже у фармацеутске компаније које производе нове лекове, или можда у технолошке компаније? Неки фондови су специјализовани за одређене индустрије, а избегавају друге.
- Тржишна прилика: Какву прилику представља индексни фонд? Да ли фонд купује фармацеутске компаније зато што праве следећи блокбастер лек или зато што су краве готовине које исплаћују дивиденде? Неки фондови улажу у акције високог приноса, док други желе акције високог раста.
Желећете да пажљиво испитате у шта фонд улаже, тако да имате неку идеју о томе шта заправо поседујете. Понекад ознаке на индексном фонду могу да доведу у заблуду. Али можете да проверите фондове индекса да видите шта је тачно у фонду.
2. Одлучите који индексни фонд ћете купити
Након што пронађете фонд који вам се свиђа, можете погледати друге факторе који би га могли учинити добрим за ваш портфељ. Трошкови фонда су огромни фактори који би могли да вам донесу – или коштају – десетине хиљада долара током времена.
- Трошкови: Упоредите трошкове сваког фонда који разматрате. Понекад фонд заснован на сличном индексу може наплатити 20 пута више од другог.
- Порези: Из одређених правних разлога, заједнички фондови имају тенденцију да буду мање порески ефикасни од ЕТФ-ова. На крају године многи заједнички фондови плаћају опорезиву расподелу капиталних добитака, док ЕТФ не плаћају.
- Инвестициони минимуми: Многи заједнички фондови имају минимални износ улагања за вашу прву куповину, често неколико хиљада долара. Насупрот томе, многи ЕТФ-ови немају такво правило, а ваш брокер вам може чак дозволити да купите делимичне акције са само неколико долара.
3. Купите свој индексни фонд
Након што сте одлучили који фонд се уклапа у ваш портфолио, време је за лакши део – заправо куповину фонда. Можете купити директно од компаније за узајамне фондове или преко брокера. Али обично је лакше купити заједнички фонд преко брокера. А ако купујете ЕТФ, мораћете да прођете преко свог брокера.
Ствари које треба узети у обзир приликом улагања у индексне фондове
Док гледате индексне фондове, желећете да узмете у обзир следеће факторе:
- Дугорочне перформансе: Важно је пратити дугорочне перформансе индексног фонда (идеално најмање пет до десет година учинка) да бисте видели какви би могли бити ваши потенцијални будући приноси. Сваки фонд може да прати другачији индекс или да ради боље од другог фонда, а неки индекси су бољи од других током времена. Дугорочни учинак је ваш најбољи показатељ онога што можете очекивати у будућности, али ни то није гаранција.
- Однос трошкова: Однос трошкова показује колико плаћате за учинак фонда на годишњем нивоу. За фондове који прате исти индекс, као што је С&П 500, нема смисла плаћати више него што морате. Други индексни фондови могу пратити индексе који имају боље дугорочне перформансе, што потенцијално оправдава већи однос трошкова.
- Трошкови трговања: Неки брокери нуде веома атрактивне цене када купујете заједничке фондове, чак и више од саме компаније за узајамне фондове. Ако идете са ЕТФ-ом, скоро сви главни брокери на мрежи вам сада дозвољавају да тргујете без провизије. Такође, ако купујете заједнички фонд, чувајте се оптерећења од продаје или провизија, које могу лако да вам одсеку 1 или 2 процента новца пре него што га уложите. Лако их је избећи пажљивим одабиром средстава, попут оних из Вангуард-а и многих других.
- Опције фонда: Међутим, неће сви брокери понудити све заједничке фондове. Дакле, мораћете да видите да ли ваш брокер нуди одређену породицу фондова. Насупрот томе, ЕТФ-ови су обично доступни код свих брокера јер се њима тргује на берзи.
- Погодност: Можда ће бити много лакше ићи са заједничким фондом који ваш брокер нуди на својој платформи, уместо да отварате нови брокерски рачун. Али коришћење ЕТФ-а уместо заједничког фонда такође вам може омогућити да заобиђете ово питање.
Може ли инвеститор у индексни фонд изгубити све?
Улагање новца у било коју тржишну инвестицију као што су акције или обвезнице значи да би инвеститори могли изгубити све ако компанија или влада која издаје хартије од вредности наиђу у озбиљне проблеме. Међутим, ситуација је мало другачија за индексне фондове јер су често тако разноврсни.
Индексни фонд обично поседује најмање десетине хартија од вредности и може поседовати потенцијално стотине њих, што значи да је веома диверсификован. У случају берзанског индексног фонда, на пример, свака акција би морала да падне на нулу да би индексни фонд, а самим тим и инвеститор, изгубио све. Дакле, иако је теоретски могуће изгубити све, то се не дешава за стандардна средства.
Уз то, индексни фонд би могао бити лошији и губити новац годинама, у зависности од тога у шта је уложен. Али шансе да индексни фонд изгуби све су веома ниске.
Оно што се сматра добрим односом трошкова?
Заједнички фондови и ЕТФ-ови имају међу најјефтинијим просечним омјерима трошкова, а цифра такође зависи од тога да ли улажу у обвезнице или акције. У 2020., заједнички фонд са просечним индексом акција наплаћивао је 0,06 процената (на основу пондерисаних средстава), или 6 долара за сваких уложених 10.000 долара. Просечан индекс акција ЕТФ наплаћује 0,18 процената (пондерисано имовином), или 18 долара за сваких 10.000 долара уложених.
Индексни фондови имају тенденцију да буду много јефтинији од просечних фондова. Упоредите горе наведене бројеве са просечним заједничким фондом акција (на основу пондерисане имовине), који је наплаћивао 0,54 одсто, или просечним ЕТФ-ом за акције, који је наплаћивао 0,18 процената. Док је однос трошкова ЕТФ-а исти у сваком случају, трошак за заједничке фондове је генерално већи. Многи заједнички фондови нису индексни фондови и наплаћују веће накнаде да плате веће трошкове својих тимова за управљање инвестицијама.
Дакле, све што је испод просека треба сматрати добрим односом трошкова. Али важно је држати ове трошкове у перспективи и схватити да је разлика између односа трошкова од 0,10 процената и 0,05 процената само 5 долара годишње за сваких уложених 10.000 долара. Ипак, нема разлога да платите више за индексни фонд који прати исти индекс.
Сада је добро време за куповину индексних фондова?
Ако купујете фонд за индексе акција или скоро било који широко диверзификован берзански фонд као што је Насдак-100, може бити добар тренутак за куповину ако сте спремни да га држите дугорочно. То је зато што тржиште има тенденцију да расте током времена, како привреда расте, а корпоративни профити расту. У том смислу, време је ваш најбољи пријатељ, јер вам омогућава да укомпонујете свој новац, допуштајући да ваш новац зарађује. Уз то, уско диверсификовани индексни фондови (као што су фондови фокусирани на једну индустрију) могу бити лоши годинама.
То је један од разлога зашто је за инвеститоре кључно да се придржавају стрпљивог приступа како би превазишли било какву краткорочну волатилност. Стручњаци препоручују да се новац редовно додаје на тржиште како би се искористила предност просека трошкова у доларима и смањио ризик. Јака дисциплина улагања може вам помоћи да зарадите новац на тржишту током времена. Инвеститори би требало да избегавају време на тржишту, то јест, ускакање и излазак са тржишта да би ухватили добитке и избегли губитке.
Честа питања о индексном фонду:
Ако желите да уђете у индексне фондове, можда ћете имати још неколико питања. Ево одговора на нека од најчешће постављаних питања која инвеститори имају о њима.
Како функционишу индексни фондови?
Индексни фонд је инвестициони фонд – било заједнички фонд или фонд којим се тргује на берзи (ЕТФ) – који се заснива на унапред постављеној корпи акција, или индексу. Овај индекс може креирати сам менаџер фонда или друга компанија као што је инвестициона банка или брокерска кућа.
Ови менаџери фондова затим опонашају индекс, стварајући фонд који личи што је више могуће на индекс, без активног управљања фондом. Временом се индекс мења, како се компаније додају и уклањају, а менаџер фонда механички реплицира те промене у фонду.
Због овог приступа, индексни фондови се сматрају врстом пасивног улагања, а не активног улагања где менаџер фонда анализира акције и покушава да изабере најбоље извођаче.
Овај пасивни приступ значи да индексни фондови имају тенденцију да имају ниске стопе трошкова, што их чини јефтиним за инвеститоре који улазе на тржиште.
Неки од најпознатијих индекса укључују С&П 500, Дов Јонес Индустриал Авераге и Насдак-100. Индексирање је популарна стратегија за коришћење ЕТФ-ова, а већина ЕТФ-ова је заснована на индексима.
Које врсте накнада су повезане са индексним фондовима?
Индексни фондови могу имати неколико различитих врста накнада повезаних са њима, у зависности од врсте индексног фонда:
Заједничка средства
Индексни фондови спонзорисани од стране компанија заједничких фондова могу наплаћивати две врсте накнада: оптерећење продаје и однос трошкова.
- Оптерећење продаје је само провизија за куповину фонда, и може се десити када купујете или када продајете или током времена. Инвеститори обично могу да их избегну тако што ће отићи са фондовима који су прилагођени инвеститорима као што су Вангуард, Сцхваб или Фиделити.
- Однос трошкова је текућа накнада која се плаћа компанији фонда на основу имовине коју имате у фонду. Обично се наплаћују свакодневно и без проблема се скидају са рачуна.
ЕТФ-ови
Индексни фондови спонзорисани од стране ЕТФ компанија (од којих многе такође воде заједничке фондове) наплаћују само једну врсту накнаде, однос трошкова. Функционише на исти начин као и са заједничким фондом, са малим делом који се неприметно одузима сваки дан када држите фонд.
ЕТФ-ови су недавно постали популарнији јер помажу инвеститорима да избегну неке од виших накнада повезаних са заједничким фондовима. ЕТФ-ови такође постају популарни јер нуде друге кључне предности у односу на заједничке фондове.
Доња граница
Ово су неки од најбољих индексних фондова на тржишту, који инвеститорима нуде начин да поседују широку колекцију акција по ниској цени, док и даље уживају у предностима диверсификације и нижег ризика. Уз те погодности, није изненађење да су ово неки од највећих фондова на тржишту.
