Уз берзу и наизглед све друге класе имовине у процвату, почетници би могли бити жељни да уроне прсте у воде улагања.
Али пре било каквог улагања, важно је да нови инвеститори знају каква је њихова толеранција на ризик. Одређене инвестиције носе већи ризик од других и не желите да будете изненађени након што сте уложили. Размислите о томе колико дуго можете без новца који ћете уложити и да ли вам је пријатно да му не приступате неколико година или дуже.
Ево неколико најбољих инвестиционих идеја за оне који тек почињу.
Предлаже се за вас: Водич за миленијале да почну да улажу са самопоуздањем
Најбоље инвестиције за почетнике
1. Штедни рачуни високог приноса
Ово може бити један од најједноставнијих начина да повећате повраћај новца изнад онога што зарађујете на уобичајеном текућем рачуну. Штедни рачуни са високим приносом, који се често отварају преко интернет банке, имају тенденцију да у просеку плаћају већу камату од стандардних штедних рачуна, а дају клијентима редован приступ свом новцу.
Ово може бити одлично место за паркирање новца који штедите за куповину у наредних неколико година или само задржите у случају нужде.
2. Потврде о депозиту (ЦД-ови)
ЦД-ови су још један начин да зарадите додатну камату на своју штедњу, али ће везати ваш новац дуже од штедног рачуна са високим приносом. Можете купити ЦД за различите временске периоде као што су шест месеци, једна година или чак пет година, али обично не можете да приступите новцу пре него што ЦД сазре без плаћања казне.
Предлаже се за вас: Микро улагање: шта је то и како започети
Они се сматрају изузетно сигурним и ако га купите преко федерално осигуране банке, покривени сте до 250.000 долара по депоненту, по категорији власништва.
3. 401(к) или други план за пензионисање на радном месту
Ово може бити један од најједноставнијих начина за почетак улагања и долази са неким великим подстицајима који би вам могли користити сада и у будућности. Већина послодаваца нуди да из своје редовне плате ускладите део онога што сте пристали да уштедите за пензију. Ако ваш послодавац понуди утакмицу, а ви не учествујете у плану, одбијате бесплатан новац.
У традиционалном 401(к), доприноси се дају пре опорезивања и расту без пореза до старосне границе за пензионисање. Неки послодавци нуде Ротх 401(к)с, који дозвољавају да се доприноси дају након опорезивања. Ако изаберете ову опцију, нећете плаћати порез на исплате током пензионисања.
Ови планови за пензионисање на радном месту су сјајни алати за штедњу јер су аутоматски када направите почетне изборе и омогућавају вам да доследно улажете током времена. Можете чак изабрати да инвестирате у заједничке фондове са циљним датумом, који управљају својим портфељима на основу одређеног датума пензионисања. Како се приближавате циљном датуму, алокација фонда ће се померити са ризичније имовине на краћи хоризонт улагања.
Предлаже се за вас: Како започети улагање у 2024
4. Заједнички фондови
Заједнички фондови дају инвеститорима прилику да улажу у корпу акција или обвезница (или друге имовине) коју можда неће моћи лако да изграде сами.
Најпопуларнији заједнички фондови прате индексе као што је С&П 500, који се састоји од око 500 највећих компанија у америчким индексним фондовима, обично долазе са веома ниским накнадама за инвеститоре фондова, а повремено и без накнаде. Ови ниски трошкови помажу инвеститорима да задрже већи део приноса средстава за себе и могу бити одличан начин за изградњу богатства током времена.
5. ЕТФ-ови
Фондови којима се тргује на берзи, или ЕТФ, слични су заједничким фондовима по томе што држе корпу хартија од вредности, али тргују током дана на исти начин као што би то чиниле акције. ЕТФ-ови не долазе са истим минималним инвестиционим захтевима као заједнички фондови, који обично коштају неколико хиљада долара. ЕТФ-ови се могу купити по цени једне акције плус све накнаде или провизије повезане са куповином, мада можете почети са још мање ако ваш брокер дозвољава делимично улагање у удео.
И ЕТФ-ови и заједнички фондови су идеална средства за држање на рачунима са повлашћеним порезом као што су 401(к)с и ИРАс.
6. Појединачне акције
Куповина акција у појединачним компанијама је најризичнија опција улагања о којој се овде говори, али може бити и једна од најисплативијих. Али пре него што почнете да тргујете, требало би да размислите да ли куповина акција има смисла за вас. Запитајте се да ли улажете на дуги рок, што углавном значи најмање пет година, и да ли разумете посао у који улажете. Акције се цене сваке секунде трговачког дана и због тога се људи често увлаче у менталитет краткорочног трговања када поседују појединачне акције.
Али деоница је делимичан власнички удео у стварном послу и временом ће ваше богатство расти заједно са богатством основне компаније у коју сте уложили. уместо тога узимајући разноврснији приступ који нуде заједнички фондови или ЕТФ.
Зашто би требало да почнете да инвестирате?
Улагање је кључно ако желите да одржите куповну моћ своје уштеђевине и постигнете дугорочне финансијске циљеве попут пензионисања или изградње богатства. Ако пустите да ваша уштеђевина лежи на традиционалном банковном рачуну уз малу или никакву камату, на крају ће инфлација смањити вредност вашег тешко зарађеног новца. Улагањем у средства као што су акције и обвезнице, можете се побринути да ваша уштеђевина буде у корак са инфлацијом или је чак и надмашује.
Краткорочне инвестиције као што су штедни рачуни са високим приносом или заједнички фондови тржишта новца могу вам помоћи да зарадите више на својој уштеђевини док радите на великој куповини као што је аутомобил или учешће на кући. Акције и ЕТФ-ови се сматрају бољим за дугорочне циљеве као што је пензионисање јер носе додатни ризик, али је већа вероватноћа да ће зарадити боље приносе током времена.
Важна разматрања за нове инвеститоре
- Толеранција ризика: Пре него што почнете да инвестирате, желећете да разумете своју толеранцију према ризику. Несталне инвестиције као што су акције могу учинити неким људима веома непријатним када одбију, што може довести до тога да продате у најгорем могућем тренутку. Познавање ваше толеранције на ризик ће вам помоћи да одаберете које инвестиције вам највише одговарају.
- Финансијски циљеви: Поставите и краткорочне и дугорочне циљеве које желите да постигнете штедњом и улагањем. Разумевање ваших циљева ће вам помоћи да развијете солидан план.
- Активан или пасиван: Такође ћете морати да одлучите да ли желите да будете пасивни или активни инвеститор. Пасивни инвеститор обично поседује имовину попут диверсификованих заједничких фондова или ЕТФ-ова који наплаћују ниске накнаде, док активни инвеститор може изабрати појединачне инвестиције или заједничке фондове који имају за циљ да надмаше тржиште. Студије су показале да пасивно улагање временом надмашује активно улагање.
- Уради сам или унајми некога: Такође можете изабрати да управљате сопственим инвестицијама преко брокера на мрежи или унајмите финансијског саветника (или робо-саветника) да вам помогне. Вероватно ћете имати ниже трошкове ако то урадите сами, али саветник може бити од помоћи онима који тек почињу.
- Порези: Ако поседујете улагања у индивидуални или заједнички рачун, вероватно ћете морати да платите порез на камате, дивиденде и капиталну добит коју зарадите. Ове порезе можете избећи тако што ћете поседовати улагања у рачуне за пензионисање са повлашћеним порезом, као што је ИРА.
Колико новца је потребно за почетак улагања?
Добра вест је да вам није потребно много новца да бисте почели да улажете. Већина брокера на мрежи нема минимум рачуна да би започели, а неки нуде делимична улагања за оне који почињу са малим износима у доларима. За само неколико долара можете купити ЕТФ-ове који вам омогућавају да изградите разнолик портфолио акција. Платформе за микро улагања ће вам чак омогућити да заокружите куповине обављене путем дебитне картице као начин да почнете са инвестирањем.
Доња граница
Ако тек почињете у свету инвестиција, обавезно размотрите своју толеранцију на ризик и који су ваши финансијски циљеви пре него што уложите новац у инвестицију. Неке инвестиције, као што су штедни рачуни са високим приносом, омогућавају брз приступ новцу ако се појаве хитни случајеви. У међувремену, акције би вероватно требало да буду део дугорочног плана улагања.
Многи инвеститори почетници се такође обраћају роботским саветницима, где алгоритам аутоматски бира и управља разноврсним портфељем фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) за вас, на основу ваших индивидуалних финансијских потреба и апетита за ризиком.
