Један од најбољих начина да осигурате своју финансијску будућност је улагање, а један од најбољих начина за улагање је дугорочно. Са бесним растом тржишта од дна пандемије у марту 2020., можда је било примамљиво да се одступи од дугорочног приступа и јури за брзим повратима. Али са тренутним високим вредностима тржишта, важније је него икад да се фокусирате на дугорочно улагање, а да се придржавате свог плана игре.
Инвеститори данас имају много начина да уложе свој новац и могу изабрати ниво ризика који су спремни да преузму да би задовољили своје потребе. Можете се одлучити за врло сигурне опције као што је потврда о депозиту (ЦД) или диал-уп ризик – и потенцијални повраћај! – са инвестицијама као што су акције и заједнички фондови или ЕТФ-ови.
Или можете учинити по мало од свега, диверзификујући тако да имате портфолио који има тенденцију да буде добар у скоро сваком инвестиционом окружењу.
Предлаже се за вас: 11 најбољих инвестиција у 2024
Ево најбољих дугорочних инвестиција у 2024:
- Раст акција
- Акцијски фондови
- Обвезнички фондови
- Дивидендне акције
- Вредност акција
- Средства са циљним датумом
- Некретнина
- Акције са малим капиталом
- Робо-саветник портфолио
- Ротх ИРА
Преглед: Најбоље дугорочне инвестиције у јануару 2022
1. Залихе раста
У свету улагања у акције, акције раста су Феррари. Обећавају висок раст, а уз то и висок поврат улагања. Акције раста су често технолошке компаније, али не морају бити. Они углавном сав свој профит враћају у посао, тако да ретко исплаћују дивиденде, барем не док им се раст не успори.
Раст акција може бити ризичан јер често инвеститори плаћају много за акције у односу на зараду компаније. Дакле, када дође тржиште медведа или рецесија, ове акције могу врло брзо изгубити велику вредност. Као да њихова изненадна популарност нестане у трену. Међутим, акције раста су биле неке од најбољих током времена.
Ако ћете купити појединачне акције раста, пожелећете да пажљиво анализирате компанију, а то може да потраје много времена. А због волатилности акција раста, желећете да имате високу толеранцију на ризик или да се обавезујете да ћете акције држати најмање три до пет година.
Предлаже се за вас: 5 популарних стратегија улагања за почетнике
Ризик/награда: Акције које расту су међу ризичнијим сегментима тржишта јер су инвеститори спремни да плате много за њих. Дакле, када дођу тешка времена, ове акције могу пасти. Ипак, највеће светске компаније – Алпхабетс, Тхе Амазонс – биле су компаније са високим растом, тако да је награда потенцијално неограничена ако можете пронаћи праву компанију.
2. Акцијски фондови
Ако нисте баш спремни да трошите време и труд на анализу појединачних акција, онда фонд акција – било ЕТФ или заједнички фонд – може бити одлична опција. Ако купите широко диверзификован фонд – као што је С&П 500 индексни фонд или Насдак-100 индексни фонд – добићете много акција са високим растом, као и многе друге. Али имаћете разноврснији и сигурнији скуп компанија него ако поседујете само неколико појединачних акција.
Фонд акција је одличан избор за инвеститора који жели да буде агресивнији користећи акције, али нема времена или жеље да улагање постане хоби са пуним радним временом. А куповином фонда акција, добићете пондерисани просечни принос свих компанија у фонду, тако да ће фонд генерално бити мање променљив него да сте држали само неколико акција.
Предлаже се за вас: 18 идеја о пасивном приходу које ће вам помоћи да зарадите новац у 2024
Ако купите фонд који није широко диверсификован – на пример, фонд заснован на једној индустрији – имајте на уму да ће ваш фонд бити мање диверзификован од фонда заснованог на широком индексу као што је С&П 500. Дакле, ако сте купили фонд заснован на аутомобилска индустрија, можда је много изложена ценама нафте. Ако цене нафте порасту, онда је вероватно да би многе акције у фонду могле да претрпе ударац.
Ризик/награда: Акционарски фонд је мање ризичан од куповине појединачних позиција и мање посла. Али и даље може да се креће прилично у било којој години, можда изгуби чак 30 процената или чак добије 30 процената у неким од екстремнијих година.
Уз то, фонд акција ће имати мање посла за поседовање и праћење од појединачних акција, али зато што поседујете више компанија – а неће све бити изврсне у било којој години – ваши приноси би требало да буду стабилнији. Са берзанским фондом такође ћете имати много потенцијалних предности. Ево неких од најбољих индексних фондова.
3. Обвезничка средства
Обвезнички фонд – било као заједнички фонд или ЕТФ – садржи много обвезница различитих издаваоца. Обвезнички фондови се обично категоришу према врсти обвезнице у фонду – трајању обвезнице, њеној ризичности, издаваоцу (корпоративна, општинска или савезна влада) и другим факторима. Дакле, ако тражите обвезнички фонд, постоји низ избора фондова који ће задовољити ваше потребе.
Предлаже се за вас: Како инвестирати у акције: Водич корак по корак за почетнике
Када компанија или влада изда обвезницу, пристаје да плаћа власнику обвезнице одређени износ камате годишње. На крају рока трајања обвезнице, издавалац отплаћује главницу обвезнице, а обвезница се откупљује.
Обвезница може бити једна од сигурнијих инвестиција, а обвезнице постају још сигурније као део фонда. Пошто фонд може поседовати стотине типова обвезница, код много различитих емитената, он диверзификује своја средства и смањује утицај на портфељ било које обвезнице које не може да плати.
Ризик/награда: Док обвезнице могу да варирају, фонд обвезница ће остати релативно стабилан, иако се може кретати као одговор на кретање преовлађујуће каматне стопе. Обвезнице се сматрају сигурним у односу на акције, али нису сви емитенти исти. Државни емитенти, посебно савезна влада, сматрају се прилично сигурнима, док ризичност корпоративних издаваоца може да варира од нешто мање до много ризичније.
Предлаже се за вас: Како инвестирати у обвезнице
Принос на обвезнице или фонд обвезница је обично много мањи него што би био на фонд акција, можда 4 до 5 процената годишње, али мањи на државне обвезнице. Такође је много мање ризично.
4. Дивидендне акције
Тамо где су акције раста спортски аутомобили света акција, деонице дивиденде су лимузине – оне могу да остваре солидне приносе, али је мало вероватно да ће расти тако брзо као акције раста.
Дивидендна акција је једноставно она која исплаћује дивиденду - редовна исплата у готовини. Многе акције нуде дивиденду, али се чешће налазе међу старијим, зрелијим компанијама које имају мању потребу за готовином. Дивидендне акције су популарне међу старијим инвеститорима јер остварују редован приход, а најбоље акције расту ту дивиденду током времена, тако да можете зарадити више него што бисте зарадили уз фиксну исплату обвезнице. РЕИТ-ови су један популаран облик дивиденде.
Предлаже се за вас: 6 најбољих инвестиција за почетнике
Ризик/награда: Иако су дионице с дивидендом мање волатилне од акција раста, немојте претпостављати да неће значајно порасти и пасти, посебно ако тржиште акција уђе у тежак период. Међутим, компанија која плаћа дивиденде је обично зрелија и успостављена од компаније у развоју и стога се генерално сматра сигурнијом. Међутим, ако компанија која исплаћује дивиденде не заради довољно да исплати дивиденду, она ће смањити исплату, а њене акције могу пасти као резултат.
Велика привлачност акција дивиденде је исплата, а неке од највећих компанија плаћају 2 или 3 процента годишње, понекад и више. Али што је важно, они могу повећати своје исплате за 8 или 10 процената годишње током дужег временског периода, тако да ћете добити повећање плате, обично сваке године. Приноси овде могу бити високи, али обично неће бити тако велики као код акција раста. А ако бисте радије користили фонд за дивиденде како бисте могли да поседујете разноврсни скуп акција, наћи ћете доста доступних.
5. Вредност акција
С обзиром да је тржиште толико порасло у последњих неколико година, процене многих акција су растегнуте. Када се то догоди, многи инвеститори се окрећу вредновању акција као начину да буду дефанзивнији и још увек потенцијално зарађују атрактивне приносе.
Вредности акција су оне које су јефтиније на основу одређених метрика процене, као што је однос цене и зараде, мера колико инвеститори плаћају за сваки долар зараде. Вредност акција је у супротности са акцијама раста, које имају тенденцију да расту брже и где су вредности веће.
Вредности акција могу бити атрактивна опција у 2024. јер имају тенденцију да послују добро када каматне стопе расту. А Федералне резерве су наговестиле да би могле повећати стопе ове године.
Ризик/награда: Акције вредности често имају мање негативне стране, тако да ако тржиште падне, оне имају тенденцију да мање падају. А ако тржиште порасте, они и даље могу расти. Осим тога, можда ће моћи да расту брже од других акција без вредности, ако их тржиште поново фаворизује, повећавајући њихове вредности. Дакле, привлачност вредносних акција је у томе што можете добити натпросечне приносе док преузимате мањи ризик.
Многе вредне акције такође исплаћују дивиденде, тако да и тамо можете добити додатни принос.
6. Средства са циљним датумом
Средства са циљним датумом су одлична опција ако не желите сами да управљате портфолиом. Ова средства постају конзервативнија како старите, тако да је ваш портфељ сигурнији како се приближавате пензији, када ће вам новац затребати. Ова средства постепено пребацују ваше инвестиције са агресивнијих акција на конзервативније обвезнице како се ваш циљни датум приближава.
Средства са циљним датумом су популаран избор у многим плановима за радна места 401(к), мада их можете купити и ван тих планова. Ви бирате своју годину пензионисања, а фонд ради остало.
Ризик/награда: Фондови са циљним датумом ће имати многе од истих ризика као фондови акција или фондови обвезница, пошто је то заправо само комбинација то двоје. Ако је ваш циљни датум деценијама далеко, ваш фонд ће поседовати већи удео акција, што значи да ће у почетку бити променљивији. Како се ваш циљни датум приближава, фонд ће се померити ка обвезницама, тако да ће мање флуктуирати, али и зарађивати мање.
Будући да се фонд са циљним датумом постепено креће ка већем броју обвезница током времена, он ће обично почети да слаби берзу за све већи износ. Жртвујеш повратак ради сигурности. А пошто обвезнице дају све мање ових дана, имате већи ризик да наџивите свој новац.
Да би избегли овај ризик, неки финансијски саветници препоручују куповину фонда са циљним датумом који је пет или 10 година након што заиста планирате да се пензионишете, тако да ћете имати додатни раст од акција.
7. Некретнине
На много начина, некретнине су прототип дугорочне инвестиције. За почетак је потребно доста новца, провизије су прилично високе, а повраћај често долази од дугог држања имовине, а ретко током само неколико година. Ипак, некретнине су биле омиљена дугорочна инвестиција Американаца у 2021. години, према једној од наших студија.
Некретнине могу бити атрактивна инвестиција, делом зато што можете да позајмите новац банке за већи део инвестиције, а затим га вратите током времена. То је посебно популарно јер су каматне стопе близу атрактивних најнижих вредности. За оне који желе да буду сами себи, поседовање имовине им даје ту могућност, а постоје бројни порески закони од којих посебно користе власници имовине.
Уз то, иако се некретнине често сматрају пасивном инвестицијом, можда ћете морати да обавите доста активног управљања ако изнајмљујете некретнину.
Ризик/награда: Сваки пут када позајмљујете значајне количине новца, стављате додатни стрес на то да инвестиција испадне добро. Али чак и ако купите некретнину са свим готовином, имаћете много новца везано за једно средство, а недостатак диверсификације може створити проблеме ако се нешто деси имовини. Чак и ако немате закупца за некретнину, мораћете да наставите да плаћате хипотеку и друге трошкове одржавања из свог џепа.
Иако ризици могу бити високи, и награде могу бити прилично високе. Ако сте изабрали добру некретнину и добро њоме управљате, можете зарадити много пута више од своје инвестиције ако сте вољни да задржите имовину током времена. А ако отплатите хипотеку на некретнину, можете уживати у већој стабилности и приливу готовине, што изнајмљивање имовине чини атрактивном опцијом за старије инвеститоре. (Ево 10 савета за куповину некретнине за изнајмљивање.)
8. Акције мале капитализације
Интерес инвеститора за акције мале капитализације – акције релативно малих компанија – углавном се може приписати чињеници да оне имају потенцијал да брзо расту или да капитализују на тржишту у настајању током времена. У ствари, малопродајни гигант Амазон почео је као акција мале капитализације и учинио је инвеститоре који су држали акције заиста богатим. Акције са малим капиталом често су такође и акције високог раста, али не увек.
Као и акције са високим растом, акције са малом капиталом имају тенденцију да буду ризичније. Мала предузећа су генерално ризичнија, јер имају мање финансијских ресурса, мање приступа тржиштима капитала и мање моћи на својим тржиштима (мање препознатљивости бренда, на пример). Али добро вођене компаније могу бити веома добре за инвеститоре, посебно ако могу да наставе да расту и добијају на обима.
Попут акција раста, инвеститори ће често платити много за зараду од акција мале капитализације, посебно ако имају потенцијал да расту или постану водећа компанија једног дана. А ова висока цена компаније значи да мале акције могу брзо пасти током тешке ситуације на тржишту.
Ако ћете да купујете појединачне компаније, морате бити у стању да их анализирате, а то захтева време и труд. Дакле, куповина малих предузећа није за свакога. (Можда ћете такође желети да размотрите неке од најбољих ЕТФ-ова са малим капиталом.)
Ризик/награда: Компаније са малим капиталом могу бити прилично нестабилне и могу драматично да варирају из године у годину. Поред кретања цена, посао је генерално мање успостављен од веће компаније и има мање финансијских ресурса. Дакле, сматра се да мала предузећа имају већи пословни ризик од средњих и великих компанија.
Награда за проналажење успешне акције са малом капиталом је огромна, и лако бисте могли да нађете годишњи принос од 20 процената или више деценијама ако сте у могућности да купите истински скривени драгуљ као што је Амазон пре него што неко заиста види колико би он могао да буде успешан. постати.
9. Робо-саветник портфолио
Робо-савјетници су још једна одлична алтернатива ако не желите много да улажете сами и радије препустите све искусном професионалцу. Са робо-саветником једноставно ћете уплатити новац на робо рачун, а он га аутоматски улаже на основу ваших циљева, временског хоризонта и толеранције ризика. Попунићете неке упитнике када почнете како би робо-саветник разумео шта вам треба од услуге, а затим управља целим процесом. Робо-саветник ће одабрати средства, обично јефтине ЕТФ-ове, и направити вам портфолио.
Ваш трошак услуге? Накнада за управљање коју наплаћује робо-савјетник, често око 0,25 посто годишње, плус трошак свих средстава на рачуну. Инвестициони фондови наплаћују износ који сте уложили са њима, али средства на робо рачунима обично коштају око 0,06 до 0,15 процената, или 6 до 15 долара за уложених 10.000 долара.
Са робо-саветником можете подесити налог да буде агресиван или конзервативан колико год желите. Ако желите све акције све време, можете ићи тим путем. Ако желите да рачун буде првенствено у готовини или основном штедном рачуну, онда два водећа робо-саветника – Веалтхфронт и Беттермент – нуде и ту опцију.
Али у најбољем случају, робо-саветник може да вам направи широко диверзификован портфолио инвестиција који може да задовољи ваше дугорочне потребе.
Ризик/награда: Ризици робо-саветника умногоме зависе од ваших улагања. Ако купујете много акција јер имате високу толеранцију на ризик, можете очекивати већу волатилност него ако купујете обвезнице или држите готовину на штедном рачуну. Дакле, ризик је у ономе што поседујете.
Потенцијална награда на рачуну робо-саветника такође варира у зависности од улагања и може се кретати од веома високе ако поседујете углавном фондове акција до ниске ако држите сигурнију имовину као што је готовина на штедном рачуну. Робо-саветник ће често изградити разнолик портфолио тако да имате стабилнију серију годишњих приноса, али то долази по цену нешто нижег укупног приноса. (Ево тренутно најбољих роботских саветника.)
10. Ротх ИРА
Ротх ИРА би могао бити најбољи рачун за пензионисање. Омогућава вам да уштедите новцем након опорезивања, да растете свој новац без пореза деценијама, а затим га повлачите без пореза. Осим тога, тај новац можете проследити својим наследницима без пореза, што га чини атрактивном алтернативом традиционалној ИРА.
Ризик/награда: Ротх ИРА није баш инвестиција, већ омот око вашег налога који му даје посебне пореске и правне предности. Дакле, ако имате свој налог код једне од најбољих брокерских кућа за Ротх ИРА, можете улагати у скоро све што одговара вашим потребама.
Ако сте склони ризику и желите загарантовани приход без икакве шансе за губитак, ИРА ЦД је добра опција. Ова инвестиција је само ЦД унутар ИРА. А унутар ИРА-е која је повољна за порезе, избегаваћете порезе на камату коју прикупите, све док се придржавате правила плана. Готово да немате никакав ризик да не добијете своју исплату и главницу када ЦД доспе. То је отприлике онолико безбедна инвестиција колико постоји, мада ћете и даље морати да пазите на инфлацију.
Ако желите да га подигнете за неколико нивоа, можете инвестирати у акције и фондове акција и уживати у њиховим потенцијално много већим приносима – и то све без пореза. Наравно, мораћете да издржите веће ризике које представља улагање у акције и фондове акција.
Правила за дугорочно улагање
Дугорочно улагање може бити ваш пут у сигурну будућност. Али важно је имати на уму ова правила на путу.
Схватите ризике својих инвестиција
У улагању, да бисте добили већи принос, генерално морате да преузмете више ризика. Дакле, веома сигурне инвестиције као што су ЦД-ови обично имају ниске приносе, док средства средњег ризика као што су обвезнице имају нешто веће приносе, а високоризичне акције имају још већи принос. Инвеститори који желе да остваре већи принос ће обично морати да преузму већи ризик.
Док акције у целини имају снажан рекорд – индекс Стандард & Поор'с 500 је вратио 10 процената током дугих периода – акције су добро познате по својој волатилности. Није неуобичајено да се деонице окрећу 50 процената у току једне године, било нагоре или надоле. (Неке од најбољих краткорочних инвестиција су много сигурније.)
Изаберите стратегију са којом се можете држати
Можете ли издржати већи ниво ризика да бисте добили већи принос? Кључно је да знате своју толеранцију на ризик и да ли ћете паничити када ваше инвестиције падну. По сваку цену желите да избегнете продају инвестиције када падне, ако још увек има потенцијал да порасте. Може бити деморалишуће продати инвестицију, само гледати како она наставља да расте још више.
Уверите се да разумете своју инвестициону стратегију, што ће вам дати веће шансе да се придржавате ње када падне у немилост. Ниједан приступ улагању не функционише 100 посто времена, зато је кључно да се фокусирате на дугорочни период и да се држите свог плана.
Упознајте свој временски хоризонт
Један од начина на који заправо можете да смањите ризик је да се обавезујете да ћете дуже задржати своје инвестиције. Дужи период држања даје вам више времена да пребродите успоне и падове тржишта.
Иако С&П 500 индекс има одличне резултате, ти приноси су се појавили током времена, а током било ког кратког периода, индекс би могао значајно да падне. Дакле, инвеститори који стављају новац на тржиште требало би да буду у могућности да га тамо задрже најмање три до пет година, и што дуже, то боље. Ако то не можете да урадите, краткорочне инвестиције као што је штедни рачун са високим приносом могу бити боља опција.
Тако да можете искористити време као великог савезника у свом улагању. Такође је драгоцено за оне који се обавезују да ће инвестирати на дуги рок, не морате да трошите све своје време гледајући своје инвестиције и бринете о краткорочним потезима. Можете поставити дугорочни план, а затим га (углавном) ставити на аутопилот.
Уверите се да су ваше инвестиције диверсификоване
Као што је горе поменуто, ниједна стратегија улагања не функционише све време. Зато је толико важно бити диверсификован као инвеститор.
Индексни фондови су одличан јефтин начин да се лако постигне диверсификација. Они вам омогућавају да инвестирате у велики број компанија које су груписане на основу ствари као што су величина или географија. Поседујући неколико оваквих фондова, можете да изградите разноврсни портфолио за кратко време.
Можда изгледа узбудљиво ставити сав свој новац у једну или две акције, али диверзификовани портфолио ће доћи са мање ризика и и даље би требало да заради солидне приносе на дужи рок.
Сада је добро време за куповину акција на дуги рок?
Ако имате дугорочну перспективу на берзи и правилно диверзификујете свој портфолио, скоро увек је добро време за улагање. То је зато што тржиште има тенденцију да расте током времена, а време на тржишту је важније од времена на тржишту, како каже стара изрека.
Тржиште (мерено индексом Стандард & Поор'с 500) је порасло око 10 процената годишње током дугорочног периода. Што дуже улажете, вероватно ћете зарадити више од тог поврата.
Али то не значи да сада треба да баците сав свој новац на тржиште. Краткорочно може много да порасте или падне. Уместо тога, паметније је улагати редовно, сваке недеље или сваког месеца, и наставити да додајете новац током времена. Искористићете стратегију усредњавања трошкова у доларима, чиме ћете осигурати да не купујете по превисокој цени.
Ако редовно улажете у свој 401(к) налог који спонзорише послодавац, на пример, већ користите ову стратегију, додајући новац са сваком платом. Та врста редовности и инвестиционе дисциплине је драгоцена за дугорочно улагање.
Иако у било које време може бити добро за дугорочно улагање, може бити посебно корисно када су акције већ знатно пале, на пример, током рецесије. Ниже цене акција нуде прилику за куповину акција са попустом, потенцијално нудећи веће дугорочне приносе. Међутим, када акције значајно падају, многи инвеститори постају превише уплашени да купују и искористе предности.
То је још један разлог због којег је корисно редовно улагати кроз танко и танко: моћи ћете да наставите да додајете своју инвестицију чак и када цена падне, што ће вероватно бити повољно. Али то значи да морате да планирате унапред и да већ имате отворен и финансиран брокерски рачун.
Зашто су дугорочне инвестиције добре?
Дугорочна улагања вам дају прилику да зарадите више него што можете од краткорочних улагања. Квака је у томе што морате да узмете дугорочну перспективу, а не да се плашите да изађете са тржишта јер је инвестиција пала или зато што желите да продате за брзу зараду.
А фокусирајући се на дугорочну – обавезујући се да нећете продати своје инвестиције како тржиште пропада – моћи ћете да избегнете краткорочну буку која избацује из колосека многе инвеститоре. На пример, инвеститори у С&П 500 који су се задржали након огромног пада почетком 2020. можда су пали, а неки за мање од годину дана. Фокусирајући се на дугорочно, можете пребродити неравнине.
Дугорочно улагање такође значи да не морате да се фокусирате на тржиште све време на начин на који то раде краткорочни трговци. Можете редовно улагати свој новац на аутопилоту, а затим трошити време на ствари које заиста волите уместо да бринете о кретањима тржишта.
Доња граница
Дугорочно улагање је један од најбољих начина да се временом изгради богатство. Али први корак је научити размишљати дугорочно и избегавати опсесивно праћење свакодневних успона и падова на тржишту.
