Заједнички фондови су један од најпопуларнијих начина за улагање у тржишта акција и обвезница, посебно као део планова 401(к) које спонзоришу послодавци и ИРА које самостално управљају. Заједнички фондови вам омогућавају да купите разноврсну колекцију имовине у само једном фонду, често по ниској цени. Тако ћете моћи да креирате разноврсни портфолио брзо, лако и јефтино.
Али са буквално хиљадама расположивих средстава, како пронаћи најбоља средства за свој портфељ? У наставку смо истакли неке од најбољих заједничких фондова заснованих на истраживању Морнингстара.
Заједнички фондови са најбољим учинком са ниским накнадама
Одабрали смо њена најбоља средства на основу следећих критеријума и укључили само средства која су била уложна за редовне инвеститоре (тј. не оне са минималним улагањем од 5 милиона долара):
- Амерички берзански фондови са пет звездица према Морнингстару, за квалитет
- Без оптерећења продаје (тј. провизије), како би се смањили трошкови
- 5-годишњи учинак бољи од Стандард & Поор'с 500, који је историјски враћао око 10 процената годишње у просеку
- Однос трошкова мањи од 0,5 процената, како би се минимизирали текући трошкови
- Фондови у којима је менаџер био на челу више од пет година, да би се обезбедила стабилност
- Затим смо сортирали резултате према најбољим извођачима до сада
Испод су неки од најбољих заједничких фондова, са подацима о учинку од 31. децембра 2021.
Предлаже се за вас: Шта су заједнички фондови?
Сцхваб Фундаментални амерички индексни фонд великих компанија (СФЛНКС)
Овај фонд улаже у велике компаније којима се јавно тргује и прати укупан принос Индекса великих компанија Русселл РАФИ УС.
- Учинак 2021: 31,6 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 15,0 одсто
- Однос расхода: 0,25 одсто
Воиа Русселл Ларге Цап Гровтх Индек Фунд (ИРЛНКС)
Овај индексни фонд прати учинак Русселл Топ 200 индекса раста, који укључује велике акције.
- Учинак 2021: 31,4 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 26,3 одсто
- Однос расхода: 0,43 одсто
Вангуард Виндсор ИИ фонд инвеститорских акција (ВВНФКС)
Овај фонд улаже у велике компаније којима се тргује на берзи, чија је цена вредна.
Предлаже се за вас: 10 најбољих индексних фондова у 2024
- Учинак 2021: 29,2 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 15,3 одсто
- Однос расхода: 0,34 одсто
Индексни фонд Фиделити 500 (ФКСАИКС)
Овај фонд улаже у велике компаније којима се јавно тргује и може изгледати као С&П 500 индексни фонд.
- Учинак 2021: 29,0 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 18,5 одсто
- Однос расхода: 0,015 одсто
Схелтон НАСДАК-100 Индек Дирецт (НАСДКС)
Овај фонд покушава да понови учинак Насдак-100 индекса.
- Учинак 2021: 28,2 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 27,9 одсто
- Однос расхода: 0,50 одсто
Најбољи заједнички фондови на дуги рок
Користећи исте критеријуме као и раније, прегледали смо фондове који су имали одличне десетогодишње резултате. Испод су неки од најбољих заједничких фондова, са подацима о учинку од 31. децембра 2021.
Схелтон НАСДАК-100 Индек Дирецт (НАСДКС)
Овај фонд покушава да понови учинак Насдак-100 индекса.
Предлаже се за вас: 6 најбољих инвестиција за почетнике
- Учинак 2021: 28,2 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 27,9 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 10 година): 22,6 одсто
- Однос расхода: 0,50 одсто
Фиделити НАСДАК композитни индекс (ФНЦМКС)
Овај индексни фонд прати учинак целе Насдак берзе, која укључује преко 3.000 акција.
- Учинак 2021: 23,0 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 24,9 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 10 година): 20,8 одсто
- Однос расхода: 0,29 одсто
Воиа Русселл Ларге Цап Гровтх Индек Фунд (ИРЛНКС)
Овај индексни фонд прати учинак Русселл Топ 200 индекса раста, који укључује велике акције.
- Учинак 2021: 31,4 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 26,3 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 10 година): 20,2 одсто
- Однос расхода: 0,43 одсто
Хартфорд Цоре Екуити Р5 (ХГИТКС)
Овај фонд првенствено улаже у велике компаније којима се јавно тргује, а које су фокусиране на раст и вредне цене.
- Учинак 2021: 24,5 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 18,8 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 10 година): 17,3 одсто
- Однос расхода: 0,48 одсто
Воиа Русселл Ларге Цап Индек Портфолио (ИИРЛКС)
Фонд циља приносе који одговарају укупном приносу Русселл Топ 200 индекса.
- Учинак 2021: 27,9 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 5 година): 19,4 одсто
- Историјски учинак (годишњи преко 10 година): 16,8 одсто
- Однос расхода: 0,36 одсто
Како да повећате своје инвестиције кроз заједничке фондове
Једна од главних предности поседовања заједничких фондова је диверсификација коју они могу да понуде за релативно ниске износе улагања и накнаде. За само улагање од неколико хиљада долара, заједнички фондови вам могу дати удео у стотинама компанија у различитим индустријама, омогућавајући вам да изградите разнолик портфолио.
На крају, зарадићете новац у заједничким фондовима ако основне хартије од вредности у тим фондовима имају добар учинак. За заједничке фондове акција, биће вам потребне акције које се држе у фонду да би порасле на вредности како бисте имали користи као инвеститор у фонд. Такође ћете имати користи када те компаније исплате дивиденде.
Како одабрати најбоље заједничке фондове за свој портфељ
Одабир најбољег заједничког фонда за вас у великој мери зависи од тога шта вам је потребно, посебно од ваше толеранције на ризик и временског хоризонта. Али то такође зависи од тога шта још имате у свом портфељу. Ево неколико кључних питања која треба размотрити у проналажењу најбољег заједничког фонда за вас:
- Када планирате да приступите новцу? Што је дужи ваш временски хоризонт, више ризика можете да преузмете, што значи да би фондови акција могли бити прикладнија инвестиција. Ако вам затреба новац у наредних годину или две, можда ћете желети да смањите ризик помоћу обвезница или фондова тржишта новца.
- Можете ли издржати привремене губитке и издржати? Ако можете да се држите свог плана улагања дугорочно, фондови акција ће вероватно бити боља инвестиција за вас.
- Да ли имате одређену празнину у свом портфолију? Можда ће вам требати већи баланс у вашем портфељу. Да ли сте у великој мери алоцирани на фондове обвезница и требате неке акције да бисте уравнотежили своје приносе, или обрнуто? Да ли сте инвестирали само у америчке инвестиције, а не у стране акције?
Важно је да знате свој портфељ и финансијску ситуацију како бисте могли да процените који заједнички фонд може бити најбољи за вас. Али чак и када пронађете тип фонда који вам се свиђа, такође ћете желети да процените који фондови су бољи у неколико димензија.
Поставите себи следећа питања:
- Каква је дугорочна евиденција фонда? Дугорочни рекорд са бољим учинком (преко пет или 10 година) бољи је од нижег. Дугорочна евиденција фонда је ваша најбоља мера за то колико добро може да функционише у будућности.
- Да ли је фонд добро пословао само у последњих годину-две? Фонд који је имао бољи учинак тек недавно може се на крају вратити на свој дугорочни рекорд. Инвеститори често јуре вруће перформансе, а затим на крају купују високо и готово неизбежно продају ниско.
- Шта фонд наплаћује за улагање? Да ли постоји оптерећење у продаји? Лако је избећи оптерећење продаје, али практично сви заједнички фондови наплаћују однос трошкова да би покрили текуће трошкове фонда и остварили профит.
Неки фондови (као што су индексни фондови) улажу у буквално исте акције или обвезнице као и други слични фондови. Дакле, можете пронаћи исти „производ“ за нижи однос трошкова тако што ћете претражити около. На пример, сваки фонд заснован на индексу Стандард & Поор'с 500 имаће суштински иста средства као други, тако да су права основа за поређење накнаде фонда. Како каже стара изрека за инвеститоре, „Накнаде су извесне, али приноси нису.”
Врсте заједничких фондова
Заједнички фондови долазе у различитим типовима и категорисани су према врсти инвестиција које поседују – фондови акција, фондови обвезница, фондови тржишта новца, уравнотежени фондови и фондови са циљним датумом.
Дионички заједнички фондови
Дионички заједнички фондови поседују искључиво акције, дајући им потенцијал за већу волатилност – и веће укупне приносе и ниже укупне приносе од других врста заједничких фондова. Међу заједничким фондовима акција су неки од најпопуларнијих индексних фондова, где је фонд заснован на Стандард & Поор'с 500 индексу најбољих америчких компанија. Одавде се могу даље поделити на фондове фокусиране на акције раста, акције вредности или на неку комбинацију ова два.
Обвезнички заједнички фондови
Обвезнички заједнички фондови поседују искључиво обвезнице, што их чини генерално мање променљивим од берзанских фондова. Али такође је вероватно да ће током времена остварити ниже приносе од својих колега заснованих на акцијама.
Заједнички фондови тржишта новца
Ови заједнички фондови поседују сигурне хартије од вредности као што су готовина и веома краткорочни дуг, што их чини генерално сигурнијим од заједничких фондова заснованих на акцијама или обвезницама, али и са нижим приносом. Међутим, за разлику од рачуна на тржишту новца у банци које подржава ФДИЦ, заједнички фондови тржишта новца могу изгубити главницу, што значи да је могуће, мада мало вероватно, да нећете добити назад целу инвестицију.
Уравнотежени заједнички фондови
Ови заједнички фондови могу да инвестирају у акције, обвезнице и инструменте тржишта новца, и генерално могу понудити нижу волатилност у замену за ниже укупне приносе. Колико се издваја за сваку врсту класе имовине зависи од инвестиционог менаџера фонда и његових очекивања повраћаја.
Заједнички фондови са циљним датумом
Заједнички фондови са циљним датумом су популарни на 401(к) рачунима и обично улажу у акције, обвезнице и инструменте тржишта новца. Инвеститори бирају када желе да приступе свом новцу (рецимо, при пензионисању), а затим фонд циљног датума бира инвестиције које су прикладне за тај временски период, смањујући ризик како се инвеститор приближава циљном датуму. Обично то значи да фонд током времена пребацује инвестиције са више ризичних (али са високим приносом) на обвезнице са нижим ризиком.
Алтернативе заједничким фондовима
- ЕТФ-ови: Фондови којима се тргује на берзи или ЕТФ-ови су веома слични заједничким фондовима, али тргују више као акције. И даље ћете куповати фонд који садржи корпу хартија од вредности, што вам омогућава диверзификацију, али ћете моћи да купите тај фонд током трговачког дана. Заједнички фондови се могу купити и продати само по њиховој нето вредности имовине (НАВ), која се израчунава на крају дана. ЕТФ-ови се такође могу купити са мањим улагањима од заједничких фондова, који обично захтевају минимално улагање од неколико хиљада долара.
- Појединачне акције: Можете и сами да купите корпу појединачних акција, али то може захтевати значајну инвестицију изнад онога што је потребно за улагање у заједничке фондове. Можда ћете моћи да направите портфолио користећи фракционе акције, али би могло бити тешко ускладити ширину портфеља које нуде заједнички фондови без значајне инвестиције. Поред тога, мораћете да истражите сваку компанију коју купујете и разумете њену финансијску и конкурентску позицију да бисте успешно инвестирали. Ако сте у могућности да изградите портфолио појединачних акција, такође ћете морати да га надгледате и да се уверите да позиције не расту или се смањују на нивое који вам не одговарају.
- Штедни рачун са високим приносом: Ако тражите алтернативу заједничким фондовима тржишта новца, штедни рачун са високим приносом ће вероватно бити добра опција. Обично ћете примати камату изнад онога што је доступно на традиционалном текућем или штедном рачуну и све док је ваш рачун код институције осигуране ФДИЦ-ом, ваш новац ће бити сигуран до 250.000 долара по депоненту, по банци.
