Улагање се често може поделити на неколико једноставних правила које инвеститори могу следити да би успели. Али успех се може односити колико на оно што треба радити, тако и на оно што не треба радити. Поврх тога, наше емоције бацају кључ у цео процес. Иако сви знају да треба да „купујете јефтино, а продајете високо“, наш темперамент нас често наводи да продајемо ниско и купујемо високо.
Зато је кључно развити скуп „златних правила“ која ће вас водити кроз тешка времена. Свако може да заради новац када тржиште расте. Али када тржиште постане нестабилно, инвеститори који успевају и напредују су они који имају дугорочни план који функционише.
Ево 10 златних правила улагања која ће вас учинити успешнијим - и надамо се богатијим - инвеститором.
- 1. Никада не губите новац
- 2. Размишљајте као власник
- 3. Држите се свог процеса
- 4. Купујте када су сви уплашени
- 5. Одржавајте своју дисциплину улагања
- 6. Останите разноврсни
- 7. Избегавајте време на тржишту
- 8. Разумите све у шта улажете
- 9. Редовно прегледајте свој план улагања
- 10. Останите у игри, имајте фонд за хитне случајеве
Правило бр. 1 – Никада не губите новац
Започнимо са неким безвременским саветом легендарног инвеститора Ворена Бафета, који је рекао: „Правило бр. 1 је да никада не губите новац. Правило бр. 2 никада не заборави правило бр. 1.” Савет Оракула из Омахе наглашава важност избегавања губитака у вашем портфељу. Када имате више новца у свом портфељу, можете зарадити више новца на њему. Дакле, губитак штети вашој будућој моћи зараде.
Предлаже се за вас: 10 најбољих дугорочних инвестиција у 2024
Наравно, лако је рећи да не губите новац. Оно што Бафетово правило у суштини значи је да не будете очарани потенцијалним добитком улагања, већ тражите његове недостатке. Ако не добијете довољно предности за своје ризике, инвестиција можда неће бити вредна тога. То је један од разлога зашто многи инвеститори сада избегавају дугорочне обвезнице. Прво се фокусирајте на лошу страну, саветује Бафет.
Правило бр. 2 – Размишљајте као власник
“Размишљајте као власник“, каже Крис Граф, ко-главни инвестициони службеник у РМБ Капиталу. „Запамтите да улажете у предузећа, а не само у акције.”
Док многи инвеститори третирају акције као коцкање, прави бизниси стоје иза тих акција. Акције су делимични власнички интерес у предузећу.
Предлаже се за вас: Како купити акције: Водич корак по корак
Како пословање током времена функционише добро или лоше, акције компаније ће вероватно пратити правац профитабилности.
“Будите свесни своје мотивације када улажете“, каже Кристофер Мизер, извршни директор Виварис Капитала у Ла Јолли, Калифорнија. „Да ли инвестирате или се коцкате? Улагање укључује анализу основа, процену вредности и мишљење о томе како ће пословање пословати у будућности.”
“Уверите се да је менаџерски тим јак и усклађен са интересима акционара и да је компанија у јакој финансијској и конкурентској позицији“, каже Граф.
Правило бр. 3 – Држите се свог процеса
“Најбољи инвеститори развијају конзистентан и успешан процес током многих тржишних циклуса“, каже Сем Хендел, председник Истерали Инвестмент Партнерс. „Не одступајте од испробаног и истинитог, чак и ако постоје краткорочни изазови због којих сумњате у себе.”
Предлаже се за вас: Основе берзе: 8 савета за почетнике
Једна од најбољих стратегија за инвеститоре је дугорочни приступ куповини и задржавању. На пример, можете редовно да купујете берзанске фондове у 401(к), а затим да издржите деценијама. Али може бити лако одступити од свог плана када тржиште постане нестабилно јер привремено губите новац. Не радите то.
Правило бр. 4 – Купујте када су сви уплашени {#buy-when%E2%80%93everyone-is-fearful}
Када тржиште пада, инвеститори често продају или једноставно престану да обраћају пажњу на то. Али тада се нагомилавају цене. Истина је: берза је једино тржиште где се роба продаје и сви се превише плаше да купују. Бафет је чувено рекао: „Бојте се када су други похлепни, и будите похлепни када су други уплашени.”
Добра вест ако сте 401(к) инвеститор је да када отворите свој налог, не морате ништа друго да радите да бисте наставили да купујете. Ова структура чува ваше емоције ван игре.
Предлаже се за вас: Како инвестирати у акције: Водич корак по корак за почетнике
Правило бр. 5 – Одржавајте своју дисциплину улагања
Инвеститори морају да наставе да штеде током времена, у тешким условима, и добро, чак и ако могу да одложе само мало. Ако наставите да редовно улажете, стећи ћете навику да живите испод својих могућности чак и док временом стварате јаје имовине у свом портфељу.
401(к) је идеалан за ову дисциплину јер аутоматски узима новац од ваше плате без да морате да одлучујете. Такође је важно да вешто изаберете своје инвестиције – ево како да изаберете своје 401(к) инвестиције.
Правило бр. 6 – Останите разноврсни
Одржавање диверзификације вашег портфеља је од виталног значаја за смањење ризика. Имати свој портфељ у само једној или две акције није безбедно, без обзира на то колико су добро пословале за вас. Стога стручњаци саветују да своје инвестиције проширите у диверсификовани портфељ.
“Када бих морао да изаберем једну стратегију коју бих имао на уму приликом улагања, то би била диверзификација“, каже Минди Ју, бивша директорка инвестиција у Стасх-у. „Диверзификација може помоћи у превладавању успона и падова на берзи.”
Добра вест: диверзификација се може лако постићи. Инвестиција у фонд Стандард & Пурс 500 Индекс, који држи стотине инвестиција у водећим америчким компанијама, омогућава тренутну диверсификацију портфеља. Ако желите да диверзификујете више, можете додати фонд обвезница или друге опције, као што је фонд за некретнине који може другачије да делује у различитим економским климама.
Правило бр. 7 – Избегавајте време на тржишту
Стручњаци рутински саветују клијенте да избегавају покушаје да темпирају тржиште, односно да покушавају да купе или продају у право време, као што је популаризовано на телевизији и филмовима. Уместо тога, они се рутински позивају на изреку: „Време на тржишту је важније од темпирања тржишта“. Идеја је да морате да останете уложени да бисте добили солидне приносе и избегли скакање и излазак са тржишта.
А то је оно што Вероника Вилис, аналитичар инвестиционе стратегије у Велс Фарго Инвестмент Институту препоручује: „Најбољи и најгори дани су обично близу један другом и дешавају се када су тржишта најпроменљивија, током медвеђег тржишта или економске рецесије. Инвеститору би била потребна стручна прецизност да би једног дана био на тржишту, следећег дана изашао са тржишта, а следећег дана поново ушао.”
Стручњаци обично саветују да редовно купујете како бисте искористили просек трошкова у доларима.
Правило бр. 8 – Разумите све у шта улажете
“Немојте улагати у производ који не разумете и уверите се да су вам ризици откривени пре него што инвестирате“, каже Крис Роли, оснивач и извршни директор Харвест Ретурнс, финтек тржишта за улагање у пољопривреду.
У шта год да улажете, морате разумети како то функционише. Ако купујете акције, морате да знате зашто има смисла да то урадите и када је вероватноћа да ће акције профитирати. Ако купујете фонд, између осталог желите да разумете његове резултате и трошкове. Ако купујете ануитет, од виталног је значаја да разумете како ануитет функционише и која су ваша права.
Правило бр. 9 – Редовно прегледајте свој план улагања
Иако може бити добра идеја да успоставите солидан план улагања, а затим само да се бавите њиме, препоручљиво је да редовно прегледате свој план како бисте видели да ли још увек одговара вашим потребама. То можете да урадите кад год проверите своје рачуне у пореске сврхе.
“Запамтите, међутим, ваш први финансијски план неће бити ваш последњи,” каже Кевин Дрискол, потпредседник саветодавних услуга у Нави Федерал Финаншијал Груп у области Пенсацола. „Можете да погледате свој план и требало би да га прегледате сваке године – посебно када достигнете прекретнице као што су оснивање породице, пресељење или промена посла.”
Правило бр. 10 – Останите у игри, имајте фонд за хитне случајеве
Морате имати фонд за хитне случајеве, не само да би вас снашао у тешким временима, већ и да бисте могли да останете уложени дугорочно.
“Држите 5 процената своје имовине у готовини јер се изазови дешавају у животу“, каже Крејг Кирснер, председник служби за планирање пензионисања у Стјуарт Естате Планинг Велтх Адвајзорс у Помпано Бичу на Флориди. Он додаје: „Има смисла да имате најмање шест месеци трошкова на свом штедном рачуну.”
Ако морате да продате неке од својих инвестиција током тешке ситуације, то ће често бити када падну. Фонд за хитне случајеве може вам помоћи да дуже останете у игри улагања. Краткорочно (мање од три године), новац који ће вам можда требати требало би да остане у готовини, идеално на високоприносном онлајн штедном рачуну или можда на ЦД-у. Купујте да бисте добили најбољу понуду.
Резиме
Добро улагање значи радити праве ствари и избегавати погрешне ствари. И поред свега тога, од суштинског је значаја да управљате својим темпераментом како бисте могли да се мотивишете да радите праве ствари чак и ако се оне могу осећати ризично или несигурно.
