Пре него што уложите свој новац, вероватно се питате колико ћете зарадити. Ово је познато као стопа поврата. Стопа приноса је изражена као проценат укупног износа који сте уложили. Ако уложите 1000 долара и вратите првобитну инвестицију плус додатних 100 долара камате, зарадили сте повраћај од 10 процената.
Међутим, бројеви не говоре увек целу причу. Такође ћете морати да размислите о томе колико дуго планирате да задржите уложени новац, како су ваше инвестиционе опције имале историјски учинак и како ће инфлација утицати на ваш крајњи резултат.
Кључна статистика поврата инвестиција
Када покушавате да остварите најбољи повраћај улагања, вероватно ћете почети да прочешљате гомилу података. Добро место за почетак је гледање на прошлу деценију приноса на неке од најчешћих инвестиција:
Предлаже се за вас: 8 најбољих краткорочних инвестиција у 2024
- Просечан годишњи принос на акције: 16,63%
- Просечан годишњи принос на међународне акције: 7.39%
- Просечан годишњи принос на обвезнице: 3.05%
- Просечан годишњи принос на злато: -0,21%
- Просечан годишњи принос на некретнине: 11,72%
- Просечан годишњи принос на ЦД-овима: 0,40%
Шта је добар поврат улагања?
Не постоји једноставан одговор који би дефинисао добар повраћај инвестиције. Биће вам потребан додатни контекст о ризику који прихватате са инвестицијом и количини времена које ће вам требати да пожњете награду.
Рецимо да вам треба превоз до аеродрома. Удаљено је 30 минута, а ви мало касните са распоредом. Пријатељ вам обећава да ће вас одвести тамо за 15 минута, али вожња укључује вожњу 100 миља на сат, трчање на црвено светло, упадање и излазак из саобраћаја и страх за свој живот. Да ли је тај „повратак“ од 15 минута вашег времена заиста био вредан вожње са белим прстима која је садржавала ризик од несреће и повреде? Вероватно не.
Сада размислите о стварном финансијском примеру: поврат од 2 процента. Ово можда не звучи импресивно, али рецимо да сте зарадили та 2 процента на федерално осигураном штедном рачуну са високим приносом. У том случају, то је веома добар принос јер нисте морали да прихватите никакав ризик. Ако је та цифра од 2 процента дошла након што сте прошлу годину провели пратећи Реддит форуме у потрази за најновијим мемовима, ваш повратак не изгледа тако добро. Морали сте да прихватите гомилу ризика док сте вероватно губили гомилу сна током сваке велике промене вредности.
Предлаже се за вас: 11 најбољих инвестиција у 2024
Дугорочна у односу на краткорочна улагања
Када је реч о улагању, изрека „време је новац“ звучи тачно: што дуже остављате свој новац уложен, генерално бисте очекивали више да ћете зарадити. Дугорочна улагања — идеална за одлазак у пензију и изградњу богатства — дају вам већу писту да се носите са успонима и падовима, док су краткорочне инвестиције — најбоље за хитне потребе као што су фонд за хитне случајеве или учешће за кућу — обично сигурније са нижом просечном стопом приноса.
Примери дугорочних инвестиција
- Акције: Од недавних ИПО-а до дугорочних акција са плавим чиповима, улагање у акције вам даје прилику да пожњете плодове раста компаније. Имајте на уму да ћете такође бити део губитака компаније током тешких времена и лоших кварталних извештаја о заради.
- Некретнина: Без обзира да ли купујете кућу за живот или другу некретнину за издавање, некретнине могу бити атрактивна дугорочна инвестиција. Цене станова имају тенденцију раста током времена, иако нису имуне на циклусе процвата и пада.
- Средства са циљним датумом: Прикладно названи, ови фондови инвестирају у мешавину класа имовине (акције, обвезнице и друге могућности) са одређеним датумом завршетка како би се аутоматски прилагодио ваш профил ризика како се циљни датум приближава. Они су посебно погодни за дугорочни циљ пензионисања.
Примери краткорочних улагања
- Штедни рачуни: Стављање новца на штедни рачун такође се може исплатити уз додатну камату. Нећете много зарадити јер имате могућност да повучете средства у било ком тренутку и заштиту ФДИЦ осигурања, али неке онлајн банке плаћају изнадпросечне стопе.
- Потврда о положеном депозиту: Ово је једна од најнижих ризичних инвестиција, јер ћете преузети врло мало ризика са традиционалним ЦД-ом. Ако пристанете да ваш новац буде закључан на одређени временски период (6 месеци или 18 месеци, на пример), банка или кредитна унија ће вам платити нешто вишу камату.
- Државни записи: Министарство финансија САД издаје обвезнице како би помогло у финансирању владиних потреба за потрошњом, а трезорски записи имају најкраћи рок доспећа: само четири недеље и до годину дана.
Шта ако је ваша инвестиција испод просека?
Ако ваша улагања не испуњавају очекивања, следите једно битно правило: Не паничите. Годишње би берза могла порасти за 14 процената. Две године касније, могао би бити мањи за више од 35 процената (као 2008.). Зарађивати у просеку значи узимати добро са лошим, остављајући свој новац уложеним и реинвестирајући све дистрибуције — чак и када је индекс слабији.
Акције, некретнине и друге ризичне инвестиције могу генерисати негативан принос у кратким временским оквирима. Међутим, током дужег временског периода, ове инвестиције могу надокнадити изгубљено и генерисати већи повраћај улагања који је привукао вашу пажњу.
Предлаже се за вас: Временски хоризонт улагања: шта је то, зашто је важно
Разумевање утицаја инфлације на ваш повратак
Такође морате обратити велику пажњу на стопу инфлације да бисте добили праву слику о томе шта ваша инвестиција заиста може да купи. Ако сте зарадили повраћај од 5 процената на инвестицију током времена када је инфлација порасла за 5 процената, основа поврата након инфлације, или реална, основа поврата на вашу инвестицију је нула.
Новчане инвестиције често прате, или у најбољем случају, држе корак са инфлацијом. Ако држите сав свој новац на ЦД-овима и штедном рачуну деценијама, износ новца на вашем рачуну ће се повећати, али ће се куповна моћ тог новца вероватно смањити. Дакле, за дугорочне инвестиционе циљеве попут пензионисања, велика издвајања за акције – посебно у ранијем делу ваше професионалне каријере – је временски тестиран начин да се надмаши инфлација и створи богатство. А у временима када је инфлација још врућа, важно је разумети најбоље инвестиције за заштиту од те дефлационе куповне моћи.
Доња граница
“Шта је добар повраћај улагања?" нема једнозначан одговор. Да бисте тачно разумели како се ваш повраћај слаже, морате да имате холистичку слику удараца и ризика на том путу. И запамтите да када говорите о улагању, то значи да гледате ширу слику и све дугорочне могућности које су пред вама — а не да тргујете на основу најновијих вести и кретања на тржишту. Диверзификацијом свог портфеља кроз различита средства и држањем те имовине током проблематичних периода, моћи ћете да оптимизујете поврат улагања на основу ризика које сте спремни да преузмете.
