Стандард & Поор'с 500 индексни фондови су међу најпопуларнијим инвестицијама данашњице — и није ни чудо зашто. Индекс С&П 500 на коме се заснивају ови фондови враћао се у просеку око 10 одсто годишње током времена и представља стотине најбољих америчких компанија. Са С&П 500 индексним фондом ви поседујете тржиште, уместо да покушавате да га победите.
У ствари, легендарни инвеститор Ворен Бафет је дуго саветовао инвеститоре да купе и држе С&П 500 индексни фонд. Дакле, ако размишљате о једном за свој портфолио, ево шта ћете морати да знате да бисте започели.
Теме обрађене на овој страници
- Индексни фондови објашњени
- Како купити С&П 500 индексни фонд
- Шта је С&П 500?
- Зашто инвеститори воле С&П 500 индексне фондове?
Индексни фондови објашњени
Индексни фонд је врста инвестиционог фонда – било заједничког фонда или ЕТФ-а – који се заснива на индексу. Индекс је унапред постављена колекција акција, а индексни фонд само опонаша састав акција у индексу, уместо да покушава да изабере које ће акције имати бољи учинак. Дакле, индексни фонд је пасивно управљана инвестиција, која прилагођава своја средства само када се основни индекс промени.
Индексни фонд се обично креира око одређене теме. На пример, постоје индекси за компаније засноване на њиховој географској локацији (као што су САД), њиховој величини (велике компаније, као у С&П 500), њиховом сектору (као што су полупроводници или здравство) или да ли исплаћују дивиденде. Индекс се такође може састојати само од обвезница, или само од обвезница одређеног квалитета и трајања.
Предлаже се за вас: Индексни фондови наспрам заједничких фондова: у чему је разлика?
Како инвестирати у С&П 500 индексни фонд
Изненађујуће је лако купити С&П 500 фонд. Можете да подесите свој налог за куповину индексног фонда на ауто-пилоту, тако да скоро никада нећете морати да надгледате налог, или можете ручно да унесете своје трговине.
1. Пронађите свој С&П 500 индексни фонд
Заправо је лако пронаћи С&П 500 индексни фонд, чак и ако тек почињете да улажете.
Део лепоте индексних фондова је у томе што ће индексни фонд имати потпуно исте акције и пондере као други фонд заснован на истом индексу. У том смислу, било би као да бирате између пет МцДоналд'с ресторана који служе потпуно исту храну: са којим бисте ишли? Вероватно бисте изабрали ресторан са најнижом ценом, а обично је исто и са индексним фондовима.
Ево два кључна критеријума за одабир вашег фонда:
Предлаже се за вас: 10 најбољих индексних фондова у 2024
- Однос трошкова: Да бисте утврдили да ли је фонд јефтин, треба да погледате његов однос трошкова. То је трошак који ће вам менаџер фонда наплатити током године за управљање фондом.
- Оптерећење продаје: Ако улажете у заједничке фондове, такође ћете желети да видите да ли вам менаџер фонда наплаћује терет продаје, што је фенси назив за провизију од продаје. Желећете да у потпуности избегнете ову врсту трошкова, посебно када купујете индексни фонд. ЕТФ-ови не наплаћују оптерећење продаје.
С&П 500 индексни фондови имају неке од најнижих односа трошкова на тржишту. Индексно улагање је већ јефтиније од скоро било које друге врсте улагања, чак и ако не изаберете најјефтинији фонд. Многи С&П 500 индексни фондови наплаћују мање од 0,10 одсто годишње. Другим речима, по тој стопи ћете плаћати само 10 долара годишње за сваких 10.000 долара које сте уложили у фонд.
Нека средства су чак и јефтинија од тога. Ево пет најбољих С&П 500 индексних фондова, укључујући и онај који је потпуно бесплатан.
У улагању, плаћање више не значи увек боље приносе. У ствари, однос између накнада и повраћаја је често обрнут. Пошто су ова средства углавном иста, ваш избор није одлука „направи или прекини“ – можете очекивати да ћете добити перформансе индекса, без обзира на то, умањено за однос трошкова или било које накнаде које плаћате. Дакле, трошкови су овде важан фактор.
Изаберите свој фонд и забележите његов симбол, абецедни код од три до пет слова.
Предлаже се за вас: Активно улагање у односу на пасивно улагање: у чему је разлика?
2. Идите на свој инвестициони рачун или отворите нови
Након што одаберете свој индексни фонд, желећете да приступите свом инвестиционом рачуну, било да се ради о 401(к), ИРА или редовном опорезивом брокерском рачуну. Ови налози вам дају могућност куповине заједничких фондова или ЕТФ-ова, а можда ћете чак моћи и да купујете акције и обвезнице касније, ако то одлучите.
Ако немате налог, мораћете да га отворите, што можете да урадите за 15 минута или мање. Пожелећете ону која одговара врсти инвестиција које планирате да направите. Ако купујете заједнички фонд, покушајте да пронађете брокера који вам омогућава да тргујете својим заједничким фондом без накнаде за трансакцију. Ако купујете ЕТФ, потражите брокера који нуди ЕТФ-ове без провизије, пракса која је постала норма.
Најбољи брокери нуде хиљаде ЕТФ-ова и заједничких фондова без накнаде за трговање.
3. Одредите колико можете приуштити да инвестирате
Не морате бити богати да бисте почели да улажете, али треба да имате план. А тај план почиње одређивањем колико сте у могућности да уложите. Желећете да редовно додајете новац на рачун и требало би да планирате да га држите тамо најмање три до пет година како бисте тржишту омогућили довољно времена да се подигне и опорави од било каквог већег пада.
Што мање можете да инвестирате, важније је пронаћи брокера који вам нуди ниске накнаде, јер то је новац који би иначе могао да уђе у ваше инвестиције.
Када схватите колико можете уложити, пребаците тај новац на свој брокерски рачун. Затим подесите свој рачун да редовно преноси жељени износ сваке недеље или месеца из ваше банке. Или можете подесити свој 401(к) налог да преносите новац са сваке плате.
4. Купите индексни фонд
Када сазнате С&П индексни фонд који желите да купите и колико можете да уложите, идите на веб локацију свог брокера и подесите трговину.
Држите се брокеровог једноставног обрасца за улазак у трговину, који се често појављује на дну екрана. Унесите симбол ознаке фонда и колико акција желите да купите, на основу тога колико новца сте ставили на рачун.
Ако сте у могућности да редовно пребацујете новац на брокерски рачун, многи брокери вам омогућавају да поставите распоред улагања за куповину индексног фонда на периодичној основи. Ово је одлична опција за инвеститоре који не желе да се сете да обаве редовну трговину. Можете га поставити и заборавити.
Као резултат тога, моћи ћете да искористите предности просека трошкова у доларима, што вам може помоћи да смањите ризик и повећате приносе.
Шта је С&П 500?
Иако може постојати готово било који број индекса, најпознатији су засновани на Дов Јонес Индустриал Авераге, Стандард & Поор'с 500 и Насдак 100.
Од њих, С&П 500 индекс се сматра главним за америчко тржиште акција. Садржи око 500 највећих компанија у Сједињеним Државама, а када инвеститори говоре о „побеђивању тржишта“, С&П 500 се често сматра референтним.
Насупрот томе, Дов Јонес Индустриалс садржи само 30 компанија, док Насдак 100 садржи око 100 компанија. Док се фондови ових индекса преклапају, С&П 500 садржи најшири спектар компанија у различитим индустријама и најшире је диверсификован од та три индекса.
Зашто инвеститори воле С&П 500 индексне фондове?
С&П 500 индексни фондови постали су невероватно популарни међу инвеститорима, а разлози су једноставни:
- Власник многих компанија: Ови фондови вам омогућавају да имате удео у стотинама акција, чак и ако поседујете само једну деоницу индексног фонда.
- Диверсификација: Ова широка збирка компанија значи да смањујете ризик кроз диверсификацију. Лош учинак једне компаније неће вам толико наштетити када имате много компанија.
- Ниска цена: Индексни фондови имају тенденцију да буду ниски трошкови (ниски омјери трошкова) јер се њима управља пасивно, а не активно. Као резултат тога, више ваших тешко зарађених долара се улаже уместо да се плаћа менаџерима фондова као накнаде.
- Солидне перформансе: Ваши приноси ће ефективно бити једнаки учинку С&П 500, који је историјски био око 10 процената годишње у просеку током дугих периода.
- Лако купити: Много је једноставније улагати у индексне фондове него у куповину појединачних акција, јер то захтева мало времена и нема стручности за улагање.
Ово су највећи разлози због којих су се инвеститори масовно окренули С&П 500.
Да ли је С&П 500 индексни фонд добра инвестиција?
Све док је ваш временски хоризонт три до пет година или дуже, С&П 500 индексни фонд може бити добар додатак вашем портфолију. Међутим, свака инвестиција може донети слабе поврате ако се купи по прецењеним ценама. Али то се није показало као проблем за ове фондове, јер инвеститори уживају око 10 процената годишњег приноса у просеку током дугих временских периода.
Размислите о куповини фонда током одређеног временског периода користећи метод познат као просек трошкова у доларима. Радећи ово, ширите поене за куповину и избегавате праксу „темпирања тржишта“. Овај приступ вам може помоћи да искористите све падове тржишта који се повремено дешавају.
Доња граница
Куповина С&П 500 индексног фонда може бити мудра одлука за ваш портфолио, и то је један од разлога што га Ворен Бафет доследно препоручује инвеститорима. Заправо је лако пронаћи јефтин фонд и отворити брокерски рачун, чак и ако имате само основно знање о томе шта да радите. Тада ћете моћи да уживате у солидним перформансама С&П 500 током времена.
