Адивиденд акције су јавно трговачко предузеће које редовно дели добит са акционарима кроз дивиденде. Ове компаније имају тенденцију да буду и доследно профитабилне и посвећене плаћању дивиденди у догледној будућности.
Иако је можда мање узбудљиво од јурњаве за најновијим висококвалитетним играчима на берзи, дивиденде могу представљати значајан део укупног приноса инвеститора током времена.
Како раде дивиденде
Да бисте прикупили дивиденде на деоници, једноставно морате да поседујете акције у компанији преко брокерског рачуна или плана за пензионисање као што је ИРА. Када се дивиденде исплате, готовина ће аутоматски бити депонована на ваш рачун.
Компаније могу да изаберу да исплаћују дивиденде из више разлога, али обично је то начин поделе профита фирме са њеним власницима или акционарима. Компаније такође могу тражити да исплате дивиденде ако немају довољно пословних прилика да саме реинвестирају новац.
Предлаже се за вас: Најбољи ЕТФ-ови за дивиденду и како инвестирати у њих
Дивиденде се обично исплаћују квартално, али су могући и други распореди. Посебне дивиденде су једнократне исплате на које не треба рачунати да ће се поновити.
Управни одбор компаније ће одобрити њену политику дивиденди и објавити своје планове инвеститорима путем саопштења за јавност или пријаве Комисији за хартије од вредности.
Инвеститори морају да буду свесни неких кључних датума:
- Датум објаве: Ово је дан када компанија објављује своје планове за дивиденду.
- Датум снимања: Инвеститори који су од овог дана евидентирани као акционари добиће исплату дивиденде.
- Бивши датум дивиденде: Ово је дан када акционари који купе акције више неће примати следећу исплату дивиденде.
- Датум исплате: Ово је дан када ће инвеститори добити исплату дивиденде.
Шта су аристократе дивиденди?
Аристократи дивиденди се односе на групу компанија из С&П 500 које су повећале дивиденде по акцији најмање 25 узастопних година. С&П 500 Дивиденд Аристоцратс ЕТФ (НОБЛ) омогућава инвеститорима да лако купе ове компаније које су доследно награђивале акционаре.
Предлаже се за вас: Шта су акције и како функционишу?
Да бисте били укључени у групу дивиденди аристократа, морају бити испуњени одређени критеријуми:
- Компаније морају бити чланице С&П 500.
- Мора да је повећао укупну годишњу дивиденду по акцији најмање 25 година узастопно.
- Мора имати тржишну капитализацију прилагођену флоат-у од најмање 3 милијарде долара.
- Мора имати просечан дневни износ трговања од најмање 5 милиона долара.
Листа аристократа дивиденди се састоји од 65 компанија (од септембра 2021.) и укључује познате брендове као што су Цоца-Цола (КО), Валмарт (ВМТ) и Интернатионал Бусинесс Мацхинес (ИБМ), као и мање познате компаније попут Илиноиса Тоол Воркс (ИТВ) и Екпедиторс Интернатионал оф Васхингтон (ЕКСПД).
Како инвестирати у дивиденде
Нафтни титан Џон Д. Рокфелер старији је једном рекао да је једино што му је причинило задовољство да види своје дивиденде. Желите да сами сазнате на шта је Рокфелер мислио? Мораћете да купите акције у компанијама, заједничким фондовима или ЕТФ-овима који исплаћују дивиденде.
Појединачне компаније: Један од начина да почнете да примате дивиденде је да купите акције компаније која их исплаћује. Многе компаније исплаћују дивиденде, а неке имају дугу историју подизања исплата годишње. На пример, Волмарт је у фебруару 2021. објавио да повећава годишњу дивиденду 48. годину заредом. Али желите да будете сигурни у снагу и издржљивост компаније пре него што планирате будуће дивиденде.
Принос од дивиденде компаније може се израчунати узимањем годишње дивиденде по акцији и дељењем са ценом акције. Овај проценат, или принос, може се користити за поређење између различитих компанија, заједничких фондова или ЕТФ-ова и помоћи вам да одредите где да добијете највише за свој новац.
Заједнички фондови са високим приносом и ЕТФ-ови: Ако тражите разноврснији приступ, фондови и ЕТФ-ови са високим приносима на дивиденде могу бити атрактивна опција. Ови фондови ће имати тенденцију да држе компаније са већим приносом од дивиденде од просека и могу бити начин да се генеришу већи приход од типичног портфеља. Вангуард ЕТФ са високим приносом од дивиденди држи доследне исплатиоце дивиденди као што су ЈПМорган Цхасе, Јохнсон & Јохнсон и Хоме Депот и долази са годишњим трошковима од само 0,06 процената.
Фондови за повећање дивиденде и ЕТФ-ови: Овај приступ обично укључује компаније које имају историју повећања исплата дивиденди током времена. Иако ће принос вероватно бити нижи од фондова који се фокусирају искључиво на високе исплате, узгајивачи дивиденди би могли да виде више апрецијације цене акција током дугорочног периода на основу виших стопа раста зарада. Средства фокусирана на раст дивиденди често ће држати компаније као што су Мицрософт, Валмарт, Виса или чак Аппле.
Дивиденде могу представљати значајан део укупног приноса инвеститора, који укључује и приход и повећање цене. Од 1970. године, реинвестиране дивиденде су чиниле 84 одсто укупног приноса С&П 500 индекса, према недавној студији Хартфорд Фундс-а.
Ствари на које треба пазити
Порези: Важно је запамтити да се приход од дивиденде обично опорезује по уобичајеним стопама прихода ако се акције држе на опорезивим брокерским рачунима. Да бисте то избегли, можете размислити о поседовању акција преко рачуна са пореским предностима као што је традиционални или Ротх ИРА.
Дивиденде се могу смањити: дивиденде нису загарантоване и понекад су компаније принуђене да их смање или у потпуности елиминишу због финансијских потешкоћа. Зато морате пазити када компанија плаћа веома високе дивиденде. Понекад је тај висок принос заиста превише добар да би био истинит, а висок принос може бити сигнал да инвеститори очекују да ће компанија смањити исплату.
Али поседовање разноврсне групе компанија преко индексног фонда може бити одличан начин да се избегне ризик од одабира погрешне компаније. У протеклих 50 година, једини значајни пад дивиденди по акцији индекса С&П 500 десио се током финансијске кризе 2008. и 2009. године када су многе банке биле принуђене да смање своје исплате. Дивиденде су пале за 21 одсто током тог временског периода, али су од тада премашиле претходни врхунац са великом разликом.
Растуће каматне стопе: Када стопе расту, то би такође могло представљати ризик за фондове и ЕТФ-ове са високим приносима на дивиденде. Како стопе расту, инвеститори који су купили средства дивиденди да би повећали свој приход могу ротирати из акција са високим приносом према обвезницама или другој имовини, узрокујући пад цена акција.
Како се опорезују дионице дивиденде?
Начин на који се опорезују дионице за дивиденде зависиће од врсте рачуна на којем их држите. Ако држите акције или средства за исплату дивиденде на индивидуалном или заједничком рачуну, плаћаћете порез на дивиденде које примате, као и на све остварени добици. Дивиденде се обично опорезују по истој стопи као и обични приход, док ће стопа на капиталну добит зависити од тога колико дуго држите имовину и нивоа вашег прихода.
Ако држите дивиденде или средства на рачунима са повољнијим порезима као што је традиционална или Ротх ИРА, нећете плаћати никакве порезе на дивиденде или остварене добитке.
Стратегије улагања дивиденди у акције
За оне који су заинтересовани за стратегије улагања у дивиденде, генерално постоје два приступа која треба размотрити:
- Принос од дивиденди: Прва опција је куповина акција или фондова који нуде високе тренутне приносе на дивиденде. Ове компаније су можда потцењене или би се могле суочити са неким пословним изазовима који су смањили цену њихових акција и повећали принос од дивиденде. У неким случајевима дивиденда би се могла смањити или чак елиминисати како би се решиле финансијске потешкоће.
- Раст дивиденди: Друга опција је поседовање компанија или фондова који су током времена константно повећавали своје дивиденде. Ове акције ће обично имати нижи принос од акција са високим дивидендама, али обично имају здраве основне послове са историјом повећања зараде.
Дивидендне акције наспрам фондова дивиденди
Једна од кључних одлука коју ће инвеститори морати да донесу јесте да ли желе да купе дивидендне акције или фондове за дивиденде. Дивидендна акција је само компанија којом се јавно тргује и која плаћа дивиденду, док је узајамни фонд фокусиран на дивиденде или ЕТФ корпа неколико акција које плаћају дивиденду. Главна предност приступа фонду је у томе што ћете свој ризик распоредити на већи број компанија у односу на само бирање неколико појединачних акција. Ово је предност диверзификације.
С друге стране, ако сте искуснији инвеститор и волите да истражујете компаније, можда ћете моћи да постигнете већи принос концентришући своја улагања у само неколико компанија које добро познајете и разумете. Неке акције са високим дивидендама можда се суочавају са одређеним пословним изазовом и темељно истраживање тог питања може помоћи да се идентификује атрактивна инвестиција. Али за већину инвеститора, средства дивиденде би требало да буду сигурнији приступ.
Доња граница
Дивиденде могу имати велики утицај на ваш портфолио током времена. Они могу помоћи у стварању прихода током пензионисања или раније, а такође се могу реинвестирати како би се повећао ваш укупни поврат улагања. Размислите о поседовању компанија које исплаћују дивиденде преко јефтиног фонда или ЕТФ-а на рачуну са повољнијим порезима као део вашег дугорочног инвестиционог плана.
