Више од половине америчких радника каже да касни са штедњом за пензију, према недавном онлајн истраживању. За многе људе, пензија је крајњи финансијски циљ, па зашто онда толики не успевају? Један од разлога може бити неуспех у постављању јасних инвестиционих циљева и њиховом придржавању током времена.
Тешко је постићи своје циљеве ако уопште не знате шта су они. Иако би за неке нове инвеститоре могло бити застрашујуће да почну, идентификовање ваших главних циљева помаже да буде већа вероватноћа да ћете их остварити.
Ево четири савета за утврђивање инвестиционих циљева и одабир инвестиција које ће вам помоћи да их остварите.
Знајте шта вам је најважније
Пре него што почнете да постављате конкретне инвестиционе циљеве, пожелећете да проведете неко време размишљајући о томе шта вам је важно. Да ли планирате да имате децу? Када видите себе у пензији? Размишљање о оваквим питањима помоћи ће вам да одредите шта вам је важно, а шта не.
Предлаже се за вас: Временски хоризонт улагања: шта је то, зашто је важно
Одатле можете почети да идентификујете своје инвестиционе циљеве, што је сваки догађај у вашем животу за који ћете морати да уштедите и уложите да бисте га испунили. Куповина куће, венчања, рађање деце и одлазак у пензију су уобичајени примери инвестиционих циљева. Ево неколико корака који ће вам помоћи да идентификујете и постигнете своје циљеве.
1. Одлучите који су ваши главни циљеви
Сви циљеви ће бити мало другачији на основу њихових јединствених околности. Идентификовање ваших уштеђевина ће вам помоћи да одредите приоритете према најважнијим областима вашег живота.
Један популаран начин размишљања о постављању циљева користи акроним СМАРТ. Ево како то функционише.
- С – Специфични: Циљеви треба да буду детаљни и јасни.
- М – Мерљиво: Олакшава праћење циљева и утврђивање да ли сте на мети или не успевате.
- О – Остварљиво: Требало би да имате способност да постигнете циљеве.
- Р – Реално: Циљеви не би требало да буду натегнути снови.
- Т – Временски засновано: Када очекујете да ћете испунити своје циљеве?
2. Групирајте своје циљеве на основу тога колико далеко у будућност могу да иду
Када идентификујете своје најважније циљеве, корисно је да их сегментирате у различите временске хоризонте, што ће вам помоћи да одаберете која улагања најбоље одговарају сваком циљу.
Предлаже се за вас: 6 најбољих инвестиција за почетнике
Краткорочни циљеви: Циљеви који спадају у ову категорију ће вероватно бити ствари као што су одмор, учешће на аутомобилу или други догађаји који ће се вероватно десити у наредних неколико година.
Средњорочни циљеви: Ови циљеви ће вероватно бити мало већи и може захтевати више времена да би се испунили. Циљеви који се налазе у овој категорији могу укључивати уплату за кућу или чак венчање, у зависности од тога колико желите да буде.
Дугорочни циљеви: Ова категорија инвестиционих циљева укључује оно о чему већина људи мисли када размишља о улагању: пензионисање. Ако тек почињете своју каријеру, пензионисање је вероватно за 30 до 40 година у будућности, што га чини крајњим дугорочним циљем. Штедња за образовање детета такође би спадала у ову категорију ако имате малу децу и штедите за њихове будуће трошкове факултета.
3. Одаберите инвестиције које су у складу са вашим циљевима
Када идентификујете временски хоризонт за своје циљеве, мораћете да одредите најбоља улагања за сваки циљ. Коришћење исте стратегије улагања за различите циљеве неће имати смисла јер циљеви имају различите временске оквире. Ево инвестиција које најбоље функционишу за различите циљеве.
Предлаже се за вас: Како започети улагање у 2024
Улагања за краткорочне циљеве
Када улажете у догађаје који ће се десити за неколико година или чак и раније, пожелећете да се више фокусирате на очување свог новца него на његово агресивно повећање. Фондови тржишта новца и штедни рачуни са високим приносом су неке од најбољих нискоризичних инвестиција које можете направити за краткорочне циљеве. Нећете зарадити много додатног новца, али можете бити сигурни да ће он бити ту када вам затреба, а истовремено ћете повећати вашу каматну стопу у поређењу са оним што је доступно преко традиционалних банковних штедних рачуна.
Улагања за средњорочне циљеве
За циљеве који су мало даље у будућности - рецимо три до пет година - можда ћете моћи да преузмете више ризика, у зависности од ваше укупне толеранције на ризик. Неки ће можда више волети да се држе сигурнијих инвестиција као што су фондови на тржишту новца и штедни рачуни са високим приносом. Али за оне са већом толеранцијом на ризик, можда ћете моћи да зарадите боље приносе тако што ћете мали део свог портфеља доделити висококвалитетним акцијама кроз фонд којим се тргује на берзи или ЕТФ. Имати део ваших средстава у акцијама које плаћају дивиденде такође вам може помоћи да постигнете своје циљеве, али имајте на уму да чак и висококвалитетне акције могу изгубити вредност.
Улагања за дугорочне циљеве
Циљеве који су дужи од пет година треба сматрати дугорочним, што ће вам омогућити да преузмете додатни ризик у својим инвестицијама. Неки дугорочни циљеви, попут пензионисања, могу бити деценијама у будућности, што ће вам дати довољно времена да надокнадите све губитке до којих може доћи. Из ових разлога, акције су обично најбоља инвестиција за дугорочне циљеве као део диверсификованог портфеља.
Предлаже се за вас: 11 најбољих инвестиција у 2024
Најлакши начин за већину људи да улажу у акције је преко онлине брокера, који вам омогућава куповину више различитих хартија од вредности. Можете улагати у корпу акција преко заједничких фондова и ЕТФ-ова, али пазите да не платите превише накнада. Индексни фондови који прате широке тржишне индексе као што је С&П 500 показали су се као солидне дугорочне инвестиције, зарађујући отприлике 10 процената годишњих приноса, историјски.
Средства са циљним датумом такође могу бити добра за циљеве са одређеним датумима на уму. Ова средства су означена са жељеном годином у којој ће се остварити циљ и потом уложена имајући у виду тај временски хоризонт. На пример, фонд са циљним датумом за 2050. данас ће се инвестирати релативно агресивно, а затим ће постепено преместити своју алокацију средстава на конзервативније инвестиције како време буде пролазило и циљни крајњи датум се приближавао. Ово може имати смисла за циљеве одласка у пензију или штедњу за факултетско образовање детета.
4. Повремено вршите проверу инвестиционог циља
Обавезно повремено прегледајте своје инвестиционе циљеве и уверите се да су и даље у складу са вашим будућим плановима. Нормално је да се циљеви мењају и желећете да прилагодите своја улагања када се то догоди.
Такође је важно да прилагодите своја улагања како време пролази и оно што су некада били средњорочни или дугорочни циљеви постају краткорочни. Нема смисла имати сав свој новац у акцијама ако планирате да се пензионишете за неколико година. Овај периодични преглед може помоћи да будете сигурни да је ваш портфолио правилно усклађен са вашим циљевима и способношћу да преузмете ризик.
Предлаже се за вас: Како инвестирати у акције: Водич корак по корак за почетнике
Доња граница
Одређивање ваших инвестиционих циљева важан је први корак ка њиховом постизању. Размислите о ономе што видите и краткорочно и дугорочно, а затим инвестирајте на основу тих временских хоризонта. Не заборавите да прегледате своје циљеве најмање једном годишње и прилагодите свој портфолио у складу са тим. Остати дисциплинован и држати се свог плана је одличан начин да осигурате да су ваши циљеви испуњени.
За оне који више воле да препусте неком другом да управља њиховим инвестицијама, робо-саветници могу бити одличан начин да приступе врхунском управљању портфолиом по разумној цени знатно нижој од оне коју имају традиционални финансијски саветници. Можете чак добити функције као што су аутоматско ребаланс портфеља и прикупљање пореских губитака.
Предлаже се за вас: Штедња наспрам улагања: кључне разлике за управљање новцем
