Када сами почнете да улажете, свет инвестирања може изгледати огроман, често превише широк. Али можете поједноставити ствари помоћу неких временски тестираних стратегија. Чврста инвестициона стратегија може довести до доброг поврата током времена и омогућава вам да се усредсредите на друге делове процеса инвестирања или чак чини улагање тако лаким да можете потрошити више времена на оно што волите да радите.
Ево пет популарних инвестиционих стратегија за почетнике, заједно са неким предностима и ризицима.
Врхунске стратегије улагања за почетнике
Исправна инвестициона стратегија минимизира ваше ризике док оптимизује потенцијалне приносе. Али са било којом стратегијом, запамтите да можете изгубити новац краткорочно ако улажете у тржишне хартије од вредности као што су акције и обвезнице. Добра инвестициона стратегија често захтева време и не треба је сматрати шемом „брзо богаћење“. Стога је од суштинског значаја да почнете да улажете са реалним очекивањима о томе шта можете, а шта не можете да постигнете.
1. Купите и задржите
Стратегија куповине и задржавања је класика која се изнова и изнова доказала. Са овом стратегијом, радите управо оно што име сугерише: купујете инвестицију и онда је држите на неодређено време. У идеалном случају, никада нећете продати инвестицију, али требало би да тражите да је поседујете најмање 3 до 5 година.
Предности: Стратегија куповине и задржавања фокусира вас на дугорочно и размишљање као власник, тако да избегавате активно трговање које штети приносу већине инвеститора. Ваш успех зависи од тога како се пословање у основи одвија током времена. И овако на крају можете пронаћи највеће добитнике на берзи и можда зарадити стотине пута више од првобитне инвестиције.
Лепота овог приступа је у томе што ако се залажете да никада нећете продавати, више никада не морате да размишљате о томе. Ако никада не продате, избећи ћете порез на капиталну добит, убицу повратка. Дугорочна стратегија куповине и задржавања значи да нисте увек фокусирани на тржиште – за разлику од трговаца – тако да можете да проводите време радећи ствари које волите уместо да будете везани за посматрање тржишта цео дан.
Ризици: Да бисте успели са овом стратегијом, мораћете да избегнете искушење да продате када тржиште постане грубо. Мораћете да издржите понекад стрмоглаве падове тржишта, а могућ је и значајан пад од 50 процената или више, а појединачне акције падају још више. То је лакше рећи него учинити.
2. Купите индекс
Ова стратегија се односи на проналажење атрактивног индекса акција и затим куповину индексног фонда на основу њега. Стандард & Поор'с 500 и Насдак Цомпосите су два популарна индекса. Сваки од њих има многе од најбољих акција на тржишту, дајући вам добро диверзификовану колекцију инвестиција, чак и ако је то једина инвестиција коју поседујете. Уместо да покушавате да победите тржиште, једноставно га поседујете преко фонда и добијате његове приносе.
Предности: Куповина индекса је једноставан приступ који може дати одличне резултате, посебно када га упарите са менталитетом купи-и-држи. Ваш принос ће бити пондерисани просек средстава индекса. А са диверзификованим портфолиом, имаћете мањи ризик од поседовања само неколико акција. Осим тога, нећете морати да анализирате појединачне акције да бисте инвестирали, тако да је потребно много мање посла, што значи да имате времена да потрошите на друге забавне ствари док ваш новац ради за вас.
Ризици: Улагање у акције може бити ризично, али поседовање диверсификованог портфеља је сигурнији начин да се то уради. Али ако желите да постигнете дугорочне приносе тржишта – у просеку од 10 процената годишње за С&П 500 – мораћете да издржите кроз тешка времена и не продајете. Такође, пошто купујете колекцију акција, добићете њихов просечни принос, а не принос најтоплијих акција. Међутим, већина инвеститора, чак и професионалци, с временом се боре да надмаше индексе.
3. Индекс и неколико
Стратегија „индекс и неколико“ је начин да се користи стратегија индексног фонда и дода неколико малих позиција у портфолио. На пример, можда имате 94 процента свог новца у индексним фондовима и 3 процента у сваком од Аппле и Амазон. Ово је добар начин за почетнике да се придржавају стратегије индекса нижег ризика, али да додају мало изложености појединачним акцијама које воле.
Предности: Ова стратегија узима најбоље од стратегије индексних фондова – мањи ризик, мање посла, добар потенцијални принос – и омогућава амбициознијим инвеститорима да додају неколико позиција. Појединачне позиције могу помоћи почетницима да се поквасе у анализи и улагању у акције, а да притом не коштају превише ако ове инвестиције не функционишу добро.
Ризици: Све док појединачне позиције остају релативно мали део портфеља, ризици су овде углавном исти као код куповине индекса. И даље ћете имати тенденцију да заобиђете просечни принос на тржишту осим ако не поседујете много добрих или лоших појединачних акција. Наравно, ако планирате да заузмете позиције у појединачним акцијама, желећете да уложите време и труд да разумете како да их анализирате пре него што инвестирате. У супротном, ваш портфолио би могао бити погођен.
4. Улагање прихода
Улагање у приход је поседовање инвестиција које производе готовинске исплате, често деонице и обвезнице дивиденди. Део вашег приноса долази од чврсте готовине, коју можете користити за све што желите или реинвестирати исплате у више акција и обвезница. Ако поседујете деонице прихода, и даље можете уживати у предностима капиталних добитака и готовинског прихода.
Предности: Можете лако да примените стратегију улагања прихода користећи индексне фондове или друге фондове усмерене на приход, тако да не морате да бирате појединачне акције и обвезнице овде. Инвестиције прихода имају тенденцију да мање флуктуирају од других врста инвестиција, а ви имате сигурност да редовно исплаћујете готовину из својих инвестиција. Осим тога, висококвалитетне акције дивиденди имају тенденцију да повећавају своје исплате током времена, повећавајући колико ћете бити плаћени без додатног рада.
Ризици: Иако је мањи ризик од акција генерално, акције прихода су и даље акције тако да и оне могу пасти. А ако улажете у појединачне акције, оне могу смањити своје дивиденде, чак и на нулу, остављајући вас без исплате и губитка капитала. Ниске исплате на многе обвезнице чине их неатрактивним, посебно зато што вероватно нећете уживати у великој или било каквој апрецијацији капитала. Дакле, приноси на обвезнице можда неће победити инфлацију, остављајући вам смањену куповну моћ. Такође, ако поседујете обвезнице и акције дивиденди на редовном брокерском рачуну, мораћете да платите порез на приход, тако да ћете можда желети да ову имовину држите на рачуну за пензионисање као што је ИРА.
5. Усредњавање трошкова у доларима
Просек трошкова у доларима је додавање новца у ваше инвестиције у редовним интервалима. На пример, можете утврдити да можете уложити 500 долара месечно. Дакле, сваког месеца стављате 500 долара на посао, без обзира на то шта тржиште ради. Или можда уместо тога додате 125 долара сваке недеље. Редовном куповином инвестиције, ширите своје куповне поене.
Предности: Распоређивањем ваших куповних поена, избегавате ризик од „темпирања тржишта“, што значи ризик да убаците сав свој новац одједном. Просек трошкова у доларима значи да ћете током времена добити просечну куповну цену, осигуравајући да не купујете превисоку. Просечење трошкова у доларима је такође погодно за помоћ у успостављању редовне инвестиционе дисциплине. Временом ћете вероватно добити обимнији портфолио, макар само зато што сте били дисциплиновани у свом приступу.
Ризици: Док вам конзистентан метод просека трошкова у доларима помаже да избегнете алл-ин у погрешно време, то такође значи да нећете ићи алл-ин у право време. Тако да је мало вероватно да ћете завршити са највећим повраћајем ваше инвестиције.
Како започети инвестирање
Улагање је огроман свет, а нови инвеститори морају много тога да науче да би били у току. Добра вест је да почетници могу учинити улагање релативно једноставним уз неколико основних корака, док све сложене ствари препуштају професионалцима.
Ево неколико ресурса за нове инвеститоре:
Горе наведене везе ће вам помоћи да започнете свој пут улагања. Добићете едукативни садржај и истраживања о акцијама и ЕТФ-овима, плус детаљна упутства о томе како да извршите трговину и на најбољи начин искористите могућности брокера. А већина великих онлајн брокера нема минималну величину налога, тако да можете брзо да почнете, чак и данас ако само желите да погледате около.
Резиме
Улагање може бити једна од ваших најбољих одлука, али почетак може бити изазован. Поједноставите процес тако што ћете изабрати популарну стратегију улагања која може да вам одговара, а затим је држите. Када постанете потпуније упућени у инвестирање, можете проширити своје стратегије и врсте инвестиција које можете направити.
