Акције и заједнички фондови су популарне врсте улагања, омогућавајући инвеститорима да изграде портфеље и повећају своје богатство. Међутим, иако заједнички фондови често садрже акције, заједнички фондови и акције имају различите особине које се могу свидети различитим инвеститорима са различитим циљевима.
Ево кључних карактеристика, као и предности и недостатака, акција у односу на заједничке фондове.
Акције наспрам заједничких фондова
Акције и заједнички фондови нуде начине да се конструише портфолио, али постоје разлике у начину на који функционишу, као и шта можете очекивати на дуге стазе.
Предлаже се за вас: Шта су заједнички фондови? Комплетан водич за инвестирање
- Акција представља удео у власништву у предузећу. Када компанија, попут Тесле (ТСЛА) или Амазона (АМЗН), ради добро, они који поседују акције добијају корист. Како компанија развија посао, цена акција обично расте заједно са тим, дајући инвеститорима прилику да продају акције за више него што су их купили.
- Заједнички фонд је удружена инвестиција која садржи акције и различита средства. Многи заједнички фондови укључују широк спектар акција и обвезница, често стотине. Када купите акције заједничког фонда, добијате део свега укљученог. Поред тога, постоје индексни заједнички фондови који прате популарне индексе, као што је С&П 500. Другим фондовима се може активно управљати, где професионалац бира шта је укључено у заједнички фонд на основу различитих циљева као што су раст или приход.
Предности и мане акција
Акције нуде потенцијално вредан начин да повећате своје богатство и искористите предности великих кретања цена, али имају и неке недостатке.
Прос
- Лако за трговину — Појединачним акцијама је лако трговати на берзи, а постоји велики број апликација које процес чине интуитивним.
- Потенцијал за велике добитке — У зависности од перформанси акција, могли бисте да видите велике добитке. Ово би могло довести до већег богатства током времена.
- Ниски трошкови трговања — У многим случајевима, акције имају ниске трошкове трговања. Многе брокерске куће не наплаћују накнаде за трговање за појединачне акције.
Цонс
- Потенцијал за велике губитке — Иако постоји потенцијал за велике добитке, такође можете завршити са значајним губицима ако цена акција падне и не опорави се.
- За истраживање је потребно време — Истраживање акција и одабир средстава која најбоље одговарају вашем портфељу може одузети много времена.
- Стрес — Улагање у акције може се осећати као емоционални тобоган и стрес може отежати спавање ноћу.
Предности и мане заједничких фондова
Заједнички фондови могу пружити одређену стабилност у вашем портфељу, али нису без ризика. Ево шта треба да знате.
Прос
- Могу бити ниске трошкове — Многи заједнички фондови, посебно индексни фондови којима се пасивно управљају, могу имати ниске трошкове, што значи да не наплаћују велики однос трошкова. Поред тога, неке брокерске куће нуде сопствена средства без накнаде за трговање.
- Тренутна диверсификација — Пошто улажете у корпу средстава, имате тренутну диверсификацију, а самим тим и мањи ризик. Не морате да купујете више појединачних акција да бисте диверзификовали свој портфолио.
- Може бити мање стресно — У неким случајевима, улагање у заједничке фондове може бити мање стресно од улагања у акције. Посебно ако користите индексни фонд, вероватно ћете држати корак са тржиштем у целини.
Цонс
- Неки фондови имају „оптерећење“ продаје — Постоје заједнички фондови који наплаћују накнаду када купујете или продајете акције. Ово оптерећење продаје може да вас кошта пре него што почнете да инвестирате.
- Може бити висока цена — Неки фондови наплаћују висок однос трошкова, често изнад 1% вашег улагања у фонд годишње, али су доступна средства са нижим трошковима.
- Можда није порески ефикасан — Ако је заједнички фонд продао имовину и остварио добит, можда ћете видети дистрибуције које стварају опорезиву добит. Дакле, чак и ако нисте продали своје акције заједничког фонда, и даље бисте могли бити подложни порезу на капиталну добит.
- Може имати лошији учинак на тржишту — Ако имате активно управљани заједнички фонд, он можда неће радити тако добро као тржиште, а могли бисте чак и да изгубите новац.
Шта је боља инвестиција?
Да ли су акције или заједнички фондови бољи за ваш портфолио зависи од ваших циљева и толеранције на ризик. За многе инвеститоре, може имати смисла да користе заједничке фондове за дугорочни пензиони портфељ, где би диверсификација и смањени ризик могли бити важнији. За оне који се надају да ће остварити вредност и потенцијални раст, појединачне акције нуде начин за повећање приноса, све док могу емоционално да поднесу успоне и падове.
За почетнике који имају мали износ за улагање: почевши од индексних заједничких фондова и редовних доприноса може бити ефикасан начин да се изгради портфолио. Касније, након што постанете искуснији, размислите о гранању на појединачне акције. Пажљиво размислите о својим циљевима и употребите инвестиције да бисте креирали стратегију која ће вам помоћи да до тога дођете.
Предлаже се за вас: 10 најбољих индексних фондова у 2024
Доња граница
Акције представљају уделе у појединачним компанијама, док заједнички фондови могу укључивати стотине — или чак хиљаде — акција, обвезница или друге имовине. Међутим, не морате да бирате једно или друго. Заједнички фондови и акције могу се користити у портфељу како би вам помогли да повећате своје богатство и испуните своје финансијске циљеве. Пажљиво размислите како свако може да одговара вашим потребама и личном стилу улагања.
