Indexfonder är populära bland investerare eftersom de lovar ägande av ett brett utbud av aktier, större diversifiering och lägre risk – vanligtvis allt till en låg kostnad. Det är därför många investerare, särskilt nybörjare, tycker att indexfonder är överlägsna investeringar jämfört med enskilda aktier.
Några av de mest sedda indexen fyller upp de finansiella nyheterna varje natt, oavsett om det är Standard & Poor's 500 (S&P 500), Nasdaq Composite eller Dow Jones Industrial Average. Dessa index är ofta en förkortning för marknadens prestanda, och investerare spårar dem för att få en läsning om hur det går för aktier som helhet.
Här är allt du behöver veta om indexfonder, inklusive tio av de bästa indexfonderna att överväga att lägga till din portfölj i år.
Bästa indexfonderna för 2022
Listan nedan inkluderar indexfonder från en mängd olika företag som spårar en mängd olika brett diversifierade index och den inkluderar några av de lägsta fonderna som handlas på de offentliga marknaderna. När det kommer till indexfonder som dessa är en av de viktigaste faktorerna för din totalavkastning kostnaden. Inkluderat är tre fonder och sju ETF:er:
Föreslagna för dig: De bästa ETF:erna för 2024
- Fidelity ZERO Large Cap Index
- Shelton NASDAQ-100 Index Direct
- Invesco QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Schwab S&P 500 Indexfond
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)
Värdepappersfonden Fidelity ZERO Large Cap Index är en del av investeringsbolagets satsning på fonder utan kostnadsförhållande, alltså dess ZERO-moniker. Fonden spårar inte officiellt S&P 500 – tekniskt sett följer den Fidelity US Large Cap Index – men skillnaden är akademisk. Den verkliga skillnaden är att investerarvänliga Fidelity inte behöver hosta upp en licensavgift för att använda S&P-namnet, vilket håller kostnaderna lägre för investerarna.
Kostnadskvot: 0 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $0 årligen.
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF spårar resultatet för de största icke-finansiella företagen i Nasdaq-100 Index, som främst inkluderar teknikföretag. Denna värdepappersfond började handlas år 2000 och har ett starkt rekord under de senaste fem och tio åren.
Föreslagna för dig: Bästa fonder 2024
Kostnadskvot: 0,5 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $50 årligen.
3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Invesco QQQ Trust ETF är en annan indexfond som följer utvecklingen för de största icke-finansiella företagen i Nasdaq-100 Index. Denna ETF började handlas 1999, och den förvaltas av Invesco, en fondjätte. Denna fond är den högst presterande fonden med stora bolag i termer av totalavkastning under de 15 åren fram till september 2021, enligt Lipper.
Kostnadskvot: 0,2 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $20 per år.
Föreslagna för dig: Hur man köper en S&P 500 indexfond
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Som namnet antyder följer Vanguard S&P 500 S&P 500-indexet, och det är en av de största fonderna på marknaden med hundratals miljarder i fonden. Denna ETF började handlas 2010, och den stöds av Vanguard, en av fondbranschens kraftpaket.
Kostnadskvot: 0,03 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $3 årligen.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
SPDR S&P 500 ETF är ETFs farfar, som grundades ända tillbaka 1993. Det hjälpte till att starta den våg av ETF-investeringar som har blivit så populär idag. Med hundratals miljarder i fonden är den bland de mest populära ETF:erna. Fonden sponsras av State Street Global Advisors – en annan tungviktare i branschen – och den följer S&P 500.
Föreslagna för dig: Indexfonder vs. fonder: Vad är skillnaden?
Kostnadskvot: 0,09 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $9 per år.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Vanguard Russell 2000 ETF följer Russell 2000 Index, en samling av cirka 2 000 av de minsta börsnoterade företagen i USA. Denna ETF började handlas 2010, och det är en Vanguard-fond, så den fokuserar på att hålla kostnaderna låga för investerare.
Kostnadskvot: 0,10 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $10 per år.
Föreslagna för dig: Fond vs ETF: Är ETF:er en bättre investering?
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
iShares Core S&P 500 ETF är en fond sponsrad av ett av de största fondbolagen, BlackRock. Denna iShares-fond är en av de största ETF:erna och den följer S&P 500. Med startdatumet 2000 är denna fond ytterligare en långvarig aktör som har följt indexet noga över tiden.
Kostnadskvot: 0,03 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $3 årligen.
8. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
Med tiotals miljarder i tillgångar är Schwab S&P 500 Index Fund på den mindre sidan av tungviktarna på den här listan, men det är egentligen inget bekymmer för investerare. Denna fond har ett starkt rekord som går tillbaka till 1997, och den är sponsrad av Charles Schwab, ett av de mest respekterade namnen i branschen. Schwab är särskilt känd för sitt fokus på att göra investerarvänliga produkter, vilket framgår av fondens knivskarpa kostnadsförhållande.
Kostnadskvot: 0,02 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $2 årligen.
Föreslagna för dig: ETF vs. indexfond: Så här jämför de
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard erbjuder också en fond som effektivt täcker hela universum av börsnoterade aktier i USA, känd som Vanguard Total Stock Market ETF. Den består av små, medelstora och stora företag inom alla sektorer. Fonden har funnits ett tag, efter att ha börjat handla 2001. Och med Vanguard som sponsor vet du att kostnaderna kommer att bli låga.
Kostnadskvot: 0,03 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $3 årligen.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Du har inte så mycket att välja på när det kommer till ETF:er som följer Dow Jones Industrial Average, men State Street Global Advisors kommer igenom med denna fond som spårar 30-aktieindexet för storbolagsaktier. Fonden är definitivt en av de tidigare ETF:erna, som debuterade 1998, och den har tiotals miljarder under förvaltning.
Kostnadskvot: 0,16 procent. Det betyder att varje investerad $10 000 skulle kosta $16 årligen.
Föreslagna för dig: 10 bästa långsiktiga investeringar 2024
Varför är indexfonder så populära?
Indexfonder baserade på stora index är populära av många anledningar. Dessa fonder ger en bra avkastning över tid, de är diversifierade och ett relativt lågrisk sätt att investera i aktier.
- Attraktiv avkastning – Liksom alla aktier kommer stora index att fluktuera. Men över tiden har index gett solid avkastning, som S&P 500:s långsiktiga rekord på cirka 10 procent årligen. Det betyder inte att indexfonder tjänar pengar varje år, men över långa tidsperioder har det varit den genomsnittliga avkastningen.
- Diversifiering – Investerare gillar indexfonder eftersom de erbjuder omedelbar diversifiering. Med ett köp kan investerare äga ett stort antal företag. En andel av en indexfond baserad på S&P 500 ger ägande i hundratals företag, medan en andel av Nasdaq-100-fonden erbjuder exponering mot cirka 100 företag.
- Lägre risk – Eftersom de är diversifierade är det lägre risk att investera i en indexfond än att äga några enskilda aktier. Det betyder inte att du inte kan förlora pengar eller att de är lika säkra som en CD, till exempel, men indexet kommer vanligtvis att fluktuera mycket mindre än en enskild aktie.
- Låg kostnad – Indexfonder kan ta ut väldigt lite för dessa förmåner, med en låg kostnadskvot. För större fonder kan du betala $3 till $10 per år för varje $10 000 du har investerat. Faktum är att en fond (listad ovan) inte debiterar dig någon kostnadskvot alls. När det kommer till indexfonder är kostnaden en av de viktigaste faktorerna i din totalavkastning.
Medan vissa fonder som S&P 500 eller Nasdaq-100 indexfonder låter dig äga företag över olika branscher, äger andra fonder bara en specifik bransch, land eller till och med investeringsstil (säg utdelningsaktier).
Hur man investerar i en indexfond i 3 enkla steg
Det är förvånansvärt enkelt att investera i en indexfond, men du vill veta vad du investerar i, inte bara köpa slumpmässiga fonder som du vet lite om.
1. Undersök och analysera indexfonder
Ditt första steg är att hitta det du vill investera i. En S&P 500-indexfond är den mest populära indexfonden, men de finns också för olika branscher, länder och till och med investeringsstilar. Så du måste överväga exakt vad du vill investera i och varför det kan ge möjlighet:
Föreslagna för dig: Grunderna på aktiemarknaden: 8 tips för nybörjare
- Plats: Tänk på det geografiska läget för investeringarna. Ett brett index som S&P 500 eller Nasdaq-100 äger amerikanska företag, medan andra indexfonder kan fokusera på en smalare plats (Frankrike) eller en lika bred (Asien-Stillahavsområdet).
- Företag: Vilken eller vilka branscher investerar indexfonden i? Investeras det i läkemedelsföretag som tillverkar nya läkemedel, eller kanske teknikföretag? Vissa fonder är specialiserade på vissa branscher och undviker andra.
- Marknadsmöjlighet: Vilken möjlighet erbjuder indexfonden? Köper fonden läkemedelsföretag för att de gör nästa storsäljande läkemedel eller för att de är kassakor som ger utdelning? Vissa fonder investerar i högavkastande aktier medan andra vill ha aktier med hög tillväxt.
Du bör noggrant undersöka vad fonden investerar i, så att du har en uppfattning om vad du faktiskt äger. Ibland kan beteckningarna på en indexfond vara vilseledande. Men du kan kontrollera indexets innehav för att se exakt vad som finns i fonden.
2. Bestäm vilken indexfond du ska köpa
När du har hittat en fond du gillar kan du titta på andra faktorer som kan göra att den passar din portfölj. Fondens utgifter är enorma faktorer som kan göra – eller kosta – dig tiotusentals dollar över tiden.
- Utgifter: Jämför kostnaderna för varje fond du funderar på. Ibland kan en fond baserad på ett liknande index ta ut 20 gånger så mycket som en annan.
- Skatter: Av vissa juridiska skäl tenderar värdepappersfonder att vara mindre skatteeffektiva än ETF:er. I slutet av året betalar många fonder en skattepliktig utdelning av kapitalvinster, medan ETF:er inte gör det.
- Investeringsminimum: Många fonder har ett lägsta investeringsbelopp för ditt första köp, ofta flera tusen dollar. Däremot har många ETF:er ingen sådan regel, och din mäklare kan till och med tillåta dig att köpa delaktier med bara några få dollar.
3. Köp din indexfond
När du har bestämt dig för vilken fond som passar i din portfölj är det dags för den enkla delen – att faktiskt köpa fonden. Du kan antingen köpa direkt från fondbolaget eller genom en mäklare. Men det är oftast lättare att köpa en fond genom en mäklare. Och om du köper en ETF måste du gå via din mäklare.
Saker att tänka på när du investerar i indexfonder
När du tittar på indexfonder bör du överväga följande faktorer:
Föreslagna för dig: Aktiva investeringar kontra passiva investeringar: Vad är skillnaden?
- Långsiktig prestanda: Det är viktigt att spåra indexfondens långsiktiga resultat (helst minst fem till tio års prestanda) för att se vad din potentiella framtida avkastning kan vara. Varje fond kan följa ett annat index eller göra det bättre än en annan fond, och vissa index gör det bättre än andra över tiden. Långsiktiga prestanda är din bästa mätare för vad du kan förvänta dig i framtiden, men det är heller ingen garanti.
- Kostnadskvot: Kostnadskvoten visar vad du betalar för fondens resultat på årsbasis. För fonder som följer samma index, som S&P 500, är det inte klokt att betala mer än du måste. Andra indexfonder kan spåra index som har bättre långsiktig prestanda, vilket kan motivera en högre kostnadskvot.
- Handelskostnader: Vissa mäklare erbjuder mycket attraktiva priser när du köper fonder, till och med mer än samma fondbolag själv. Om du går med en ETF tillåter praktiskt taget alla större onlinemäklare dig nu att handla utan provision. Om du köper en fond ska du också akta dig för försäljningsbelastningar eller provisioner, som lätt kan ta bort 1 eller 2 procent av dina pengar innan de investeras. Dessa är lätta att undvika genom att välja fonder noggrant, som de från Vanguard och många andra.
- Fondalternativ: Alla mäklare kommer dock inte att erbjuda alla fonder. Så du måste se om din mäklare erbjuder en specifik fondfamilj. Däremot är ETF:er vanligtvis tillgängliga hos alla mäklare eftersom de alla handlas på en börs.
- bekvämlighet: Det kan vara mycket lättare att gå med en värdepappersfond som din mäklare erbjuder på sin plattform snarare än att öppna ett nytt mäklarkonto. Men att gå med en ETF istället för en värdepappersfond kan också tillåta dig att kringgå denna fråga.
Kan en indexfondsinvesterare förlora allt?
Att lägga pengar på alla marknadsbaserade investeringar som aktier eller obligationer innebär att investerare kan förlora allt om företaget eller regeringen som utfärdar värdepapperen hamnar i svåra problem. Situationen är dock lite annorlunda för indexfonder eftersom de ofta är så diversifierade.
En indexfond äger vanligtvis minst dussintals värdepapper och kan äga potentiellt hundratals av dem, vilket innebär att den är mycket diversifierad. I fallet med en aktieindexfond, till exempel, skulle varje aktie behöva gå till noll för att indexfonden, och därmed investeraren, skulle förlora allt. Så även om det är teoretiskt möjligt att förlora allt, händer det inte för standardfonder.
Som sagt, en indexfond kan underprestera och förlora pengar i flera år, beroende på vad den är investerad i. Men oddsen för att en indexfond förlorar allt är väldigt låga.
Föreslagna för dig: Hur man köper aktier: En steg-för-steg-guide
Vad anses vara en bra utgiftskvot?
Fonder och ETF:er har bland de billigaste genomsnittliga kostnadskvoterna, och siffran beror också på om de investerar i obligationer eller aktier. År 2020 debiterade den genomsnittliga aktieindexfonden 0,06 procent (på tillgångsviktad basis), eller 6 USD för varje investerad 10 000 USD. Den genomsnittliga aktieindex-ETF debiterade 0,18 procent (tillgångsvägd), eller 18 USD för varje investerad 10 000 USD.
Indexfonder tenderar att vara mycket billigare än genomsnittsfonder. Jämför siffrorna ovan med den genomsnittliga aktiefonden (på en tillgångsviktad basis), som debiterade 0,54 procent, eller den genomsnittliga aktie-ETF, som debiterade 0,18 procent. Medan ETF-kostnadskvoten är densamma i varje fall, är kostnaden för fonder i allmänhet högre. Många fonder är inte indexfonder, och de tar ut högre avgifter för att betala de högre utgifterna för sina investeringsförvaltningsteam.
Så allt under genomsnittet bör betraktas som ett bra kostnadsförhållande. Men det är viktigt att hålla dessa kostnader i perspektiv och inse att skillnaden mellan en kostnadskvot på 0,10 procent och 0,05 procent bara är 5 USD per år för varje 10 000 USD som investeras. Ändå finns det ingen anledning att betala mer för en indexfond som följer samma index.
Föreslagna för dig: Så här investerar du i aktier: En steg-för-steg-guide för nybörjare
Är nu ett bra tillfälle att köpa indexfonder?
Om du köper en aktieindexfond eller nästan vilken brett diversifierad aktiefond som helst som Nasdaq-100, kan det vara ett bra tillfälle att köpa om du är beredd att behålla den på lång sikt. Det beror på att marknaden tenderar att stiga med tiden, eftersom ekonomin växer och företagens vinster ökar. I detta avseende är tiden din bästa vän, eftersom den låter dig sammansätta dina pengar och låta dina pengar tjäna pengar. Som sagt, snävt diversifierade indexfonder (som fonder fokuserade på en bransch) kan gå dåligt i flera år.
Det är en anledning till varför det är avgörande för investerare att hålla fast vid ett tålmodigt förhållningssätt för att få bort eventuell kortsiktig volatilitet. Experter rekommenderar att du lägger till pengar på marknaden regelbundet för att dra fördel av dollarkostnadsgenomsnittet och minska risken. En stark investeringsdisciplin kan hjälpa dig att tjäna pengar på marknaden över tid. Investerare bör undvika att tajma marknaden, det vill säga att hoppa in och ut ur marknaden för att fånga vinster och undvika förluster.
Indexfond FAQ:
Om du funderar på att komma in i indexfonder, kanske du fortfarande har några fler frågor. Här är svaren på några av de vanligaste frågorna som investerare har om dem.
Föreslagna för dig: Vad är gemensamma fonder?
Hur fungerar indexfonder?
En indexfond är en investeringsfond – antingen en värdepappersfond eller en börshandlad fond (ETF) – som är baserad på en förinställd korg med aktier eller index. Detta index kan skapas av fondförvaltaren själv eller av ett annat företag såsom en investeringsbank eller ett mäklarhus.
Dessa fondförvaltare härmar sedan indexet och skapar en fond som så mycket som möjligt liknar indexet, utan att aktivt förvalta fonden. Med tiden ändras indexet när företag läggs till och tas bort, och fondförvaltaren replikerar dessa förändringar mekaniskt i fonden.
På grund av detta tillvägagångssätt anses indexfonder vara en typ av passiv investering, snarare än aktiv investering där en fondförvaltare analyserar aktier och försöker välja de bästa resultaten.
Detta passiva tillvägagångssätt innebär att indexfonder tenderar att ha låga kostnadskvoter, vilket håller dem billiga för investerare som kommer in på marknaden.
Föreslagna för dig: Aktier vs. fonder: Vad ska du investera i?
Några av de mest kända indexen inkluderar S&P 500, Dow Jones Industrial Average och Nasdaq-100. Indexering är en populär strategi för ETF:er att använda, och de flesta ETF:er är baserade på index.
Vilken typ av avgifter är förknippade med indexfonder?
Indexfonder kan ha ett par olika sorters avgifter kopplade till sig, beroende på vilken typ av indexfond:
Fonder
Indexfonder som sponsras av fondbolag kan ta ut två typer av avgifter: en försäljningsbelastning och en kostnadskvot.
- En försäljningsbelastning är bara en provision för att köpa fonden, och det kan hända när du köper eller när du säljer eller över tiden. Investerare kan vanligtvis undvika dessa genom att gå med ett investerarvänligt fondbolag som Vanguard, Schwab eller Fidelity.
- En omkostnadsprocent är en löpande avgift som betalas till fondbolaget baserat på de tillgångar du har i fonden. Vanligtvis debiteras dessa dagligen och kommer ut från kontot sömlöst.
ETF:er
Indexfonder sponsrade av ETF-företag (varav många också driver aktiefonder) tar bara ut en sorts avgift, en kostnadskvot. Det fungerar på samma sätt som det skulle göra med en värdepappersfond, med en liten del sömlöst avdragen varje dag du har fonden.
Föreslagna för dig: Vad är S&P 500?
ETF:er har blivit mer populära på senare tid eftersom de hjälper investerare att undvika några av de högre avgifterna som är förknippade med fonder. ETF:er blir också populära eftersom de erbjuder andra viktiga fördelar jämfört med fonder.
Poängen
Dessa är några av de bästa indexfonderna på marknaden, och erbjuder investerare ett sätt att äga en bred samling aktier till låg kostnad, samtidigt som de kan njuta av fördelarna med diversifiering och lägre risk. Med dessa fördelar är det ingen överraskning att dessa är några av de största fonderna på marknaden.
Föreslagna för dig: 5 populära investeringsstrategier för nybörjare
