Fonder är ett av de mest populära sätten att investera på aktie- och obligationsmarknaderna, särskilt som en del av arbetsgivarsponsrade 401(k)-planer och självstyrda IRA. Med värdepappersfonder kan du köpa en diversifierad samling av tillgångar i bara en fond, ofta till låg kostnad. Så du kommer att kunna skapa en diversifierad portfölj snabbt, enkelt och billigt.
Men med bokstavligen tusentals tillgängliga fonder, hur hittar du de bästa för din portfölj? Nedan lyfte vi fram några av de bästa fonderna baserade på Morningstar-forskning.
Topppresterande fonder med låga avgifter
Vi valde ut dess toppfonder baserat på följande kriterier och inkluderade endast fonder som var placerade för vanliga investerare (dvs. inte de med minst 5 miljoner USD investeringar):
Föreslagna för dig: Vad är gemensamma fonder?
- Femstjärniga amerikanska aktiefonder enligt Morningstar, för kvalitet
- Ingen försäljningsbelastning (dvs. provision) för att minska kostnaderna
- 5-års prestanda bättre än Standard & Poor's 500, som historiskt har gett en avkastning på cirka 10 procent årligen i genomsnitt
- En kostnadskvot mindre än 0,5 procent, för att minimera löpande kostnader
- Fonder där förvaltaren har stått vid rodret i mer än fem år, för att säkerställa stabilitet
- Sedan sorterade vi resultaten efter de bästa åren hittills
Nedan är några av de bästa fonderna, med resultatdata per 31 december 2021.
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Denna fond investerar i stora börsnoterade företag och följer totalavkastningen för Russell RAFI US Large Company Index.
- 2021 års prestation: 31,6 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 15,0 procent
- Omkostnadsprocent: 0,25 procent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Denna indexfond spårar resultatet för Russell Top 200 Growth-index, som inkluderar stora aktier.
Föreslagna för dig: 10 bästa indexfonder 2024
- 2021 års prestation: 31,4 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 26,3 procent
- Omkostnadsprocent: 0,43 procent
Vanguard Windsor II Fund Investor Shares (VWNFX)
Denna fond investerar i stora börsnoterade företag som är värderade.
- 2021 års prestation: 29,2 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 15,3 procent
- Omkostnadsprocent: 0,34 procent
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Denna fond investerar i stora börsnoterade företag och kan se ut ungefär som en S&P 500-indexfond.
- 2021 års prestation: 29,0 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 18,5 procent
- Omkostnadsprocent: 0,015 procent
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Denna fond försöker replikera resultatet för Nasdaq-100-indexet.
Föreslagna för dig: 6 bästa investeringar för nybörjare
- 2021 års prestation: 28,2 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 27,9 procent
- Omkostnadsprocent: 0,50 procent
Bästa fonder på lång sikt
Med samma kriterier som tidigare sållade vi fonder som hade bra tioåriga meritlista. Nedan är några av de bästa fonderna, med resultatdata per 31 december 2021.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Denna fond försöker replikera resultatet för Nasdaq-100-indexet.
- 2021 års prestation: 28,2 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 27,9 procent
- Historisk prestation (årlig över 10 år): 22,6 procent
- Omkostnadsprocent: 0,50 procent
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Denna indexfond följer utvecklingen av hela Nasdaq-börsen, som inkluderar över 3 000 aktier.
- 2021 års prestation: 23,0 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 24,9 procent
- Historisk prestation (årlig över 10 år): 20,8 procent
- Omkostnadsprocent: 0,29 procent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Denna indexfond spårar resultatet för Russell Top 200 Growth-index, som inkluderar stora aktier.
Föreslagna för dig: En guide för millennials att börja investera med självförtroende
- 2021 års prestation: 31,4 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 26,3 procent
- Historisk prestation (årlig över 10 år): 20,2 procent
- Omkostnadsprocent: 0,43 procent
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Denna fond investerar främst i stora börsnoterade företag som är tillväxtfokuserade och prissatta.
- 2021 års prestation: 24,5 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 18,8 procent
- Historisk prestation (årlig över 10 år): 17,3 procent
- Omkostnadsprocent: 0,48 procent
Voya Russell Large Cap Index Portfolio (IIRLX)
Fonden siktar på avkastning som motsvarar totalavkastningen för Russell Top 200 Index.
- 2021 års prestation: 27,9 procent
- Historisk prestation (årlig över 5 år): 19,4 procent
- Historisk prestation (årlig över 10 år): 16,8 procent
- Omkostnadsprocent: 0,36 procent
Hur du ger dina investeringar ett lyft genom fonder
En av de främsta fördelarna med att äga fonder är diversifieringen de kan erbjuda för relativt låga investeringsbelopp och avgifter. För bara en investering på några tusen dollar kan fonder ge dig en andel i hundratals företag inom olika branscher, vilket gör att du kan bygga en diversifierad portfölj.
I slutändan kommer du att tjäna pengar i fonder om de underliggande värdepapperen i dessa fonder presterar bra. För aktiefonder behöver du att aktierna i fonden stiger i värde för att kunna dra nytta som fondinvesterare. Du kommer också att gynnas när dessa företag betalar utdelning.
Föreslagna för dig: De bästa ETF:erna för 2024
Hur man väljer de bästa fonderna för din portfölj
Att välja den bästa fonden för dig beror mycket på vad du behöver, särskilt din risktolerans och tidshorisont. Men det beror också på vad mer du redan har i din portfölj. Här är några viktiga frågor att tänka på för att hitta den bästa fonden för dig:
- När planerar du att få tillgång till pengarna? Ju längre tidshorisont du har, desto mer risk kan du ta, vilket innebär att aktiefonder kan vara den lämpligare investeringen. Om du behöver pengarna under de kommande åren eller två, kanske du vill minska din risk med obligations- eller penningmarknadsfonder.
- Klarar du tillfälliga förluster och håller på? Om du kan hålla fast vid din investeringsplan på lång sikt kommer aktiefonder sannolikt att vara en bättre investering för dig.
- Har du en specifik lucka i din portfölj? Du kan behöva större balans i din portfölj. Är du hårt allokerad till obligationsfonder och behöver några aktier för att balansera ut din avkastning, eller vice versa? Är du endast investerad i USA-baserade investeringar och inte utländska aktier?
Det är viktigt att känna till din portfölj och ekonomiska situation så att du kan bedöma vilken fond som kan vara bäst för dig. Men även när du hittar en fondtyp som du gillar, vill du också bedöma vilka fonder som är bättre utifrån några dimensioner.
Ställ dig själv följande frågor:
- Vad är fondens meritlista på längre sikt? En mer långtidspresterande rekord (över fem eller 10 år) är bättre än en lägre. Fondens långsiktiga resultat är din bästa mätare för hur väl den kan prestera i framtiden.
- Har fonden gått bra bara under de senaste åren eller två? En fond som har presterat bättre än nyligen kan så småningom återgå till sitt långsiktiga resultat. Investerare jagar ofta heta resultat, och slutar sedan med att köpa högt och nästan oundvikligen sälja lågt.
- Vad tar fonden betalt för att investera? Är det en försäljningsbelastning? Det är lätt att undvika en försäljningsbelastning, men praktiskt taget alla fonder tar ut en kostnadskvot för att täcka fondens löpande kostnader och generera vinst.
Vissa fonder (som indexfonder) investerar i bokstavligen samma aktier eller obligationer som andra liknande fonder. Så du kan hitta samma "produkt" för en lägre kostnadskvot genom att söka runt. Till exempel kommer vilken fond som helst baserad på Standard & Poor's 500-index att ha i stort sett samma innehav som en annan, så den verkliga jämförelsegrunden är fondens avgifter. Som det gamla ordspråket för investerare säger: "Avgifter är säkra men avkastning är det inte.”
Föreslagna för dig: 8 bästa kortsiktiga investeringar 2024
Typer av fonder
Fonder finns i en mängd olika typer och kategoriseras efter vilken typ av investeringar de äger - aktiefonder, obligationsfonder, penningmarknadsfonder, balanserade fonder och måldatumsfonder.
Aktiefonder
Aktiefonder äger uteslutande aktier, vilket ger dem möjlighet till större volatilitet – både högre totalavkastning och lägre totalavkastning än andra typer av fonder. Bland aktiefonderna finns några av de mest populära indexfonderna, där fonden är baserad på Standard & Poor's 500-index över USA-baserade främsta företag. Härifrån kan de delas upp ytterligare i fonder fokuserade på tillväxtaktier, värdeaktier eller någon kombination av de två.
Obligationsfonder
Obligationsfonder äger uteslutande obligationer, vilket gör dem i allmänhet mindre volatila än aktiefonder. Men de kommer sannolikt också att leverera lägre avkastning över tiden än sina aktiebaserade motsvarigheter.
Penningmarknadsfonder
Dessa fonder äger säkra värdepapper som kontanter och mycket kortfristiga skulder, vilket gör dem generellt sett säkrare än antingen aktie- eller obligationsbaserade fonder men också lägre avkastning. Som sagt, till skillnad från FDIC-stödda penningmarknadskonton på en bank, kan penningmarknadsfonder förlora kapital, vilket betyder att det är möjligt, men inte troligt, att du inte kommer att få tillbaka hela din investering.
Föreslagna för dig: Hur man investerar i obligationer
Balanserade fonder
Dessa fonder kan investera i aktier, obligationer och penningmarknadsinstrument och kan generellt erbjuda lägre volatilitet i utbyte mot lägre totalavkastning. Hur mycket som allokeras till varje typ av tillgångsslag beror på fondens investeringsförvaltare och dess förväntningar på avkastning.
Måldatum fonder
Måltidsfonder är populära på 401(k)-konton, och de investerar vanligtvis i aktier, obligationer och penningmarknadsinstrument. Investerare väljer när de vill ha tillgång till sina pengar (säg vid pensionering) och sedan väljer måldatumsfonden investeringar som är lämpliga för den tidsperioden, vilket minskar risken när investeraren närmar sig måldatumet. Vanligtvis innebär detta att fonden flyttar investeringar från aktier med högre risk (men hög avkastning) till obligationer med lägre risk över tiden.
Alternativ till fonder
- ETF:er: Börshandlade fonder, eller ETF:er, är mycket lika fonder, men handlas mer som aktier. Du kommer fortfarande att köpa en fond som har en korg med värdepapper, vilket gör att du kan diversifiera dig, men du kommer att kunna köpa den fonden under hela handelsdagen. Fonder kan endast köpas och säljas till deras nettotillgångsvärde (NAV), som beräknas i slutet av dagen. ETF:er kan också köpas med mindre investeringar än fonder, som vanligtvis kräver en minsta investering på några tusen dollar.
- Enskilda aktier: Du kan också köpa en korg med enskilda aktier på egen hand, men detta kan kräva en betydande investering utöver vad som behövs för att investera i fonder. Du kanske kan bygga en portfölj med hjälp av bråkdelar, men det kan vara svårt att matcha bredden på portföljerna som erbjuds av fonder utan en meningsfull investering. Dessutom måste du undersöka varje företag du köper och förstå deras finansiella och konkurrenskraftiga position för att lyckas med investeringar. Om du kan bygga en portfölj av enskilda aktier måste du också övervaka den och se till att positionerna inte växer eller krymper till nivåer som du inte är bekväm med.
- Högavkastande sparkonto: Om du letar efter ett alternativ till penningmarknadsfonder, är ett högavkastande sparkonto troligen ett bra alternativ. Du kommer vanligtvis att få ränta utöver vad som är tillgängligt på ett traditionellt check- eller sparkonto och så länge ditt konto är hos en FDIC-försäkrad institution kommer dina pengar att vara säkra upp till 250 000 USD per insättare och bank.
Föreslagna för dig: 10 bästa långsiktiga investeringar 2024
