Indexfonder och börshandlade fonder (ETF) är båda bra förmögenhetsbyggande verktyg som fungerar bra i många olika investeringsscenarier. Men det är viktigt att notera att indexfonder ofta är ETF:er och ETF:er är nästan alltid indexfonder.
Både indexfonder och ETF:er är ofta billiga och passivt förvaltade, vilket innebär att de kan vara en "ställ det och glöm det"-lösning. Dessutom kan båda investeringsinstrumenten erbjuda inbyggd diversifiering; dessa egenskaper och mer gör dem idealiska för den genomsnittliga investeraren.
Här jämför vi dessa två typer av investeringar för att hjälpa dig att avgöra om endera (eller båda) är rätt för dig.
Föreslagna för dig: Vad är gemensamma fonder?
ETF vs indexfond: Så här är de lika
ETF:er och indexfonder är ganska lika, och de kan tjäna många av samma roller för investeraren. Låt oss titta på vad de har gemensamt.
Diversifiering
En av de största fördelarna med både indexfonder och ETF:er är hur lätt de gör det att diversifiera din portfölj. Totala aktiemarknadsfonder, till exempel, spårar resultatet för alla börsnoterade företag i USA, vilket betyder att de för närvarande spårar nästan 4 000 amerikanska företag. Vanguard-fonderna VTSAX och VTI följer samma index, men den förra är en värdepappersfond och den senare är en ETF – men de är båda fortfarande indexfonder.
Låga avgifter
Avgifterna på både indexfonder och ETF:er är låga, särskilt i jämförelse med aktivt förvaltade fonder. Många ETF:er spårar ett index, och denna investeringsstil håller avgifterna låga. Eftersom fonden förändras endast baserat på förändringar av index – ett passivt förhållningssätt – är det få arbetskostnader förknippade med indexfonder.
År 2020 var den genomsnittliga kostnadskvoten för aktieindexfonder 0,06 procent, enligt Investment Company Institutes senaste rapport. För aktie-ETF:er var det 0,18 procent. Å andra sidan var den genomsnittliga avgiften 2020 för aktivt förvaltade fonder och ETF:er 0,71 procent respektive 0,69 procent.
Föreslagna för dig: 10 bästa indexfonder 2024
Passiva investeringar
Indexfonder och de flesta ETF:er försöker helt enkelt replikera ett index över aktier eller andra tillgångar. De fattar inte aktiva handelsbeslut och försöker slå marknaden. Istället försöker de härma indexet och få dess genomsnittliga avkastning över tid.
Och investerare kan använda indexfonder och ETF:er som en passiv investeringsstrategi. Till exempel kan du ha en arbetsgivarsponsrad pensionsplan som låter dig investera med löneavdrag. Om du investerar en viss procent av din lön varje löneperiod i indexfonder kommer din portfölj att behöva lite eller inget löpande underhåll.
Detsamma gäller om du investerar i ETF:er eller indexfonder på ett mäklarkonto. När du köper S&P 500 indexfonder, till exempel, har de flesta mäklare möjlighet att investera automatiskt.
Starka långsiktiga prestationer
En annan fördel med både indexfonder och ETF:er är stark långsiktighet. En aktiv fondförvaltare eller aktieväljare kan göra några vinnande affärer här och där; få kan dock göra det under en utdragen period och slå marknaden. Under en femårsperiod misslyckas nästan 80 procent av de aktiva fondförvaltarna att nå eller ens slå sitt jämförelseindex.
Föreslagna för dig: Aktier vs. fonder: Vad ska du investera i?
Samtidigt ger indexfonder och ETF:er mer konsekvent prestanda som vinner på lång sikt. S&P 500, till exempel, har historiskt gett en avkastning på cirka 10 procent per år, i genomsnitt.
Viktiga skillnader mellan ETF:er och indexfonder
ETF:er och indexfonder uppvisar några skillnader som investerare måste vara medvetna om.
Var man kan köpa
Om du investerar i en 401(k) eller 403(b) genom din arbetsgivare, finns det en god chans att du kommer att ha indexfonder som investeringsalternativ, men inte ETF:er.
Om du vill köpa ETF:er är din bästa insats vanligtvis att öppna ett IRA, Roth IRA eller ett skattepliktigt mäklarkonto. Beroende på var du öppnar dessa konton kommer du sannolikt att ha tillgång till ett mycket bredare utbud av fonder, inklusive ett brett utbud av fonder och ETF:er.
Föreslagna för dig: Hur man köper en S&P 500 indexfond
I slutändan erbjuder onlinemäklare dig det största antalet alternativ för att köpa indexfonder. De stora mäklarna erbjuder alla vanliga typer av indexfonder.
Investeringsminimum
Investeringsminimum varierar beroende på typ av indexfond. Till exempel har värdepappersfonder investeringsminimum som kan vara ett hinder för vissa investerare. Vanguards VTSAX hade en minsta investering på $10 000 tidigare. Minimibeloppet har sedan sänkts till 3 000 $, vilket är mycket bättre, men kan fortfarande sänka vissa som inte så lätt har så mycket pengar till hands.
När du har ett konto hos en nätmäklare kan du ofta köpa så lite som en aktie i en ETF. Ännu bättre, flera nätmäklare erbjuder nu handel med delaktier. Dessa delaktier låter dig köpa så lite som 1/100 000 av en aktie i vissa fall, vilket innebär att du kan investera exakt så mycket du vill.
Handelsavgifter
Handelsavgifter fungerar annorlunda för fonder och ETF:er. Nuförtiden är handelsprovisioner för aktier och ETF:er nästan obefintliga när du handlar med stora mäklare.
Föreslagna för dig: En guide för millennials att börja investera med självförtroende
Men indexfonder kan komma med rejäla handelsprovisioner och kan också ha belastningsavgifter, som är en form av försäljningsprovision. ETF:er har inga laddningsavgifter, vare sig på front-end eller back-end.
Lärdomen här är att se hela bilden i termer av avgifter, för även om en fond har en lägre kostnadskvot än en motsvarande ETF, kan det kompenseras av handelsavgifter.
Skattestrategi
Om du köper och säljer ofta är ETF:er den klara vinnaren när det kommer till skatter. När aktier i en ETF säljs betalar endast säljaren kapitalvinstskatt.
Föreslagna för dig: Aktiva investeringar kontra passiva investeringar: Vad är skillnaden?
Det skiljer sig från indexfonder eftersom du säljer dessa aktier till en fondförvaltare. Om fondförvaltaren sedan säljer de underliggande tillgångarna för en vinst, fördelas dessa vinster på varje investerare som äger aktier i fonden.
Poängen
Oavsett om du investerar i en ETF eller en indexfond så väljer du att investera i din framtid. Skillnaderna mellan de två tenderar att vara små; Faktum är att indexfonder ofta (men inte alltid) är samma sak. Vilket du väljer är alltså mindre viktigt än valet att börja investera. Genom att göra det drar du fördel av låga avgifter och diversifiering, och en investering som kommer att växa över tid.
