Investeringar kan ofta delas upp i några enkla regler som investerare kan följa för att lyckas. Men framgång kan handla lika mycket om vad man ska göra som om vad man inte ska göra. Utöver det kastar våra känslor en skiftnyckel i hela processen. Även om alla vet att du måste "köpa lågt och sälja högt", leder vårt temperament ofta till att vi säljer lågt och köper högt.
Så det är nyckeln att utveckla en uppsättning "gyllene regler" som hjälper dig att vägleda dig genom de tuffa tiderna. Vem som helst kan tjäna pengar när marknaden stiger. Men när marknaden blir hackig är investerare som lyckas och frodas de som har en långsiktig plan som fungerar.
Här är 10 gyllene investeringsregler för att göra dig till en mer framgångsrik – och förhoppningsvis rik – investerare.
Föreslagna för dig: 10 bästa långsiktiga investeringar 2024
- 1. Förlora aldrig pengar
- 2. Tänk som en ägare
- 3. Håll dig till din process
- 4. Köp när alla är rädda
- 5. Håll din investeringsdisciplin
- 6. Håll dig diversifierad
- 7. Undvik att tajma marknaden
- 8. Förstå allt du investerar i
- 9. Se över din investeringsplan regelbundet
- 10. Var kvar i spelet, ha en nödfond
Regel nr 1 – Förlora aldrig pengar
Låt oss börja med några tidlösa råd från den legendariske investeraren Warren Buffett, som sa: "Regel nr 1 är att aldrig förlora pengar. Regel nr 2 får man aldrig glömma regel nr 1.” Oracle of Omahas råd betonar vikten av att undvika förluster i din portfölj. När du har mer pengar i din portfölj kan du tjäna mer pengar på det. Så en förlust skadar din framtida inkomstkraft.
Naturligtvis är det lätt att säga att man inte ska förlora pengar. Vad Buffetts regel i huvudsak innebär är att inte bli förtrollad av en investerings potentiella vinster utan leta efter dess nackdelar. Om du inte får tillräckligt med uppsida för dina risker kanske investeringen inte är värt det. Det är en anledning till att många investerare undviker långfristiga obligationer nu. Fokusera på nackdelen först, råder Buffett.
Regel nr 2 – Tänk som en ägare
“Tänk som en ägare”, säger Chris Graff, co-chief investment officer på RMB Capital. "Kom ihåg att du investerar i företag, inte bara aktier.”
Medan många investerare behandlar aktier som hasardspel, står riktiga företag bakom dessa aktier. Aktier är ett delat ägande i ett företag.
Föreslagna för dig: Hur man köper aktier: En steg-för-steg-guide
Eftersom verksamheten presterar bra eller dåligt över tid, kommer företagets aktie sannolikt att följa riktningen för dess lönsamhet.
“Var medveten om din motivation när du investerar”, säger Christopher Mizer, VD för Vivaris Capital i La Jolla, Kalifornien. "Investerar du eller spelar du? Investering innebär en analys av fundamenta, värdering och en åsikt om hur verksamheten kommer att prestera i framtiden.”
“Se till att ledningsgruppen är stark och i linje med aktieägarnas intressen och att företaget har en stark finansiell och konkurrenskraftig position, säger Graff.
Föreslagna för dig: Grunderna på aktiemarknaden: 8 tips för nybörjare
Regel nr 3 – Håll dig till din process
“De bästa investerarna utvecklar en konsekvent och framgångsrik process över många marknadscykler”, säger Sam Hendel, VD för Easterly Investment Partners. "Avvik inte från det beprövade, även om det finns kortsiktiga utmaningar som får dig att tvivla på dig själv.”
En av de bästa strategierna för investerare är en långsiktig köp-och-håll-strategi. Till exempel kan du köpa aktiefonder regelbundet i en 401(k) och sedan hålla på i decennier. Men det kan vara lätt att avvika från din plan när marknaden blir volatil eftersom du tillfälligt förlorar pengar. Gör det inte.
Regel nr 4 – Köp när alla är rädda
När marknaden är nere säljer investerare ofta eller slutar helt enkelt uppmärksamma det. Men det är då fynden är ute i massor. Det är sant: aktiemarknaden är den enda marknaden där varorna säljs, och alla är för rädda för att köpa. Buffett sa berömt: "Var rädd när andra är giriga och giriga när andra är rädda.”
De goda nyheterna om du är en 401(k) investerare är att när du väl har skapat ditt konto behöver du inte göra något annat för att fortsätta köpa in. Den här strukturen håller dina känslor borta från spelet.
Föreslagna för dig: 5 sätt att dubbla dina pengar
Regel nr 5 – Behåll din investeringsdisciplin
Investerare måste fortsätta att spara över tid, i tuffa klimat och bra, även om de bara kan lägga undan lite. Genom att fortsätta att investera regelbundet kommer du att få för vana att leva under dina tillgångar även när du bygger upp ett boägg av tillgångar i din portfölj med tiden.
401(k) är idealisk för denna disciplin eftersom den automatiskt tar pengar från din lönecheck utan att du behöver bestämma dig. Det är också viktigt att välja dina investeringar skickligt – så här väljer du dina 401(k)-investeringar.
Regel nr 6 – Håll dig diversifierad
Att hålla din portfölj diversifierad är avgörande för att minska risken. Att ha din portfölj i endast en eller två aktier är osäkert, oavsett hur bra de har presterat för dig. Så experter rekommenderar att du sprider dina investeringar i en diversifierad portfölj.
Föreslagna för dig: Så här investerar du i aktier: En steg-för-steg-guide för nybörjare
“Om jag var tvungen att välja en strategi att tänka på när jag investerade, skulle det vara diversifiering”, säger Mindy Yu, tidigare investeringsdirektör på Stash. "Diversifiering kan hjälpa till att klara aktiemarknadens upp- och nedgångar.”
Den goda nyheten: diversifiering kan vara lätt att uppnå. En investering i en Standard & Poor's 500 Index-fond, som har hundratals investeringar i USA:s toppföretag, ger omedelbar diversifiering för en portfölj. Om du vill diversifiera mer kan du lägga till en obligationsfond eller andra val, till exempel en fastighetsfond som kan prestera annorlunda i olika ekonomiska klimat.
Regel nr 7 – Undvik att tajma marknaden
Experter råder rutinmässigt kunder att undvika att försöka tajma marknaden, det vill säga att försöka köpa eller sälja vid rätt tidpunkt, vilket är populärt i TV och film. Istället hänvisar de rutinmässigt till talesättet, "Tid på marknaden är viktigare än att tajma marknaden." Tanken är att du måste förbli investerad för att få solid avkastning och undvika att hoppa in och ut ur marknaden.
Föreslagna för dig: Hur man investerar i fastigheter
Och det är vad Veronica Willis, en investeringsstrategianalytiker på Wells Fargo Investment Institute rekommenderar: "De bästa och värsta dagarna ligger vanligtvis nära varandra och inträffar när marknaderna är som mest volatila, under en björnmarknad eller ekonomisk lågkonjunktur. En investerare skulle behöva sakkunnig precision för att vara på marknaden en dag, ute från marknaden nästa dag och tillbaka in igen nästa dag.”
Experter rekommenderar vanligtvis att du köper regelbundet för att dra fördel av genomsnittet av dollarkostnaden.
Regel nr 8 – Förstå allt du investerar i
“Investera inte i en produkt du inte förstår och se till att riskerna har avslöjats för dig innan du investerar”, säger Chris Rawley, grundare och VD på Harvest Returns, en fintech-marknadsplats för investeringar i jordbruk.
Vad du än investerar i måste du förstå hur det fungerar. Om du köper en aktie måste du veta varför det är vettigt att göra det och när aktien sannolikt kommer att gå med vinst. Om du köper en fond vill du bland annat förstå dess meritlista och kostnader. Om du köper en livränta är det viktigt att förstå hur livräntan fungerar och vilka rättigheter du har.
Föreslagna för dig: Hur man börjar investera i kryptovaluta: En guide för nybörjare
Regel nr 9 – Se över din investeringsplan regelbundet
Även om det kan vara en bra idé att sätta upp en solid investeringsplan och sedan bara mixa med den, är det lämpligt att se över din plan regelbundet för att se om den fortfarande passar dina behov. Du kan göra detta när du kontrollerar dina konton för skatteändamål.
“Kom dock ihåg att din första finansiella plan inte kommer att vara din sista”, säger Kevin Driscoll, vice vd för rådgivningstjänster vid Navy Federal Financial Group i Pensacola-området. "Du kan titta på din plan och bör granska den årligen - särskilt när du når milstolpar som att bilda familj, flytta eller byta jobb.”
Regel nr 10 – Stanna i spelet, ha en nödfond
Du måste ha en nödfond, inte bara för att rädda dig under tuffa tider utan också för att du ska kunna förbli investerad långsiktigt.
“Behåll 5 procent av dina tillgångar i kontanter eftersom utmaningar händer i livet”, säger Craig Kirsner, chef för pensionsplaneringstjänster på Stuart Estate Planning Wealth Advisors i Pompano Beach, Florida. Han tillägger: "Det är vettigt att ha minst sex månaders utgifter på ditt sparkonto.”
Föreslagna för dig: Aktiva investeringar kontra passiva investeringar: Vad är skillnaden?
Om du måste sälja några av dina investeringar under en svår situation, är det ofta sannolikt när de är nere. En nödfond kan hjälpa dig att stanna längre i investeringsspelet. På kort sikt (mindre än tre år), pengar som du kan behöva för att stanna i kontanter, helst på ett högavkastande onlinesparkonto eller kanske på en CD. Shoppa runt för att få det bästa erbjudandet.
Sammanfattning
Att investera väl handlar om att göra rätt saker och undvika fel saker. Och mitt i allt detta är det viktigt att hantera ditt temperament så att du kan motivera dig själv att göra rätt saker även om de kan kännas riskfyllda eller osäkra.
