Standard & Poor's 500 indexfonder är bland dagens mest populära investeringar - och det är inte konstigt varför. S&P 500-indexet som dessa fonder är baserade på har över tid gett en avkastning på i genomsnitt cirka 10 procent årligen och representerar hundratals av USA:s bästa företag. Med en S&P 500-indexfond äger du marknaden istället för att försöka slå den.
Faktum är att den legendariske investeraren Warren Buffett länge har rekommenderat investerare att köpa och inneha en S&P 500-indexfond. Så om du funderar på en för din portfölj, här är vad du behöver veta för att komma igång.
Ämnen som tas upp på den här sidan
- Indexfonder förklaras
- Hur man köper en S&P 500 indexfond
- Vad är S&P 500?
- Varför gillar investerare S&P 500 indexfonder?
Indexfonder förklaras
En indexfond är en typ av investeringsfond – antingen en värdepappersfond eller en ETF – som är baserad på ett index. Ett index är en förinställd samling av aktier, och en indexfond härmar bara sammansättningen av aktierna i indexet, snarare än att försöka välja vilka aktier som kommer att överträffa. Så en indexfond är en passivt förvaltad investering, som bara justerar sina innehav när det underliggande indexet förändras.
Föreslagna för dig: Indexfonder vs. fonder: Vad är skillnaden?
En indexfond skapas vanligtvis kring ett specifikt tema. Det finns till exempel index för företag baserat på deras geografiska läge (som USA), deras storlek (stora företag, som i S&P 500), deras sektor (som halvledare eller sjukvård) eller om de betalar utdelning. Ett index kan också bestå av endast obligationer, eller endast obligationer av en viss kvalitet och löptid.
Hur man investerar i en S&P 500 indexfond
Det är förvånansvärt enkelt att köpa en S&P 500-fond. Du kan ställa in ditt konto för att köpa indexfonden på autopilot, så att du nästan aldrig behöver övervaka kontot, eller så kan du ange dina affärer manuellt.
1. Hitta din S&P 500-indexfond
Det är faktiskt lätt att hitta en S&P 500-indexfond, även om du precis har börjat investera.
Föreslagna för dig: 10 bästa indexfonder 2024
En del av det fina med indexfonder är att en indexfond kommer att ha exakt samma aktier och vikter som en annan fond baserad på samma index. I den meningen skulle det vara som att välja bland fem McDonald's-restauranger som serverar exakt samma mat: vilken skulle du gå med? Du skulle förmodligen välja restaurangen med lägst pris, och det är vanligtvis samma sak med indexfonder.
Här är två nyckelkriterier för att välja din fond:
- Kostnadskvot: För att avgöra om en fond är billig, bör du titta på dess kostnadsförhållande. Det är kostnaden som fondförvaltaren debiterar dig under året för att förvalta fonden.
- Försäljningsbelastning: Om du investerar i fonder, vill du också se om fondförvaltaren debiterar dig en försäljningsbelastning, vilket är ett fint namn för en försäljningsprovision. Du vill undvika den här typen av utgifter helt, särskilt när du köper en indexfond. ETF:er tar inte ut en försäljningsbelastning.
S&P 500 indexfonder har några av de lägsta kostnadskvoterna på marknaden. Indexinvestering är redan billigare än nästan alla andra typer av investeringar, även om du inte väljer den billigaste fonden. Många S&P 500-indexfonder tar mindre än 0,10 procent årligen. Med andra ord, i den takten betalar du bara 10 USD årligen för varje 10 000 USD du har investerat i fonden.
Vissa fonder är till och med billigare än så. Här är fem av de bästa S&P 500-indexfonderna, inklusive en som är helt gratis.
Föreslagna för dig: Aktiva investeringar kontra passiva investeringar: Vad är skillnaden?
När du investerar leder det inte alltid till bättre avkastning att betala mer. Faktum är att förhållandet mellan avgifter och avkastning ofta är omvänt. Eftersom dessa fonder i stort sett är desamma är ditt val inte ett "gör eller bryt"-beslut – du kan förvänta dig att få indexets prestanda, vad det än är, minus kostnadskvoten eller eventuella avgifter du betalar. Så kostnader är en viktig faktor här.
Välj din fond och notera dess tickersymbol, en alfabetisk kod med tre till fem bokstäver.
2. Gå till ditt investeringskonto eller öppna ett nytt
När du har valt din indexfond vill du komma åt ditt investeringskonto, oavsett om det är ett 401(k), ett IRA eller ett vanligt skattepliktigt mäklarkonto. Dessa konton ger dig möjlighet att köpa fonder eller ETF:er, och du kanske till och med kan köpa aktier och obligationer senare, om du väljer att göra det.
Om du inte har ett konto måste du öppna ett, vilket du kan göra på 15 minuter eller mindre. Du vill ha en som matchar den typ av investeringar du planerar att göra. Om du köper en fond, försök sedan hitta en mäklare som låter dig handla med din fond utan en transaktionsavgift. Om du köper en ETF, leta efter en mäklare som erbjuder ETF:er utan provision, en praxis som har blivit normen.
Föreslagna för dig: De bästa ETF:erna för 2024
De bästa mäklarna erbjuder tusentals ETF:er och fonder utan handelsavgift.
3. Bestäm hur mycket du har råd att investera
Du behöver inte vara rik för att börja investera, men du bör ha en plan. Och den planen börjar med att ta reda på hur mycket du kan investera. Du kommer att vilja lägga till pengar regelbundet till kontot, och bör planera att hålla dem där i minst tre till fem år för att ge marknaden tillräckligt med tid att stiga och återhämta sig från alla större nedgångar.
Ju mindre du kan investera, desto viktigare är det att hitta en mäklare som erbjuder dig låga avgifter, eftersom det är pengar som annars skulle kunna gå in i dina investeringar.
Föreslagna för dig: Hur man köper aktier: En steg-för-steg-guide
När du har räknat ut hur mycket du kan investera, flytta pengarna till ditt mäklarkonto. Ställ sedan in ditt konto för att regelbundet överföra ett önskat belopp varje vecka eller månad från din bank. Eller så kan du ställa in ditt 401(k)-konto för att flytta pengar från varje lönecheck.
4. Köp indexfonden
När du vet vilken S&P-indexfond du vill köpa och hur mycket du kan investera, gå till din mäklares webbplats och ställ in handeln.
Håll dig till mäklarens enkla handelsformulär, som ofta visas längst ner på skärmen. Ange fondens tickersymbol och hur många aktier du vill köpa, baserat på hur mycket pengar du har satt in på kontot.
Om du kan flytta pengar till mäklarkontot regelbundet låter många mäklare dig sätta upp ett investeringsschema för att köpa en indexfond på återkommande basis. Detta är ett bra alternativ för investerare som inte vill komma ihåg att göra en vanlig handel. Du kan ställa in det och glömma det.
Föreslagna för dig: ETF vs. indexfond: Så här jämför de
Som ett resultat kommer du att kunna dra fördel av fördelarna med dollar-kostnadsgenomsnitt, vilket kan hjälpa dig att minska risken och öka din avkastning.
Vad är S&P 500?
Även om det kan finnas nästan hur många index som helst, är de mest kända baserade på Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor's 500 och Nasdaq 100.
Av dessa har S&P 500 Index kommit att ses som klockslagaren för den amerikanska aktiemarknaden. Den innehåller cirka 500 av de största företagen i USA, och när investerare talar om att "slå marknaden" anses S&P 500 ofta vara riktmärket.
Föreslagna för dig: Fond vs ETF: Är ETF:er en bättre investering?
Däremot innehåller Dow Jones Industrials bara 30 företag, medan Nasdaq 100 innehåller cirka 100 företag. Även om innehaven av dessa index överlappar varandra, innehåller S&P 500 det bredaste utbudet av företag inom olika branscher och är det mest diversifierade av dessa tre index.
Varför gillar investerare S&P 500 indexfonder?
S&P 500 indexfonder har blivit otroligt populära bland investerare, och anledningarna är enkla:
- Äger många företag: Dessa fonder låter dig hålla en andel i hundratals aktier, även om du bara äger en andel av indexfonden.
- Diversifiering: Denna breda samling av företag innebär att du minskar din risk genom diversifiering. Ett företags dåliga resultat kommer inte att skada dig lika mycket när du äger många företag.
- Låg kostnad: Indexfonder tenderar att vara låga kostnader (låga kostnadskvoter) eftersom de hanteras passivt, snarare än aktivt. Som ett resultat investeras mer av dina surt intjänade dollar istället för att betalas till fondförvaltare som avgifter.
- Solid prestanda: Din avkastning kommer i praktiken att vara lika med prestanda för S&P 500, som historiskt har varit cirka 10 procent årligen i genomsnitt över långa perioder.
- Lätt att köpa: Det är mycket enklare att investera i indexfonder än att köpa enskilda aktier, eftersom det kräver lite tid och ingen investeringsexpertis.
Detta är de största anledningarna till att investerare har vänt sig till S&P 500 i massor.
Föreslagna för dig: Vad är gemensamma fonder?
Är en S&P 500 indexfond en bra investering?
Så länge din tidshorisont är tre till fem år eller längre, kan en S&P 500-indexfond vara ett bra komplement till din portfölj. Men vilken investering som helst kan ge dålig avkastning om den köps till övervärderade priser. Men det har inte visat sig vara ett problem för dessa fonder, med investerare som åtnjuter cirka 10 procent årlig avkastning i genomsnitt över långa tidsperioder.
Överväg att köpa in i fonden under en tidsperiod med hjälp av en metod som kallas dollar-kostnadsgenomsnitt. Genom att göra detta sprider du ut köppoäng och undviker bruket att "tajma marknaden". Detta tillvägagångssätt kan hjälpa dig att dra nytta av eventuella marknadsnedgångar som inträffar ibland.
Poängen
Att köpa en S&P 500-indexfond kan vara ett klokt beslut för din portfölj, och det är en anledning till att Warren Buffett konsekvent har rekommenderat det till investerare. Det är faktiskt lätt att hitta en lågprisfond och skapa ett mäklarkonto, även om du bara har grundläggande kunskaper om vad du ska göra. Då kommer du att kunna njuta av S&P 500:s solida prestanda över tid.
Föreslagna för dig: Vad är S&P 500?
