Mer än hälften av de amerikanska arbetstagarna säger att de ligger efter med pensionssparandet, enligt en nyligen genomförd onlineundersökning. För många människor är pensionen det ultimata ekonomiska målet, så varför är det så många som inte lyckas? En anledning kan vara att man inte lyckas sätta upp tydliga investeringsmål och hålla fast vid dem över tid.
Det är svårt att nå dina mål om du inte vet vilka de är från början. Även om det kan vara skrämmande för vissa nya investerare att komma igång, är det mer sannolikt att du når dina mål om du identifierar dina främsta mål.
Här är fyra tips för att fastställa investeringsmål och välja investeringar som hjälper dig att uppnå dem.
Ta reda på vad som är viktigast för dig
Innan du börjar sätta upp specifika investeringsmål bör du ägna lite tid åt att fundera på vad som är viktigt för dig. Planerar du att skaffa barn? När tänker du dig att du ska gå i pension? Genom att tänka igenom frågor som dessa kan du avgöra vad som är viktigt för dig och vad som inte är viktigt för dig.
Föreslagna för dig: Tidshorisont för investeringar: Vad det är, varför det är viktigt
Därifrån kan du börja identifiera dina investeringsmål, vilket är varje händelse i ditt liv som du behöver spara och investera för att kunna uppfylla. Att köpa ett hus, bröllop, skaffa barn och pensionering är vanliga exempel på investeringsmål. Här är några steg som hjälper dig att identifiera och uppnå dina mål.
1. Bestäm vilka dina främsta mål är
Allas mål kommer att vara något annorlunda beroende på deras unika omständigheter. Genom att identifiera dina mål kan du prioritera ditt sparande till de viktigaste områdena i ditt liv.
Ett populärt sätt att tänka på målsättning är att använda akronymen SMART. Så här fungerar det.
- S - Specifikt: Målen bör vara detaljerade och tydliga.
- M - Mätbar: Gör det lättare att följa upp målen och avgöra om du är på rätt väg eller inte.
- A - Uppnåeligt: Du bör ha förmågan att nå målen.
- R - Realistiskt: Målen bör inte vara långsökta drömmar: Realistiskt: Målen bör inte vara långsökta drömmar.
- T - Tidsbaserad: När räknar du med att nå dina mål?
2. Gruppera dina mål utifrån hur långt in i framtiden de kan sträcka sig.
När du har identifierat dina viktigaste mål är det bra att dela upp dem i olika tidshorisonter, vilket hjälper dig att välja vilka investeringar som passar bäst för varje mål.
Föreslagna för dig: 6 bästa investeringar för nybörjare
Kortsiktiga mål: Mål som faller inom denna kategori är sannolikt saker som semester, handpenning på en bil eller andra händelser som sannolikt kommer att inträffa under de närmaste åren.
Medelsiktiga mål: Dessa mål är troligen lite större och kan kräva mer tid för att uppnås. Mål i den här kategorin kan vara en handpenning på ett hus eller till och med ett bröllop, beroende på hur stort du vill att det ska vara.
Långsiktiga mål: Denna kategori av investeringsmål omfattar det som de flesta tänker på när de tänker på investeringar: pension. Om du precis har börjat din karriär ligger pensionen troligen 30-40 år framåt i tiden, vilket gör den till det ultimata långsiktiga målet. Att spara till ett barns utbildning skulle också falla in i denna kategori om du har små barn och sparar till deras framtida utgifter för college.
Föreslagna för dig: Hur man börjar investera 2024
3. Välj investeringar som överensstämmer med dina mål
När du har fastställt tidshorisonten för dina mål måste du bestämma vilka investeringar som är bäst för varje mål. Att använda samma investeringsstrategi för olika mål är inte meningsfullt eftersom målen har olika tidsramar. Här är de investeringar som brukar fungera bäst för olika mål.
Investeringar för kortsiktiga mål
När du investerar för händelser som kommer att inträffa inom några år eller till och med tidigare vill du fokusera mer på att bevara dina pengar än att växa dem aggressivt. Penningmarknadsfonder och sparkonton med hög avkastning är några av de bästa lågriskinvesteringarna du kan göra för kortsiktiga mål. Du kommer inte att tjäna mycket extra pengar, men du kan vara säker på att de finns där när du behöver dem samtidigt som du maximerar din ränta jämfört med vad som finns på traditionella banksparkonton.
Investeringar för mål på medellång sikt
När det gäller mål som ligger lite längre fram i tiden - till exempel tre till fem år - kan du kanske ta större risker, beroende på din totala risktolerans. Vissa kanske föredrar att hålla sig till säkrare investeringar som penningmarknadsfonder och högräntessparkonton. Men för dem med högre risktolerans kan du kanske få bättre avkastning genom att allokera en liten del av din portfölj till högkvalitativa aktier genom en börshandlad fond, eller ETF. Att ha en del av dina medel i utdelande aktier kan också hjälpa dig att nå dina mål, men tänk på att även högkvalitativa aktier kan förlora i värde.
Investeringar för långsiktiga mål
Mål som sträcker sig längre än fem år bör betraktas som långsiktiga, vilket gör att du kan ta större risker i dina investeringar. Vissa långsiktiga mål, som pensionering, kan ligga flera decennier framåt i tiden, vilket ger dig gott om tid att kompensera för eventuella förluster som kan uppstå. Av dessa skäl är aktier vanligtvis den bästa investeringen för långsiktiga mål som en del av en diversifierad portfölj.
Föreslagna för dig: 11 bästa investeringarna 2024
Det enklaste sättet för de flesta att investera i aktier är genom en online-mäklare, som gör det möjligt för dig att köpa ett antal olika värdepapper. Du kan investera i en korg av aktier genom värdepappersfonder och ETF:er, men var försiktig så att du inte betalar för mycket i avgifter. Indexfonder som följer breda marknadsindex som S&P 500 har visat sig vara solida långsiktiga investeringar, med en årlig avkastning på cirka 10 procent historiskt sett.
Måltidsfonder kan också passa bra för mål med specifika datum i åtanke. Dessa fonder är märkta med det önskade året då målet ska vara uppnått och investeras sedan med den tidshorisonten i åtanke. En målfond för 2050 kommer till exempel att investeras relativt aggressivt i dag för att sedan gradvis skifta sin tillgångsallokering till mer försiktiga investeringar när tiden går och det målinriktade slutdatumet närmar sig. Detta kan vara meningsfullt för pensioneringsmål eller för att spara till ett barns collegeutbildning.
4. Kontrollera investeringsmålen med jämna mellanrum
Se till att se över dina investeringsmål då och då och se till att de fortfarande stämmer överens med dina framtidsplaner. Det är normalt att målen förändras och du vill justera dina investeringar när det händer.
Föreslagna för dig: Så här investerar du i aktier: En steg-för-steg-guide för nybörjare
Det är också viktigt att justera dina investeringar när tiden går och det som tidigare var medel- eller långsiktiga mål blir kortsiktiga mål. Det är inte meningsfullt att ha alla sina pengar i aktier om man planerar att gå i pension om några år. Denna regelbundna översyn kan bidra till att se till att din portfölj är korrekt anpassad till dina mål och din förmåga att ta risker.
Slutsatsen
Att fastställa dina investeringsmål är ett viktigt första steg mot att uppnå dem. Tänk igenom vad du ser för dig själv på både kort och lång sikt och investera sedan utifrån dessa tidshorisonter. Kom ihåg att se över dina mål minst en gång om året och anpassa din portfölj därefter. Att vara disciplinerad och hålla sig till din plan är ett bra sätt att se till att dina mål uppfylls.
För dem som föredrar att låta någon annan sköta sina investeringar kan robotrådgivare vara ett utmärkt sätt att få tillgång till förstklassig portföljförvaltning till en rimlig kostnad som ligger långt under traditionella finansiella rådgivares. Du kan till och med få funktioner som automatisk ombalansering av portföljen och skattemässig förlustutjämning.
Föreslagna för dig: Spara kontra investeringar: Viktiga skillnader för att hantera dina pengar
