Att investera på finansmarknaderna kan låta som en av de läskigaste delarna av att hantera din ekonomi, men det är också potentiellt det mest givande. Även om stora nedgångar på marknaden kan vara skrämmande, är investeringar ett av få sätt att överträffa inflationen och öka din köpkraft över tiden. Ett sparkonto kommer helt enkelt inte att skapa välstånd.
Det gör investeringar till en av de bästa sakerna som amerikaner i alla åldrar kan göra för att komma på vägen mot ekonomiskt välbefinnande.
Så här kan du börja investera och njuta av avkastningen som kan bygga dig en bättre ekonomisk framtid.
Varför det är viktigt att investera
Att investera är det mest effektiva sättet för amerikaner att bygga upp sin rikedom och spara för långsiktiga mål som pensionering. Eller betala för college. Eller köpa hus. Och listan fortsätter.
Föreslagna för dig: En guide för millennials att börja investera med självförtroende
Ju tidigare du börjar investera, desto snabbare kan du dra fördel av ökade vinster, vilket gör att pengarna du sätter in på ditt konto växer snabbare över tiden. Dina pengar tjänar pengar – utan att du gör något. Du letar efter att dina investeringar ska växa tillräckligt för att inte bara hålla jämna steg med inflationen, utan för att faktiskt överträffa den, för att säkerställa din framtida ekonomiska säkerhet. Om dina vinster överstiger inflationen kommer du att öka din köpkraft över tiden.
Fem saker du kan göra för att komma igång med att investera
1. Titta på pensionskonton
För många människor är det bästa stället att börja din arbetsgivarsponsrade pensionsplan – troligen en 401(k) – som erbjuds genom din arbetsgivares förmånspaket.
I en 401(k) plan kommer pengarna du bidrar med varje lönecheck att växa skattefritt tills du börjar ta ut när du når pensionsåldern. Många arbetsgivare erbjuder till och med matchande bidrag upp till en viss procentsats för anställda som deltar i deras sponsrade planer.
Föreslagna för dig: 6 bästa investeringar för nybörjare
Dessa planer har också andra fördelar, beroende på vilken typ av 401(k)-plan du väljer:
- En traditionell 401(k) låter dig dra av dina bidrag från din lönecheck så att du inte betalar skatt på det idag, bara när du tar ut pengarna senare.
- En Roth 401(k) tillåter dig att ta ut dina pengar skattefritt – efter år av vinster – men du måste betala skatt på bidrag.
Logistiken för en 401(k) kan vara förvirrande, särskilt för nyutexaminerade eller de som aldrig har bidragit. Vänd dig till din arbetsgivare för vägledning. Din plans administratör – som ibland är en stor mäklare som Fidelity, Charles Schwab eller Vanguard – kan erbjuda verktyg och planeringsresurser som hjälper dig att utbilda dig själv om goda investeringspraxis och de alternativ som finns i 401(k)-planen.
Om din arbetsgivare inte erbjuder en 401(k) plan, du är en icke-traditionell arbetare, eller om du helt enkelt vill bidra med mer, överväg att öppna en traditionell IRA eller Roth IRA. En traditionell IRA liknar en 401(k): du lägger in pengar skattefritt, låter dem växa över tiden och betalar skatt när du tar ut dem i pension. En Roth IRA, å andra sidan, investerar skattepliktig inkomst och beskattas sedan inte vid uttag. Det finns också specialiserade pensionskonton för egenföretagare.
IRS begränsar det belopp du kan lägga till på vart och ett av dessa konton årligen, så se till att hålla dig inom dessa regler:
Föreslagna för dig: 7 bästa sätten att investera medan du studerar
- För 2021 är bidragsgränsen satt till $19 500 för 401(k) konton (före arbetsgivarmatchning) och $6 000 för en IRA.
- För 2024 är bidragsgränsen satt till $20 500 för 401(k) konton (före arbetsgivarmatchning) och $6 000 för en IRA.
- Äldre arbetare (de över 50 år) kan lägga till ytterligare $6 500 till en 401(k) som ett ikappbidrag, medan en IRA tillåter ytterligare $1 000 bidrag.
2. Använd investeringsfonder för att minska risken
Risktolerans är en av de första sakerna du bör tänka på när du börjar investera. När marknaderna sjunker som de gjorde under coronakrisen, flyr många investerare. Men långsiktiga investerare ser ofta sådana nedgångar som en chans att köpa aktier till ett rabatterat pris. Investerare som klarar sådana nedgångar kan komma att njuta av marknadens genomsnittliga årliga avkastning – cirka 10 procent historiskt. Men man måste kunna stanna kvar på marknaden när det blir tufft.
Vissa vill ha en snabb poäng på aktiemarknaden utan att uppleva någon baksida, men marknaden fungerar helt enkelt inte så. Du måste uthärda ned perioder för att njuta av vinsterna.
För att minska din risk som långsiktig investerare handlar det om diversifiering. Du kan vara mer aggressiv i din allokering till aktier och obligationer när du är ung och ditt uttagsdatum är långt borta. När du närmar dig pensionen eller datumet du vill ta ut från dina konton, börja minska din risk. Din diversifiering bör bli mer konservativ över tiden så att du inte riskerar stora förluster i en nedgång på marknaden.
Investerare kan snabbt och enkelt få en diversifierad portfölj med en indexfond. Istället för att aktivt försöka plocka aktier äger en indexfond passivt alla aktier i ett index. Genom att äga ett stort antal företag undviker investerare risken att investera i en eller två enskilda aktier, även om de inte kommer att eliminera all risk som kommer från aktieinvesteringar. Indexfonder är ett basval i 401(k)-planer, så du borde inte ha några problem med att hitta en i din.
Föreslagna för dig: 11 bästa investeringarna 2024
En annan vanlig passiv fondtyp som kan minska din riskaversion och göra din investeringsresa enklare är en måldatumsfond. Dessa "ställ det och glöm det"-fonder anpassar automatiskt dina tillgångar till en mer konservativ mix när du närmar dig pension. Vanligtvis går de från en högre koncentration i aktier till en mer obligationsfokuserad portfölj när du närmar dig ditt datum.
3. Balansera långsiktiga och kortsiktiga investeringar
Din tidsram kan ändra vilka typer av konton som är mest effektiva för dig.
Om du fokuserar på kortsiktiga investeringar kommer de du kan komma åt inom de kommande fem åren, penningmarknadskonton, högavkastande sparkonton och insättningsbevis vara de mest användbara. Dessa konton är försäkrade av FDIC, så dina pengar kommer att finnas där när du behöver dem. Din avkastning brukar inte vara lika hög som långsiktiga investeringar, men det är säkrare på kort sikt.
Föreslagna för dig: 8 bästa kortsiktiga investeringar 2024
Det är i allmänhet inte en bra idé att investera på aktiemarknaden på kort sikt, eftersom fem år eller mindre kanske inte räcker till för marknaden att återhämta sig om det blir en nedgång.
Aktiemarknaden är dock ett idealiskt medel för långsiktiga investeringar och kan ge dig stor avkastning över tid. Oavsett om du sparar till pension, funderar på att köpa ett hus om 10 år eller förbereder dig för att betala ditt barns collegeavgifter, har du en mängd olika alternativ – indexfonder, fonder och börshandlade fonder erbjuder alla aktier, obligationer eller bådadera.
Att komma igång är enklare än någonsin med uppkomsten av onlinemäklarkonton utformade för att passa dina personliga behov. Det har aldrig varit billigare att investera i aktier eller fonder, med mäklare som sänker provisionerna till noll och fondbolagen fortsätter att sänka sina förvaltningsavgifter. Du kan till och med anlita en robo-rådgivare för en mycket rimlig avgift för att välja investeringarna åt dig.
Föreslagna för dig: Så här investerar du i aktier: En steg-för-steg-guide för nybörjare
4. Fall inte för lätta misstag
Det första vanliga misstaget nya investerare gör är att vara för involverade. Forskning visar att aktivt handlade fonder vanligtvis underpresterar jämfört med passiva fonder. Dina pengar kommer att växa mer och du kommer att få sinnesfrid om du inte kontrollerar (eller ändrar) dina konton mer än några gånger varje år.
En annan fara är att inte använda dina konton som de är avsedda. Pensionskonton som 401(k) och IRA-konton erbjuder skatte- och investeringsfördelar men specifikt för pensionering. Använd dem för nästan allt annat, och du kommer sannolikt att fastna med skatter och en extra straffavgift.
Även om du kan få ta ett lån från din 401(k), förlorar du inte bara vinsterna som pengar kan tjäna, utan du måste också betala tillbaka lånet inom fem år (såvida det inte används för att köpa ett hem) eller så betalar du en straffavgift på 10 procent på det utestående saldot.
Föreslagna för dig: 18 idéer om passiv inkomst som hjälper dig att tjäna pengar 2024
Ditt pensionskonto är tänkt att användas för pensionering, så om du använder det för ett annat ändamål, vill du stanna upp och fråga dig själv om den utgiften verkligen är nödvändig.
5. Fortsätt lära dig och spara
Den goda nyheten är att du redan arbetar på ett av de bästa sätten att komma igång: att utbilda dig själv. Ta in all ansedd information du kan hitta om investeringar, inklusive böcker, onlineartiklar, experter på sociala medier och till och med YouTube-videor. Det finns fantastiska resurser tillgängliga för att hjälpa dig hitta den investeringsstrategi och -filosofi som är rätt för dig.
Du kan också söka upp en finansiell planerare som kommer att arbeta med dig för att sätta upp ekonomiska mål och anpassa din resa. När du söker efter en rådgivare vill du leta efter en som ser till ditt bästa. Ställ frågor till dem om deras rekommendationer, bekräfta att de är en förtroendeman som agerar i ditt bästa intresse och se till att du förstår deras betalningsplan, så att du inte drabbas av några dolda avgifter.
I allmänhet kommer du att ha minsta intressekonflikter från en avgiftsbelagd förvaltare – en som du betalar, snarare än att få betalt av de stora finansiella företagen.
Föreslagna för dig: 10 bästa långsiktiga investeringar 2024
Poängen
Många människor är lite tveksamma till att investera, men om du lär dig grunderna kan ett förnuftigt tillvägagångssätt ge dig mycket pengar över tid. Att börja investera kan vara det enskilt bästa beslutet i ditt ekonomiska liv, och hjälpa dig att få en livstid av ekonomisk trygghet och en lycklig pension, också.
