När du börjar investera på egen hand kan investeringsvärlden verka vidsträckt, ofta för bred. Men du kan förenkla saker med några beprövade strategier. En solid investeringsstrategi kan leda till god avkastning över tid och gör att du kan fokusera på andra delar av investeringsprocessen eller till och med gör det så enkelt att investera att du kan lägga mer tid på det du älskar att göra.
Här är fem populära investeringsstrategier för nybörjare, tillsammans med några fördelar och risker.
Bästa investeringsstrategier för nybörjare
En sund investeringsstrategi minimerar dina risker samtidigt som du optimerar din potentiella avkastning. Men med vilken strategi som helst, kom ihåg att du kan förlora pengar på kort sikt om du investerar i marknadsbaserade värdepapper som aktier och obligationer. En bra investeringsstrategi tar ofta tid och bör inte betraktas som ett "bli snabbt rik"-system. Så det är viktigt att börja investera med realistiska förväntningar på vad du kan och inte kan uppnå.
1. Köp och håll
En köp-och-håll-strategi är en klassiker som har bevisat sig själv om och om igen. Med denna strategi gör du precis vad namnet antyder: du köper en investering och håller den sedan på obestämd tid. Helst kommer du aldrig att sälja investeringen, men du bör se till att äga den i minst 3 till 5 år.
Föreslagna för dig: 10 bästa långsiktiga investeringar 2024
Fördelar: Köp-och-håll-strategin fokuserar dig på lång sikt och tänker som en ägare, så du slipper den aktiva handeln som skadar avkastningen för de flesta investerare. Din framgång beror på hur den underliggande verksamheten presterar över tid. Och så här kan du i slutändan hitta aktiemarknadens största vinnare och eventuellt tjäna hundratals gånger din ursprungliga investering.
Det fina med detta tillvägagångssätt är att om du åtar dig att aldrig sälja behöver du aldrig tänka på det igen. Om du aldrig säljer slipper du kapitalvinstskatt, en avkastningsmördare. En långsiktig köp-och-håll-strategi innebär att du inte alltid är fokuserad på marknaden – till skillnad från handlare – så du kan spendera tid på att göra saker du älskar istället för att vara kedjad till att titta på marknaden hela dagen.
Risker: För att lyckas med denna strategi måste du undvika frestelsen att sälja när marknaden blir svår. Du kommer att behöva utstå marknadens ibland branta fall, och en betydande nedgång på 50 procent eller mer är möjlig, med enskilda aktier som faller ännu mer. Det är lättare sagt än gjort.
Föreslagna för dig: Hur man köper aktier: En steg-för-steg-guide
2. Köp indexet
Denna strategi handlar om att hitta ett attraktivt aktieindex och sedan köpa en indexfond utifrån det. Standard & Poor's 500 och Nasdaq Composite är två populära index. Var och en har många av marknadens bästa aktier, vilket ger dig en väldiversifierad samling av investeringar, även om det är den enda investeringen du äger. Istället för att försöka slå marknaden, äger du den helt enkelt genom fonden och får dess avkastning.
Fördelar: Att köpa ett index är ett enkelt tillvägagångssätt som kan ge utmärkta resultat, speciellt när du kopplar ihop det med en köp-och-håll-mentalitet. Din avkastning kommer att vara det vägda genomsnittet av indexets tillgångar. Och med en diversifierad portfölj har du lägre risk än att bara äga några få aktier. Dessutom behöver du inte analysera enskilda aktier för att investera i, så det kräver mycket mindre arbete, vilket innebär att du har tid att spendera på andra roliga saker medan dina pengar fungerar för dig.
Risker: Att investera i aktier kan vara riskabelt, men att äga en diversifierad portfölj är ett säkrare sätt att göra det. Men om du vill uppnå marknadens långsiktiga avkastning – i genomsnitt 10 procent årligen för S&P 500 – måste du hålla ut under de tuffa tiderna och inte sälja. Dessutom, eftersom du köper en samling aktier, får du deras genomsnittliga avkastning, inte avkastningen för de hetaste aktierna. Som sagt, de flesta investerare, även proffsen, kämpar för att slå indexen över tid.
3. Index och några
Strategin ”index och några få” är ett sätt att använda indexfondstrategin och lägga till några små positioner i portföljen. Till exempel kan du ha 94 procent av dina pengar i indexfonder och 3 procent i var och en av Apple och Amazon. Detta är ett bra sätt för nybörjare att hålla sig till en indexstrategi med lägre risk men lägga till lite exponering mot enskilda aktier de gillar.
Föreslagna för dig: Hur man köper en S&P 500 indexfond
Fördelar: Denna strategi tar det bästa av indexfondens strategi – lägre risk, mindre arbete, god potentiell avkastning – och låter de mer ambitiösa investerarna lägga till några positioner. De individuella positionerna kan hjälpa nybörjare att bli våta när de analyserar och investerar i aktier samtidigt som de inte kostar för mycket om dessa investeringar inte fungerar bra.
Risker: Så länge de enskilda positionerna förblir en relativt liten del av portföljen är riskerna här för det mesta desamma som att köpa index. Du tenderar fortfarande att komma runt marknadens genomsnittliga avkastning om du inte äger många bra eller dåliga enskilda aktier. Naturligtvis, om du planerar att ta positioner i enskilda aktier, vill du lägga tid och ansträngning på att förstå hur du analyserar dem innan du investerar. Annars kan din portfölj få en träff.
4. Inkomstinvesteringar
Inkomstinvesteringar är att äga investeringar som ger kontantutbetalningar, ofta utdelningsaktier och obligationer. En del av din avkastning kommer från hårda kontanter, som du kan använda till vad du vill eller återinvestera utbetalningarna i fler aktier och obligationer. Om du äger inkomstaktier kan du fortfarande njuta av fördelarna med kapitalvinster och kontantinkomst.
Fördelar: Du kan enkelt implementera en inkomstinvesteringsstrategi med hjälp av indexfonder eller andra inkomstfokuserade fonder, så du behöver inte välja enskilda aktier och obligationer här. Inkomstinvesteringar tenderar att fluktuera mindre än andra typer av investeringar, och du har säkerheten för en regelbunden kontantutbetalning från dina investeringar. Dessutom tenderar högkvalitativa utdelningsaktier att öka sina utbetalningar över tiden, vilket ökar hur mycket du får betalt utan extra arbete.
Föreslagna för dig: 7 bästa sätten att investera medan du studerar
Risker: Även om risken är lägre än aktier i allmänhet, är inkomstaktier fortfarande aktier så att de också kan falla. Och om du investerar i enskilda aktier kan de sänka sina utdelningar, till och med till noll, vilket ger dig ingen utbetalning och en kapitalförlust. De låga utbetalningarna på många obligationer gör dem oattraktiva, särskilt eftersom du sannolikt inte kommer att njuta av mycket eller någon värdeökning. Så obligationernas avkastning kanske inte slår inflationen, vilket ger dig minskad köpkraft. Dessutom, om du äger obligationer och utdelningsaktier på ett vanligt mäklarkonto, måste du betala skatt på inkomsten, så du kanske vill hålla dessa tillgångar på ett pensionskonto som en IRA.
5. Genomsnitt av dollarkostnad
Genomsnitt av dollarkostnad är att lägga till pengar i dina investeringar med jämna mellanrum. Du kan till exempel bestämma att du kan investera 500 USD i månaden. Så varje månad sätter du $500 i arbete, oavsett vad marknaden gör. Eller så kanske du lägger till $125 varje vecka istället. Genom att regelbundet köpa en investering sprider du ut dina köppoäng.
Fördelar: Genom att sprida ut dina köppoäng undviker du risken att "tajma marknaden", vilket innebär risken att dumpa alla dina pengar på en gång. Genomsnitt av dollarkostnad betyder att du får ett genomsnittligt inköpspris över tiden, vilket säkerställer att du inte köper för högt. Dollar-kostnadsgenomsnitt är också lämpligt för att hjälpa till att etablera en regelbunden investeringsdisciplin. Med tiden kommer du sannolikt att avsluta med en mer omfattande portfölj, om så bara för att du var disciplinerad i ditt tillvägagångssätt.
Föreslagna för dig: Aktiva investeringar kontra passiva investeringar: Vad är skillnaden?
Risker: Även om den konsekventa metoden med dollar-kostnadsgenomsnitt hjälper dig att undvika att gå all-in vid fel tidpunkt, betyder det också att du inte går all-in vid rätt tidpunkt. Så det är osannolikt att du kommer att få den högsta avkastningen på din investering.
Hur man börjar investera
Att investera är en stor värld och nya investerare har mycket att lära sig för att få fart. Den goda nyheten är att nybörjare kan göra investeringar relativt enkelt med några grundläggande steg samtidigt som de lämnar allt det komplexa till proffsen.
Här finns flera resurser för nya investerare:
Länkarna ovan hjälper dig att komma igång med din investeringsresa. Du får utbildningsinnehåll och forskning om aktier och ETF:er, plus detaljerade instruktioner om hur man gör avslut och gör det bästa av mäklarens möjligheter. Och de flesta stora onlinemäklare har ingen minsta kontostorlek, så du kan komma igång snabbt, även idag om du bara vill se dig omkring.
Föreslagna för dig: Investera kontra handel: Vilket är bättre för dig?
Sammanfattning
Att investera kan vara ett av dina bästa beslut, men att komma igång kan vara utmanande. Förenkla processen genom att välja en populär investeringsstrategi som kan fungera för dig och sedan hålla fast vid den. När du blir mer insatt i att investera kan du utöka dina strategier och de typer av investeringar du kan göra.
