Att spara och investera är båda viktiga begrepp för att bygga en sund ekonomisk grund, men de är inte samma sak. Även om båda kan hjälpa dig uppnå en mer bekväm ekonomisk framtid, måste konsumenterna känna till skillnaderna och när det är bäst att spara och när det är bäst att investera.
Den största skillnaden mellan att spara och investera är risknivån. Att spara resulterar vanligtvis i att du tjänar en lägre avkastning men med praktiskt taget ingen risk. Däremot ger investeringar dig möjlighet att tjäna en högre avkastning, men du tar risken för förlust för att göra det.
Här är de viktigaste skillnaderna mellan de två - och varför du behöver båda dessa strategier för att hjälpa till att bygga långsiktigt välstånd.
Spara vs. investera förklaras
Att spara är handlingen att lägga undan pengar för en framtida utgift eller behov. När du väljer att spara pengar vill du ha kontanterna tillgängliga relativt snabbt, kanske att använda direkt. Men sparande kan också användas för långsiktiga mål, speciellt när du vill vara säker på att du har pengarna vid rätt tidpunkt i framtiden.
Föreslagna för dig: 8 bästa kortsiktiga investeringar 2024
Sparare sätter vanligtvis in pengar på ett bankkonto med låg risk. De som vill maximera sina inkomster bör välja det högsta sparkontot för den högsta årliga avkastningen (APY) de kan hitta (så länge de kan uppfylla minimikraven för saldo).
Att investera liknar att spara genom att du lägger undan pengar för framtiden, förutom att du vill uppnå en högre avkastning i utbyte mot att du tar mer risk. Typiska investeringar inkluderar aktier, obligationer, fonder och börshandlade fonder (ETF). Du kommer att använda en investeringsmäklare eller mäklarkonto för att köpa och sälja dem.
Om du funderar på att investera pengar bör du planera att behålla dina medel i investeringen i minst fem år. Investeringar kan vara mycket volatila under korta tidsperioder, och du kan förlora pengar på dem. Så det är viktigt att du bara investerar pengar som du inte behöver omedelbart, särskilt inom ett eller två år.
Föreslagna för dig: 6 bästa investeringar för nybörjare
Hur är sparande och investeringar liknande?
Som du kan se i tabellen ovan har sparande och investeringar många olika funktioner, men de har ett gemensamt mål: de är båda strategier som hjälper dig att samla pengar.
“Först och främst handlar båda om att lägga undan pengar av framtida skäl, säger Chris Hogan, finansexpert och författare till Retire Inspired.
Båda använder specialiserade konton hos en finansiell institution för att samla pengar. För sparare innebär det att öppna ett konto på en bank, till exempel Citibank eller kreditförening. För investerare innebär det att öppna ett konto hos en oberoende mäklare, men nu har många banker också en mäklararm. Populära investeringsmäklare inkluderar Charles Schwab, Fidelity och TD Ameritrade, såväl som onlinealternativ som E-Trade.
Föreslagna för dig: 11 bästa investeringarna 2024
Både sparare och investerare inser också vikten av att spara pengar. Investerare bör ha tillräckligt med medel på ett bankkonto för att täcka akuta kostnader och andra oväntade kostnader innan de binder upp en stor del av förändringar i långsiktiga investeringar.
Som Hogan förklarar är investeringar pengar som du planerar att lämna ifred "för att låta dem växa för dina drömmar och din framtid.”
Hur skiljer sig sparande och investeringar?
“När du använder orden sparande och investering tror folk – egentligen 90-några procent av människorna – att det är exakt samma sak”, säger Dan Keady, CFP och chefsstrateg för finansiell planering på TIAA, en organisation för finansiella tjänster.
Även om de två ansträngningarna delar några likheter, är sparande och investeringar olika i de flesta avseenden. Och det börjar med typen av tillgångar på varje konto.
Föreslagna för dig: 10 bästa lågriskinvesteringar 2024
När du tänker på sparande, tänk på bankprodukter som sparkonton, penningmarknader och CD-skivor – eller insättningsbevis. Och när du tänker på att investera, tänk på aktier, ETF:er, obligationer och fonder, säger Keady.
För- och nackdelar med att spara
Det finns många anledningar till att du bör spara dina surt förvärvade pengar. För det första är det vanligtvis din säkraste insats, och det är det bästa sättet att undvika att förlora pengar på vägen. Det är också enkelt att göra, och du kan snabbt komma åt pengarna när du behöver dem.
Allt som allt kommer sparande med dessa fördelar:
- Sparkonton berättar i förväg hur mycket ränta du kommer att tjäna på ditt saldo.
- Federal Deposit Insurance Corporation garanterar bankkonton upp till $250 000, så även om avkastningen är lägre, kommer du inte att förlora några pengar när du använder ett sparkonto.
- Bankprodukter är i allmänhet mycket likvida, vilket innebär att du kan få dina pengar så snart du behöver dem, även om du kan få en straffavgift om du vill komma åt en CD före dess förfallodatum.
- Det finns minimala avgifter. Underhållsavgifter eller regel D överträdelseavgifter (när mer än sex transaktioner görs från ett sparkonto under en månad) är det enda sättet som ett sparkonto hos en FDIC-försäkrad bank kan förlora i värde.
- Att spara är i allmänhet enkelt och enkelt att göra. Det finns vanligtvis ingen förskottskostnad eller inlärningskurva.
Trots dess fördelar har sparande vissa nackdelar, inklusive:
Föreslagna för dig: Hur man börjar investera 2024
- Avkastningen är låg, vilket innebär att du kan tjäna mer genom att investera (men det finns ingen garanti för att du kommer att göra det.)
- Eftersom avkastningen är låg kan du förlora köpkraft med tiden, eftersom inflationen tär på dina pengar.
För- och nackdelar med att investera
Att spara är definitivt säkrare än att investera, även om det sannolikt inte kommer att resultera i den mest ackumulerade rikedomen på lång sikt.
Här är bara några av fördelarna med att investera dina pengar:
- Investeringsprodukter som aktier kan ge mycket högre avkastning än sparkonton och CD-skivor. Med tiden har Standard & Poor's 500 aktieindex (S&P 500) avkastat cirka 10 procent årligen, även om avkastningen kan fluktuera kraftigt under ett givet år.
- Investeringsprodukter är i allmänhet mycket likvida. Aktier, obligationer och ETF:er kan enkelt konverteras till kontanter nästan vilken vardag som helst.
- Om du äger en brett diversifierad samling av aktier, kommer du sannolikt lätt att slå inflationen under långa tidsperioder och öka din köpkraft. För närvarande är inflationsmålet som Federal Reserve använder 2 procent. Om din avkastning är under inflationstakten tappar du köpkraft med tiden.
Även om det finns potential för högre avkastning, har investeringar en hel del nackdelar, inklusive:
- Avkastning är inte garanterad, och det finns en god chans att du kommer att förlora pengar åtminstone på kort sikt eftersom värdet på dina tillgångar fluktuerar.
- Beroende på när du säljer och hur den allmänna ekonomin är, kanske du inte får tillbaka det du investerade från början.
- Du vill låta dina pengar stanna på ett investeringskonto i minst fem år, så att du förhoppningsvis kan få bort eventuella kortsiktiga neddragningar. I allmänhet vill du behålla dina investeringar så länge som möjligt - och det betyder att du inte kommer åt dem.
- Eftersom investeringar kan vara komplicerade behöver du antagligen lite experthjälp att göra det - om du inte har tid och färdigheter att lära dig själv hur.
- Avgifterna kan vara högre på mäklarkonton. Du kan behöva betala för att handla med en aktie eller fond, även om många mäklare erbjuder gratisaffärer nuförtiden. Och du kan behöva betala en expert för att hantera dina pengar.
Så vad är bättre – att spara eller investera?
Varken att spara eller investera är bättre under alla omständigheter, och det rätta valet beror verkligen på din nuvarande ekonomiska ställning.
Föreslagna för dig: Hur du fastställer dina investeringsmål
I allmänhet vill du dock följa dessa två tumregler:
- Om du behöver pengarna inom ett år eller så eller om du vill använda medlen som en nödfond, är ett sparkonto eller CD det bästa alternativet.
- Om du inte behöver pengarna under de kommande fem åren eller mer och kan stå emot vissa förluster i kapital, bör du förmodligen investera pengarna.
Verkliga exempel är det bästa sättet att illustrera detta, säger Keady. Om du till exempel betalar ditt barns högskoleundervisning om några månader bör du spara i ett sparkonto, ett penningmarknadskonto eller en kortsiktig CD (eller en CD som håller på att mogna när det behövs).
“Annars kommer folk att tänka, "ja, du vet, jag har ett år och jag köper ett hus eller något, jag kanske borde investera på aktiemarknaden", säger Keady. "Det är verkligen spelande vid den tidpunkten, i motsats till att spara.”
Föreslagna för dig: 7 bästa sätten att investera medan du studerar
Och det är samma sak för en nödfond, som aldrig ska investeras utan snarare hållas i sparande.
“Så om du har en sjukdom, förlorat jobb eller vad som helst, behöver du inte ta tillbaka till skuld”, säger Hogan. "Du har pengar som du avsiktligt har avsatt för att vara en kudde mellan dig och livet.”
Och när är det bättre att investera?
Föreslagna för dig: En guide för millennials att börja investera med självförtroende
Att investera är bättre för pengar på längre sikt - pengar du försöker växa mer aggressivt. Beroende på din nivå av risktolerans kan investeringar på aktiemarknaden, börshandlade fonder eller fonder vara ett alternativ för någon som vill investera.
När du har möjlighet att behålla dina pengar i investeringar längre, ger du dig själv mer tid att rida ut de oundvikliga upp- och nedgångarna på finansmarknaderna. Så att investera är ett utmärkt val när du har en lång tidshorisont (helst många år) och inte behöver komma åt pengarna när som helst snart.
“Så om någon börjar med att investera, skulle jag uppmuntra dem att verkligen titta på tillväxtaktiefonder som ett bra sätt att börja med, säger Hogan. "Och börja verkligen förstå vad som händer och hur pengar kan växa.”
Föreslagna för dig: Så här investerar du i aktier: En steg-för-steg-guide för nybörjare
Även om investeringar kan vara komplexa, finns det enkla sätt att komma igång. Det första steget är att lära sig mer om att investera och varför det kan vara rätt steg för din ekonomiska framtid.
