Nyhetsprogram, Hollywood-filmer och TV förutsätter alla att du vet vad aktiemarknaden är och hur den fungerar. Alla vet att du kan tjäna mycket pengar på aktiemarknaden om du vet vad du håller på med, men nybörjare förstår inte ofta hur marknaden fungerar och exakt varför aktier går upp och ner. Ännu färre förstår hur man tjänar pengar på marknaden.
Vad är aktiemarknaden?
När folk hänvisar till aktiemarknaden syftar de på flera saker och flera börser där aktier köps och säljs. I stort sett är aktiemarknaden summan av de aktier som handlas offentligt, de som vem som helst lätt kan köpa på en börs.
Aktier, som även kallas aktier, är värdepapper som ger aktieägarna en ägarandel i ett publikt bolag. Det är en riktig andel i verksamheten, och om du äger alla aktier i verksamheten kontrollerar du hur verksamheten fungerar. Även om du inte äger alla aktier, om du äger många av dem kan du fortfarande hjälpa till att styra hur företaget fungerar, som du kommer att se i de styrelsestriderna i film.
Var kommer lager ifrån? Offentliga företag ger ut aktier så att de kan finansiera sin verksamhet. Investerare som tror att verksamheten kommer att blomstra i framtiden köper dessa aktieemissioner. Aktieägarna får eventuell utdelning plus eventuell appreciering i aktiekursen. De kan också se hur deras investering krymper eller försvinner helt om företaget får slut på pengar.
Föreslagna för dig: Hur man köper aktier: En steg-för-steg-guide
Aktiemarknaden är egentligen en sorts eftermarknad, där personer som äger aktier i företaget kan sälja dem till investerare som vill köpa dem. Denna handel sker på en börs, såsom New York Stock Exchange eller Nasdaq. Tidigare brukade handlare gå till en fysisk plats - börsens golv - för att handla, men nu sker praktiskt taget all handel elektroniskt.
När nyhetsmänniskor säger "marknaden var uppe idag" syftar de vanligtvis på prestanda för Standard & Poor's 500 eller Dow Jones Industrial Average. S&P 500 består av cirka 500 stora börsnoterade företag i USA, medan Dow inkluderar 30 stora företag. Dessa spårar prestandan för samlingarna av aktier och visar hur de klarade sig på handelsdagen och över tiden.
Men även om folk hänvisar till Dow och S&P 500 som "marknaden", är det verkligen index över aktier. Dessa index representerar några av de största företagen i USA, men de är inte den totala marknaden, som inkluderar tusentals börsnoterade företag.
Föreslagna för dig: 10 bästa indexfonder 2024
Hur aktiemarknaden fungerar
Aktiemarknaden är verkligen ett sätt för investerare eller mäklare att byta aktier mot pengar, eller vice versa. Den som vill köpa aktier kan gå dit och köpa det som erbjuds av dem som äger aktierna. Köpare förväntar sig att deras aktier ska stiga, medan säljare kan förvänta sig att deras aktier ska falla eller åtminstone inte stiga mycket mer.
Så aktiemarknaden tillåter investerare att satsa på framtiden för ett företag. Sammantaget sätter investerare värdet på företaget efter vilket pris de är villiga att köpa och sälja till.
“Och det priset – beroende på storleken på efterfrågan, storleken på utbudet, kan det gå upp eller [det] kan gå ner”, säger Jessie X. Fan, professor vid University of Utah. "Och i grund och botten fluktuerar det varje dag, varje sekund … på aktiemarknaden. Så det är så priset förändras.”
Föreslagna för dig: 5 populära investeringsstrategier för nybörjare
Medan aktiekurserna på marknaden en dag kan fluktuera beroende på hur många aktier som efterfrågas eller levereras, utvärderar marknaden med tiden ett företag på dess affärsresultat och framtidsutsikter. Ett företag som ökar försäljningen och vinster kommer sannolikt att se sin aktie stiga, medan ett krympande företag förmodligen kommer att se sin aktie falla, åtminstone över tiden. På kort sikt har dock en akties prestanda mycket att göra med bara utbudet och efterfrågan på marknaden.
När privata företag ser vilka aktier investerare föredrar, kan de besluta att finansiera sin verksamhet genom att sälja aktier och samla in pengar. De kommer att genomföra en börsintroduktion, eller börsintroduktion, med hjälp av en investeringsbank som säljer aktier till investerare. Sedan kan investerare sälja sina aktier senare på aktiemarknaden om de vill eller så kan de köpa ännu mer när som helst aktien är börsnoterad.
Nyckelpunkten är denna: investerare prissätter aktier enligt deras förväntningar på hur företagets verksamhet kommer att prestera i framtiden. Så marknaden är framåtblickande, med vissa experter som säger att marknaden förutser händelser om sex till nio månader bort.
Föreslagna för dig: Investera kontra handel: Vilket är bättre för dig?
Risker och fördelar med att investera i aktier
Aktiemarknaden tillåter enskilda investerare att äga andelar i några av världens bästa företag, och det kan vara oerhört lukrativt. Sammantaget är aktier en bra långsiktig investering så länge de köps till rimliga priser. Till exempel har S&P 500 över tiden genererat cirka 10 procent årlig avkastning, inklusive en fin kontantutdelning också.
Att investera i aktier erbjuder också en annan trevlig skattefördel för långsiktiga investerare. Så länge du inte säljer din aktie kommer du inte att vara skyldig någon skatt på vinsten. Endast pengar som du får, såsom utdelningar, kommer att vara skattepliktiga. Så du kan behålla dina aktier för alltid och aldrig behöva betala skatt på dina vinster.
Men om du realiserar en vinst genom att sälja aktien, kommer du att vara skyldig kapitalvinstskatt på den. Hur länge du hållit aktien avgör hur den beskattas. Om du köper och säljer tillgången inom ett år kommer den att falla under kortsiktiga kapitalvinster och beskattas med din vanliga inkomstskattesats. Om du säljer efter att du har haft tillgången ett år, betalar du den långsiktiga kapitalvinsten, som vanligtvis är lägre. Om du registrerar en investeringsförlust kan du skriva av det från dina skatter eller mot dina vinster.
Medan marknaden som helhet har presterat bra, går många aktier på marknaden inte bra och kan till och med gå i konkurs. Dessa aktier är så småningom värda noll, och de är en total förlust. Å andra sidan har vissa aktier som Amazon och Apple fortsatt att skjuta i höjden i åratal och tjänat investerare hundratals gånger deras initiala investering.
Föreslagna för dig: 18 idéer om passiv inkomst som hjälper dig att tjäna pengar 2024
Så investerare har två stora sätt att vinna på aktiemarknaden:
- Köp en aktiefond baserad på ett index, till exempel S&P 500, och håll den för att fånga indexets långsiktiga avkastning. Dess avkastning kan dock variera markant, från ned 30 procent på ett år till upp 30 procent på ett annat. Genom att köpa en indexfond får du den vägda genomsnittliga utvecklingen för aktierna i indexet.
- Köp enskilda aktier och försök hitta de aktier som kommer att överträffa genomsnittet. Men detta tillvägagångssätt kräver en enorm mängd skicklighet och kunskap, och det är mer riskabelt än att bara köpa en indexfond. Men om du kan hitta en Apple eller Amazon på vägen upp kommer din avkastning sannolikt att bli mycket högre än i en indexfond.
Naturligtvis behöver du ett mäklarkonto innan du börjar investera i aktier. När du kommer igång kommer här ytterligare åtta riktlinjer för att investera på aktiemarknaden.
Så här investerar du på aktiemarknaden: 8 tips för nybörjare
- Köp rätt investering
- Undvik enskilda aktier om du är nybörjare
- Skapa en diversifierad portfölj
- Var beredd på en nedgång
- Prova en simulator innan du investerar riktiga pengar
- Håll dig engagerad i din långsiktiga portfölj
- Börja nu
- Undvik kortsiktig handel
1. Köp rätt investering
Att köpa rätt aktie är så mycket lättare sagt än gjort. Vem som helst kan se en aktie som har presterat bra tidigare, men att förutse utvecklingen för en aktie i framtiden är mycket svårare. Om du vill lyckas genom att investera i enskilda aktier måste du vara beredd på att göra mycket arbete för att analysera ett företag och hantera investeringen.
“När du börjar titta på statistik måste du komma ihåg att proffsen tittar på vart och ett av dessa företag med mycket mer noggrannhet än du förmodligen kan göra som individ, så det är ett mycket svårt spel för individen att vinna över. tid”, säger Dan Keady, CFP, chef för finansplaneringsstrateg på TIAA.
Föreslagna för dig: Aktiva investeringar kontra passiva investeringar: Vad är skillnaden?
Om du analyserar ett företag, vill du titta på ett företags grunder – till exempel vinst per aktie (EPS) eller en pris-vinstkvot (P/E-tal). Men du måste göra så mycket mer: analysera företagets ledningsgrupp, utvärdera dess konkurrensfördelar, studera dess ekonomi, inklusive dess balans- och resultaträkning. Även dessa föremål är bara början.
Keady säger att gå ut och köpa aktier i din favoritprodukt eller -företag inte är rätt sätt att investera. Lita inte heller för mycket på tidigare prestationer eftersom det inte är någon garanti för framtiden.
Du måste studera företaget och förutse vad som kommer härnäst, ett tufft jobb i goda tider.
Föreslagna för dig: 11 bästa investeringarna 2024
2. Undvik enskilda aktier om du är nybörjare
Alla har hört någon prata om en stor aktievinst eller ett bra aktieval.
“Vad de glömmer är att de ofta inte pratar om de särskilda investeringarna som de också äger som gick väldigt, väldigt dåligt över tiden, säger Keady. "Så ibland har människor orealistiska förväntningar på vilken typ av avkastning de kan göra på aktiemarknaden. Och ibland blandar de ihop tur med skicklighet. Du kan ha tur att ibland välja en enskild aktie. Det är svårt att ha tur över tid och undvika de stora nedgångarna också.”
Kom ihåg att för att tjäna pengar konsekvent i enskilda aktier måste du veta något som den framåtblickande marknaden inte redan prissätter i aktiekursen. Tänk på att för varje säljare på marknaden finns det en köpare för samma aktier som är lika säker på att de kommer att tjäna.
Föreslagna för dig: Spara kontra investeringar: Viktiga skillnader för att hantera dina pengar
“Det finns massor av smarta människor som gör det här för sitt uppehälle, och om du är en nybörjare är sannolikheten att du överträffar det inte särskilt bra, säger Tony Madsen, CFP, grundare av NewLeaf Financial Guidance i Redwood Falls, Minnesota.
Ett alternativ till enskilda aktier är en indexfond, som antingen kan vara en aktiefond eller en börshandlad fond (ETF). Dessa fonder har dussintals eller till och med hundratals aktier. Och varje aktie du köper i en fond äger alla bolag som ingår i indexet.
Till skillnad från aktier kan fonder och ETF:er ha årliga avgifter, även om vissa fonder är gratis.
3. Skapa en diversifierad portfölj
En av de viktigaste fördelarna med en indexfond är att du omedelbart har ett antal aktier i fonden. Till exempel, om du äger en brett diversifierad fond baserad på S&P 500, kommer du att äga aktier i hundratals företag inom många olika branscher. Men du kan också köpa en snävt diversifierad fond inriktad på en eller två branscher.
Föreslagna för dig: De 10 gyllene reglerna för investeringar
Diversifiering är viktigt eftersom det minskar risken för att en aktie i portföljen skadar det övergripande resultatet mycket, och det förbättrar faktiskt din totala avkastning. Om du däremot bara köper en enskild aktie, har du verkligen alla dina ägg i en korg.
Det enklaste sättet att skapa en bred portfölj är att köpa en ETF eller en fond. Produkterna har diversifiering inbyggd i sig och du behöver inte göra någon analys av bolagen i indexfonden.
“Det kanske inte är det mest spännande, men det är ett bra sätt att börja, säger Keady. "Och igen, det får dig att inte tänka på att du kommer att bli så smart, att du kommer att kunna välja de aktier som kommer att gå upp, inte kommer att gå ner och vet när du ska gå in och av dem.”
När det kommer till diversifiering betyder det inte bara många olika aktier. Det innebär också investeringar som är spridda på olika tillgångsslag – eftersom aktier i liknande sektorer kan röra sig i liknande riktning av samma anledning.
Föreslagna för dig: Så här investerar du i aktier: En steg-för-steg-guide för nybörjare
4. Var beredd på en nedgång
Den svåraste frågan för de flesta investerare är att tappa en förlust i sina investeringar. Och eftersom aktiemarknaden kan fluktuera, kommer du att ha förluster inträffar då och då. Du måste stålsätta dig själv för att hantera dessa förluster, annars kommer du vara benägen att köpa högt och sälja lågt under en panik.
Så länge du diversifierar din portfölj, bör varje enskild aktie du äger inte ha för stor inverkan på din totala avkastning. Om det gör det kanske det inte är rätt val för dig att köpa enskilda aktier. Även indexfonder kommer att fluktuera, så du kan inte bli av med all din risk, pröva hur du kan.
“När som helst marknaden förändras har vi denna benägenhet att försöka dra oss tillbaka eller att andra gissa vår vilja att vara i, säger NewLeafs Madsen.
Föreslagna för dig: Hur man köper IPO-aktier
Det är därför det är viktigt att förbereda sig för nedgångar som kan komma från ingenstans, som man gjorde 2020. Du måste rida ut kortsiktig volatilitet för att få attraktiv långsiktig avkastning.
När du investerar måste du veta att det är möjligt att förlora pengar, eftersom aktier inte har principiella garantier. Om du letar efter en garanterad avkastning, kanske en högavkastande CD kanske är bättre.
Konceptet med marknadsvolatilitet kan vara svårt för nya och till och med erfarna investerare att förstå, varnar Keady.
“En av de intressanta sakerna är att folk kommer att se marknadens volatilitet eftersom marknaden går ner, säger Keady. "Självklart, när det går upp är det också volatilt – åtminstone ur statistisk synvinkel – det rör sig överallt. Så det är viktigt för människor att säga att volatiliteten som de ser på uppsidan, kommer de också att se på nedsidan.”
Föreslagna för dig: Bästa fonder 2024
5. Prova en börssimulator innan du investerar riktiga pengar
Ett sätt att komma in i investeringsvärlden utan att ta risk är att använda en aktiesimulator. Att använda ett onlinehandelskonto med virtuella dollar kommer inte att riskera dina riktiga pengar. Du kommer också att kunna avgöra hur du skulle reagera om detta verkligen var dina pengar som du tjänade eller förlorade.
“Det kan vara väldigt användbart eftersom det kan hjälpa människor att övervinna tron att de är smartare än marknaden, säger Keady. ”Att de alltid kan välja de bästa aktierna, alltid köpa och sälja på marknaden vid rätt tidpunkt.”
Att fråga dig själv varför du investerar kan hjälpa dig att avgöra om det är något för dig att investera i aktier.
Föreslagna för dig: De bästa ETF:erna för 2024
“Om deras tanke är att de på något sätt kommer att överträffa marknaden, välja alla de bästa aktierna, kanske det är en bra idé att prova någon typ av simulator eller titta på några aktier och se om du faktiskt skulle kunna göra det, säger Keady. "Om du sedan är mer seriös med att investera över tid, så tror jag att du är mycket bättre ställd – nästan alla av oss, inklusive jag själv – att ha en diversifierad portfölj som tillhandahålls av fonder eller börshandlade fonder.”
6. Håll dig engagerad i din långsiktiga portfölj
Keady säger att investeringar bör vara en långsiktig aktivitet. Han säger också att du bör skilja dig från den dagliga nyhetscykeln.
Genom att hoppa över de dagliga finansiella nyheterna kommer du att kunna utveckla tålamod, vilket du behöver om du vill stanna kvar i investeringsspelet på lång sikt. Det är också användbart att titta på din portfölj sällan, så att du inte blir för nervös eller för upprymd. Det här är bra tips för nybörjare som ännu inte har hanterat sina känslor när de investerar.
“En del av nyhetscykeln, ibland blir det 100 procent negativt och det kan bli överväldigande för människor, säger Keady.
Föreslagna för dig: Vad är S&P 500?
En strategi för nybörjare är att sätta upp en kalender och förbestämma när du ska utvärdera din portfölj. Att hålla sig till denna riktlinje kommer att hindra dig från att sälja ut en aktie under viss volatilitet - eller inte få full nytta av en välpresterande investering, säger Keady.
7. Börja nu
Att välja det perfekta tillfället att hoppa in och investera på aktiemarknaden fungerar vanligtvis inte bra. Ingen vet med 100 procents säkerhet den bästa tiden att komma in. Och att investera är tänkt att vara en långsiktig aktivitet. Det finns ingen perfekt tid att börja.
“En av kärnpunkterna med att investera är inte bara att tänka på det, utan att komma igång, säger Keady. "Och börja nu. För om du investerar nu, och ofta över tid, är den där sammansättningen det som verkligen kan driva dina resultat. Om du vill investera är det väldigt viktigt att faktiskt komma igång och ha … ett pågående sparprogram, så att vi kan nå våra mål över tid.”
Föreslagna för dig: Hur man köper en S&P 500 indexfond
8. Undvik kortsiktig handel
Att förstå om du investerar för den långsiktiga framtiden eller på kort sikt kan också hjälpa till att bestämma din strategi – och om du bör investera överhuvudtaget. Ibland kan kortsiktiga investerare ha orealistiska förväntningar på att få sina pengar att växa. Och forskning visar att de flesta kortsiktiga investerare, som daytraders, förlorar pengar. Du tävlar mot kraftfulla investerare och välprogrammerade datorer som kanske bättre förstår marknaden.
Nya investerare måste vara medvetna om att det kan bli dyrt att köpa och sälja aktier ofta. Det kan skapa skatter och andra avgifter, även om en mäklares rubrikhandelskommission är noll.
Om du investerar på kort sikt riskerar du att inte ha dina pengar när du behöver dem.
Föreslagna för dig: Hur man investerar i fastigheter
“När jag ger råd till kunder … allt under ett par år, till och med ibland tre år senare, är jag tveksam till att ta för mycket marknadsrisk med dessa dollar, säger Madsen.
Beroende på dina ekonomiska mål kan ett sparkonto, penningmarknadskonto eller en kortsiktig CD vara bättre alternativ för kortsiktiga pengar. Experter råder ofta investerare att de bara bör investera på aktiemarknaden om de kan behålla de investerade pengarna i minst tre till fem år. Pengar som du behöver för ett specifikt ändamål under de närmaste åren bör förmodligen investeras i lågriskinvesteringar, såsom ett högavkastande sparkonto eller en högavkastande CD.
Poängen
Att investera på aktiemarknaden kan vara mycket givande, särskilt om du undviker några av de fallgropar som de flesta nya investerare upplever när de börjar. Nybörjare bör hitta en investeringsplan som fungerar för dem och hålla sig till den under goda och dåliga tider.
Föreslagna för dig: Vad är gemensamma fonder?
