Aktier och värdepappersfonder är båda populära typer av investeringar som gör det möjligt för investerare att bygga upp portföljer och öka sin förmögenhet. Även om värdepappersfonder ofta innehåller aktier har värdepappersfonder och aktier olika egenskaper som kan tilltala olika investerare med olika mål.
Här är de viktigaste egenskaperna, samt för- och nackdelar, för aktier jämfört med värdepappersfonder.
Aktier vs. fonder
Aktier och fonder är båda sätt att bygga upp en portfölj, men det finns skillnader i hur de fungerar och vad du kan förvänta dig på lång sikt.
Föreslagna för dig: Vad är gemensamma fonder?
- En aktie representerar en andel av ägandet i ett företag. När ett företag som Tesla (TSLA) eller Amazon (AMZN) går bra går det bra för dem som äger aktier. I takt med att företaget växer verksamheten brukar aktiekursen stiga i takt med det, vilket ger investerarna möjlighet att sälja aktierna för mer än vad de köpte dem för.
- En värdepappersfond är en gemensam investering som innehåller andelar av många olika tillgångar. Många värdepappersfonder innehåller ett stort antal aktier och obligationer, ofta hundratals. När du köper andelar i en värdepappersfond får du en del av allt som ingår. Dessutom finns det indexfonder som följer populära index, till exempel S&P 500. Andra fonder kan vara aktivt förvaltade, där en professionell person väljer vad som ingår i den gemensamma fonden baserat på olika mål som tillväxt eller inkomst.
För- och nackdelar med aktier
Aktier är ett potentiellt värdefullt sätt att öka din förmögenhet och dra nytta av stora prisrörelser, men de har också vissa nackdelar.
Fördelar
- Lätt att handla - Det är lätt att handla med enskilda aktier på en börs och det finns ett antal appar som gör processen intuitiv.
- Möjlighet till stora vinster - Beroende på hur aktierna utvecklas kan du få stora vinster. Detta kan leda till större rikedom på sikt.
- Låga handelskostnader - I många fall har aktier låga handelskostnader. Faktum är att många mäklarfirmor inte tar ut några handelsavgifter för enskilda aktier.
Nackdelar
- Möjlighet till stora förluster - Även om det finns möjlighet till stora vinster kan du också få stora förluster om aktiekursen sjunker och inte återhämtar sig.
- Forskning tar tid - Det kan vara tidskrävande att undersöka aktier och välja de tillgångar som passar bäst för din portfölj.
- Stress - Att investera i aktier kan kännas som en känslomässig berg- och dalbana och stressen kan göra det svårt att sova på natten.
För- och nackdelar med gemensamma fonder
Mutual funds kan ge en viss stabilitet i din portfölj, men de är inte idiotsäkra. Här är vad du bör veta.
Fördelar
- Kan vara billiga - Många värdepappersfonder, särskilt passivt förvaltade indexfonder, kan vara billiga, vilket innebär att de inte tar ut någon hög kostnadskvot. Dessutom erbjuder vissa mäklarfirmor sina egna fonder utan handelsavgifter.
- Omedelbar diversifiering - Eftersom du investerar i en korg av tillgångar har du omedelbar diversifiering och därmed lägre risk och behöver inte köpa flera enskilda aktier för att diversifiera din portfölj.
- Kan vara mindre stressigt - I vissa fall kan det vara mindre stressigt att investera i värdepappersfonder än att investera i aktier. Särskilt om du använder en indexfond är det troligt att du håller jämna steg med marknaden som helhet.
Nackdelar
- Vissa fonder har försäljningsavgifter - Det finns fonder som tar ut en avgift när du köper eller säljer andelar. Dessa försäljningsavgifter kan kosta dig innan du ens har börjat investera.
- Kan vara dyrt - Vissa fonder tar ut en hög kostnadskvot, ofta över 1 procent av din investering i fonden per år, men det finns fonder med lägre kostnader.
- Kan inte vara skatteeffektivt - Om den gemensamma fonden har sålt tillgångar och gjort en vinst, kan du se utdelningar som skapar en skattepliktig vinst. Så även om du inte har sålt dina andelar i den gemensamma fonden kan du fortfarande bli föremål för skatt på kapitalvinster.
- Kan underprestera marknaden - Om du har en aktivt förvaltad fond kan det hända att den inte presterar lika bra som marknaden, och du kan till och med förlora pengar.
Vilken är en bättre investering?
Om aktier eller fonder är bättre för din portfölj beror på dina mål och din risktolerans. För många investerare kan det vara vettigt att använda värdepappersfonder för en långsiktig pensionsportfölj, där diversifiering och minskad risk kan vara viktigare. För dem som hoppas på att fånga värde och potentiell tillväxt erbjuder enskilda aktier ett sätt att öka avkastningen, så länge de känslomässigt kan hantera upp- och nedgångarna.
För nybörjare som har en liten summa att investera: Att börja med indexfonder och göra regelbundna inbetalningar kan vara ett effektivt sätt att bygga upp en portfölj. Senare, när du har fått mer erfarenhet, kan du överväga att börja investera i enskilda aktier. Tänk noga igenom dina mål och använd investeringar för att skapa en strategi som är utformad för att hjälpa dig att nå dit.
Föreslagna för dig: ETF vs. indexfond: Så här jämför de
Slutsatsen
Aktier representerar aktier i enskilda företag, medan värdepappersfonder kan innehålla hundratals - eller till och med tusentals - aktier, obligationer eller andra tillgångar. Du behöver dock inte välja det ena eller det andra. Både värdepappersfonder och aktier kan användas i en portfölj för att hjälpa dig att öka din förmögenhet och uppnå dina finansiella mål. Överväg noggrant hur de båda kan passa dina behov och din personliga investeringsstil.
